நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு மற்றும் அதன் செயல்முறை என்ன

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) இந்தியப் பொருளாதாரத்தின் முதுகெலும்பு. அவர்களின் வளர்ச்சியை ஆதரிக்க, அரசாங்கம் பல்வேறு முன்முயற்சிகளை வழங்குகிறது, இதில் ஒரு குறிப்பிட்ட வகை வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம் (NBFC) - நிதி நிறுவனம். இந்த வலைப்பதிவு நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு, அதன் செயல்முறை மற்றும் அது வழங்கும் நன்மைகள் பற்றி ஆராய்கிறது.

நிதி நிறுவனம் என்றால் என்ன?

ஒரு நிதி நிறுவனம் என்பது நிறுவனங்கள் சட்டம், 2013 மற்றும் நிதி விதிகள், 2014 ஆகியவற்றின் கீழ் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு தனித்துவமான NBFC ஆகும். இந்த நிறுவனங்கள் வைப்புத்தொகைகளை ஏற்றுக்கொண்டு கடன்களை வழங்குவதன் மூலம் இந்த நிறுவனங்கள் தங்கள் உறுப்பினர்களிடையே சிக்கனம் மற்றும் சேமிப்புப் பழக்கங்களை மேம்படுத்துவதை நிதி நிறுவனம் குறிக்கிறது. அவர்கள் முதன்மையாக தங்கள் உள்ளூர் சமூகங்களுக்கு சேவை செய்கிறார்கள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட புவியியல் பகுதிக்குள் செயல்படுகிறார்கள்.

நிதி நிறுவனத்தின் நிலையைப் பெறுவதற்கான தேவைகள்:

பதிவுசெய்த ஒரு வருடத்திற்குள்:

• குறைந்தபட்ச உறுப்பினர்: ஒரு நிதி நிறுவனம் செயல்பாடுகளைத் தொடங்கி ஒரு வருடத்திற்குள் குறைந்தபட்சம் 200 உறுப்பினர்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
• நிதி வலிமை: நிறுவனத்தின் நிகரச் சொந்தமான நிதிகள் (ஈக்விட்டி பங்கு மூலதனம் + இலவச இருப்புக்கள் - திரட்டப்பட்ட இழப்புகள் - அருவமான சொத்துக்கள்) ₹10 லட்சம் அல்லது அதற்கு மேல் இருக்க வேண்டும்.
• வைப்பு பாதுகாப்பு: கணக்கிடப்படாத கால வைப்புத்தொகைகள் (பாதுகாப்பாக உறுதியளிக்கப்படாத வைப்புத்தொகைகள்) மொத்த நிலுவை வைப்புத்தொகையில் குறைந்தது 10% இருக்க வேண்டும்.
• ஆரோக்கியமான கடன் விகிதம்: நிகர சொந்தமான நிதி மற்றும் வைப்பு விகிதம் 1:20 ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. நிறுவனம் தனது வைப்புப் பொறுப்புகளை ஆதரிக்க போதுமான மூலதனத்தை இது உறுதி செய்கிறது.

இணக்கத் தாக்கல்:

நிதி நிறுவனம் முதல் வருடத்திற்குள் மேலே உள்ள அனைத்து நிபந்தனைகளையும் பூர்த்தி செய்தால், அது அந்த நிதியாண்டின் முடிவில் இருந்து 1 நாட்களுக்குள் NDH-90 படிவத்தை பரிந்துரைக்கப்பட்ட கட்டணங்களுடன் தாக்கல் செய்ய வேண்டும். படிவம் ஒரு பயிற்சி பெற்ற பட்டய கணக்காளர் (CA), நிறுவன செயலாளர் (CS) அல்லது செலவு மற்றும் பணி கணக்காளர் (CWA) மூலம் சான்றளிக்கப்பட வேண்டும்.

நீட்டிப்பு விருப்பம்:

முதல் வருடத்திற்குள் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய முடியாத நிறுவனங்கள் ஒரு கூடுதல் நிதியாண்டு நீட்டிப்புக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். அவ்வாறு செய்ய, அவர்கள் முதல் நிதியாண்டின் முடிவில் இருந்து 2 நாட்களுக்குள் NDH-30 படிவத்தை பிராந்திய இயக்குனரிடம் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

கடுமையான அமலாக்கம்:

நிதி நிறுவனம் இரண்டாவது நிதியாண்டுக்குப் பிறகும் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யத் தவறினால், அது விதிமுறைகளுக்கு இணங்கும் வரை புதிய வைப்புத்தொகைகளைப் பெறுவது தடைசெய்யப்படும். கூடுதலாக, இது இணங்காததற்காக அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.

