இந்தியாவில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் வட்டி விகித ஒப்பீடு: வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) (2026)

MSME கடன் வட்டி விகிதங்கள் இந்தியாவில், கடன் வழங்குபவர், கடன் வகை, கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் தகுதி, வணிகச் செயல்பாடு, பிணையம் (பொருந்தும் இடங்களில்) மற்றும் நிலவும் சந்தை நிலவரங்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து விலை நிர்ணயம் கணிசமாக மாறுபடலாம். பொதுத்துறை வங்கிகள், தனியார் வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் அரசு ஆதரவு கடன் திட்டங்கள் ஒவ்வொன்றும் தங்களின் சொந்த விலை நிர்ணயம் மற்றும் தகுதி கட்டமைப்புகளைப் பின்பற்றுகின்றன.

இந்த வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது, வணிக உரிமையாளர்கள் நிதி விருப்பங்களை மிகவும் திறம்பட ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உதவும். இந்த வழிகாட்டி, பல்வேறு கடன் வழங்குநர் பிரிவுகளில் உள்ள MSME கடன்களுக்கான உத்தேச வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுகிறது, விலை நிர்ணயத்தைப் பாதிக்கும் காரணிகளை விளக்குகிறது, அரசாங்க ஆதரவு நிதித் திட்டங்களைப் பற்றி விவாதிக்கிறது, EMI கணக்கீடுகளை விளக்குகிறது, மேலும் கடன் வாங்குபவர்கள் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்த உதவும் நடைமுறை ஆலோசனைகளையும் பகிர்ந்து கொள்கிறது.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் ஒரு கண்ணோட்டம்: கடன் வழங்குநர் வகை ஒப்பீடு

குறிப்பு: கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ள வட்டி விகித வரம்புகள் தோராயமானவை மற்றும் பல்வேறு கடன் வழங்குநர் பிரிவுகளில் பொதுவில் கிடைக்கும் கடன் தகவல்களை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. உண்மையான வட்டி விகிதங்கள் கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை, கடன் மதிப்பீடு போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.payதிறன், பிணையம், கால அளவு மற்றும் நிலவும் சந்தை நிலவரங்கள்.

இந்த வரம்புகள் சந்தை முழுவதும் பொதுவாகக் காணப்படும் வரம்புகளைப் பிரதிபலிக்கின்றன மற்றும் கொள்கை விகிதங்களுக்கு ஏற்ப மாறுகின்றன, எனவே தற்போதைய அட்டவணையை ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரிடமும் எப்போதும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்; IIFL நிதி தனது நடைமுறையில் உள்ள வணிகக் கடன் விதிமுறைகளைத் தனது சொந்தப் பக்கங்களில் வெளியிடுகிறது. அந்த வர்த்தகப் போக்கு தெளிவாக உள்ளது: வங்கிகளின் விலைகள் குறைவாகவும், மெதுவாகவும் நகர்கின்றன; வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) அதிக விலைகளை நிர்ணயித்து, குறைந்த ஆவணப் பணிகளுடன் வேகமாகச் செயல்படுகின்றன. அந்த வர்த்தகத்தில் எந்தப் பக்கம் என்பது, பணம் எதற்காகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் அது எப்போது தேவைப்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்தது.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை எது நிர்ணயிக்கிறது?

1. கடன் மதிப்பெண். 700-க்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண் பொதுவாக கடன் வழங்குநரின் வரம்பின் கீழ்மட்டத்திற்குத் தகுதி பெறுகிறது, அதே சமயம் சுமார் 650-க்குக் குறைவான மதிப்பெண்கள் கூடுதல் இடர் கட்டணத்தை ஈர்க்கின்றன. ஒரு சிறிய உதாரணத்தைக் கவனியுங்கள்: 650 மதிப்பெண் பெற்றிருந்த ஒரு வர்த்தகர், தனது கடன் அட்டை நிலுவைகளைச் செலுத்துவதற்கும் ஒரு அறிக்கையிடல் பிழையைச் சரிசெய்வதற்கும் ஆறு மாதங்கள் செலவழித்தார், 720 மதிப்பெண்ணுடன் மீண்டும் விண்ணப்பித்தார், மேலும் அதே கடன் வழங்குநரால் கணிசமாகச் சிறந்த விலை அவருக்கு வழங்கப்பட்டது. இந்த மதிப்பெண்தான் இருக்கும் வட்டி விகிதங்களிலேயே மிகவும் மலிவான நெம்புகோல் ஆகும்.
2. வணிகத்தின் பழமை. கடன் வழங்குபவர்கள் இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகள் செயல்பட்ட நிறுவனங்களையும், இளம் நிறுவனங்களையும் விரும்புகிறார்கள். pay விடுபட்ட வரலாற்றிற்காக.
3. விற்றுமுதல் மற்றும் லாபத்தன்மை. ஜிஎஸ்டி மற்றும் வங்கிச் சமிக்ஞைகளில் உயர்வான, நிலையான விற்றுமுதல் தென்படுகிறது.payஉற்பத்தித் திறனை அதிகரித்து, சிறந்த விலையைப் பெறுகிறது.
4. பிணையம். பிணையமில்லாத கடன்களை விட, பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களின் வட்டி விகிதம் குறைவாக உள்ளது, மேலும் இந்த இடைவெளி கணிசமானது: ஏனெனில், ஒப்பிடத்தக்க பாதுகாக்கப்பட்ட கடனை விட, பிணையமில்லாத குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் பொதுவாக சுமார் 3 முதல் 5 சதவிகிதப் புள்ளிகள் வரை அதிகமாகச் செலவாகிறது.
5. தொகை மற்றும் கால அளவு. கடன் வழங்குபவரின் இடர் வரம்பு சுருங்குவதால், பெரிய, குறுகிய காலக் கடன்களுக்குச் சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் கிடைக்கக்கூடும்.

