சிறுதொழில்களுக்கான ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் வழங்குதல் குறித்த வழிகாட்டி

ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் கடன் என்பது வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களால் (NBFCs) வழங்கப்படும் ஒரு கடன் வசதியாகும். இது, வணிகங்கள் தங்கள் கணக்கு இருப்பில் உள்ள கூடுதல் நிதியை, அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பு வரை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது. இது பொதுவாக சிறு தொழில்களால், குறுகிய கால செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளை நிர்வகிப்பதற்காகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

இந்த வசதியின் கீழ், கடன் வழங்குநரால் வரையறுக்கப்பட்ட விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கும் மற்றும் பயன்பாட்டுக் காலத்திற்கும் மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது. அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பு, பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் மற்றும் மறுpayகடன் நிபந்தனைகள், கடன் வாங்குபவரின் நிதிநிலை விவரம், வணிகச் செயல்திறன் மற்றும் உள் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன.

இந்த வழிகாட்டி, கட்டமைப்பு, தகுதி, வகைகள் மற்றும் அது தொடர்பான முக்கியக் கருத்தாய்வுகளை விவரிக்கிறது. ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் சிறு தொழில்களுக்கு.

ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் வழங்குதல் என்றால் என்ன?

தி ஓவர் டிராஃப்ட் கடனின் அர்த்தம் இது, கடன் வழங்குநர் ஒரு வணிக நிறுவனம் தனது நடப்புக் கணக்கில் உள்ள இருப்புத் தொகைக்கு மேலாக, முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பு வரை நிதியை எடுக்க அனுமதிக்கும் ஒரு கடன் ஏற்பாட்டைக் குறிக்கிறது.

இந்த வணிக மேலதிகப் பற்று இந்த வசதியானது பொதுவாக ஏற்கனவே உள்ள வங்கி உறவுடன் இணைக்கப்பட்டிருக்கும். மேலும் இது நிலையான வைப்புத்தொகைகள், சொத்து, சரக்குகள் அல்லது பெற வேண்டிய தொகைகள் போன்ற சொத்துக்களுக்கு ஈடாகப் பிணையம் அளிக்கப்படலாம், அல்லது கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரத்தின் அடிப்படையில் பிணையம் இல்லாமலும் இருக்கலாம்.

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளின்படி, பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கும் பயன்பாட்டுக் காலத்திற்கும் வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது. இந்த வசதியானது, வணிகச் செயல்பாடுகளில் ஏற்படும் குறுகிய கால பணப்புழக்கத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யப் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

சிறு தொழில்களுக்கு ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

தி ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் வணிக விவரம், நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் மறுஆய்வை மதிப்பீடு செய்த பிறகு கடன் வழங்குநரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட, அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பின் அடிப்படையில் இந்த வசதி செயல்படுகிறது.payதிறன் திறன்.

ஒரு கீழ் வணிக மேலதிகப் பற்றுகடன் வாங்குபவர், தேவைக்கேற்ப அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பு வரை நிதியைத் திரும்பப் பெறலாம். வட்டியானது, பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட தொகை மற்றும் நிதி பயன்படுத்தப்பட்ட கால அளவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், கடன் வசதியின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு கணக்கிடப்படுகிறது.

பொதுவான செயல்முறையில் பின்வருவன அடங்கும்:

• விண்ணப்பம் மற்றும் மதிப்பீடு: மதிப்பீட்டிற்காக வணிக மற்றும் நிதி ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்தல்

• வரம்புத் தடை: உள் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் கடன் வரம்பை நிர்ணயித்தல்

• பயன்படுத்துகின்றன: அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் தேவைக்கேற்ப நிதியைத் திரும்பப் பெறுதல்

• வட்டி கணக்கீடு: பயன்படுத்தப்பட்ட தொகையின் அடிப்படையில், பெரும்பாலும் தினசரி நிலுவைத் தொகையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது.

• Repayமனநிலை: கணக்கில் செய்யப்படும் வைப்புத்தொகைகள், நிலுவைத் தொகையையும் அதனுடன் தொடர்புடைய வட்டிப் பொறுப்பையும் குறைக்கின்றன.

இந்த குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி கடன் வாங்குபவர்கள் காலமுறை மதிப்பாய்வு, புதுப்பித்தல் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளுக்கு இணங்குதல் ஆகியவற்றுக்கு உட்பட்டவர்கள்.

கிடைக்கக்கூடிய ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் விருப்பங்களின் வகைகள்

வெவ்வேறு ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் வழங்கும் வகைகள் கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய பிணையத்தின் அடிப்படையில் வழங்கப்படலாம்:

• பாதுகாக்கப்பட்ட மேலதிகப் பற்று: சொத்து, நிலையான வைப்புத்தொகைகள், சரக்கு இருப்பு அல்லது பெற வேண்டிய தொகைகள் போன்ற பிணையங்களுக்கு எதிராக இது வழங்கப்படும். விதிமுறைகளும் வரம்புகளும் அடிப்படைச் சொத்தின் மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

• பிணையற்ற மேலிருப்பு: கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரம், வணிகச் செயல்பாடு மற்றும் பணப்புழக்க மதிப்பீடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், பிணையம் இன்றி வழங்கப்படுகிறது.

