அச்சிடுதல் மற்றும் பேக்கேஜிங் வணிகத்திற்கான MSME கடன்
பொருளடக்கம்
தேவேந்திராவின் அச்சிடும் இந்தியாவின் பாதி லேபிள்களையும் அட்டைப்பெட்டிகளையும் அச்சிடும் நகரமான சிவகாசியில் உள்ள ஒரு அச்சுப்பொறி நிறுவனம், தங்களால் ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத ஆர்டர்களைக் கொண்டுள்ளது: ஒரு FMCG வாடிக்கையாளர், தனது பழைய ஆஃப்செட் இயந்திரத்தால் தயாரிக்க முடியாத லேமினேட் செய்யப்பட்ட பைகளை விரும்புகிறார்; மேலும், அந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெற்றுத்தரக்கூடிய பலவண்ண அச்சு இயந்திரம் மற்றும் லேமினேஷன் இயந்திரத்தின் விலை கோடிக்கணக்கில் உள்ளது, அந்தப் பணம் அவரிடம் சும்மா கிடப்பதில்லை. டன் கணக்கில் வாங்கப்பட்டு, மாதங்களில் பில் செய்யப்படும் காகித இருப்பு, மீதமுள்ளவற்றை முடக்கி வைத்துள்ளது. ஒரு MSME கடன்... அச்சிடும் மற்றும் பேக்கேஜிங் இந்த வணிகம் ஒரே நேரத்தில் இரண்டு சிக்கல்களையும் தீர்க்கும் வகையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது: இயந்திரங்கள் பத்திரிகை மற்றும் நிதி பணி மூலதனம் இந்தக் கட்டுரைக்காக. இந்த வழிகாட்டி, இத்துறை ஏன் சிறப்பாகக் கடன் பெறுகிறது, அதற்குப் பொருத்தமான இரண்டு கடன் வகைகள், கடனுக்கு உத்தரவாதம் அல்லது மானியம் வழங்கும் அரசாங்கத் திட்டங்கள், தகுதி மற்றும் ஆவணங்கள், மற்றும் விண்ணப்பப் படிகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது. வணிக கடன் இருந்து IIFL நிதி சந்தை வழித்தடமாக.
அச்சிடுதல் மற்றும் பேக்கேஜிங் வணிகங்களுக்கு MSME கடன்கள் ஏன் தேவைப்படுகின்றன?
இத்துறையின் பொருளாதாரம் இயந்திரங்களைச் சார்ந்தது. ஒரு நவீன அச்சகம், லேமினேஷன் அல்லது டை-கட்டிங் இயந்திரம், டிஜிட்டல் பிரிண்டர் என ஒவ்வொன்றின் விலையும், ஒரு சிறிய நிறுவனத்தின் பல ஆண்டு கால லாபத்தை விட அதிகம். ஆயினும், பழைய உபகரணங்களால் ஏலம் கேட்க முடியாத ஒப்பந்தங்களை இவை ஒவ்வொன்றும் வென்றெடுக்கின்றன. மின்னணு வர்த்தகம் பேக்கேஜிங்உணவுத் தரப் பைகள், பாதுகாப்பு அம்சங்கள் கொண்ட மருந்து அட்டைப் பெட்டிகள். இயந்திரங்களைச் சுற்றி இரண்டாவது வடிகால் ஓடுகிறது: மூலப்பொருள். காகிதம், அட்டை, மைகள் மற்றும் ஃபிலிம்கள் நிலையற்ற விலைகளுக்கு மொத்தமாக வாங்கப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் வாடிக்கையாளர்கள், குறிப்பாக ஒவ்வொரு அச்சுப்பொறியும் விரும்பும் பெரிய FMCG மற்றும் மின்வணிக வாங்குபவர்கள், pay 60 முதல் 90 நாள் சுழற்சிகளில் இயங்குகின்றன. எனவே, இலாபம் ஈட்டும் நிறுவனங்கள், காகித ரசீதுக்கும் வாடிக்கையாளரின் காசோலைக்கும் இடையில் பணப் பற்றாக்குறையால் தவிக்கின்றன. மேலும், இணையவழி சில்லறை வர்த்தகத்தால் பேக்கேஜிங் தேவை அதிகரித்து வரும் இத்துறையின் வளர்ச்சியானது, தேக்கநிலையின் அபாயத்தை மேலும் உயர்த்துகிறது. இங்கு கடன் என்பது ஒரு மீட்பு அல்ல; அதுவே இத்துறையின் இயல்பான இயக்கக் கருவியாகும்.
