உபகரணங்கள் வாங்குவதற்கான MSME கடன் - சொத்து நிதியளிப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

அம்பாலாவில் உள்ள பிரபாகரின் பணிப்பிரிவு, அது பெறக்கூடிய ஆர்டர்களை இழக்கிறது: அவருடைய பழைய லேத் இயந்திரத்தால் ஒரு புதிய சிஎன்சி இயந்திரத்தின் துல்லியத்தன்மையைத் தக்கவைக்க முடியாது, மேலும் அந்த இயந்திரத்தின் விலை ₹22 லட்சம் ஆகும், அதை அவர் தனது செயல்பாட்டு மூலதனத்திலிருந்து குறைக்க மாட்டார். உபகரணங்கள் வாங்குவதற்கான MSME கடன் அந்தப் பதற்றத்தையே இது தீர்க்கிறது: இயந்திரம் இப்போது வந்து சேர்கிறது, payஉற்பத்தியில் அதுவே தன்னை ஈடு செய்கிறது, மேலும் செலவினம் கட்டமைக்கப்பட்ட தவணைகளில் பரவுகிறது, அதே நேரத்தில் பணம் வணிகத்திலேயே தங்கிவிடுகிறது. இந்த வழிகாட்டி இதை எவ்வாறு செய்வது என்பதை விளக்குகிறது. சொத்து நிதி உபகரணக் கடன் என்றால் என்ன, நான்கு நிதிக் கட்டமைப்புகள் மற்றும் ஒவ்வொன்றும் எப்போது பொருந்தும், இயந்திரக் கடனுக்குப் பின்னால் உள்ள அரசாங்கத் திட்டங்கள், தகுதி மற்றும் ஆவணங்கள், பெரும்பாலான உரிமையாளர்கள் கணக்கிட மறக்கும் இரண்டு வரிச் சலுகைகள் மற்றும் விண்ணப்பப் படிகள் ஆகியவற்றை இது விவரிக்கிறது. மேலும், உபகரணக் கடன் எப்போது தவறான கருவியாக இருக்கும் என்பதையும் இது கூறுகிறது.

MSME உபகரணக் கடன் என்பது என்ன?

இது ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக வழங்கப்படும் கடன் ஆகும்: அதாவது, இயந்திரங்கள், கருவிகள் அல்லது தொழில்துறை உபகரணங்களை வாங்குவதற்காகவே பிரத்யேகமாக வழங்கப்படும் கடன்; இது எதற்கும் நிதியளிக்கும் ஒரு பொது வணிகக் கடனிலிருந்து வேறுபட்டது. பொதுவாக, அந்த இயந்திரமே அடமானம் வைக்கப்பட்டு முதன்மைப் பிணையமாகச் செயல்படுகிறது, இது மற்ற சொத்துக்களைப் பிணையமின்றி வைத்திருக்கிறது.

கட்டமைப்பு பொருளாதாரத்துடன் பொருந்துகிறது. உபகரணங்கள் பல ஆண்டுகளாக வருமானம் ஈட்டுகின்றன, எனவே மீண்டும்payஇந்தக் கடன் பல ஆண்டுகளாக நீடிக்கிறது, மேலும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் அதே வேளையில் சொத்து உற்பத்தியை உருவாக்குகிறது. சரக்கு மற்றும் ஊதியங்களுக்காக நடைமுறை மூலதனம் தொடப்படாமல் அப்படியே இருக்கிறது. மூலதனச் செலவை இயக்கச் செலவிலிருந்து பிரிப்பதுதான் இதன் முழு நோக்கமும் ஆகும்.