• வணிக மேலதிகப் பற்று வகைகள்: கடன் வழங்குநரின் சலுகைகளைப் பொறுத்து, பெறத்தக்கவைகள் அல்லது சரக்குகள் போன்ற குறிப்பிட்ட சொத்துக்களுக்கு எதிராகவும் கடன் வசதிகள் கட்டமைக்கப்படலாம்.

சூழலில் பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற ஓவர் டிராஃப்ட்வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வரம்புகள் உள்ளிட்ட பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், இடர் மதிப்பீடு மற்றும் உள் வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில் மாறுபடும்.

ஓவர் டிராஃப்ட் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

தி ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் தகுதி தகுதிகள் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்:

• வணிக விண்டேஜ்: கடன் வழங்குநரால் வரையறுக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச செயல்பாட்டு வரலாறு

• பணப்புழக்க மதிப்பீடு: கணக்குப் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் வணிக விற்றுமுதல் மதிப்பீடு

• கடன் விவரம்: கடன் வரலாறு மற்றும் மறு மதிப்பீடுpayமன நடத்தை

• வங்கி உறவு: பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், கடன் வழங்குநருடனான தற்போதைய நடப்புக் கணக்கு அல்லது நிதி உறவு.

• ஆவணப்படுத்தல்: வணிகப் பதிவு ஆவணங்கள், ஜிஎஸ்டி விவரங்கள், பான் எண் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகளைச் சமர்ப்பித்தல்

இவற்றைச் சந்திப்பது வணிக மேலதிகப் பற்று தேவைகள் உள் மதிப்பீடு மற்றும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு ஒப்புதல் அளிக்கப்படும் என்பதால், இது அங்கீகாரத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

சிறு தொழில்களுக்கான ஓவர் டிராஃப்ட் கடனின் நன்மைகள்

தி ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் நன்மைகள் வசதியின் கட்டமைப்பு அம்சங்கள் தொடர்பானவை:

• செயல்பாட்டு மூலதன ஆதரவு: குறுகிய கால செயல்பாட்டுத் தேவைகளை நிர்வகிப்பதற்கான நிதியைப் பெறுவதற்கான வழியை வழங்குகிறது.

• பயன்பாடு சார்ந்த வட்டி: கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படும்.

• நெகிழ்வான பயன்பாடு: கடன் வழங்குநரின் அனுமதியின்படி, நிதியை வணிகம் தொடர்பான செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம்.

• சுழலும் வசதி: வரம்பை மீண்டும் பயன்படுத்தலாம்payஅனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள், மீறல்கள் செய்யப்படுகின்றன.

• பதவிக்காலம் மற்றும் மதிப்பாய்வு: வசதிகள் பொதுவாக குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் புதுப்பிக்கப்பட்டு மறுஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்படுகின்றன.

அனைத்து அம்சங்களும் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தால் வரையறுக்கப்பட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டவை.

சிறு தொழில்களுக்கான ஓவர் டிராஃப்ட் கடனளிப்பின் பயன்பாட்டு எடுத்துக்காட்டுகள்

ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் வணிகச் செயல்பாடுகளில் எழும் குறுகிய கால பணப்புழக்கத் தேவைகளை நிர்வகிக்க இது பயன்படுத்தப்படலாம். பொதுவான பயன்பாட்டு நேர்வுகள் பின்வருமாறு:

• பெறத்தக்கவைகளுக்கும் இடையே உள்ள கால இடைவெளிகளை நிரப்புதல் payமுடியும்

• ஊதியம் அல்லது பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள் போன்ற வழக்கமான செயல்பாட்டுச் செலவுகளை நிர்வகித்தல்

• சரக்கு கொள்முதல் அல்லது செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளுக்கு ஆதரவளித்தல்

• எதிர்பாராத அல்லது காலக்கெடு சார்ந்த வணிகச் செலவுகளைக் கையாளுதல்

பயன்பாட்டின் பொருத்தமானது, கடன் வாங்குபவரின் நிதி நிலைமை மற்றும் வசதியின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது.

தீர்மானம்

ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் இது, சிறுதொழில்கள் தங்களின் குறுகிய கால நிதித் தேவைகளுக்காக, முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் நிதியைப் பெறுவதற்கு உதவும் ஒரு கடன் வசதியாகும். இந்த வசதி, கடன் வழங்குபவரின் விதிமுறைகளின்படி வட்டி விதிக்கப்பட்டு, பயன்பாட்டு அடிப்படையில் செயல்படுகிறது.

அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பு, வட்டி விகிதம் மற்றும் மறுpayசேவை நிபந்தனைகள் உள் மதிப்பீட்டின் மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை. வணிகங்கள் இந்த வசதியைப் பெறுவதற்கு முன்பு, கட்டணங்கள் மற்றும் புதுப்பித்தல் தேவைகள் உள்ளிட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க