பாதுகாக்கப்பட்ட கடனுக்கான தனிநபர் உத்தரவாதம்: அது என்ன மற்றும் உங்களுக்கு எப்போது அது தேவைப்படும்

A தனிநபர் உத்தரவாதத்துடன் கூடிய கடன் இந்த ஏற்பாடு என்பது, வணிக உரிமையாளர் அல்லது வேறொரு தனிநபர் சட்டப்பூர்வமாக மீண்டும் ஒப்புக்கொள்ளும் ஒன்றாகும்.pay கடன் வாங்கும் நிறுவனம் அதன் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையைச் செலுத்த முடியாவிட்டால் வழங்கப்படும் வணிகக் கடன்.payகடமைகள்.

பிணையம் இருப்பதால் கூடுதல் கடன் ஆதரவின் தேவை நீங்கிவிடும் என்று சில சமயங்களில் கருதப்படுகிறது. நடைமுறையில், பிணையப் பாதுகாப்பு, வணிக வரலாறு, கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் நிறுவனத்தின் கடன் வழங்கும் கொள்கைகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து, கடன் வழங்குபவர்கள் பிணையம் மற்றும் உத்தரவாதம் ஆகிய இரண்டையும் கோரலாம்.

இந்தக் கட்டுரை தனிநபர் உத்தரவாதத்தின் கருத்துருக்கள், பல்வேறு உத்தரவாத வகைகள், பிணையம் உள்ள கடன்களுக்கு அது தேவைப்படும் சூழ்நிலைகள், அதனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்கள் மற்றும் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய நடைமுறை அம்சங்கள் ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

தனிநபர் உத்தரவாதம் என்பது என்ன?

தனிநபர் உத்தரவாதம் என்பது சட்டப்பூர்வமாகப் பிணைக்கும் ஒரு ஒப்பந்தமாகும். இதன் கீழ், பொதுவாக ஒரு வணிக உரிமையாளர், ஊக்குவிப்பாளர் அல்லது இயக்குநர் போன்ற ஒரு தனிநபர், ஒரு பொருளைத் திரும்ப ஒப்படைப்பதற்கான தனது தனிப்பட்ட பொறுப்பை ஏற்றுக்கொள்கிறார்.payகடன் வாங்கிய நிறுவனம் தவணை செலுத்தத் தவறினால், வணிகக் கடனைத் திரும்பப் பெறுதல்.

கடனைப் பாதுகாப்பதற்காக அடமானம் வைக்கப்படும் ஒரு குறிப்பிட்ட சொத்தான பிணையத்தைப் போலல்லாமல், தனிநபர் உத்தரவாதம் என்பது உத்தரவாதம் அளிப்பவரின் தனிப்பட்ட நிதித் திறனை ஆதாரமாகக் கொண்ட ஒரு ஒப்பந்த உறுதிப்பாடாகும்.

ஒரு உத்தரவாதமானது, தனிப்பட்ட சொத்தின் மீதான பற்றுரிமை மூலம் பாதுகாக்கப்படலாம் அல்லது உத்தரவாதம் அளிப்பவரின் கடன் தகுதியை மட்டுமே சார்ந்து பாதுகாப்பற்றதாகவும் இருக்கலாம்.

இந்த வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம், ஏனெனில் பிணையங்களும் உத்தரவாதங்களும் பெரும்பாலும் ஒன்றுக்கொன்று மாற்றாகச் செயல்படாமல், இணைந்து செயல்படுகின்றன.

பிணையுள்ள மற்றும் பிணையற்ற தனிநபர் உத்தரவாதம்: முக்கிய வேறுபாடு

எல்லா தனிநபர் உத்தரவாதங்களும் ஒரே மாதிரியாகச் செயல்படுவதில்லை. பொறுப்பு எவ்வாறு செயல்படுத்தப்படுகிறது என்பதை உத்தரவாதத்தின் கட்டமைப்பு தீர்மானிக்கிறது.

