உற்பத்திப் பிரிவுக்கான MSME கடன்: முழுமையான வழிகாட்டி

அவுரங்காபாத்தில் உள்ள அரவிந்தின் வாகன உதிரிபாகங்கள் பிரிவு, அதன் கொட்டகையை விடப் பெரிதாக வளர்ந்துள்ளது: அழுத்தும் இயந்திரங்களுக்கு இரண்டாவது உற்பத்தி வரிசை தேவைப்படுகிறது, மூல எஃகை ஒரு காலாண்டுக்கு முன்பே வாங்க வேண்டும், மேலும் சேமிப்பு சேரும் வரை ஆர்டர்கள் காத்திருக்காது. உற்பத்திப் பிரிவுக்கான MSME கடன் தேவைகள் மூன்று முனைகளையும் உள்ளடக்கியது: ஆலை மற்றும் இயந்திரங்களுக்கான காலக் கடன்கள், மூலப்பொருட்கள் மற்றும் ஊதியங்களுக்கான செயல்பாட்டு மூலதனம், மற்றும் அடமானம் வைக்க எதுவும் இல்லாத நிறுவனங்களுக்கான அரசாங்க உத்தரவாதத் திட்டங்களின் கீழ் பிணையமில்லாக் கடன். உத்யம் பதிவு இதற்கான வழியைத் திறக்கிறது. இந்த முழுமையான வழிகாட்டி, தற்போதைய படிநிலைகளின் கீழ் உற்பத்தி சார்ந்த குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனமாக (MSME) கருதப்படுபவை, நான்கு கடன் வகைகள் மற்றும் அவை ஒவ்வொன்றும் எங்கு பொருந்தும், முக்கியமான மூன்று திட்டங்கள் (PMEGP, CGTMSE, MUDRA), நிறுவனத்தின் நிலை வாரியாகப் பிரிக்கப்பட்ட தகுதி, உற்பத்தி சார்ந்த ஆவணங்களின் சரிபார்ப்புப் பட்டியல், மற்றும் விண்ணப்பப் படிகள் ஆகியவற்றை வரிசையாக விவரிக்கிறது.

இந்தியாவில் உற்பத்தி சார்ந்த குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் (MSME) என கருதப்படுவது எது?

ஏப்ரல் 2025-இல் திருத்தப்பட்ட வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, ஆலை மற்றும் இயந்திரங்களில் செய்யப்படும் முதலீடு மற்றும் ஆண்டு விற்றுமுதல் ஆகிய இரண்டு சோதனைகளையும் ஒன்றாகப் பயன்படுத்துவதன் அடிப்படையில் வகைப்பாடு அமைகிறது.

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

நாட்டிலுள்ள பெரும்பாலான பட்டறை அளவிலான மற்றும் தொழிற்சாலை அளவிலான அலகுகள், நுண் மற்றும் சிறு பிரிவுகளுக்குள் அடங்குகின்றன. பான் மற்றும் ஆதார் அடிப்படையில் உருவாக்கப்பட்ட, இலவசமான, காகிதமில்லா அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் உத்யம் பதிவு செய்வது, எந்தவொரு MSME கடன் விண்ணப்பத்திற்கும் முன்பான முதல் படியாகும். ஏனெனில், கடன் வழங்குநர்களும் திட்டங்களும் அந்தச் சான்றிதழைத்தான் சரிபார்க்கின்றன.

உற்பத்தி அலகுகளுக்குக் கிடைக்கும் MSME கடன்களின் வகைகள்

1. காலக் கடன்கள். நிலம், தொழிற்சாலை கட்டுமானம் அல்லது இயந்திரங்களுக்காக வாங்கப்படும் இக்கடன்கள், பல ஆண்டுகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்; இதில் நிதியளிக்கப்பட்ட சொத்து பொதுவாக அடமானம் வைக்கப்படும். இது நீடித்த உற்பத்தித் திறனுக்கான ஒரு வழியாகும்.
2. செயல்பாட்டு மூலதனம் மற்றும் ரொக்கக் கடன். மூலப்பொருள், கூலி மற்றும் உள்ளீட்டை வாங்குவதற்கும் வெளியீட்டிற்குப் பணம் பெறுவதற்கும் இடையிலான அன்றாட இடைவெளிக்காக. குறுகிய காலப் பதவிகள், பெரும்பாலும் சுழற்சி முறையில்.
3. இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்களுக்கான கடன்கள். புதிய அல்லது பயன்படுத்தப்பட்ட உற்பத்தி உபகரணங்களுக்கான, விற்பனையாளரின் முன்மாதிரி விலைப்பட்டியலின் அடிப்படையில் வழங்கப்படும், நோக்கம் சார்ந்த நிதியுதவி.
4. உத்தரவாதத் திட்டங்களின் கீழ் பிணையமில்லாக் கடன்கள். சொத்தை அடமானம் வைக்க முடியாத நிறுவனங்களுக்கு, விடுபட்ட பிணையத்திற்குப் பதிலாக CGTMSE காப்பீடு வழங்கப்படுகிறது.

