POS அடிப்படையிலான வணிகக் கடன்: கார்டு ஸ்வைப் இயந்திரத் தரவு எவ்வாறு நெகிழ்வான வணிகக் கடனைச் சாத்தியமாக்குகிறது

A POS அடிப்படையிலான வணிகக் கடன் இது ஒரு நிதியளிப்பு ஏற்பாடாகும், இதில் கடன் வழங்குபவர், ஒரு வணிகரின் அட்டைப் பரிவர்த்தனை வரலாற்றை மற்ற தகுதி அளவுகோல்களுடன் சேர்த்து மதிப்பீடு செய்து, அவரது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை மதிப்பிடலாம்.payகடன் வழங்கும் திறன். சில கடன் வழங்கும் மாதிரிகளில், POS முனையங்கள் மூலம் உருவாக்கப்படும் பரிவர்த்தனைத் தரவுகள், கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக அமையலாம்.

முதன்மையாகப் பிணையம் அல்லது நிதிநிலை அறிக்கைகளைச் சார்ந்திருக்கக்கூடிய வழக்கமான கடன் வழங்கும் கட்டமைப்புகளைப் போலல்லாமல், சில கடன் வழங்குநர்கள் கடன் தகுதி, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகைகள் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு ஆகியவற்றைத் தீர்மானிக்கும்போது டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனை முறைகளையும் கருத்தில் கொள்கிறார்கள்.payமன கட்டமைப்புகள்.

பொதுவாக வணிகர் ரொக்க முன்பணம் POS, கார்டு ஸ்வைப் இயந்திர கடன் வரி, அல்லது POS டெர்மினல் வணிக நிதித் தீர்வுகள் என அழைக்கப்படும் தயாரிப்புகள், தொடர்ச்சியான டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனை செயல்பாடுகளைக் கொண்ட வணிகங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. தகுதி, கடன் தொகை, மறுpayஒப்பந்த விதிமுறைகள், ஆவணத் தேவைகள், ஒப்புதல் மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

POS அடிப்படையிலான வணிகக் கடன் என்பது என்ன?

A பிஓஎஸ்அடிப்படையிலான வணிகக் கடன் இது ஒரு வகையான பிணையற்ற செயல்பாட்டு மூலதன வசதியாகும், இதில் கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் தகுதியைத் தீர்மானிக்க ஒரு வணிகரின் விற்பனை மைய (POS) பரிவர்த்தனை வரலாற்றை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள். சொத்து அல்லது நிலையான சொத்துப் பிணையத்தை பெரிதும் சார்ந்திருப்பதற்குப் பதிலாக, ஒரு வணிகம் எவ்வளவு சீராக அட்டை அடிப்படையிலான விற்பனையை உருவாக்குகிறது என்பதை கடன் வழங்குபவர்கள் மதிப்பிடுகிறார்கள்.

வழக்கமாக, கடந்த 3 முதல் 12 மாதங்களின் பரிவர்த்தனைத் தரவுகள் மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன. இதன் அடிப்படையில், ஒரு கடன் வரம்பு ஒதுக்கப்பட்டு, மீண்டும்payகொடுப்பனவுகள் தினசரி அட்டைத் தீர்வகங்களின் ஒரு சதவீதமாக அமைக்கப்பட்டுள்ளன.

இந்தக் கட்டமைப்பு பெரும்பாலும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்களால் நவீனத்தின் ஒரு பகுதியாக வழங்கப்படுகிறது. POS டெர்மினல் வணிக நிதி சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட தீர்வுகள்.

பிணையத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட மதிப்பீட்டை மட்டும் சார்ந்திருப்பதற்குப் பதிலாக, சில கடன் வழங்குநர்கள் கடன் பெறுவதற்கான தகுதியைத் தீர்மானிக்கும்போது, ​​முந்தைய அட்டைப் பரிவர்த்தனை முறைகள், வணிகச் சுழற்சி, வங்கி நடத்தை மற்றும் பிற இடர் காரணிகளையும் மதிப்பீடு செய்யலாம். POS அடிப்படையிலான வணிகக் கடன்.