சொத்தின் மீதான பிணைய உத்தரவாதக் கட்டணம் கடன் வழங்குபவருக்குக் கூடுதல் நம்பிக்கையை அளிக்கிறது, அதே சமயம் கூட்டு மற்றும் தனித்தனி உத்தரவாதமானது, செலுத்த வேண்டிய முழுத் தொகையையும் எந்தவொரு உத்தரவாததாரரிடமிருந்தும் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது.

பாதுகாக்கப்பட்ட கடனுக்கு எப்போது தனிநபர் உத்தரவாதம் தேவைப்படுகிறது?

பிணையம் வைப்பது உத்தரவாதத்தின் தேவையைத் தானாகவே நீக்கிவிடும் என்பதே மிகப்பெரிய தவறான புரிதல்களில் ஒன்றாகும். நடைமுறையில், கூடுதல் பாதுகாப்பு தேவையா என்பதைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன்பு, கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் பல இடர் காரணிகளை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.

பொதுவான சூழ்நிலைகள் பின்வருமாறு:

1. இணைப் பற்றாக்குறை
   அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்துக்கள் கடன் தொகையை முழுமையாக ஈடு செய்யாவிட்டால், மீதமுள்ள கடனுக்கு கடன் வழங்குபவர் உத்தரவாதத்தைக் கோரலாம்.

• விளக்க உதாரணம்:
  அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மதிப்பு, கடன் வழங்குநருக்குத் தேவையான பாதுகாப்பு அளிப்பை முழுமையாக ஆதரிக்காத பட்சத்தில், கூடுதல் கடன் ஆதரவாகத் தனிநபர் உத்தரவாதம் கோரப்படலாம். இந்தத் தேவையானது, பிணையத்தின் மதிப்பீடு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடனின் கட்டமைப்பு மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்தது.payதிறன் மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் மதிப்பீடு.

1. வரையறுக்கப்பட்ட வணிக செயல்பாட்டு வரலாறு
   புதிதாகத் தொடங்கப்பட்ட வணிகங்கள் அல்லது இரண்டு முதல் மூன்று ஆண்டுகளுக்கும் குறைவான செயல்பாட்டு வரலாற்றைக் கொண்ட நிறுவனங்கள், பிணையம் வழங்கிய போதிலும், நிறுவனர் உத்தரவாதங்களை வழங்குமாறு கேட்கப்படலாம்.
2. உள் கடன் வழங்குநர் கொள்கை
   சில கடன் வழங்குநர்கள், பிணையத்தின் தரத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், குறிப்பிட்ட கடன் தொகைகளுக்கு மேற்பட்ட வணிகக் கடன்களுக்கு ஊக்குவிப்பாளர் உத்தரவாதங்களை வழக்கமாகக் கோருகின்றனர்.
3. கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரம்
   பிணையம் போதுமானதாகத் தோன்றினாலும் கூட, பலவீனமான வணிகக் கடன் வரலாறு அல்லது நிறுவனர் கடன் தகுதி விவரம் உத்தரவாதத் தேவைக்கான சாத்தியக்கூற்றை அதிகரிக்கக்கூடும்.

முடிவெடுக்கும் அட்டவணை: தனிநபர் உத்தரவாதம் எப்போது வழங்கப்பட வாய்ப்புள்ளது?

கீழே உள்ள முடிவெடுக்கும் அட்டவணையானது, கடன் வழங்குநர்கள் பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் வணிகச் செயல்பாட்டு வரலாறு ஆகியவற்றுடன் உத்தரவாதங்களையும் எவ்வாறு மதிப்பிடலாம் என்பதைக் காட்டும் ஒரு எளிமையான விளக்கமாகும். உண்மையான கடன் முடிவுகள், நிறுவனங்கள் மற்றும் கடன் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப கணிசமாக வேறுபடுகின்றன.

