OPC வணிகக் கடன் இந்தியா: தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

An OPC வணிகக் கடன் இந்தியா 2013 ஆம் ஆண்டு நிறுவனங்கள் சட்டத்தின் கீழ் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரு நபர் நிறுவனங்களுக்குக் கிடைக்கும் நிதியுதவி விருப்பங்களைக் குறிக்கிறது. அத்தகைய நிறுவனங்கள், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட அளவுகோல்கள், கடன் மதிப்பீடு மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து வணிகக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கத் தகுதி பெறலாம்.

A ஒரு நபர் நிறுவனக் கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பெருநிறுவனக் கட்டமைப்பின் கீழ் செயல்படும் தனிநபர் தொழில்முனைவோர், முறைசார்ந்த கடனைப் பெற இது அனுமதிக்கிறது. கடன் வழங்கும் முடிவுகள் பொதுவாக வணிகச் செயல்திறன், நிதி வரலாறு மற்றும் மறுசலுகை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் எடுக்கப்படுகின்றன.payதிறன் திறன்.

OPC என்றால் என்ன, மற்றும் அதன் மூலம் வணிகக் கடன் பெற முடியுமா?

ஒரு நபர் நிறுவனம் (OPC) என்பது சட்டப்பூர்வமாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு வணிக அமைப்பாகும், இதில் ஒரே ஒரு தனிநபர் ஒரே பங்குதாரராகவும் இயக்குநராகவும் செயல்படுகிறார்.

ஒரு OPC தனிநபரிடமிருந்து ஒரு தனி சட்டப்பூர்வ நிறுவனமாகச் செயல்படுவதால், அது வணிக நிதியுதவிக்குத் தகுதியானதாகக் கருதப்படலாம். இது, கடன் வழங்குநர்கள் அந்த வணிகத்தின் நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் இணக்க நிலையின் அடிப்படையில் அதனைச் சுதந்திரமாக மதிப்பிட அனுமதிக்கிறது.

இருப்பினும், கடன் ஒப்புதல் என்பது வழக்கமான கடன் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டது.

இந்தியாவில் OPC வணிகக் கடன் தகுதி நிபந்தனைகள்

ஒரு தகுதிக்கான OPC வணிகக் கடன் இந்தியா பொதுவாக பின்வரும் காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது:

• சுமார் 1 முதல் 3 ஆண்டுகள் பழமையான வணிகம் (கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்)
• கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி குறைந்தபட்ச விற்றுமுதல் தேவைகள்
• விண்ணப்பதாரர்/இயக்குநரின் கடன் மதிப்பீடு (பொதுவாக பல கடன் வழங்குநர்களால் 650+ என விரும்பப்படுகிறது)
• செல்லுபடியாகும் நிறுவனச் சான்றிதழ்
• உத்யம் பதிவு (MSME வகைப்பாட்டின் கீழ் பொருந்தினால்)
• வயது வரம்பு பொதுவாக 21 முதல் 65 வயதுக்குள்.

கடன் பிணையம் உள்ளதா அல்லது பிணையம் இல்லாததா என்பதையும், கடன் வாங்குபவரின் இடர் தன்மையையும் பொறுத்து தகுதி விதிமுறைகள் மாறுபடலாம்.

தனிநபர் நிறுவனத்துடன் ஒப்பிடும்போது OPC அமைப்பு ஏன் கடன் தகுதியை மேம்படுத்தக்கூடும்

ஒரு ஆண்டில் OPC மற்றும் தனி உரிமையாளர் கடன் ஒப்பீடு மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தவரை, OPC-கள் அவற்றின் தனித்துவமான சட்ட அடையாளம் காரணமாக பெரும்பாலும் மிகவும் முறைப்படி மதிப்பிடப்படுகின்றன.

முக்கிய வேறுபாடுகள் அடங்கும்:

• OPC-யின் நிதிநிலை அறிக்கைகள், தனிநபர் வருமானத்தைச் சாராமல் தனியாக மதிப்பிடப்படுகின்றன.
• கட்டமைக்கப்பட்ட பெருநிறுவன ஆவணங்கள் வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்துகின்றன.
• கடன் மதிப்பீடு என்பது தனிநபர் சுயவிவரத்தை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டிராமல், வணிகப் பதிவுகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

ஒட்டுமொத்த இடர் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளின் கீழ் மேலும் முறையான கடன் மதிப்பீட்டிற்கு இந்தக் கட்டமைப்பு ஆதரவளிக்கக்கூடும்.

OPC வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

ஐந்து OPC வணிகக் கடன் ஆவணங்கள்கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகக் கோருபவை:

வணிக ஆவணங்கள்

• நிறுவனச் சான்றிதழ் (COI)
• நிறுவனத்தின் PAN
• ஜிஎஸ்டி பதிவுச் சான்றிதழ் (பொருந்தினால்)
• உத்யம் பதிவு (கிடைத்தால்)
• மெமோராண்டம் மற்றும் சங்கத்தின் கட்டுரைகள்
• வருமான வரி அறிக்கைகள் (பொதுவாக 1–2 ஆண்டுகள்)
• வங்கி அறிக்கைகள் (பொதுவாக கடந்த 6–12 மாதங்கள்)

இயக்குநர் ஆவணங்கள்

• பான் அட்டை
• ஆதார் அட்டை
• முகவரி ஆதாரம்
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்

கடனின் வகை, தொகை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தேவைகளைப் பொறுத்து கூடுதல் ஆவணங்கள் கோரப்படலாம்.