கடந்த மாதங்களின் பரிவர்த்தனை வரலாறு, வணிக மற்றும் வாடிக்கையாளர் தகவல்களுடன் சேர்த்து மதிப்பாய்வு செய்யப்படலாம். இந்த மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில், தகுதியுள்ள விண்ணப்பதாரர்களுக்கு கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு கடன் தொகை அல்லது கடன் வசதி வழங்கப்படலாம்.

உங்கள் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு POS பரிவர்த்தனைத் தரவுகள் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகின்றன

கடன் வழங்குநர்கள் வணிகச் செயல்பாட்டை நன்கு புரிந்துகொள்வதற்காக, பரிவர்த்தனைப் போக்குகள், தீர்வு முறைகள், வணிக விற்றுமுதல் மற்றும் விற்பனை நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றை ஆய்வு செய்யலாம். இந்த மதிப்பீட்டு முறையானது நிறுவனங்களுக்கு இடையே மாறுபடலாம் மற்றும் கூடுதல் நிதி, செயல்பாட்டு மற்றும் இணக்கம் தொடர்பான அளவுருக்களையும் உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.

1. தினசரி பரிவர்த்தனைப் பதிவு: ஒவ்வொரு அட்டையும் payPOS இயந்திரம் மூலம் செயல்படுத்தப்படும் பரிவர்த்தனை, பதிவு செய்யப்பட்டு வணிகரின் வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுகிறது. 

1. தரவு ஒருங்கிணைப்பு: கையகப்படுத்தும் வங்கி, கடன் வழங்கும் நிறுவனத்துடன் தீர்வுத் தரவுகளைப் பகிர்ந்து கொள்கிறது. 

1. நடத்தை பகுப்பாய்வு: கடன் வழங்குநர், விற்பனையின் நிலைத்தன்மை, வளர்ச்சிப் போக்குகள் மற்றும் பருவகால மாறுபாடுகள் உள்ளிட்ட 3 முதல் 6 மாத காலத் தரவுகளை மதிப்பீடு செய்கிறார். 

1. கடன் சலுகை உருவாக்கம்: சராசரி மாதாந்திர அட்டை விற்பனையின் அடிப்படையில் கடன் வரம்பு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. 

கடன் வழங்குநர் என்ன தரவுகளைப் பகுப்பாய்வு செய்கிறார்?

ஒரு இறுதி வணிக நிதி மதிப்பீட்டிற்காக, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக பின்வருவனவற்றை மதிப்பிடுகிறார்கள்:

• மொத்த மாதாந்திர அட்டை பரிவர்த்தனை அளவு 

• தினசரி பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை 

• ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்குமான சராசரி டிக்கெட் அளவு 

• மாதாந்திர விற்பனை வளர்ச்சிப் போக்கு 

• நீண்ட செயலற்ற இடைவெளிகள் இல்லாத பரிவர்த்தனை நிலைத்தன்மை 

• POS இயந்திர பயன்பாட்டின் காலம் 

இந்தக் கட்டமைக்கப்பட்ட தரவுத்தொகுப்பு, வணிகத்தின் நிலைத்தன்மை மற்றும் விரிவாக்கத் திறன் ஆகிய இரண்டையும் புரிந்துகொள்ள கடன் வழங்குநர்களுக்கு உதவுகிறது. முக்கியமாக, இந்த மாதிரியில் எந்தவொரு பௌதீகப் பிணையமும் மதிப்பீடு செய்யப்படுவதில்லை.

மாதிரி கடன் கணக்கீடு: இந்திய ரூபாய் உதாரணம்

சராசரி மாதாந்திர POS விற்பனை கொண்ட ஒரு வணிகரைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ₹5,00,000.

• தகுதியான கடன் சலுகை (மாத சராசரியில் 75%): ₹3,75,000

• தினசரி மறுpayவிற்பனையுடன் இணைக்கப்பட்ட கட்டமைப்பு 

• பணம் பிடித்தம் செய்யப்படும் விகிதம்: தினசரி அட்டைப் பரிவர்த்தனைகளில் 10% 

உதாரணமாக:

பின்வரும் விளக்கப்படம் ஒரு கற்பனையான எடுத்துக்காட்டு மற்றும் கல்வி நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே வழங்கப்பட்டுள்ளது. உண்மையான கடன் கட்டமைப்புகள், மறு...payகடன் வழங்கும் வழிமுறைகள், பிடித்தம் செய்யும் சதவீதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடும்.