அச்சிடுதல் மற்றும் பேக்கேஜிங்கிற்கான MSME கடன்களின் வகைகள்
அச்சகங்கள் மற்றும் இயந்திர வரிசைகளுக்கான கடன்கள்
அச்சகங்கள், லேமினேஷன், டை-கட்டிங், பைண்டிங் மற்றும் டிஜிட்டல் பிரிண்டிங் உபகரணங்களுக்கு மூன்று முதல் ஏழு ஆண்டுகள் வரையிலான காலக் கடன்கள் மூலம் நிதியளிக்கப்படுகிறது. இதில் பொதுவாக இயந்திரமே பிணையமாக வைக்கப்படுகிறது மற்றும் விலைப்புள்ளி அடிப்படையிலான விண்ணப்பங்கள் மிக விரைவாக ஒப்புதல் பெறுகின்றன. கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ள உத்தரவாதத் திட்டங்கள், தகுதியான உபகரணங்களுக்கு அந்தப் பிணையத் தேவையையும் நீக்கக்கூடும். மேலும், இறக்குமதி செய்யப்பட்ட உபகரணங்களுக்கு, கடன் வழங்குபவரின் வழிகாட்டுதலுடன் முன்மாதிரி விலைப்பட்டியல்களின் அடிப்படையில் நிதியளிக்கப்படலாம்.
காகித மற்றும் ஆர்டர் சுழற்சிகளுக்கான செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்கள்
மொத்தக் கொள்முதலுக்கும் வாடிக்கையாளர் சேவைக்கும் இடையிலான காலகட்டத்தில், காகித இருப்பு, மைகள், படச்சுருள்கள் மற்றும் ஊதியங்களுக்கு நிதியளிக்கும் பிணையற்ற வணிகக் கடன்கள் அல்லது ரொக்கக் கடன் வரம்புகள். payமிகவும் வலுவான விண்ணப்பங்கள் ஆர்டர் புத்தகத்துடன் தொடங்குகின்றன: நன்கு அறியப்பட்ட வாங்குபவரிடமிருந்து வரும் ஒரு விலை ஒப்பந்தம், கடன் கோரிக்கையை, கடன் வழங்குபவர் பார்க்கக்கூடிய ஒரு பெறத்தக்க தொகையாக மாற்றுகிறது.
அச்சிடுதல் மற்றும் பேக்கேஜிங் பிரிவுகளுக்கான அரசாங்க திட்டங்கள்
தகுதி, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் கோப்பு தாக்கல் செய்யப்படும்போது நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மூன்று அடுக்குகள் பொருந்தும். உத்தரவாதக் கட்டமைப்பு மிக முக்கியப் பங்காற்றுகிறது: CGTMSE தகுதியான நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்குப் பிணையமில்லாக் கடனை வழங்குகிறது, தற்போது இதன் உத்தரவாதப் பாதுகாப்பு ரூ. 10 கோடி வரையிலான பெரிய கடன் வசதிகளையும் உள்ளடக்கியுள்ளது. MCGS-MSME 2025-ல் தொடங்கப்பட்ட இத்திட்டம், உத்யம்-பதிவு செய்யப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு, ரூ.100 கோடி வரையிலான உபகரணக் கடன்களில் 60%-க்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, மேலும் திட்டச் செலவில் குறைந்தபட்சம் 75% செலுத்தப்பட வேண்டும். இயந்திரங்கள்இது ஒரு அச்சகக் கொள்முதலுக்குத் துல்லியமாகப் பொருந்தும் ஒரு விளக்கமாகும். முத்ரா சிறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது: தருண் பிளஸ் பிரிவு உட்பட, வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மூலம் ரூ. 