நீண்ட கால வணிகக் கடன் - நன்மை தீமைகள்
நீண்ட கால வணிகக் கடனின் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகளை ஆராயுங்கள். உங்கள் வணிக நிதி தேவைகளுக்கு தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க இந்த கட்டுரையைப் படியுங்கள்!
வணிகத்தில் நிதி துரதிர்ஷ்டங்கள் அழைக்கப்படாமல் வரும். இத்தகைய இக்கட்டான சமயங்களில், தனிப்பட்ட வளங்களைச் சோர்வடையச் செய்வது புத்திசாலித்தனமாக இருக்காது. சிந்திப்பதை விட, புயலில் இருந்து வெளியேறுவதற்கான ஒரு நல்ல மாற்று வணிகக் கடன் வாங்குவது.
வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் வழங்கும் வணிகக் கடன்கள் குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு இருக்கலாம். இது ரீpaya இன் பதவிக்காலம் வணிக கடன் நீண்ட கால வணிகக் கடனிலிருந்து குறுகிய காலத்தை வேறுபடுத்தும் பல காரணிகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். வணிகக் கடனின் காலமானது, கடன் வாங்குபவர்களின் சமமான மாதாந்திர தவணைகளில் (EMI) தாக்கத்தை ஏற்படுத்துவதால், முக்கியமானது. pay ஒரு காலகட்டத்திற்கு மேல்.
நீண்ட கால வணிக கடன்கள்
குறுகிய கால வணிகக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, நீண்ட கால கடன்கள் முக்கியமாக கடன் வாங்குபவர்களால் விரும்பப்படுகின்றன, ஏனெனில் அதிக கடன் தொகைகள் மற்றும் நீண்ட மறுசீரமைப்புpayவணிகத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் விருப்ப அதிகாரங்களைப் பொறுத்து, 10 ஆண்டுகளுக்கு மேல் செல்லக்கூடிய மென்ட் பதவிக்காலம்.
இந்தக் கடன்களுக்கு நிதி நிறுவனங்களால் விதிக்கப்படும் வட்டி விகிதம் நிலையானதாகவும் மிதவையாகவும் இருக்கலாம், ஆனால் இது குறுகிய கால கடன் வட்டியை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக இருக்கும், அதாவது குறைவான EMI. வட்டிக்கு கூடுதலாக, வணிக நிறுவனங்கள் செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும் பிற கூடுதல் கட்டணங்களையும் ஏற்க வேண்டும்.
நீண்ட கால வணிகக் கடனைப் பெறுவது நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு வணிகத்திற்குப் பயனளிக்குமா என்பது கேள்வி. கேள்வியை ஆராய்வதற்கு முன், நீண்ட கால வணிகக் கடன்களின் நன்மை தீமைகளை ஆராய்வோம்.
நீண்ட கால வணிகக் கடன்களின் நன்மைகள்
• நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்குகிறது:
கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தினால், நீண்ட கால வணிகக் கடன்களைப் பெறுவது கடன் தகுதியை அதிகரிக்கிறது. சில நீண்ட கால கடன்கள் 10 முதல் 20 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும், சிலவற்றில் 30 ஆண்டுகள் வரை கூட இருக்கும். அனைத்து மாதாந்திர தவணைகளும் ஒரு முறை கூட தவறாமல் செலுத்தப்பட்டால், அது விதிவிலக்கான கடன் வரலாற்றை நிறுவுகிறது, இது வணிகத்தை கூடுதல் நிதிகளுக்கு தகுதியுடையதாக்குகிறது, மேலும் எதிர்கால கடன்களுக்கான சிறந்த கடன் விதிமுறைகளுக்கு எளிதாக தகுதி பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது.• கடன் பொறிகளைத் தவிர்க்கிறது:
குறுகிய கால கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில், நீண்ட கால கடன்கள் வணிகத்தை அளவிட உதவுகின்றன. பெரும்பாலும், வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் உடனடித் தேவைகளுக்கு கடன் அட்டைகள் போன்ற ஆபத்தான நிதியளிப்பு விருப்பங்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் நிதியளிக்கின்றனர். கடன் அட்டை வட்டி விகிதங்கள், இயல்புநிலையில், 40% வரை செல்லலாம் என்பதை இங்கே வலியுறுத்த வேண்டும். மறுபுறம், நீண்ட கால கடன்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட காலத்துடன் வருகின்றன.• வணிகத்தை விரிவுபடுத்த உதவுகிறது:
ஒரு நீண்ட கால கடன் அதிக மற்றும் நீண்ட கடன் வாங்க அனுமதிக்கிறது. வணிகத்திற்காக அலுவலக இடம் அல்லது நிலம் வாங்குதல், பணியாளர்களை பணியமர்த்துதல், வணிகத்தை விரிவுபடுத்துதல், புதிய முயற்சிகளை தொடங்குதல், இயந்திரங்கள் அல்லது வணிக வாகனங்கள் வாங்குதல் மற்றும் சந்தைப்படுத்தல் நடவடிக்கைகள் ஆகியவற்றிற்கு கடன் தொகை பயன்படுத்தப்படலாம்.• பணத்தை சேமிக்கிறது:
நீண்ட கால கடன்கள் மூலம் வணிகங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக தொகையை கடன் வாங்கலாம், இது மற்ற கடன் வரிகளை விட சிறந்தது. எடுத்துக்காட்டாக, ஓவர் டிராஃப்ட் வசதியில் (OD), வணிகங்கள் தங்கள் கடன்களை நிலையான வைப்புத்தொகையுடன் பாதுகாக்க வேண்டும். ஒப்பீட்டளவில் OD பெறுவது எளிதாக இருக்கலாம் ஆனால் அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் குறுகிய கால அவகாசம் காரணமாக அவை ஒட்டுமொத்த செலவுகளை அதிகரிக்கலாம்.சப்னா ஆப்கா. வணிக கடன் Humara.
இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்நீண்ட கால வணிகக் கடன்களின் தீமைகள்
• பிணைய தேவைகள்:
கடன் வழங்குபவர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் நீண்ட கால கடன்களை வழங்கும்போது மற்றும் நீண்ட காலத்திற்குpayமென்ட் பதவிக்காலம், அவர்கள் வழக்கமாக தங்கள் ஆபத்தை குறைக்க பிணையத்தை கேட்கலாம். நீண்ட கால கடன்கள் பொதுவாக பாதுகாக்கப்படுவதால், வணிக நிறுவனங்கள் தங்கள் கடனை இயந்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட், சரக்குகள், பெறத்தக்க கணக்குகள் போன்ற சொத்துக்களுடன் காப்புப் பிரதி எடுக்க வேண்டும்.• நீண்ட செயலாக்க நேரம்:
கடன் வழங்குபவர்கள் வணிகங்களுக்கான நீண்ட கால கடன்களை விரிவான சரிபார்த்த பின்னரே அங்கீகரிக்கின்றனர், இதனால் செயலாக்க நேரம் அதிகரிக்கும். பெரும்பாலான விண்ணப்பதாரர்கள் அத்தகைய கடன்களுக்குத் தகுதிபெற கடினமான விண்ணப்பம் மற்றும் ஒப்புதல் செயல்முறையை மேற்கொள்ள வேண்டியிருக்கும். எனவே, தேர்வு செய்வதை விட நீண்ட கால வணிக கடன்கள், உடனடி பணத் தேவைகளைக் கொண்ட வணிகங்களுக்கு மாற்று நிதி விருப்பங்கள் சிறந்ததாக இருக்கலாம்.• கண்டிப்பான தகுதித் தேவைகள்:
கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது, குறிப்பாக ஒரு பெரிய தொகையை உள்ளடக்கியது, மிகவும் கடுமையான தகுதி அளவுகோல்களைக் கொண்டுள்ளது. நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரின் தேவை அத்தகைய அளவுகோலாகும். ஏறக்குறைய அனைத்து கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு கண்ணியமான தொகையைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் பெற தகுதி பெற. அதேபோல், நிதியைத் தேடும் அனைத்து நிறுவனங்களும் குறைந்தபட்ச செயல்பாட்டு ஆண்டுகளுடன் சந்தையில் இருக்க வேண்டும். சமீபத்தில் செயல்படத் தொடங்கிய வணிக உரிமையாளர்கள் வணிகக் கடனுக்குத் தகுதி பெற மாட்டார்கள்.நீண்ட கால வணிகக் கடனை எப்போது எடுக்க வேண்டும்?
வங்கிகள் மற்றும் NBFC களில் இருந்து பெற்ற கடன்கள் EMIகள் மூலம் திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும். பல்வேறு வகையான நிதி விருப்பங்களைப் புரிந்துகொண்டு, நீண்ட காலத்திற்கு வணிகத்திற்கு உதவக்கூடிய சரியான நிதி விருப்பத்தைத் தீர்மானிப்பது அவசியம்.
கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் சாதகமாக இருந்தால் மட்டுமே நீண்ட கால வணிகக் கடன்கள் பலனளிக்கும். குறுகிய கால கடன்களின் காலம் பொதுவாக இரண்டு-மூன்று ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கும் குறைவானது ஆனால் அவை அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. குறுகிய கால கடன்களுக்கான இஎம்ஐ அதிகமாக இருக்கலாம் ஆனால் இந்தக் கடன்களின் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், அவற்றிற்கு எந்த பிணையும் தேவையில்லை.
எனவே, தங்கள் மறு உறுதி இல்லாத வணிக உரிமையாளர்கள்paying திறன் நீண்ட கால கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் தீவிரமாக சிந்திக்க வேண்டும், ஏனெனில் கடனளிப்பவர் உறுதியளிக்கப்பட்ட சொத்தின் உரிமையை கடனளிப்பவர் எடுத்துக்கொள்ளலாம்.