உபகரணங்கள் வாங்குவதற்கு கிடைக்கும் நிதியுதவி வகைகள்

1. காலக் கடன்கள்: நீண்ட காலச் சொத்துக்களை வாங்குவதற்கான ஒரு பொதுவான வழிமுறை. இதில், சொத்து அடமானம் வைக்கப்பட்டு, ஏறத்தாழ 3 முதல் 7 ஆண்டுகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. இக்கடன் தொகைகள் பொதுவாக சுமார் ₹10 லட்சத்திலிருந்து கோடிகள் வரை இருக்கும்.
2. செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்கள்: குறுகிய கால உபகரணத் தேவைகள், துணைக்கருவிகள், கருவிகள், உதிரி பாகங்கள் போன்றவற்றுக்காக வழங்கப்படும் கடன்கள்; இதில் பல ஆண்டு காலக் கடன், அந்தச் சொத்தின் ஆயுட்காலத்தை விட நீண்ட காலம் நீடிக்கும்.
3. குத்தகை நிதியளிப்பு: வணிகம் payவாடகைக்கு விடுகிறது, ஆனால் இயந்திரத்தை ஒருபோதும் சொந்தமாக்கிக் கொள்வதில்லை; குறைந்த தொடக்கச் செலவு, கணக்குப் புத்தகங்களில் சொத்து எதுவும் இல்லை.
4. அரசு ஆதரவுத் திட்டக் கடன்கள்: திட்ட விதிகளுக்கு உட்பட்டு, உண்மையான செலவைக் குறைக்கும் மானியம் அல்லது உத்தரவாத ஆதரவு.

இயந்திரங்கள் வாங்குவதற்கான காலக் கடன்கள்

நான்கில் இதுவே கடின உழைப்பாளி. புதிய அல்லது பயன்படுத்தப்பட்ட இயந்திரங்கள் இரண்டுமே பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்களிடம் தகுதி பெறுகின்றன, 3 முதல் 7 ஆண்டுகள் வரையிலான கால அளவு வழக்கமானது, மேலும் நிதியளிக்கப்பட்ட இயந்திரத்தை அடமானம் வைப்பது ஒரு தரநிலையாகும். முதல் நாளிலிருந்தே உரிமையானது வணிகத்திடமே உள்ளது, இதன் காரணமாக தேய்மானப் பலனும் அவர்களிடமே கிடைக்கிறது.

குத்தகை நிதியுதவியா அல்லது வாங்குவதா - வணிகத்திற்கு எது பொருத்தமானது?

குத்தகை என்பது குறைந்த தொடக்கச் செலவு, இயக்கச் செலவாக வாடகை, மற்றும் உரிமை இல்லாமை ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது; காலக்கெடுவின் முடிவில் இயந்திரம் திருப்பித் தரப்படும் அல்லது மேம்படுத்தப்படும். கொள்முதல் கடன் என்பது உரிமை, தேய்மானத்தைக் கோருதல், மற்றும் எதிர்காலக் கடனுக்கு இயந்திரம் பிணையமாகக் கிடைப்பது ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது. இரண்டுமே உலகளாவிய அளவில் வெற்றி பெறுவதில்லை. வேகமாகப் பழைமையடையும் தொழில்நுட்பம் குத்தகைக்கு ஆதரவாக வாதிடுகிறது; நீண்ட ஆயுள் கொண்ட இயந்திரங்கள் வாங்குவதற்கு ஆதரவாக வாதிடுகின்றன. மீதமுள்ளவற்றை பணப்புழக்கமே தீர்மானிக்கிறது.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான உபகரண நிதியுதவியை ஆதரிக்கும் அரசாங்கத் திட்டங்கள்