20 லட்சம் வரை பிணையமில்லாக் கடன்களை வழங்குகிறது; இது ஒரு டிஜிட்டல் பிரிண்டர் அல்லது பைண்டிங் லைன் வாங்குவதற்குப் போதுமானது. மேலும், இன்னும் தொடங்கப்படாத ஒரு உற்பத்தி ஆலைக்கு, PMEGP-யின் கடன் சார்ந்த மானியம், அதன் ரூ. 50 லட்சம் உச்சவரம்பிற்குள் உள்ள உற்பத்தித் திட்டங்களுக்கும், அதுவும் முதல் முறை உற்பத்தி செய்யும் ஆலைகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும். மாநிலத் தொழில் கொள்கைகள் சில சமயங்களில் அச்சுத் தொகுப்புகளுக்கு மூலதனம் அல்லது வட்டி மானியங்களைச் சேர்க்கின்றன; மாவட்டத் தொழில் மையத்தில் ஒருமுறை விசாரித்தாலே, உள்ளூரில் எது பொருந்தும் என்பதைத் தெளிவுபடுத்திக்கொள்ளலாம்.
தகுதிக்கான அளவுகோல்கள் மற்றும் தேவையான ஆவணங்கள்
இந்தச் சோதனைகள் உற்பத்தி-MSME தரநிலைகளாகும். ஒரு நிறுவனம் MSME வகைப்பாட்டிற்குள் அடங்க வேண்டும்; அதாவது, ரூ. 2.5 கோடி வரையிலான முதலீடு மற்றும் ரூ. 10 கோடி விற்றுமுதல் கொண்ட குறுந்தொழில் நிறுவனங்கள், ரூ. 25 கோடி மற்றும் ரூ. 100 கோடி வரையிலான சிறுதொழில் நிறுவனங்கள் என வகைப்படுத்தப்பட்டு, உத்யம் பதிவு இலவசமாகவும் ஆன்லைனிலும் ஒரு முக்கிய அம்சமாக இருக்க வேண்டும். வர்த்தகத்தில் ஜிஎஸ்டி பதிவு நடைமுறையில் உலகளாவியதாக உள்ளது, மேலும் ரூ. 40 லட்சம் மதிப்புள்ள பொருட்களுக்கான வரம்பு எட்டப்படுகிறது. quickபேக்கேஜிங் அளவுகளில், மற்றும் வருமான அறிக்கைகள் கோரப்பட்ட விற்றுமுதல் தொகையைக் காட்ட வேண்டும். கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கும் மேலான பழமை, வாடிக்கையாளர் ரசீதுகளைப் பிரதிபலிக்கும் ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாத வங்கி அறிக்கைகள், வருமான வரி அறிக்கைகள் (ITRs) மற்றும் தேவைப்படும் இடங்களில் நிதிநிலை அறிக்கைகள், அத்துடன் ஊக்குவிப்பாளரின் KYC மற்றும் களங்கமற்ற சாதனைப் பதிவு ஆகியவற்றைக் கோருகின்றனர். ஆவணங்கள் கோப்பு இந்தப் பட்டியலைப் பிரதிபலிக்கிறது: KYC, உத்யம் சான்றிதழ், ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், அறிக்கைகள், வருமான வரி அறிக்கைகள் (ITRs), காலக் கடன்களுக்கான இயந்திர விலைப்புள்ளிகள் அல்லது முன்மாதிரி விலைப்பட்டியல்கள், மற்றும் துறையின் சிறந்த சான்றுகளாக ஆர்டர் புத்தகம் அல்லது விலை ஒப்பந்தங்கள். ஒரு புதிய பிரிவு, சாதனைப் பதிவிற்குப் பதிலாக ஒரு திட்ட அறிக்கை மற்றும் ஊக்குவிப்பாளரின் இலாப வரம்பை மாற்றாகக் கொண்டுள்ளது, மேலும் PMEGP இந்தத் திட்டத்திற்கான இயல்பான நுழைவாயிலாக அமைகிறது.