தீர்மானம்
செயல்பாட்டு மூலதனம் தேவைப்படும் வணிகங்களில் நீண்டகால வணிகக் கடன்கள் பிரபலமாக உள்ளன. ஆனால் மாதாந்திர பணப்புழக்கம் எளிதாக மாதாந்திர பணத்தை ஈடுசெய்யும் போது மட்டுமே இந்த கடன்கள் சிறந்ததாக இருக்கும்payமுக்கும்.
கடனின் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது, வணிகத் தேவைகள் மற்றும் மறுபடி முடிவு செய்வதே சிறந்த வழிpayதிறன் திறன். பிசினஸ் டேர்ம் லோனை எடுப்பதற்கு முன், தொழில் கடன்களின் வகைகளின் சாதக பாதகங்களை ஆராய்ந்து பின்னர் தகவலறிந்த முடிவை எடுப்பது நல்லது.
ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் நீண்ட மற்றும் இரண்டையும் வழங்குகிறது குறுகிய கால வணிக கடன்கள் நிதி உதவி தேவைப்படும் நிறுவனங்களுக்கு. ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் 10 ஆண்டுகள் வரையிலான பாதுகாப்புடன் கூடிய வணிகக் கடன்களில் ரூ.10 கோடி வரை வழங்குகிறது. கடனைப் பெற, விண்ணப்பதாரர்கள் கடன் விண்ணப்பப் படிவத்தை பூர்த்தி செய்து முதன்மை வணிகம் மற்றும் தனிப்பட்ட தகவல்களை வழங்க வேண்டும். KYC செய்து, சரிபார்ப்பு செயல்முறை முடிந்ததும், கடன் தொகை நேரடியாக வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.
சப்னா ஆப்கா. வணிக கடன் Humara.
இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்நிபந்தனைகள்: இந்த இடுகையில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. IIFL ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் (அதன் கூட்டாளிகள் மற்றும் துணை நிறுவனங்கள் உட்பட) ("நிறுவனம்") இந்த இடுகையின் உள்ளடக்கங்களில் ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது குறைபாடுகளுக்கு எந்தப் பொறுப்பும் அல்லது பொறுப்பையும் ஏற்காது மேலும் எந்தச் சூழ்நிலையிலும் எந்த சேதம், இழப்பு, காயம் அல்லது ஏமாற்றத்திற்கு நிறுவனம் பொறுப்பேற்காது. முதலியன எந்த வாசகராலும் பாதிக்கப்பட்டன. இந்த இடுகையில் உள்ள அனைத்துத் தகவல்களும் "உள்ளபடியே" வழங்கப்பட்டுள்ளன, முழுமை, துல்லியம், காலக்கெடு அல்லது இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் பெறப்பட்ட முடிவுகள் போன்றவற்றின் எந்த உத்தரவாதமும் இல்லாமல், மற்றும் எந்தவொரு உத்தரவாதமும் இல்லாமல், வெளிப்படையான அல்லது மறைமுகமாக, உட்பட, ஆனால் இல்லை ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக செயல்திறன், வணிகத்திறன் மற்றும் உடற்தகுதி ஆகியவற்றின் உத்தரவாதங்களுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டது. சட்டங்கள், விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளின் மாறும் தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, இந்த இடுகையில் உள்ள தகவல்களில் தாமதங்கள், குறைபாடுகள் அல்லது தவறுகள் இருக்கலாம். சட்டம், கணக்கியல், வரி அல்லது பிற தொழில்முறை ஆலோசனைகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதில் நிறுவனம் இங்கு ஈடுபடவில்லை என்ற புரிதலுடன் இந்த இடுகையின் தகவல் வழங்கப்படுகிறது. எனவே, இது தொழில்முறை கணக்கியல், வரி, சட்ட அல்லது பிற திறமையான ஆலோசகர்களுடன் ஆலோசனைக்கு மாற்றாக பயன்படுத்தப்படக்கூடாது. இந்த இடுகையில் ஆசிரியர்களின் பார்வைகள் மற்றும் கருத்துகள் இருக்கலாம் மற்றும் வேறு எந்த நிறுவனம் அல்லது அமைப்பின் அதிகாரப்பூர்வ கொள்கை அல்லது நிலைப்பாட்டை பிரதிபலிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இந்த இடுகையில் நிறுவனத்தால் வழங்கப்படாத அல்லது பராமரிக்கப்படாத அல்லது எந்த வகையிலும் இணைக்கப்படாத வெளிப்புற வலைத்தளங்களுக்கான இணைப்புகள் இருக்கலாம் மற்றும் இந்த வெளிப்புற வலைத்தளங்களில் உள்ள எந்தவொரு தகவலின் துல்லியம், பொருத்தம், நேரம் அல்லது முழுமைக்கு நிறுவனம் உத்தரவாதம் அளிக்காது. இந்த இடுகையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஏதேனும்/ அனைத்தும் (தங்கம்/தனிப்பட்ட/தொழில்) கடன் தயாரிப்பு விவரக்குறிப்புகள் மற்றும் தகவல்கள் அவ்வப்போது மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை, வாசகர்கள் கூறப்பட்ட (தங்கம்/தனிப்பட்ட/தனிப்பட்ட/ வணிகம்) கடன்.
