செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான MSME கடன் - குறுகிய கால நிதியுதவி விளக்கம்

ரிதேஷ் ராஞ்சி முழுவதும் உள்ள கேரேஜ்களுக்கு வாகன உதிரிபாகங்களை விநியோகிக்கிறார், மேலும் அவருடைய பணத்தின் பெரும்பகுதி மற்றவர்களின் கைகளில்தான் செலவாகிறது: முன்பணம் செலுத்தப்பட்ட சரக்குகள், வாடிக்கையாளர்கள். pay60 நாட்களில் சம்பளம் வழங்கப்படும், ஆனால் மாதந்தோறும் கட்டாயம் செலுத்தப்பட வேண்டும். MSME செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் சரியாக அந்த இடைவெளிக்காகவே அது இருக்கிறது. குறுகிய கால நிதி அது அன்றாட செயல்பாடுகளைத் தொடர்ந்து இயங்க வைக்கிறது, payபணப்புழக்கம் சீராகும் வரை, இது ஒரு வணிகத்தை நடத்துவதற்கு நிதியளிக்கிறது, அதன் நீண்ட கால சொத்துக்களுக்கு ஒருபோதும் நிதியளிப்பதில்லை. இந்த வழிகாட்டி, செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் என்றால் என்ன, அதன் பின்னணியில் உள்ள சூத்திரம், ஐந்து வகையான கடன் வசதிகள் மற்றும் அவை ஒவ்வொன்றும் எந்தெந்தத் தொழில்களுக்குப் பொருந்தும், தகுதி மற்றும் ஆவணங்கள், கடன் வழங்குநர்கள் கடனின் அளவை எவ்வாறு நிர்ணயிக்கிறார்கள் என்பதைக் காட்டும் ஒரு கணக்கீடு, உற்பத்தியாளர்கள், வர்த்தகர்கள் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களின் தேவைகள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன, மற்றும் இந்தக் கடன் வெளிப்படையாகவே தவறான கருவியாக இருக்கும் சூழ்நிலைகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் என்றால் என்ன?

இது அன்றாடச் செலவுகளுக்கான ஒரு குறுகிய கால கடன் வசதியாகும்: payசுருள், மூலப்பொருள் கொள்முதல், வாடகை, பயன்பாட்டுச் செலவுகள் மற்றும் வழங்குநர் payநிலையான சொத்துக்களும் நீண்ட கால விரிவாக்கமும் இதன் நோக்கத்திற்கு அப்பாற்பட்டவை; அவை தவணைக் கடன்களின் கீழ் வருகின்றன.

குத்தகைக் காலம் பொதுவாக 3 முதல் 12 மாதங்கள் வரை இருக்கும், மேலும் இது பெரும்பாலும் புதுப்பிக்கத்தக்கது. இதன் அடிப்படைக் கணக்கு ஒரே ஒரு வரிதான்: நடைமுறை மூலதனம் = நடப்புச் சொத்துக்கள் கழித்தல் நடப்புப் பொறுப்புகள்அந்த எண்ணிக்கை குறையும்போது, ​​அல்லது வரவுகள் வந்து சேரும் நேரம் மற்ற நேரங்களை விட தாமதமாகும்போது payதேவைகளின் போது, ​​கடன் அந்த இடத்தை நிரப்புகிறது.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்குக் கிடைக்கும் குறுகிய கால செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்களின் வகைகள்

1. ரொக்கக் கடன்: சரக்கு அல்லது கணக்குக் கடன்களுக்கு எதிராகப் பெறப்படும் ஒரு சுழல் வரம்பு.
2. மேலிருப்பு வசதி: கணக்கு இருப்பிற்கு மேல், ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை பணம் எடுக்கும் வசதி.
3. செயல்பாட்டு மூலதனக் கோரிக்கைக் கடன்: மொத்தத் தொகை, குறுகிய காலம், ஒரே தவணையில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.
4. விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி: அங்கீகரிக்கப்பட்ட, செலுத்தப்படாத விலைப்பட்டியல்களுக்கு எதிரான ஒரு முன்பணம்.
5. கொள்முதல் ஆணை நிதி: உறுதிசெய்யப்பட்ட ஆணைக்கு இணங்க உற்பத்தி செய்வதற்கான நிதி.