இந்தியாவில் POS அடிப்படையிலான வணிகக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

ஒரு தகுதிக்கான அளவுகோல்கள் POS அடிப்படையிலான வணிகக் கடன் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடும். மதிப்பீடானது, பரிவர்த்தனை வரலாறு, வணிகத்தின் பழமை, வருவாய் முறைகள், வங்கி நடத்தை, கடன் தகுதி விவரம், வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) இணக்கம் மற்றும் ஆவணத் தேவைகள் போன்ற காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

தகுதி பரிசீலனைகளுக்கான எடுத்துக்காட்டுகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• குறைந்தபட்சம் 6-12 மாதங்கள் செயலில் உள்ள POS பரிவர்த்தனை வரலாறு 

• மாதாந்திர அட்டை விற்பனை பொதுவாக ₹1-2 லட்சம் அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருக்கும். 

• வணிகத்திற்கான ஜிஎஸ்டி பதிவு (பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில்) 

• குறைந்தபட்சம் 2 வருட ஒட்டுமொத்த வணிக அனுபவம் (கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும்) 

• POS செட்டில்மென்ட்களுடன் இணைக்கப்பட்ட செயலில் உள்ள நடப்புக் கணக்கு 

• தற்போதுள்ள கடன் வசதிகளில் சமீபத்தில் கடுமையான தவறுகள் எதுவும் ஏற்படவில்லை. 

வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள், இடர் கொள்கைகள் மற்றும் வணிகர் வகையைப் பொறுத்து, சற்றே மாறுபட்ட வரம்புகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

சில்லறை விற்பனைக் கடைகள், மருந்தகங்கள், உணவகங்கள் மற்றும் சேவை வணிகங்கள், சீரான பரிவர்த்தனை ஓட்டங்கள் காரணமாக பெரும்பாலும் எளிதாகத் தகுதி பெறுகின்றன. இருப்பினும், தகுதி என்பது எப்போதும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவண ஆய்வுக்கு உட்பட்டது.

தினசரி ரீpayகருத்து: நெகிழ்வான EMI மாதிரி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

Repayபரிவர்த்தனை நடவடிக்கையுடன் இணைக்கப்பட்ட வணிகக் கடன்களுக்கான கடன் கட்டமைப்புகள், கடன் வழங்குநர், கடன் தயாரிப்பு மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வசதி ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். சில நிதி ஏற்பாடுகள் மறு கடனை அனுமதிக்கலாம்.payசில தவணைகள் வணிகத்தின் பணப்புழக்க முறைகளுடன் சீரமைக்கப்படலாம், மற்றவை நிலையான EMI அட்டவணைகளைப் பின்பற்றலாம்.

மறுpayகடன் வாங்குபவருக்குப் பொருந்தக்கூடிய திருப்பிச் செலுத்தும் முறையானது, கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்படும் நேரத்தில் தீர்மானிக்கப்பட்டு, கடன் ஒப்பந்தத்தில் ஆவணப்படுத்தப்படுகிறது.

வணிகர்களுக்கு, இந்தக் கட்டமைப்பு பணப்புழக்க நிர்வாகத்தை மேம்படுத்தக்கூடும், ஏனெனில்:

• விற்பனை நாட்கள் குறைவாக இருந்தால் பிடித்தங்களும் குறைவாக இருக்கும். 

• அதிக விற்பனை நாட்கள் மீண்டும் தெளிவுபடுத்தப்பட்டனpayவேகமாக 

• பருவகால ஏற்ற இறக்கங்களின் போது நிலையான EMI அழுத்தம் இல்லை 

இருப்பினும், மொத்த மறுpayகடன் தவணைக்கான செலவு, ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காரணி விகிதத்தைப் பொறுத்தது மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் பெறுபவர்களின் தன்மைகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடும். வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFC) இணக்கத் தேவைகளின் ஒரு பகுதியாக, அனைத்து விதிமுறைகளும் முன்கூட்டியே வெளியிடப்படுகின்றன.