MSME அச்சிடுதல் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி
- திட்டத்தை வரையறுக்கவும்: இயந்திரம் மற்றும் அதன் விலைப்புள்ளி, அல்லது அது வழங்கும் ஆர்டர்களுடன் பிணைக்கப்பட்ட அந்தப் பருவத்திற்கான காகித வரவுசெலவுத் திட்டம்.
- உத்யம் பதிவை முழுமையாக முடித்து, ஜிஎஸ்டி தாக்கல்களைச் சரிவரச் செய்யவும்; இவை இரண்டும் ஒவ்வொரு வழித்தடத்திற்கும் இன்றியமையாதவை.
- உத்தரவாத அடுக்கைச் சரிபார்க்கவும். MCGS-MSME அச்சக அளவிலான உபகரணங்களுக்கு சிஜிடிஎம்எஸ்இ (CGTMSE), பிணையமில்லா வசதிகளுக்கு முத்ரா (Mudra), கடன் வழங்குநர் அல்லது ஜன்சமர்த் (JanSamarth) வழியாக.
- விலைப்பட்டியல் மற்றும் ஆர்டர் புத்தகத்தை முதன்மைப்படுத்தி, கோப்பின் முன்னிறுத்தி, டிஜிட்டல் முறையில் அல்லது கிளை அலுவலகத்தில் விண்ணப்பிக்கவும்.
- அனுமதி கிடைத்தவுடன், மேற்கோள்களுக்கு எதிராகச் செலவு செய்து ஒவ்வொரு விலைப்பட்டியலையும் தாக்கல் செய்யும்போது, அந்த ஆவணம் பயன்பாட்டை நிரூபித்து, அடுத்த பெரிய வரம்பை உருவாக்குகிறது.
தீர்மானம்
அச்சிடுதல் மற்றும் பேக்கேஜிங் என்பது, அடுத்த ஒப்பந்தம் பொதுவாக ஒரு இயந்திரத்தின் தொலைவிலும், அந்த இயந்திரம் பொதுவாக ஒரு கடனின் தொலைவிலும் இருக்கும் ஒரு வணிகமாகும். தேவேந்திராவின் லேமினேஷன் பிரிவு, அனைத்து அளவுகளிலும் உத்தரவாதத்துடன் கூடிய நிதியுதவிக்கும், அச்சகத்திற்கு MCGS-MSME திட்டத்திற்கும், பிணையமில்லா வசதிகளுக்கு CGTMSE திட்டத்திற்கும், மற்றும் ₹20 லட்சத்திற்கும் குறைவான தொகைக்கு முத்ரா திட்டத்திற்கும் தகுதி பெறுகிறது. பணி மூலதனம் வாடிக்கையாளர் காசோலைகளுக்கு இடையில் ஆவணப் பரிமாற்றத்தை இது சீராக வைத்திருக்கிறது. விலைப்புள்ளி மற்றும் ஆர்டர் புத்தகத்துடன் தொடங்குங்கள், திட்ட விதிமுறைகளை ஊகிப்பதற்குப் பதிலாக அவற்றைச் சரிபார்க்கவும், அப்போது FMCG ஒப்பந்தம் கைக்கு எட்டாத ஒன்றாக இருக்காது. இயந்திரங்களுக்கான ஒப்புதல் காலம் முடியும் வரை, இந்த வாரம் IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் வணிகக் கடன் மூலம் ஆவண இருப்புக்கு நிதியளிக்க முடியும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
அச்சுத் தொழிலுக்காகப் பிணையமில்லா MSME கடன் பெற முடியுமா?