ரொக்கக் கடன் மற்றும் மேலிருப்பு

சுழலும் ஜோடி. சரக்குகள் மற்றும் பெறத்தக்கவைகளுக்கு எதிராக ரொக்கக் கடன் அனுமதிக்கப்படுகிறது; மிகைப்பற்று நடப்புக் கணக்கிலிருந்து பெறப்படுகிறது. இரண்டுமே எடுக்கப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கின்றன, இது தினசரி தேவைகள் ஏறி இறங்கும் வணிகங்களுக்குப் பொருத்தமானது. வரம்பு தயாராக உள்ளது. செயலற்ற நாட்களுக்கு எந்தச் செலவும் இல்லை.

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி மற்றும் கொள்முதல் ஆணை நிதி

பெறத்தக்கவைகளின் ஜோடி. விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி என்பது, அங்கீகரிக்கப்பட்ட விலைப்பட்டியல்களை உடனடி நிதியாக மாற்றுகிறது; இது, வாங்குபவர்களைக் கொண்ட விற்பனையாளர்களுக்காக உருவாக்கப்பட்டது. pay 45 முதல் 90 நாட்களில். உறுதிசெய்யப்பட்ட ஆர்டர் அனுப்பப்படுவதற்கு முன்பே கொள்முதல் ஆணை நிதி உற்பத்திக்கு நிதியளிக்கிறது, எனவே சொத்து அல்ல, அந்த ஆர்டரே கடனுக்கு ஆதாரமாக அமைகிறது. இவ்விரண்டின் பல பதிப்புகளும் சொத்துப் பிணையம் இல்லாமலேயே செயல்படுகின்றன.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்களுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
• குறைந்தது 1 முதல் 2 ஆண்டுகள் பழமையான வணிகப் பொருள்
• கடன் வழங்குநரின் வரம்பிற்குள் ஆண்டு விற்றுமுதல், பொதுவாக ₹10 லட்சம் மற்றும் அதற்கு மேல்.
• திருப்திகரமான கடன் வரலாறு
• உரிமையாளர் அல்லது இயக்குநர்களுக்கான செல்லுபடியாகும் KYC

அரசு உத்தரவாதத் திட்டங்களின் கீழ், தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) பிணையமில்லா கடன் வாய்ப்புகள் உள்ளன. குறிப்பாக, விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, ₹10 கோடி உச்சவரம்பைக் கொண்ட CGTMSE திட்டம் இதில் அடங்கும். உத்யம் பதிவு வேண்டுமென்றே இரண்டாவது முறையாகக் குறிப்பிடப்படுகிறது: தகுதியைத் தாண்டி, இது கடன் வாங்குபவரை முன்னுரிமைத் துறை கடன் இலக்குகளுக்குள் கொண்டுவருகிறது. இந்த ஒதுக்கீட்டை வங்கிகள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டியது அவசியமாகும். இது மறைமுகமாக வெற்றி வாய்ப்புகளையும், சில நேரங்களில் கடன் விலையையும் மேம்படுத்துகிறது.

விண்ணப்பிக்கத் தேவையான ஆவணங்கள்

• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
• வணிகத்தின் பான் மற்றும் உரிமையாளர் அல்லது இயக்குநர்கள்
• நிதி விவரங்களுடன் கடந்த 2 ஆண்டுகளின் வருமான வரி அறிக்கை
• கடந்த 6 மாதங்களின் வங்கி அறிக்கைகள்
• ஜிஎஸ்டி பதிவு மற்றும் வருமானங்கள்
• கேஒய்சி: ஆதார் மற்றும் முகவரிச் சான்று

டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்கள், குறிப்பாகக் குறைந்த கடன் வரம்புகளில், குறைவாகக் கேட்கக்கூடும்.