நிதி நிறுவனப் பதிவின் நன்மைகள்

நிதி நிறுவனங்கள் தொழில்முனைவோருக்கு பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன:

• வரி சலுகைகள்: சில நிபந்தனைகளின் கீழ் அவர்கள் தங்கள் லாபத்தில் வரி விலக்குகளை அனுபவிக்க முடியும்.
• குறைக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறை சுமை: மற்ற NBFCகளுடன் ஒப்பிடுகையில், நிதி நிறுவனங்கள் குறைவான கடுமையான விதிமுறைகளை எதிர்கொள்கின்றன.
• உள்ளூர் கவனம்: அவர்கள் தங்கள் சமூகங்களின் குறிப்பிட்ட நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறார்கள், உள்ளூர் பொருளாதார வளர்ச்சியை வளர்க்கிறார்கள்.
• மேம்படுத்தப்பட்ட நம்பகத்தன்மை: பதிவுசெய்தல் சட்டபூர்வமான தன்மையைக் கொண்டுவருகிறது மற்றும் உறுப்பினர்களிடையே நம்பிக்கையை வளர்க்கிறது.

நிதி நிறுவனப் பதிவுக்கான தகுதி

நிதி நிறுவனத்தின் பதிவுக்கு, பின்வரும் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட வேண்டும்:

• குறைந்தபட்ச உறுப்பினர்கள்: இணைக்கப்படும் போது குறைந்தபட்சம் ஏழு உறுப்பினர்கள் தேவை.
• குறைந்தபட்ச மூலதனம்: குறைந்தபட்ச செலுத்தப்பட்ட மூலதனம் ரூ. 5 லட்சம்.
• வணிகக் கட்டுப்பாடுகள்: நிதி நிறுவனங்களால் கடன் பத்திரங்களை வழங்குவது அல்லது காப்பீடு செய்வது போன்ற நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள முடியாது.
• இலாப விநியோகம்: அவர்கள் தங்கள் நிகர லாபத்தில் அதிகபட்சமாக 20% மட்டுமே டிவிடெண்டாக விநியோகிக்க முடியும்.

நிதி நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு செயல்முறை

நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு பல படிகளை உள்ளடக்கியது:

1. இயக்குநர் அடையாள எண் (டிஐஎன்) மற்றும் டிஜிட்டல் சிக்னேச்சர் சான்றிதழ் (டிஎஸ்சி): அனைத்து முன்மொழியப்பட்ட இயக்குனர்களும் DIN ஐப் பெற வேண்டும். கூடுதலாக, ஆன்லைனில் தாக்கல் செய்ய குறைந்தபட்சம் ஒரு இயக்குனருக்கு DSC தேவை.
2. பெயர் ஒப்புதல்: கார்ப்பரேட் விவகார அமைச்சகத்தின் (MCA) Reserve Unique Name (RUN) சேவையைப் பயன்படுத்தி தனித்துவமான மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய நிறுவனத்தின் பெயரைத் தேர்வுசெய்யவும்.
3. சங்கத்தின் மெமோராண்டம் (MoA) மற்றும் சங்கத்தின் கட்டுரைகள் (AoA): நிறுவனத்தின் நோக்கங்கள் மற்றும் உள் ஆளுகை விதிகளை கோடிட்டுக் காட்டும் இந்த ஆவணங்களைத் தயாரிக்கவும்.
4. SPICe+ படிவம் தாக்கல்: MCA போர்ட்டலில் SPICe+ படிவத்தை மின்னணு முறையில் தாக்கல் செய்யவும். இந்தப் படிவம் நிறுவன ஒருங்கிணைப்பு, DIN, PAN மற்றும் TAN ஆகியவற்றிற்கான பல்வேறு பயன்பாடுகளை ஒருங்கிணைக்கிறது.
5. PAN மற்றும் TAN பெறுதல்: நிறுவனத்திற்கான நிரந்தர கணக்கு எண் (PAN) மற்றும் வரி விலக்கு மற்றும் வசூல் கணக்கு எண் (TAN) ஆகியவற்றுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.
6. வணிகச் சான்றிதழின் ஆரம்பம் (CBC): வெற்றிகரமான பதிவுக்குப் பிறகு, MCA ஒரு CBC ஐ வெளியிடும், இது நிறுவனத்தை செயல்பாடுகளைத் தொடங்க அங்கீகரிக்கிறது.

நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு ஆவணங்கள்

நிதி நிறுவனத்தின் பதிவுக்கு பின்வரும் ஆவணங்கள் பொதுவாகத் தேவைப்படும்:

• DIN மற்றும் DSC: அனைத்து முன்மொழியப்பட்ட இயக்குநர்களுக்கான DINகளின் நகல்கள் மற்றும் மின்னணு முறையில் கையொப்பமிட அங்கீகரிக்கப்பட்ட இயக்குனரின் DSC.
• அடையாளம் மற்றும் முகவரி சான்று: அனைத்து இயக்குநர்கள் மற்றும் உறுப்பினர்களின் பான் கார்டுகள், வாக்காளர் அடையாள அட்டைகள், பாஸ்போர்ட்கள் அல்லது ஓட்டுநர் உரிமங்கள்.
• குடியிருப்பு சான்று: பதிவு செய்யப்பட்ட அலுவலக முகவரிக்கான பயன்பாட்டு பில்கள், வாடகை ஒப்பந்தங்கள் அல்லது சொத்து உரிமை ஆவணங்கள்.
• MoA மற்றும் AoA: MoA மற்றும் AoA ஆகியவற்றின் முறையாக முத்திரையிடப்பட்ட மற்றும் கையொப்பமிடப்பட்ட நகல்.
• சந்தா விவரங்கள்: உறுப்பினர்களின் ஆரம்ப பங்கு மூலதன சந்தா விவரங்கள்.

நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு கட்டணம்

நிதி நிறுவனத்திற்கான பதிவுக் கட்டணம் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பங்கு மூலதனத்தைப் பொறுத்தது. SPICe+ படிவத்தை தாக்கல் செய்வதற்கும் CBC ஐப் பெறுவதற்கும் MCA பெயரளவு கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது. கூடுதலாக, அங்கீகரிக்கப்பட்ட பங்கு மூலதனத்தின் அடிப்படையில் MoA மீது முத்திரைக் கட்டணம் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

தீர்மானம்

நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு, தொழில்முனைவோர் தங்கள் உள்ளூர் சமூகங்களின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய ஒரு தனித்துவமான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. தகுதி அளவுகோல், பதிவு செயல்முறை மற்றும் பலன்களைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், நிதி நிறுவனத்தை நிறுவுவது குறித்து நீங்கள் தகவலறிந்த முடிவை எடுக்கலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. நிதி நிறுவனங்களுக்கான தற்போதைய இணக்கத் தேவைகள் என்ன?

பதில் நிதி நிறுவனங்கள், வருடாந்திர வருமானத்தை தாக்கல் செய்தல், நிதி பதிவுகளை பராமரித்தல் மற்றும் தணிக்கைகளை நடத்துதல் உள்ளிட்ட பல்வேறு விதிமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும்.

2. நிதி நிறுவனத்தை வங்கியாக மாற்ற முடியுமா?

பதில் இல்லை, நிதி நிறுவனங்கள் நேரடியாக வங்கிகளாக மாற்ற முடியாது. இருப்பினும், அவர்கள் தகுதி வரம்புகளை பூர்த்தி செய்தால், வங்கியாக செயல்பட இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) புதிய உரிமத்திற்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.

3. நிதி நிறுவனத்தை யார் பதிவு செய்யலாம்?

பதில் நிதி நிறுவனத்தை பதிவு செய்ய, நீங்கள் குறிப்பிட்ட அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

• இணைக்கப்படும் போது குறைந்தபட்சம் ஏழு உறுப்பினர்கள் தேவை.
• குறைந்தபட்ச செலுத்தப்பட்ட மூலதனம் ரூ. 5 லட்சம்.
• நிறுவனம் கடன் பத்திரங்களை வழங்குவது அல்லது காப்பீட்டிற்கு உத்தரவாதம் அளிப்பது போன்ற நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள முடியாது.
• லாப விநியோகம் நிகர லாபத்தில் 20% ஈவுத்தொகையாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.

4. நிதி நிறுவனத்தின் பதிவுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள் என்ன?

பதில் பதிவுக் கட்டணம் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பங்கு மூலதனத்தைப் பொறுத்தது. சிபிசியை தாக்கல் செய்வதற்கும் பெறுவதற்கும் MCA பெயரளவு கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது. கூடுதலாக, அங்கீகரிக்கப்பட்ட பங்கு மூலதனத்தின் அடிப்படையில் MoA மீது முத்திரைக் கட்டணம் செலுத்தப்பட வேண்டும்.