இந்தியாவில் கூட்டாண்மை நிறுவனக் கடன்: தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

இந்தியாவில் கூட்டாண்மை நிறுவனக் கடன் விருப்பங்கள், குறைந்தபட்ச செயல்பாட்டு வரலாறு, ஜிஎஸ்டி பதிவு மற்றும் கூட்டாளிகளின் போதுமான கடன் தகுதி போன்ற அடிப்படை அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்யும் நிறுவனங்களுக்கு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் வங்கிகள் மூலம் கிடைக்கின்றன. கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்பு மற்றும் ஒப்புதலுக்கான முதன்மை ஆவணமாக கூட்டாண்மைப் பத்திரம் செயல்படுகிறது.

நிறுவனக் கடன் தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்ப வழிமுறைகள் குறித்த ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட புரிதல், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் தெளிவுடனும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்கவும் கடனைப் பெற உதவுகிறது.

கூட்டாண்மை நிறுவனத்திற்கான வணிகக் கடன் என்றால் என்ன?

இந்தியாவில் கூட்டாண்மை நிறுவனக் கடன் என்பது, ஒரு முறையான ஒப்பந்தத்தின் கீழ் இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கூட்டாளிகளால் நடத்தப்படும் ஒரு வணிகத்திற்கு வழங்கப்படும் நிதியுதவியைக் குறிக்கிறது. கடன் வழங்குநர்கள், நிறுவனத்தை ஒரே கடன் பெறும் அமைப்பாகக் கருதுவதோடு, தனிப்பட்ட கூட்டாளிகளின் நிதி மற்றும் கடன் தகுதி விவரங்களையும் மதிப்பீடு செய்கின்றனர்.

பதிவுசெய்யப்பட்ட மற்றும் பதிவுசெய்யப்படாத கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் இரண்டுமே விண்ணப்பிக்கலாம், இருப்பினும் செல்லுபடியாகும் வணிகக் கடன் கூட்டாண்மைப் பத்திரம் கொண்ட பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கே பொதுவாக முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது. வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்புக் கூட்டாண்மைகளும் (LLPகள்) இதேபோன்ற செயல்முறையைப் பின்பற்றலாம், ஆனால் அவை சற்றே மாறுபட்ட ஒழுங்குமுறை மற்றும் ஆவணக் கட்டமைப்புகளின் கீழ் மதிப்பிடப்படுகின்றன.

கூட்டாண்மைப் பத்திரம், உரிமை, இலாபப் பகிர்வு மற்றும் கடன் வாங்கும் அதிகாரம் ஆகியவற்றை வரையறுக்கும் ஒரு அடிப்படை அடையாள ஆவணமாகச் செயல்படுகிறது.

கூட்டாண்மை நிறுவன வணிகக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

ஒப்புதலுக்கு, நிறுவனத்தின் கடன் தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வது அவசியம். பொதுவான அளவுகோல்கள் பின்வருமாறு:

• குறைந்தபட்ச உறுதியான விண்டேஜ்: 2–3 ஆண்டுகள் தொடர்ச்சியான செயல்பாடு
• ஆண்டு வருமானம்: பொதுவாக INR 10 லட்சத்திற்கு மேல், கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து.
• சிபில் மதிப்பெண்முக்கிய கூட்டாளிகளுக்கு பொதுவாக 700 அல்லது அதற்கு மேல்
• ஜிஎஸ்டி பதிவுசெயலில் உள்ள மற்றும் இணக்கமான தாக்கல்கள்
• கூட்டாளிகளின் வயது: பொதுவாக 21 முதல் 65 வயது வரை
• வணிக நிலைத்தன்மைநிலையான வருவாய் மற்றும் வங்கிச் செயல்பாடு

இந்த அளவுருக்கள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு மறுமதிப்பீடு செய்ய உதவுகின்றன.payதிறன் மற்றும் செயல்பாட்டு நிலைத்தன்மை.

முக்கிய தகுதி காரணிகள் ஒரு பார்வை

தகுதி நிபந்தனைகள், கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

கூட்டாண்மை நிறுவனக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

MSME கூட்டாண்மைக் கடனைப் பெறுவதற்கு முழுமையான ஆவணத் தொகுப்பு இன்றியமையாதது.

நிறுவன அளவிலான ஆவணங்கள்

• பதிவு கூட்டாண்மை பத்திரம்
• ஜிஎஸ்டி பதிவு சான்றிதழ்
• உத்யம் பதிவு (பொருந்தினால்)
• கடந்த 12 மாதங்களுக்கான வணிக வங்கி அறிக்கைகள்
• வருமான வரி அறிக்கைகள் (தாக்கல் செய்யப்பட்டிருந்தால்)

கூட்டாளர்-நிலை ஆவணங்கள்

• அனைத்து கூட்டாளர்களின் பான் கார்டுகள்
• அனைத்து கூட்டாளர்களின் ஆதார் அட்டைகள்
• தனிப்பட்ட வங்கி அறிக்கைகள்

விடுபட்ட அல்லது முழுமையற்ற ஆவணங்கள் ஒப்புதல் செயல்முறையைத் தாமதப்படுத்தக்கூடும்.

கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கூட்டாண்மை ஒப்பந்தம் ஏன் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது

வணிகக் கடன் கூட்டாண்மைப் பத்திரம் பின்வருவனவற்றைச் சரிபார்க்க மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகிறது:

• நிறுவனத்தின் சார்பாகக் கடன் வாங்குவதற்குப் பங்குதாரர்களுக்கு உள்ள அதிகாரம்
• கூட்டாளிகளிடையே இலாபப் பகிர்வு விகிதம்
• வணிகச் செயல்பாடுகளை ஜிஎஸ்டி பதிவுகளுடன் சீரமைத்தல்
• கலைப்பு அல்லது கூட்டாளர் மாற்றங்கள் தொடர்பான விதிமுறைகள்

கையொப்பமிடப்படாத அல்லது காலாவதியான பத்திரம் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படுவதற்கு வழிவகுக்கலாம். சான்றளிப்பு ஆவணத்தின் நம்பகத்தன்மையை மேம்படுத்துகிறது.

IIFL ஃபைனான்ஸ் வணிகக் கடன் மற்றும் அரசு MSME திட்டங்கள்

கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் பல நிதி திரட்டும் வழிகளை மதிப்பீடு செய்கின்றன.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனக் கடன்கள் உடனடி செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளுக்குப் பொருத்தமானவை, அதே சமயம் நீண்ட காலத்திற்கு மானிய நிதியுதவியை நாடும் நிறுவனங்களுக்கு அரசாங்கத் திட்டங்கள் பயனளிக்கக்கூடும்.

கடன் தொகை, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் மறுpayவிதிமுறைகளைக் குறிப்பிடவும்

இந்தியாவில் ஒரு கூட்டாண்மை நிறுவனக் கடன் பொதுவாக வழங்குபவை:

• கடன் தொகை: ரூ. 1 லட்சம் முதல் ரூ. 30 லட்சம் வரை
• வட்டி விகிதங்கள்: தோராயமானவை மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் அமைந்தவை.
• பதவிக்காலம்: 12 முதல் 60 மாதங்கள்
• செயலாக்கக் கட்டணம்: கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி பொருந்தும்.

உத்தேச EMI அட்டவணை

புள்ளிவிவரங்கள் தோராயமானவை மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை. உண்மையான மாதத் தவணை மாறுபடலாம்.

உங்கள் கூட்டாண்மை நிறுவனத்திற்கான வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

MSME கூட்டாண்மைக் கடனுக்கான விண்ணப்ப செயல்முறையில் பொதுவாக பின்வருவன அடங்கும்:

1. கடன் வழங்குநரின் தளம் மூலம் தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்.
2. கூட்டாண்மைப் பத்திரம் உட்பட தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் சேகரிக்கவும்.
3. இணையவழி விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும் அல்லது கிளைக்கு நேரில் செல்லவும்.
4. கடன் மதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்பிற்கு உட்படுதல்
5. கடன் ஒப்புதல் மற்றும் விநியோகப் பெறு

துல்லியமான ஆவணப்படுத்தலும் சீரான நிதிப் பதிவுகளும் செயலாக்கத்தைச் சீராக்க உதவுகின்றன.

கூட்டாண்மை நிறுவனக் கடன் விண்ணப்பங்கள் நிராகரிக்கப்படுவதற்கான பொதுவான காரணங்கள்

நிராகரிப்புக்கான காரணங்களைப் புரிந்துகொள்வது, ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது:

• பதிவு செய்யப்படாத அல்லது முழுமையற்ற கூட்டாண்மை பத்திரம்
• ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கூட்டாளிகளுக்குக் குறைந்த கடன் மதிப்பீடு
• முரண்பாடான ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள்
• ஆவணங்களுக்கிடையில் நிறுவனத்தின் பெயரில் வேறுபாடு
• போதுமான வங்கி வரலாறு இல்லை

விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் இந்தப் பிரச்சினைகளைக் கையாள்வது தகுதியை வலுப்படுத்துகிறது.

இந்தியாவில் கூட்டாண்மை நிறுவனக் கடன்கள் பற்றிய பொதுவான கட்டுக்கதைகள்

• அனைத்து கடன்களுக்கும் பிணையம் கட்டாயமாகும்.தகுதியுள்ள நிறுவனங்களுக்கு பல வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் கடன்கள் பிணையற்றவையாக உள்ளன.
• பதிவு செய்யப்படாத நிறுவனங்கள் கடன்களைப் பெற முடியாது.கூடுதல் சரிபார்ப்புகளுடன் சில நிதியுதவி விருப்பங்கள் தொடர்ந்து கிடைக்கின்றன.
• அனைத்து கூட்டாளர்களுக்கும் உயர் கடன் மதிப்பெண்கள் தேவை.கடன் வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் முதன்மை கூட்டாளர்களின் சுயவிவரங்களில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள்.

இந்த அம்சங்கள் குறித்த தெளிவு, நிறுவனங்கள் கடன் வழங்குநர்களை யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளுடன் அணுக உதவுகிறது.

தீர்மானம்

இந்தியாவில் ஒரு கூட்டாண்மை நிறுவனக் கடன், வணிக விரிவாக்கம் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளுக்காகக் கட்டமைக்கப்பட்ட நிதி ஆதரவை வழங்குகிறது. தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் நிதி ஒழுக்கம் ஆகியவை ஒப்புதலில் முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன. இந்தக் கூறுகளைப் புரிந்துகொள்வது, கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் திறம்படக் கடன் வாங்குவதைத் திட்டமிடவும், கடன் வழங்குநரின் தேவைகளுக்கு ஏற்பச் செயல்படவும் உதவுகிறது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க