நடைமுறை மூலதனத் தேவையை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

செய்து காட்டப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுப் படங்கள் விளக்கமளிக்கின்றன. ஒரு சிறு உற்பத்தியாளர், ₹5 லட்சம் நடப்புக் கடன்கள், கடனளிப்போர் மற்றும் குறுகிய காலக் கடன்களுக்கு எதிராக, ₹8 லட்சம் நடப்புச் சொத்துக்களை (சரக்கு மற்றும் கடனாளிகள்) கொண்டுள்ளார். payசெயல்பாட்டு மூலதனப் பற்றாக்குறை ₹3 லட்சம் ஆகும். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக மதிப்பிடப்பட்ட பற்றாக்குறையில் சுமார் 70 முதல் 80% வரை நிதியளிக்கின்றனர், எனவே இங்கு நிதியளிக்கக்கூடிய தொகை ₹2.1 முதல் ₹2.4 லட்சம் வரை உள்ளது, மீதமுள்ள தொகை வணிகத்தின் சொந்த இலாப வரம்பிலிருந்து எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இந்தப் பற்றாக்குறை வர்த்தகத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும். உற்பத்தியாளர்கள் மூலப்பொருட்கள் மற்றும் உற்பத்திச் சுழற்சிகளைக் கொண்டுள்ளனர், எனவே அவர்களின் பற்றாக்குறை இருப்பில் உள்ளது. வர்த்தகர்கள் பருவத்திற்கு முன்பே வாங்கப்பட்ட சரக்குகளைக் கொண்டுள்ளனர், எனவே அவர்களுடையது கிடங்கில் உள்ளது. சேவை நிறுவனங்கள் கொண்டுள்ளன payமைல்கல்லுக்கு எதிராக உருட்டவும் payஎனவே, அவர்களுடையது சம்பளக் கணக்கில் உள்ளது. அதே சூத்திரம், மூன்று வெவ்வேறு வடிவங்கள், மற்றும் அந்த வசதி வடிவத்துடன் பொருந்த வேண்டும்: தினசரி ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு சுழலும் வரம்புகள், மெதுவானவற்றுக்கு விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி. payவாடிக்கையாளர்கள், ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட தேவைக்காகக் கடன்களைக் கோருகின்றனர்.

செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் தவறான கருவியாக இருக்கும்போது

இரண்டு சூழ்நிலைகளைத் தெளிவாகக் கூறினால், ஒரு இயந்திரம், ஒரு புனரமைப்பு அல்லது எந்தவொரு நீண்ட காலச் சொத்தும் 12 மாதக் கடன் திட்டத்தில் சேராது; ஒரு காலக் கடன் என்பது அந்தச் சொத்தின் வருவாய் ஈட்டும் ஆயுட்காலத்திற்குப் பொருந்துகிறது, மேலும் அதை குறுகிய காலக் கடனுக்குத் தள்ளுவது ஒவ்வொரு மாதப் பணத்திற்கும் சிரமத்தை ஏற்படுத்துகிறது. மேலும், பற்றாக்குறை என்பது கட்டமைப்பு ரீதியானதாக இருக்கும்போது, ​​அதாவது லாப வரம்புகள் மிகவும் குறைவாக இருக்கும்போது, ​​பெற வேண்டிய தொகைகள் ஒருபோதும் வசூலிக்கப்படாதபோது, ​​செலவுகள் நிரந்தரமாக வருவாயை விட அதிகமாக இருக்கும்போது, ​​ஒரு கடன் என்பது கணக்குத் தீர்ப்பதை ஒத்திப்போடுவதோடு, அதனுடன் வட்டியையும் சேர்க்கிறது. செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் என்பது கால நிர்ணயச் சிக்கல்களைச் சரிசெய்கிறது. அதனால் கணக்குச் சிக்கல்களைச் சரிசெய்ய முடியாது.

IIFL ஃபைனான்ஸ் எவ்வாறு உதவ முடியும்

ஒவ்வொரு வணிகத்திற்கும் தனித்துவமான நிதித் தேவைகள் உள்ளன, மேலும் சரியான நிதியளிப்புத் தேர்வானது அதன் நோக்கம், தேவைப்படும் தொகை, மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.payகடன் வழங்கும் திறன் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தகுதி ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, நீங்கள் ஒரு புதிய தொழிலைத் தொடங்கத் திட்டமிட்டாலும், தற்போதுள்ள வணிகத்தை விரிவுபடுத்தினாலும், உபகரணங்களை வாங்கினாலும், சரக்குகளை உருவாக்கினாலும், அல்லது அன்றாட செயல்பாட்டு மூலதனத்தை நிர்வகிக்க விரும்பினாலும், தகுதியுள்ள தொழில்முனைவோர் தங்கள் வணிக இலக்குகளை அடைய உதவக்கூடிய நிதித் தீர்வுகளை IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்குகிறது.

வணிக கடன்

திட்டமிடப்பட்ட வணிகச் செலவுகளுக்கோ அல்லது நீண்ட கால வளர்ச்சிக்கோ உங்களுக்கு நிதி தேவைப்பட்டால், ஒரு IIFL நிதி வணிகக் கடன் இது ஒரு பொருத்தமான தேர்வாக இருக்கலாம். தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்கள், குறிப்பிட்ட தொகை வரையிலான பிணையற்ற வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். 75 லட்சம்கடன் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் கடன் வழங்கும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, இந்தக் கடனைப் பல்வேறு வணிக நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தலாம், அவற்றுள் சில:

