பியர்-டு-பியர் கடன்: நன்மைகள், தீமைகள் & அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது

பியர்-டு-பியர் கடன் என்பது ஒரு மாறும் மற்றும் நம்பிக்கைக்குரிய கருத்தாக வெளிப்பட்டுள்ளது. வழக்கமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளுக்கு மாற்றாக, P2P கடன் வழங்குவது சமீபத்திய ஆண்டுகளில் பிரபலமடைந்துள்ளது. P2P பிளாட்ஃபார்ம்களின் பங்கு, கடன் வாங்குபவர்களை, வட்டிக்கு ஈடாக நிதி வழங்கும் சாத்தியமான கடன் வழங்குபவர்களுடன் இணைப்பதாகும். கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களில் இருந்து பயனடைவார்கள், அதே சமயம் கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக வருமானத்தை ஈட்ட முடியும். தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்துவதன் மூலம், இந்த புதுமையான அணுகுமுறை பாரம்பரிய முறைகளின் வரம்புகளைத் தவிர்த்து, கடன் வாங்குவதற்கும் முதலீடு செய்வதற்கும் விரைவான, அதிக செலவு குறைந்த மற்றும் உள்ளடக்கிய வழியை வழங்குகிறது. இருப்பினும், P2P கடன் வழங்குவது இயல்புநிலை மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை போன்ற அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது, இதில் பங்கேற்பதற்கு முன் முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

பியர்-டு-பியர் லேண்டிங் என்றால் என்ன?

பி2பி லெண்டிங் என அடிக்கடி சுருக்கமாக அழைக்கப்படும் பியர்-டு-பியர் லெண்டிங் என்பது, ஒரு உத்தியோகபூர்வ நிதி நிறுவனத்தை இடைத்தரகராகப் பயன்படுத்தாமல் தனிநபர்கள் கடன் வாங்கவும், கடன் கொடுக்கவும் உதவும் கடன் நிதியளிப்பு முறையாகும். ஒரு P2P கடன் வழங்கும் தளத்தில், பணத்தை கடன் வாங்க விரும்பும் நபர்கள் நேரடியாக கடன் வழங்குபவர்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளனர். இந்த மாதிரியானது, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் சாதகமான வட்டி விகிதங்களையும், பாரம்பரிய நிதி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடும்போது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக வருமானத்தையும் வழங்குகிறது. எளிமையாகச் சொன்னால், இது இடைத்தரகர்களை வெட்டி மக்களை நேரடியாக நிதி ரீதியாக ஆதரிக்க அனுமதிப்பது போன்றது.

P2P கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

P2P கடன் வழங்கும் தளங்கள் நிதி நிலப்பரப்பில் கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களை இணைக்கும் முக்கியமான மத்தியஸ்தர்களாக செயல்படுகின்றன. எளிதாக்குபவர்களாக செயல்படும் இந்த தளங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடன்களை கோருவதற்கு உதவுகின்றன, அதே நேரத்தில் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பொருத்தமான கடன் வாய்ப்புகளைத் தேர்ந்தெடுக்க அனுமதிக்கிறது. கடன் மதிப்பீடுகள் மூலம், தளம் கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுகிறது மற்றும் அவர்களின் நிதி கடந்த காலத்தையும் பிற காரணிகளையும் கருத்தில் கொண்டு அவர்களுக்கு இடர் மதிப்பீடுகளை வழங்குகிறது. பின்னர், கடன் வழங்குபவர்கள் நிதியுதவி குறித்து தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கலாம், அவர்களின் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் விரும்பிய வருமானத்துடன் தங்கள் விருப்பங்களை சீரமைக்கலாம்.

பல கடன்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் சாத்தியமான அபாயங்களைக் குறைப்பதில் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பல்வகைப்படுத்தல் விருப்பங்கள் மேலும் உதவுகின்றன. கடன் வாங்குபவர்களாக ரீpay, தளமானது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு நிதியை திறமையாக ஒதுக்குகிறது, பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் சேவைக் கட்டணங்களைக் கழிக்கிறது.

P2P நிதி தொடர்பான விதிமுறைகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) பியர்-டு-பியர் (பி2பி) கடன் வழங்கும் தளங்களுக்கான வழிகாட்டுதல்களின் தொகுப்பை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது, இது அவர்களின் பாதுகாப்பான மற்றும் நம்பகமான செயல்பாட்டை உறுதி செய்யும் நோக்கத்தில் உள்ளது. இந்த வழிகாட்டுதல்கள் கட்டாயப் பதிவு, கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் இருவரையும் முழுமையாக ஆய்வு செய்தல் மற்றும் சம்பந்தப்பட்ட அனைத்துத் தரப்பினருக்கும் வெளிப்படையான தகவல்களை வெளிப்படுத்துதல் போன்ற பல்வேறு அம்சங்களை உள்ளடக்கியது.