ஒரு யூனிட்டிற்கு அரிதாகவே ஒன்று மட்டும் தேவைப்படுகிறது. காலக் கடன் அந்த நிதி வரிசையை உருவாக்குகிறது; செயல்பாட்டு மூலதனம் ஒவ்வொரு மாதமும் அதற்கு ஊட்டமளிக்கிறது.

உற்பத்தி சார்ந்த குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான முக்கிய அரசு திட்டங்கள்

1. PMEGP: திட்ட விதிகள் மற்றும் ஒப்புதல்களுக்கு உட்பட்டு, உற்பத்திப் பணிகளுக்கான திட்டச் செலவு உச்சவரம்பான ₹50 லட்சத்திற்குள், புதிய உற்பத்தி நிறுவனங்களுக்கு வகை மற்றும் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து 15 முதல் 35% வரை கூடுதல் நிதி மானியம் வழங்கப்படும்.
2. CGTMSE: தகுதியுள்ள குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்குப் பிணையமில்லாக் கடன்களை வழங்கும் கடன் உத்தரவாதத் திட்டம்; இதன் உச்சவரம்பு தற்போது ₹10 கோடியாக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது; நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களின்படி உத்தரவாதக் கட்டணம் பொருந்தும்.
3. முத்ரா யோஜனா: தருண் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்திய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, குறுந்தொழில் நிறுவனங்களுக்குப் பிணையமில்லாக் கடன் திட்டங்களான சிசு (₹50,000 வரை), கிஷோர் (₹5 லட்சம் வரை), தருண் (₹10 லட்சம் வரை) மற்றும் தருண் பிளஸ் (₹20 லட்சம் வரை) வழங்கப்படும்.

பட்டியலை விட இருவழிப் பார்வைதான் முக்கியம். ஒரு புதிய ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனம் இயல்பாகவே PMEGP வழியாகச் செல்கிறது, அங்கு மானியம் புதிய திட்டங்களுக்கு வெகுமதி அளிக்கிறது. விரிவடைந்து வரும் ஒரு நிறுவனம், CGTMSE-ஆல் உள்ளடக்கப்பட்ட அல்லது நிலையான காலக் கடன்கள் வழியாகச் செல்கிறது, அங்கு நிதிநிலை அறிக்கைகளே முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன. ஒரே திட்டங்கள் பக்கம், ஆனால் இரண்டு வெவ்வேறு வழிகள்.

உற்பத்தித் துறையில் MSME கடன்களுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

• செல்லுபடியாகும் உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
• பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர் தயாரிப்புகளின் செயல்பாட்டு காலம் பொதுவாக 1 முதல் 3 ஆண்டுகள் ஆகும்; புதிய அலகுகளை PMEGP வழியாக அனுப்பலாம்.
• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் ஜிஎஸ்டி பதிவு மற்றும் வருமான அறிக்கைகள் தாக்கல் செய்யப்படுதல்.
• திருப்திகரமான கடன் வரலாறு மற்றும் அடிப்படை KYC இணக்கம்

பிணையம் குறித்த தவறான புரிதலுக்கு ஒரு தெளிவான பதில் தேவை: குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன்களுக்கு அது எப்போதும் தேவைப்படுவதில்லை. CGTMSE-இன் கீழ், கடன் வழங்குபவரின் பெரும் பொறுப்புக்கு அறக்கட்டளை உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. எனவே, கடன் வாங்குபவர் தவணை செலுத்தத் தவறினால், அந்த உத்தரவாதமே பெரும்பாலான இழப்பை ஈடுசெய்து கொள்கிறது. தாராள மனப்பான்மையால் அல்ல, மாறாக இந்த வழிமுறையால்தான், கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு தொழிற்சாலையின் நிலைத்தன்மைக்கு எதிராகக் கடன் வழங்க முடிகிறது.payசொத்துக்களுக்கு எதிராக அல்லாமல், திறன் அடிப்படையில் IIFL ஃபைனான்ஸ் விண்ணப்பங்களை மதிப்பீடு செய்கிறது.payதகுதியான தொகைகளுக்கான திறன்.