OPC நிதியுதவியை ஆதரிக்கும் அரசாங்கத் திட்டங்கள்

தகுதிக்கு உட்பட்டு, OPC-க்கள் MSME தொடர்பான கட்டமைப்புகளின் கீழ் கடன் ஆதரவைப் பெறலாம்.

CGTMSE (கடன் உத்தரவாதத் திட்டம்)

• தகுதியான MSME கடன்களுக்கு பகுதி கடன் உத்தரவாதப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
• நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, பிணையமில்லாக் கடன் வழங்கலை ஆதரிக்கலாம்.
• திட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி உத்தரவாதக் கட்டணங்கள் பொருந்தும்.

உத்யம் பதிவு

• குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் வகைப்பாட்டை செயல்படுத்துகிறது
• முன்னுரிமைத் துறை கடன் சலுகைகளைப் பெறுவதற்கு ஆதரவளிக்கலாம்
• கடன் மதிப்பீட்டில் துணை ஆவணமாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது

இந்தத் திட்டங்கள் அரசாங்கம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை, மேலும் இவற்றுக்குத் தானாகவே ஒப்புதல் கிடைத்துவிடும் என்று அர்த்தமல்ல.

OPC வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

செயல்முறை OPC வணிகக் கடனுக்கு ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கவும் அல்லது ஆஃப்லைன் பயன்பாடுகள் பொதுவாக பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகின்றன:

1. கடன் வழங்குநரின் நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில் தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்
2. தேவையான வணிக மற்றும் KYC ஆவணங்களைத் தயார் செய்யவும்.
3. வங்கி, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) அல்லது டிஜிட்டல் தளம் வழியாக விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
4. கடன் மற்றும் வணிக மதிப்பீட்டிற்கு உட்படுங்கள்
5. ஆவணங்கள் மற்றும் நிதி விவரங்களின் சரிபார்ப்பு
6. ஒப்புதலுக்கு உட்பட்டு கடன் முடிவு மற்றும் விநியோகம்.

இறுதி முடிவு கடன் மதிப்பீடு மற்றும் நிறுவனத்தின் கடன் வழங்கும் கொள்கைகளைப் பொறுத்தது.

OPC வணிகக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்: என்ன எதிர்பார்க்கலாம்

ஒரு வட்டி விகிதங்களுக்கான ஒற்றை உரிமையாளர் நிறுவனக் கடன் நிலையானவை அல்ல, மேலும் பல காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

உத்தேச வரம்பு:

• பிணையற்ற கடன்கள்: ஆண்டுக்குச் சுமார் 14% முதல் 24% வரை (மாறக்கூடும்)

முக்கிய செல்வாக்கு செலுத்தும் காரணிகள்:

• கடன் மதிப்பீடு மற்றும் மறுpayமன வரலாறு
• வணிகத்தின் பழமை மற்றும் விற்றுமுதல்
• கடன் தொகை மற்றும் காலம்
• பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கட்டமைப்பு
• கடன் வழங்குநர் சார்ந்த விலை நிர்ணயக் கொள்கை

கட்டணங்கள் ஒவ்வொரு வழக்கின் அடிப்படையிலும் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை நிதி நிறுவனங்களுக்கு இடையே வேறுபடலாம்.

OPC-ஐ எப்போது தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனமாக மாற்ற வேண்டும்?

OPC-யிலிருந்து தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனமாக மாற்றுவது பின்வரும் ஒழுங்குமுறை வரம்புகளின் கீழ் தேவைப்படலாம்:

• ₹50 லட்சத்திற்கும் அதிகமான செலுத்தப்பட்ட மூலதனம்
• ஆண்டு விற்றுமுதல் ₹2 கோடிக்கு மேல்

ஒரு தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட அமைப்பு, பரந்த நிதி வாய்ப்புகளுக்கான அணுகலை வழங்கக்கூடும்; இருப்பினும், அதன் பொருத்தமானது வணிகத் தேவைகள் மற்றும் இணக்கக் கருத்தாய்வுகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன் வழங்கும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்

OPC-களுக்கு வழங்கப்படும் வணிகக் கடன்கள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, அவற்றில் பொதுவாக பின்வருவன அடங்கும்:

• வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் குறித்த வெளிப்படையான வெளிப்படுத்தல்
• தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்ட மறுpayகடன் ஒப்பந்தங்களில் உள்ள விதிமுறைகள்
• நியாயமான கடன் வழங்கல் மற்றும் மீட்பு நடைமுறைகள்
• நிதி மற்றும் செயல்பாட்டுத் தரவுகளின் அடிப்படையில் கடன் மதிப்பீடு
• பொருந்தக்கூடிய கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றுதல்

இந்தக் கொள்கைகள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் முழுவதும் கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் பொறுப்பான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளை உறுதி செய்கின்றன.

தீர்மானம்

An OPC வணிகக் கடன் இந்தியா முறையான பெருநிறுவனக் கட்டமைப்பின் மூலம் செயல்படும் தனிநபர் தொழில்முனைவோருக்கு, கட்டமைக்கப்பட்ட நிதியுதவிக்கான அணுகலை இது வழங்குகிறது. பதிவு செய்யப்படாத வணிக வடிவங்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​OPC-கள் மேம்படுத்தப்பட்ட கடன் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகளிலிருந்து பயனடையக்கூடும் என்றாலும், கடன் ஒப்புதலானது தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் இடர் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தே அமைகிறது.

ஆவணங்கள், தகுதி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய திட்டங்களைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களின் நிதித் திறன் மற்றும் வணிகத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க