இந்தக் கடன் உத்தரவாதத் தேவை வழிகாட்டியானது, பிணையம் கடன் வழங்குபவரின் அபாயத்தைக் குறைத்தாலும், அது தனிநபர் உத்தரவாதத்தின் தேவையைத் தானாகவே நீக்கிவிடாது என்பதை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

வணிகக் கடன்களுக்கான தனிநபர் உத்தரவாதங்களின் வகைகள்

வணிகக் கடன் வழங்குதலில் பொதுவாக இரண்டு பொறுப்புக் கட்டமைப்புகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

வரையறுக்கப்பட்ட தனிநபர் உத்தரவாதம், பொறுப்புக்கு ஒரு நிதி உச்சவரம்பை விதிக்கிறது. உதாரணமாக, பிணையம் ஒரு குறிப்பிட்ட நிதிப் பற்றாக்குறையை ஏற்படுத்தினால், அந்த உத்தரவாதம் அந்தத் தொகைக்கு மட்டுப்படுத்தப்படலாம்.

வரம்பற்ற தனிநபர் உத்தரவாதமானது, பொதுவாக கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் உள்ள அனைத்துக் கடமைகளும் நிறைவேற்றப்படும் வரை தொடரும்.

கூட்டு மற்றும் தனிப்பட்ட பொறுப்பு கையாளப்படும் விதம் , கடன் வழங்குநர், உத்தரவாத அமைப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சட்ட ஆவணங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும். பொறுப்பின் எந்தவொரு வரம்பு அல்லது ஒதுக்கீடும், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், உத்தரவாத விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதலால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது.

தனிநபர் உத்தரவாதத்தில் கையொப்பமிடுவதால் ஏற்படும் அபாயங்கள் மற்றும் கடன் மீதான தாக்கம்

தனிநபர் உத்தரவாதம் என்பது வணிகச் சொத்துக்களுக்கு அப்பாற்பட்ட கடமைகளை உருவாக்குகிறது. அந்தப் பொறுப்புகளைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது.

தனிப்பட்ட சொத்து வெளிப்பாடு
வணிகம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்திலிருந்து மீட்கப்படும் தொகை போதுமானதாக இல்லாத பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர் உத்தரவாத ஒப்பந்தம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சட்டத்தின்படி உத்தரவாதமளித்தவர் மீது நடவடிக்கை எடுக்கலாம்.

கடன் சுயவிவரத்தின் தாக்கங்கள்
உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட கடனும், அதைத் தொடர்ந்து ஏற்படும் எந்தவொரு தவணைத் தவறலும், உத்தரவாதமளிப்பவரின் தனிப்பட்ட கடன் வரலாற்றைப் பாதிக்கக்கூடும், மேலும் இது எதிர்காலக் கடன் பெறும் தகுதியிலும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

பொறுப்புக் காலம்
வணிகத்தை மூடுவதால் உத்தரவாதம் தானாகவே முடிவுக்கு வராது. பொதுவாக, கடன் வழங்குபவர் உத்தரவாதமளித்தவரை முறையாக விடுவிக்கும் வரை அல்லது உத்தரவாதத்தின் கீழுள்ள கடமைகள் முழுமையாக நிறைவேற்றப்படும் வரை பொறுப்பு தொடரும்.

கூட்டு மற்றும் தனிப்பட்ட பொறுப்பு
ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட ஜாமீன்தாரர்கள் சம்பந்தப்பட்டிருக்கும் பட்சத்தில், மற்றவர்களால் பங்களிக்க முடியாத பட்சத்தில், ஒரு தனிநபர் முழு நிலுவைப் பொறுப்பிற்கும் பொறுப்பாக நேரிடலாம்.