• புதிய தொழில் தொடங்குதல் அல்லது ஏற்கனவே உள்ள தொழிலை விரிவுபடுத்துதல்
• இயந்திரங்கள், உபகரணங்கள் அல்லது வணிகச் சொத்துக்களை வாங்குதல்
• சரக்கு அல்லது மூலப்பொருட்களை வாங்குதல்
• நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் செயல்பாட்டுச் செலவுகளை நிர்வகித்தல்
• வணிக வளாகங்களைப் புதுப்பித்தல்
• தொழில்நுட்பம், டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பு அல்லது சந்தைப்படுத்தல் முயற்சிகளில் முதலீடு செய்தல்

வணிகக் கடன்கள் நெகிழ்வான மறுநிதியளிப்பு முறைகளுடன் வருகின்றன.payEMI-கள் மூலமான செலுத்துகையால், கட்டமைக்கப்பட்ட வணிக முதலீடுகளைத் திட்டமிடும் தொழில்முனைவோருக்கு இவை பொருத்தமானதாக அமைகின்றன.

தங்க கடன்

நிதி தேவைப்படும் தொழில்முனைவோருக்கு quickகுறுகிய கால வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக, ஒரு IIFL நிதி தங்கக் கடன் ஒரு மாற்று நிதித் தீர்வை வழங்கக்கூடும். தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்கள், தங்கத்தின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, தங்கள் தங்க நகைகளை அடமானம் வைத்து நிதியைப் பெறலாம்.

தங்கக் கடன் பின்வரும் உடனடி வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவக்கூடும்:

• தற்காலிக பணப்புழக்க இடைவெளிகளை நிர்வகித்தல்
• வியாபாரம் உச்சத்தில் இருக்கும் காலங்களில் சரக்குகளை வாங்குதல்
• Payவழங்குநர்கள் அல்லது விற்பனையாளர்களை
• அவசர செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல்
• சிறு வணிக விரிவாக்கம் அல்லது செயல்பாட்டுச் செலவுகளுக்கு நிதியளித்தல்

தகுதியான அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளுக்கு ஈடாக இந்தக் கடன் பெறப்படுவதால், வெற்றிகரமான மதிப்பீடு மற்றும் தேவையான நடைமுறைகள் நிறைவடைவதைப் பொறுத்து, பல பிணையற்ற கடன் விருப்பங்களைக் காட்டிலும் செயலாக்கமும் விநியோகமும் வேகமாக இருக்கலாம்.

திட்டமிடப்பட்ட வணிக வளர்ச்சிக்காக நீங்கள் வணிகக் கடனைத் தேர்ந்தெடுத்தாலும் சரி, அல்லது குறுகிய கால நிதித் தேவைகளுக்காகத் தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுத்தாலும் சரி, உண்மையான கடன் தொகை, கடன் காலம், வட்டி விகிதம், ஒப்புதல் மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, ஆவணங்கள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும். உங்கள் வணிகத் தேவைகள் மற்றும் தேவைகளின் அடிப்படையில் பொருத்தமான நிதி விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது...payமேலாண்மைத் திறன், நிலையான வணிக வளர்ச்சிக்கு ஆதரவளிக்க உதவும்.

தீர்மானம்

செயல்பாட்டு மூலதன நிதியானது, அது நிதியளிக்கும் பணச் சுழற்சியைப் பிரதிபலிக்கும்போது சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது: தினசரி ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு சுழலும் வரம்புகள், மெதுவான பரிவர்த்தனைகளுக்கு விலைப்பட்டியல் ஆதரவுடைய பணம். payகடன் வழங்குநர்கள், ஒரு பருவகால தேவை அதிகரிப்பிற்காக குறுகிய காலக் கடன்களை வழங்குகிறார்கள், மேலும் அந்தப் பிரச்சனையின் கால அளவைத் தாண்டி எதுவும் இல்லை. இந்த சூத்திரம் தேவையின் அளவை நிர்ணயிக்கிறது, கடன் வழங்குநர் பெரும்பாலான இடைவெளிக்கு நிதியளிக்கிறார், மேலும் வணிகம் தன்னை நிரூபிக்கும்போது கடன் வசதி புதுப்பிக்கப்படுகிறது. ரிதேஷின் உதிரிபாகங்கள் விற்பனையாளர் இப்போது உச்சவரம்பில் சரக்குகளை வாங்கி, அவற்றை கேரேஜ் கடனாக விற்றுத் தீர்க்கிறார். payஅவருடைய வழக்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டாக இருந்தாலும், ஒவ்வொரு வணிகத்தின் சுழற்சியும் வேறுபடும், மேலும் கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து தொகைகளும் விதிமுறைகளும் மாறுபடும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க