உற்பத்திப் பிரிவு MSME கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

தரநிலை ஆவணங்கள்:

• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
• பான் மற்றும் ஆதார்
• கடந்த 1 முதல் 2 ஆண்டுகளுக்கான ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள்
• கடைசி XNUM மாதங்களுக்கு வங்கி அறிக்கைகள்
• கடந்த 2 முதல் 3 ஆண்டுகளுக்கான வருமான வரி அறிக்கை
• வணிகப் பதிவுக்கான சான்று

உற்பத்தி சார்ந்த ஆவணங்கள்:

• தொழிற்சாலை உரிமை ஆவணங்கள் அல்லது குத்தகை பத்திரம்
• இயந்திர கொள்முதல் விலைப்பட்டியல்கள் அல்லது விற்பனையாளரின் முன்மாதிரி விலைப்பட்டியல்
• தொழிற்சாலை வளாகத்திற்கான மின்சாரக் கட்டணங்கள்
• புதிய அலகுகளுக்கான திட்ட அறிக்கை அல்லது வணிகத் திட்டம்

இரண்டாவது பட்டியல்தான் ஒரு உற்பத்தி சார்ந்த கோப்பை ஒரு பொதுவான கோப்பிலிருந்து வேறுபடுத்துகிறது. குறிப்பாக, மின்சாரக் கட்டண ரசீதுகள் அந்த ஆலை இயங்குகிறது என்பதை அமைதியாக நிரூபிக்கின்றன.

MSME உற்பத்தி கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

1. உத்யம் இணையதளத்தில் பதிவு செய்து, உத்யம் பதிவு எண்ணைக் குறித்துக்கொள்ளுங்கள்.
2. கடன் வகையை அலகின் நிலைக்குப் பொருத்தவும்: புதிய திட்டத்திற்கு PMEGP, விரிவாக்கத்திற்கு காலக்கடன் அல்லது CGTMSE-ஆல் உள்ளடக்கப்பட்ட கடன், உள்ளீட்டுச் சுழற்சிக்கு நடைமுறை மூலதனம்.
3. தொழிற்சாலை மற்றும் இயந்திரச் சான்றுகள் உட்பட, இரண்டு ஆவணக் குழுக்களையும் ஒன்றுசேர்க்கவும்.
4. விண்ணப்பத்தை ஆன்லைனில் அல்லது கிளையில் சமர்ப்பிக்கவும்; IIFL ஃபைனான்ஸ் இந்த இரண்டு வழிகளிலும் MSME கடன் விண்ணப்பங்களை ஏற்றுக்கொள்கிறது.
5. இதைத் தொடர்ந்து கடன் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது, பின்னர் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டு, உபகரணக் கடன்களுக்காக பெரும்பாலும் இயந்திர விற்பனையாளருக்கு நேரடியாகப் பணம் வழங்கப்படுகிறது.

IIFL ஃபைனான்ஸ் எவ்வாறு உதவ முடியும்

திட்ட வரிசைகளுக்காகக் காத்திருக்க முடியாத விரிவாக்க காலக்கெடுவிற்கு, ஒரு வணிக கடன் இருந்து IIFL நிதி சாத்தியக்கூறு மற்றும் மறுமதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் சந்தைப் பாதையை வழங்குகிறது.payதகுதிக்கு உட்பட்டு, உற்பத்தித் திறன். அரவிந்தின் அவுரங்காபாத் செயல்முறை ஒரு விவேகமான வார்ப்புருவாகும்: உத்யம் நடப்புக் கணக்கில் உள்ளது, ஜிஎஸ்டி தாக்கல் செய்யப்பட்டுள்ளது, அச்சக வரிசைக்கான முன்மாதிரி விலைப்பட்டியல் இணைக்கப்பட்டுள்ளது, மற்றும் விற்பனைப் பிரிவு சரியாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது, இயந்திரங்களுக்கான ஒரு காலக் கடன், எஃகுக்கென ஒரு தனி செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்.

தீர்மானம்

உற்பத்திக் கடன் வெகுமதிகளின் கட்டமைப்பு: கால அட்டவணைகளின் அடிப்படையிலான உற்பத்தித் திறன், செயல்பாட்டு மூலதனத்தின் அடிப்படையிலான உள்ளீடுகள், மற்றும் ஆர்டர் புத்தகத்தை மட்டுமே சொத்தாகக் கொண்ட பிரிவுகளை உள்ளடக்கிய உத்தரவாத முறை. இந்த வகைப்பாட்டு நிலைகள் பெரும்பாலான தொழிற்சாலைகளைத் திட்டத்தின் வரம்பிற்குள் கொண்டு வருகின்றன, மேலும் ஆவணக் கோப்பு, தொழிற்சாலை ஆவணங்கள், இயந்திர விலைப்பட்டியல்கள், மின்சாரக் கட்டண ரசீதுகள் போன்றவை பெரும்பாலும் அந்தப் பிரிவு ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் காகித வேலைகளாகும். தாக்கல் செய்யப்பட்ட வருமான அறிக்கைகள் மற்றும் ஒரு விற்பனையாளர் விலைப்பட்டியலின் அடிப்படையில் அரவிந்தின் இரண்டாவது பிரிவு மதிப்பீட்டைத் தாண்டியது, இருப்பினும் அவரது வழக்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டாகும்; ஒவ்வொரு பிரிவின் தேவையும் வேறுபடுகிறது, மேலும் கடன் வழங்குபவர் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து விதிமுறைகள் மாறுபடும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க