அரசு திட்ட விகிதங்கள் மற்றும் நிலையான MSME கடன் விகிதங்கள்

மானியப் பிரிவில் மூன்று திட்டங்கள் முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன. பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா, கடன் வழங்கும் வங்கியின் அடிப்படை விலையில் ₹10 லட்சம் வரை கடன் வழங்குகிறது (தருண் பிளஸ் திட்டத்தின் கீழ், மீண்டும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ₹20 லட்சம்). CGTMSE என்பது ஒரு வட்டி விகிதத் திட்டம் அல்ல, மாறாக ஒரு உத்தரவாதமாகும்: இது பிணையமில்லாக் கடன்களை சாத்தியமாக்குகிறது, இதன் உச்சவரம்பு இப்போது ₹10 கோடியாக உள்ளது, மேலும் வட்டி விகிதம் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து அமைகிறது, அதனுடன் ஒரு உத்தரவாதக் கட்டணமும் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. PMEGP, புதிய அலகுகளுக்கான திட்டச் செலவில் 15 முதல் 35% வரை மூலதன மானியத்தைச் சேர்க்கிறது, இது வட்டி விகிதம் சாதாரணமாக இருக்கும் இடங்களிலும்கூட, உண்மையான செலவைக் குறைக்கிறது. திட்டக் கடன்கள் வங்கிகள் வழியாகச் செல்கின்றன மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனக் கடனை விட அதிக காலம் எடுத்துக்கொள்கின்றன. ஒரு சந்தைத் தயாரிப்பு, அதாவது ஒரு IIFL நிதி வணிக கடன்இது ஒரு திட்டக் கடனை விட ஒரு நேரடி NBFC வசதியாகும்: இது வேகம் மற்றும் எளிய ஆவணங்கள் தேவைப்படும் கடன் வாங்குபவர்களுக்குப் பொருந்துகிறது, அதே நேரத்தில் திட்ட வழிகள் மானியம் அல்லது உத்தரவாதத்திற்காகக் காத்திருக்கக்கூடியவர்களுக்குப் பொருத்தமானவை.

MSME கடனுக்கான EMI-ஐ கணக்கிடுவது எப்படி

நிலையான சூத்திரம்:

EMI = P × R × (1 + R)^N ÷ [(1 + R)^N − 1]

பிறகு விளக்குங்கள்:

• P = கடன் தொகை
• R = மாதாந்திர வட்டி விகிதம்
• N = மாதங்களில் கடன் காலம்

EMI மற்றும் மொத்த வட்டித் தொகைகள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதி செய்வதற்காக, வெளியிடுவதற்கு முன்பு தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டை மீண்டும் கணக்கிட்டு சரிபார்க்க வேண்டும்.

மேலும், துல்லியமான முடிவுகளுக்கு ஆன்லைன் EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

எந்தக் கடன் வழங்குநர் எந்தக் கடன் வாங்குபவருக்குப் பொருத்தமானவர்?

ஒரு வகை எப்போதும் என்று குறிப்பிடுவதைத் தவிர்க்கவும். quickஅல்லது அதைவிடச் சிறந்தது.

குறைந்த MSME கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கான குறிப்புகள்

பின்வரும் நடைமுறை ஆலோசனைகளைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளுங்கள்:

• நல்ல கடன் வரலாற்றைப் பராமரிக்கவும்.
• ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்களையும் வருமான வரித் தாக்கல்களையும் புதுப்பித்த நிலையில் வைத்திருக்கவும்.
• துல்லியமான நிதி பதிவுகளை பராமரிக்கவும்.
• வணிகத் தேவைகளுக்கு ஏற்ற தொகையைக் கடனாகப் பெற்று,payதிறன் திறன்.
• விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் பல கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.
• செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் உட்பட, மொத்த கடன் வாங்கும் செலவை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

தீர்மானம்

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் வழங்குதலில் வட்டி விகித ஒப்பீடு என்பது உண்மையில் இரண்டு ஒப்பீடுகளாகும்: கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் வகையை மற்றொரு கடன் வழங்கும் நிறுவனத்துடன் ஒப்பிடுவது, மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் சொந்த ஆவணத் தொகுப்பை அதன் மேம்படுத்தப்பட்ட பதிப்புடன் ஒப்பிடுவது. அட்டவணை சந்தையின் வரம்புகளை நிர்ணயிக்கிறது, ஆனால் அந்த வரம்புகளுக்குள் ஒரு விலைப்புள்ளி எங்கு அமையும் என்பதை ஆவணத் தொகுப்பே தீர்மானிக்கிறது. மேலும், மேலே குறிப்பிடப்பட்ட ஐந்து காரணிகளையும் விண்ணப்பத்திற்குப் பிறகு அல்லாமல், அதற்கு முன்பே மேம்படுத்திக்கொள்ள முடியும். வணிக கடன் இருந்து IIFL நிதி தகுதி மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, இது வர்த்தகத்தின் வேகமான பக்கத்தில் அமைகிறது. தீபக் தனது ஆர்டர் காலக்கெடுவிற்கு எதிராக விரைவான விநியோகத்தின் விலையை நிர்ணயித்த பிறகு, நடுத்தர விலையைத் தேர்ந்தெடுத்தார்; இருப்பினும், அவருடைய நிலை ஒரு எடுத்துக்காட்டு மட்டுமே; ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவரின் எண்களும் வேறுபடும், மேலும் வட்டி விகிதங்கள் அவர்களின் சுயவிவரம் மற்றும் அன்றைய கால அட்டவணையைப் பொறுத்து அமையும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க