கடன் வழங்குபவர்கள் தொடர்பான வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்தவரை, கடைபிடிக்கப்பட வேண்டிய குறிப்பிட்ட விதிகள் உள்ளன.

அனைத்து P2P இயங்குதளங்களிலும் மொத்த வெளிப்பாடு ரூ. ஐ தாண்ட முடியாது. 50,00,000 மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் நிகர மதிப்புக்கு ஏற்ப இருக்க வேண்டும். மேலும், முதலீடுகள் ரூ. அனைத்து தளங்களிலும் 10,00,000, ஒரு பட்டய கணக்காளரிடமிருந்து சான்றளிக்கப்பட்ட நிகர மதிப்பு சான்றிதழை வழங்க வேண்டும்.

ஒரு கடனாளிக்குக் கொடுக்கப்படும் அதிகபட்சத் தொகை ரூ. 50,000.

அனுமதிக்கப்பட்ட நீண்ட கால முதலீட்டு காலம் 36 மாதங்களுக்கு மட்டுமே.

அதே நேரத்தில், கடன் வாங்குபவர்களுக்கான விதிகள், அவர்கள் ரூ.10,00,000-க்கு மேல் செலுத்தக் கூடாது என்பதை வலியுறுத்துகின்றன. அனைத்து P2P இணையதளங்களிலிருந்தும் XNUMX. தொழில் இன்னும் புதியதாக இருப்பதால், ரிசர்வ் வங்கி உன்னிப்பாகக் கண்காணித்து, அடிக்கடி விதிகளை மாற்றக்கூடும்.

வழக்கமான கடன் வழங்கும் முறைகளுடன் ஒப்பிடும்போது P2P கடனின் நன்மைகளைப் புரிந்துகொள்வோம்:

1. குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள்: P2P கடன் வழங்கும் தளங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் நெறிப்படுத்தப்பட்ட செயல்பாடுகள், இயற்பியல் கிளைகள் இல்லாதது மற்றும் குறைக்கப்பட்ட பணியாளர் செலவுகள் காரணமாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்க முனைகின்றன.

2. அதிகரித்த அணுகல்: P2P கடன் வழங்கும் தளங்கள், அவர்களின் கடன் வரலாறு அல்லது பிற காரணிகள் காரணமாக பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்களால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தகுதி அளவுகோல்களை சந்திக்காத தனிநபர்களுக்கு வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன.

3. விரைவான ஒப்புதல் செயல்முறை: P2P கடன் வழங்கும் தளங்கள் தானியங்கி கடன் காசோலைகள் மற்றும் கடன் ஒப்புதல்களுக்கான தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன, இதன் விளைவாக ஒரு quickபாரம்பரிய கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடும்போது er மற்றும் மிகவும் திறமையான ஒப்புதல் செயல்முறை.

4. போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல்: கடன் வழங்குபவர்கள் பல்வேறு இடர் மதிப்பீடுகளுடன் பல கடன்களில் பங்கேற்பதன் மூலம் தங்கள் முதலீட்டு இலாகாக்களை பன்முகப்படுத்த விருப்பம் உள்ளது. இந்த மூலோபாயம் சாத்தியமான வருவாயை அதிகரிக்கும் போது ஒட்டுமொத்த ஆபத்து வெளிப்பாட்டைக் குறைக்க உதவுகிறது.

P2P கடனின் தீமைகள்

இயல்புநிலை ஆபத்து: கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாததால், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு நிதி இழப்பு ஏற்படும் வாய்ப்பு உள்ளது.

ஒழுங்குமுறை இடைவெளிகள்: P2P கடன் வழங்குவதில் பாரம்பரியக் கடனுக்கான கடுமையான விதிமுறைகள் இல்லை, இது சாத்தியமான மோசடி மற்றும் நெறிமுறையற்ற நடைமுறைகளுக்கு இடமளிக்கிறது.

கடன் வாங்கும் கட்டுப்பாடுகள்: P2P கடன் வழங்கும் தளங்கள் கடன் வாங்குபவர்கள் கோரக்கூடிய தொகைக்கு வரம்புகளை விதிக்கலாம், சில கடனாளிகளின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யத் தவறியிருக்கலாம்.