1. CLCSS: திட்டத்தின் தற்போதைய வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் தயாரிப்பு வரம்பிற்கு உட்பட்டு, தகுதியுள்ள நுண் மற்றும் சிறு அலகுகளில் தொழில்நுட்ப மேம்பாட்டிற்காக வழங்கப்படும் நிறுவன நிதியுதவியின் மீதான ஒரு மூலதன மானியம்; இதை நாடும் முன், நிதி நிறுவனத்திடமோ (DIC) அல்லது கடன் வழங்குநரிடமோ சரிபார்ப்பது அவசியம்.
2. பிரதம மந்திரி முத்ரா யோஜனா: சிறு இயந்திரங்கள் மற்றும் கருவிகள் வாங்குவதற்குப் போதுமான, ₹10 லட்சம் வரையிலான தவணைகளில் குறுந்தொழில் நிறுவனங்களுக்கான பிணையமில்லாக் கடன்கள் (மீண்டும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தருண் பிளஸ் திட்டத்தில் ₹20 லட்சம் வரை).
3. MCGS-MSME: விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களின்படி, தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) பெரிய மூலதனக் கொள்முதல்களை நேரடியாக நோக்கமாகக் கொண்டு, ₹100 கோடி வரையிலான உபகரணங்கள் மற்றும் இயந்திரக் கடன்களுக்கு 60% அரசு உத்தரவாதம் வழங்கப்படும்.

திட்டங்கள் செலவைக் குறைக்கின்றன அல்லது பிணையத்தை மாற்றுகின்றன, ஒருபோதும் மதிப்பீட்டை அல்ல.

MSME உபகரணக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

• நிறுவன வகை: தனி உரிமையாளர் நிறுவனம், கூட்டாண்மை, தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனம் அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை (LLP)
• வணிகப் பயன்பாட்டுக் காலம்: பொதுவாக 2 முதல் 3 ஆண்டுகள்
• விற்றுமுதல்: கடன் வழங்குநரின் தயாரிப்பு வரம்பிற்குள்
• கடன் மதிப்பீடு: பொதுவாக 650 அல்லது அதற்கு மேல், கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
• உத்யம் பதிவு நடைமுறையில் உள்ளது

குறிப்பாக CGTMSE அல்லது MCGS-MSME காப்பீடு பொருந்தும் இடங்களில், கடன் வழங்குநர் நிர்ணயித்த வரம்புகள் வரை பிணையமில்லா விருப்பங்கள் உள்ளன. பயன்படுத்தப்பட்ட மற்றும் புதுப்பிக்கப்பட்ட இயந்திரங்கள் தனிக்குறிப்பாகக் குறிப்பிடப்பட வேண்டியவை: பல கடன் வழங்குநர்கள் அவற்றுக்கு நிதியளிக்கின்றனர், பொதுவாக மதிப்பின் குறைந்த சதவீதத்திலும் குறுகிய காலத்திலும், ஒரு புதிய இயந்திரத்திற்குரிய விற்பனையாளர் விலைப்பட்டியலுக்குப் பதிலாக மதிப்பீட்டு அறிக்கையைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான உபகரணக் கடன்கள் மீதான வரிச் சலுகைகள்

இரண்டு நன்மைகள் ஒன்றன் பின் ஒன்றாக கிடைக்கின்றன, ஆனால் உரிமையாளர்கள் வழக்கமாக ஒன்றை மட்டுமே கணக்கில் கொள்கிறார்கள். உபகரணக் கடனுக்காகச் செலுத்தப்படும் வட்டியானது, வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் ஒரு வணிகச் செலவாகக் கழிக்கப்படக்கூடியது. அதுமட்டுமின்றி, வாங்கப்பட்ட இயந்திரத்தின் தேய்மானத்தை ஆண்டுதோறும் லாபத்திற்கு எதிராகக் கோரலாம். இவை இரண்டும் சேர்ந்து, நிதியுதவி பெற்ற ஒரு இயந்திரத்தின் உண்மையான வரிக்குப் பிந்தைய விலையை, அதன் அசல் விலையை விடக் கணிசமாகக் குறைக்கின்றன. இதன் சரியான தாக்கம் வணிகத்தின் வரி நிலையைப் பொறுத்தது, எனவே கொள்முதலை முறைப்படுத்துவதற்கு முன்பு ஒரு வரி நிபுணரை அணுகவும்.