வணிக நிதி பெறுவதன் வர்த்தகப் பலன்களுடன் சேர்த்து, இந்தத் தனிநபர் உத்தரவாத அபாயங்களையும் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

தனிநபர் உத்தரவாதத்தில் பொதுவாக மதிப்பாய்வு செய்யப்படும் பொதுவான பகுதிகள்

ஒரு வணிகக் கடன் ஏற்பாட்டின் ஒரு பகுதியாக தனிநபர் உத்தரவாதம் அமையும்போது, ​​பின்வரும் அம்சங்கள் பொதுவாக மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன:

• உத்தரவாதம் வரையறுக்கப்பட்ட அல்லது வரம்பற்றமேலும், உத்தரவாதக் கட்டமைப்பில் ஏதேனும் பொறுப்பு வரம்பு உள்ளதா என்பதும்.
• ஒரு பிணைய உத்தரவாதம் தனிப்பட்ட சொத்தின் மீது பதிவுசெய்யப்பட்ட பற்றுரிமையை ஏற்படுத்துகிறதா என்பதும், அந்த அமைப்புடன் தொடர்புடைய சட்டரீதியான தாக்கங்களும் ஆகும்.
• கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஆவணங்களுக்கு உட்பட்டு, உத்தரவாதம் விடுவிக்கப்படக்கூடிய சூழ்நிலைகள்.
• ஜாமீன்தாரர்கள் அமலாக்க விதிகள், கடமைகள், ஒப்பந்த முறிவுப் பிரிவுகள் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய உரிமைகளை மேலும் விரிவாகப் புரிந்துகொள்ள விரும்பும் நேர்வுகளில், சுயாதீன சட்ட மதிப்பாய்வு பொதுவாகப் பரிசீலிக்கப்படுகிறது.

ஒரு உத்தரவாத ஏற்பாட்டில் அடங்கியுள்ள கடமைகளின் வரம்பைத் தெளிவுபடுத்துவதற்காக, இந்தப் பகுதிகள் பொதுவாக மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன.

குறிப்பு: கடன் வழங்கும் முடிவுகள், உத்தரவாதத் தேவைகள், பிணைய மதிப்பீடு, ஒப்புதல், கடன் காலம் மற்றும் கடன் தொகைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரங்களைப் பொறுத்து அமையும். மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டுகள் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே.

தீர்மானம்

A தனிநபர் உத்தரவாதத்துடன் கூடிய கடன் வணிகக் கடன் திட்டங்களை மதிப்பிடும்போது கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படும் பரந்த கடன் கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியாக இந்த ஏற்பாடு அமைகிறது. பிணையம் கிடைக்கும் இடங்களிலும்கூட, கூடுதல் மறுpayபிணையப் பாதுகாப்பு, வணிகச் செயல்பாட்டு வரலாறு, கடன் தகுதி விவரம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த இடர் மதிப்பீடு போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து உதவி கோரப்படலாம்.

இந்தக் கட்டுரை தனிநபர் உத்தரவாதத்தின் கருத்துக்களை விளக்கியது, பிணையம் உள்ள மற்றும் இல்லாத உத்தரவாதங்களுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடுகளை எடுத்துரைத்தது, பிணையம் உள்ள கடன்களுக்கு உத்தரவாதங்கள் தேவைப்படக்கூடிய சூழ்நிலைகளை கோடிட்டுக் காட்டியது, தனிநபர் உத்தரவாதத்தின் அபாயங்களை மதிப்பாய்வு செய்தது, மேலும் வரையறுக்கப்பட்ட, வரையறுக்கப்படாத மற்றும் கூட்டு-தனிப்பட்ட பொறுப்புக் கட்டமைப்புகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகளை ஆய்வு செய்தது . எந்தவொரு உத்தரவாதத்துடனும் தொடர்புடைய உரிமைகள், கடமைகள் மற்றும் விடுவிப்பு நிபந்தனைகள் ஆகியவை இறுதியில் கடன் ஒப்பந்தம், உத்தரவாதப் பத்திரம், கடன் வழங்குநரின் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சட்ட விதிகளைச் சார்ந்துள்ளன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க