ஆம், நடைமுறைக்கு சாத்தியமான அனைத்து அளவுகளிலும் இது பொருந்தும். முத்ரா தனது கிளைகள் மூலம் ரூ. 20 லட்சம் வரை பிணையமின்றி கடன் வழங்குகிறது; சிஜிடிஎம்எஸ்இ (CGTMSE) தகுதியான குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்குப் பிணையமில்லாக் கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, இதன் பாதுகாப்பு இப்போது ரூ. 10 கோடி வரையிலான வசதிகளுக்கு விரிவடைந்துள்ளது; மேலும், எம்சிஜிஎஸ்-எம்எஸ்எம்இ (MCGS-MSME) உத்யம்-பதிவு செய்யப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு ரூ. 100 கோடி வரையிலான உபகரணக் கடன்களில் 60%-க்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. இவை அனைத்தும், விண்ணப்பிக்கும்போது கடன் வழங்குபவரின் சாத்தியக்கூறு மதிப்பீடு மற்றும் திட்ட வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை. பணப்புழக்க வலிமையின் அடிப்படையிலான பிணையமில்லா வணிகக் கடன்கள் ஒரு சந்தை வழியைச் சேர்க்கின்றன. பிணையத்திற்குப் பதிலாக ஆதாரங்களே பயன்படுகின்றன: ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் கோப்பைக் கொண்ட ஆர்டர் புத்தகம்.
ஒரு அச்சிடுதல் மற்றும் பேக்கேஜிங் நிறுவனம் எவ்வளவு கடன் பெற முடியும்?
தேவைக்கேற்ப கடன் வழங்கும் வழிகள் வரிசைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. சிறிய உபகரணங்கள் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனம் ஆகியவை முத்ராவின் பிணையமில்லா ரூ. 20 லட்சம் உச்சவரம்பிற்குள் அடங்கும்; நடுத்தர அளவிலான கடன்கள், தகுதியான நிறுவனங்களுக்கு ரூ. 10 கோடி வரையிலான பிணையமில்லாக் கடன்கள் அல்லது CGTMSE-உத்தரவாத வசதிகள் மூலம் பெறப்படுகின்றன; மேலும், அச்சக அளவிலான இயந்திரங்கள் ரூ. 100 கோடி வரையிலான கடன்களுக்கு MCGS-MSME உத்தரவாதத்தைப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம். ஒவ்வொரு கடன் வரம்பிலும், நிறுவனத்தின் ஆவணங்கள், ஜிஎஸ்டி மற்றும் அறிக்கைகளில் காட்டப்பட்டுள்ள விற்றுமுதல், விலைப்புள்ளி மற்றும் அந்த உபகரணங்கள் வழங்கும் ஆர்டர்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தே ஒப்புதல் வழங்கப்படுகிறது. எனவே, திட்டத்தின் வெளி எண்ணை விட, கோப்பில் உள்ளதே நடைமுறை அதிகபட்ச வரம்பாகும்.
அச்சுத் தொழில் MSME கடனுக்கு உத்யம் பதிவு தேவையா?
திட்ட வழிமுறைகளைப் பொறுத்தவரை, நடைமுறையில் ஆம்: CGTMSE, MCGS-MSME, Mudra மற்றும் PMEGP ஆகிய அனைத்தும் MSME தகுதிக்கான ஆதாரமாக உத்யம் சான்றிதழை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளன, மேலும் கடன் வழங்குநர்கள் திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்ட கோப்புகளில் அதை எதிர்பார்க்கிறார்கள். அது இல்லாமலேயே சந்தைக் கடன் வழங்கப்படலாம், ஆனால் ஆதார் மற்றும் பான் எண்ணுக்கு எதிராக இலவசமாகவும், ஆன்லைனிலும், நிமிடங்களில் செய்யக்கூடிய ஒரு பதிவைத் தவிர்ப்பது சுய-தோல்விக்கு வழிவகுக்கும், அது உத்தரவாதக் கட்டமைப்பைத் திறந்துவிடுகிறது, MSME payதாமதப் பாதுகாப்புகள் மற்றும் முன்னுரிமைத் துறை சார்ந்த பரிசீலனைகள். முதலில் பதிவு செய்யுங்கள், பிறகு விண்ணப்பிக்கவும்; கோப்பில் உள்ள ஆவணங்களிலேயே சான்றிதழ்தான் மிகவும் மலிவானது.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