பணப்புழக்கக் கட்டுப்பாடுகள்: பாரம்பரிய முதலீடுகளைப் போலல்லாமல், P2P கடன் முதலீடுகள் வரையறுக்கப்பட்ட பணப்புழக்கத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, கடனளிப்பவர்கள் தங்கள் நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு முன் கடன் காலம் முடியும் வரை காத்திருக்க வேண்டும்.

உங்கள் வருமானத்திற்கு எப்படி வரி விதிக்கப்படும்?

கடன் கொடுத்தவர் மீண்டும் பெறுகிறார்payஅசல் மற்றும் வட்டி இரண்டையும் உள்ளடக்கியவை. வருமான வரிச் சட்டம், 56 இன் பிரிவு 2(1961) இன் படி, "பிற ஆதாரங்களில் இருந்து வருமானம்" வகையின் கீழ் வரும் வட்டிக் கூறு மட்டுமே வரிவிதிப்புக்கு உட்பட்டது. இதன் விளைவாக, நீங்கள் கடமைப்பட்டிருக்கிறீர்கள் pay உங்கள் பொருந்தக்கூடிய வரி அடுக்கு விகிதத்தின் அடிப்படையில் வரி.

பி2பி லெண்டிங்கின் எதிர்காலம்

P2P கடன் வழங்குவது ஒரு நம்பிக்கைக்குரிய தொழிலாக உள்ளது, தனிநபர்கள் பாரம்பரியமற்ற கடன் வாங்கும் வழிகளை அதிகளவில் தேர்வு செய்வதால் பிரபலமடைந்து வருவதைக் காண்கிறது. 2 முதல் 558.91 வரை 2027% வலுவான CAGR ஐ நிரூபிக்கும் வகையில், 29.7 ஆம் ஆண்டளவில் உலகளாவிய P2020P கடன் சந்தையை $2027 பில்லியனாக உயரும் என்று Allied Market Research திட்டமிடுகிறது.

தொழில்துறை விரிவடையும் போது, ​​கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் இருவரின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட உயர்ந்த ஒழுங்குமுறை ஆய்வு மற்றும் மேற்பார்வையை எதிர்கொள்ள நேரிடும். மேலும், P2P கடன் வழங்கும் தளங்கள் காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டு வாய்ப்புகள் உட்பட கூடுதல் நிதி தயாரிப்புகளை உள்ளடக்கியதாக தங்கள் சலுகைகளை பன்முகப்படுத்தலாம்.

தீர்மானம்

முடிவில், பாரம்பரிய கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளுடன் ஒப்பிடும் போது பன்மடங்கு நன்மைகளுடன், P2P கடன் கடன் வாங்குவதற்கும் கடன் கொடுப்பதற்கும் ஒரு அற்புதமான அணுகுமுறையைக் குறிக்கிறது. சில குறைபாடுகள் இருப்பதை ஒப்புக்கொள்ளும் அதே வேளையில், தொழில்துறையின் விரைவான வளர்ச்சிப் பாதை, வரும் ஆண்டுகளில் தொடர்ந்து விரிவடைவதைக் குறிக்கிறது.

P2P கடன் வழங்கும் தளங்களில் கடன் வாங்குவது அல்லது முதலீடு செய்வது பற்றி யோசிப்பவர்களுக்கு, முழுமையான ஆராய்ச்சி மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்கள் மற்றும் பலன்கள் பற்றிய விரிவான புரிதல் மிகவும் முக்கியம். நன்கு அறியப்பட்ட அணுகுமுறையுடன், P2P கடனானது செலவு குறைந்த கிரெடிட்டை அணுகுவதற்கு அல்லது முதலீட்டு இலாகாக்களை விரிவுபடுத்துவதற்கும் பன்முகப்படுத்துவதற்கும் ஒரு சிறந்த வழிமுறையாக செயல்படும்.

இந்தியாவில் வணிகக் கடனுக்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது என்று நீங்கள் யோசித்தால், கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தில் வணிகக் கடன்களைப் பெற IIFL இன் இணையதளத்தைப் பார்வையிடலாம். IIFLன் வணிகக் கடனுடன் உங்களைத் தடுத்து நிறுத்தி உங்கள் இலக்குகளை அடைய வேண்டிய அவசியமில்லை. ஆன்லைனில் விண்ணப்பித்து, உங்கள் வீட்டில் அமர்ந்து அனைத்து நன்மைகளையும் பெறுங்கள். கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை quick மற்றும் எளிய, மற்றும் நீங்கள் எளிதாக ஒரு பெற முடியும் வணிக கடன். நல்ல நாளை வாழ இன்றே விண்ணப்பியுங்கள்!!