POS கடன், காலக் கடன் மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட்: உங்கள் வணிகத்திற்கு எது பொருத்தமானது?

குறிப்பு: தயாரிப்பு அம்சங்கள், தகுதி நிபந்தனைகள், பிணையத் தேவைகள், மீண்டும்payகடன் கட்டமைப்பு மற்றும் ஒப்புதல் காலக்கெடு ஆகியவை கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவரின் தன்மைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

A கார்டு ஸ்வைப் இயந்திரம் கடன் வரம்பு சீரான தினசரி பரிவர்த்தனைகளைக் கொண்ட வணிகங்களுக்கு இது மிகவும் பொருத்தமானது, அதே சமயம் காலக் கடன்கள் நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு மிகவும் ஏற்றவை. ஓவர் டிராஃப்ட்கள் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன, ஆனால் அவை விற்பனை செயல்திறனுடன் நேரடியாகத் தொடர்புடையதாக இருக்காது.

POS அடிப்படையிலான வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

POS அடிப்படையிலான வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது என்பது பொதுவாக ஒரு எளிய டிஜிட்டல் அல்லது உதவியுடனான செயல்முறையை உள்ளடக்கியது:

1. தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்: POS பரிவர்த்தனை வரலாற்றை மதிப்பாய்வு செய்யவும் (பொதுவாக குறைந்தபட்சம் கடந்த 6 மாதங்கள்). 

1. ஆவணங்களைத் தயாரிக்கவும்: ஜிஎஸ்டி சான்றிதழ், கேஒய்சி ஆவணங்கள், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் பிஓஎஸ் தீர்வு அறிக்கைகள். 

1. விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும்: ஆன்லைனில் அல்லது ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் கிளை மூலமாக விண்ணப்பிக்கவும். 

1. சலுகை மற்றும் ஒப்புதலைப் பெறுங்கள்: கடன் வழங்குநர் தரவுகளை மதிப்பீடு செய்து, கடன் வரம்பு மற்றும் மறுமதிப்பீட்டைப் பகிர்கிறார்.payமன அமைப்பு. 

சரிபார்ப்பு மற்றும் ஒப்புதல் செயல்முறைகள் வெற்றிகரமாக முடிந்தவுடன், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், செயல்பாட்டு நடைமுறைகள் மற்றும் ஆவணத் தேவைகளுக்கு இணங்க கடன் வழங்கப்படலாம். செயலாக்க காலக்கெடு விண்ணப்பங்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

தீர்மானம்

A POS அடிப்படையிலான வணிகக் கடன் கடன் வழங்குநர்கள் மற்ற கடன் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்களுடன் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைத் தகவலைப் பயன்படுத்தி வணிகச் செயல்பாட்டை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய பல நிதியளிப்பு மாதிரிகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். வழக்கமான அட்டை அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யும் வணிகங்களுக்கு... payபரிவர்த்தனை வரலாறு போன்ற தகவல்கள், ஒட்டுமொத்த தகுதி மதிப்பீட்டு செயல்முறைக்கு உதவக்கூடும்.

வணிகர் ரொக்க முன்பணம் POS, POS டெர்மினல் வணிக நிதி, அல்லது கார்டு ஸ்வைப் இயந்திர கடன் வரித் தீர்வுகள் என விவரிக்கப்படும் நிதி கட்டமைப்புகள், தகுதி அளவுகோல்கள், மறு... ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன் வழங்குநர்களிடையே கணிசமாக வேறுபடலாம்.payநிர்வாக வழிமுறைகள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகள்.

கடன் வாங்குபவர்கள் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும், மீண்டும்payஎந்தவொரு நிதியுதவி வசதியையும் பெறுவதற்கு முன், கடமைப் பொறுப்புகள், செயலாக்கத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் ஆகியவற்றை முழுமையாகப் படித்துத் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும். இறுதி ஒப்புதல், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க