MSME உபகரணக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி - படிப்படியாக

1. இயந்திரத்தை அடையாளம் கண்டு, விற்பனையாளரிடமிருந்து விலைப்புள்ளியைப் பெறுங்கள்; அந்த விலைப்புள்ளியே திட்டத்தை வரையறுக்கிறது.
2. தகுதியைச் சரிபார்த்து, பின்வரும் ஆவணங்களைத் திரட்டவும்: உத்யம் சான்றிதழ், ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், வங்கி அறிக்கைகள், கேஒய்சி மற்றும் விலைப்பட்டியல்.
3. விண்ணப்பத்தை இணையவழியாகவோ அல்லது கிளை அலுவலகத்திலோ சமர்ப்பிக்கவும்.
4. இதனைத் தொடர்ந்து கடன் மதிப்பீடும், தேவைப்படும் இடங்களில் சொத்து மதிப்பீடும் மேற்கொள்ளப்படும்.
5. அனுமதி கிடைத்தவுடன், பணம் பொதுவாக நேரடியாக விற்பனையாளருக்கே சென்றடைகிறது, இதனால் பணமும் இயந்திரமும் ஒன்றாகவே பிணைக்கப்பட்டுள்ளன.

தேக்கமடையும் கோப்புகள் ஒரே மாதிரியானவை: விடுபட்ட மேற்கோள் குறி, தாக்கல் செய்யப்படாத ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், காலாவதியான உத்யம் சான்றிதழ். முதல் நாளுக்குள் அவற்றைச் சரிசெய்தால், வரிசை நகரும்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் எவ்வாறு உதவ முடியும்

திட்ட வழிமுறைகள் பொருந்தாத அல்லது வேகம் ஒரு முக்கிய காரணியாக இருக்கும் இயந்திரக் கொள்முதல்களுக்கு, வணிக கடன் இருந்து IIFL நிதி தகுதி மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, இது ஒரு சந்தை வழியை வழங்குகிறது. மேலும், விற்பனைப் பக்கங்கள் தவிர்க்கும் ஒரு முரண்பாடான குறிப்பு: குறுகிய காலம் மட்டுமே நீடிக்கும் துணைக்கருவிகளுக்கு உபகரணக் கடன் என்பது தவறான கருவியாகும் (செயல்பாட்டு மூலதனம் மிகவும் பொருத்தமானது); மேலும், ஒரு நிறுவனம் சொந்தமாக வைத்திருப்பதை விடத் திருப்பிக் கொடுக்க விரும்பும், வேகமாகப் பழைமையடையும் தொழில்நுட்பத்திற்கும் இது பொருந்தும் (குத்தகைக்கு எடுப்பதே மிகவும் பொருத்தமானது). அம்பாலாவில் உள்ள பிரபாகர், வேலைக்கு ஏற்ற கருவியைப் பொருத்தினார்; CNC இயந்திரத்திற்காக, தனக்கே அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஐந்தாண்டு காலக் கடனையும், செயல்பாட்டு மூலதனத்தை அது இருந்த இடத்திலேயே விட்டுவைத்தார்.

தீர்மானம்

கட்டமைப்பின் தன்மை சொத்தைப் பிரதிபலிக்கும்போது சொத்து நிதியுதவி முறை செயல்படுகிறது: நீண்ட ஆயுள் கொண்ட இயந்திரங்களுக்கு நீண்ட காலக் கடன்கள், குறுகிய ஆயுள் கொண்ட கருவிகளுக்கு குறுகிய காலக் கடன்கள், காலாவதி தேதியுடன் கூடிய தொழில்நுட்பத்திற்கான குத்தகைகள் போன்றவை. CLCSS, முத்ரா, MCGS-MSME போன்ற திட்டங்கள், தகுதி பெறுபவர்களுக்கான செலவைக் குறைக்கின்றன அல்லது பிணையத்தை மாற்றி அமைக்கின்றன, மேலும் அதன் இரட்டை வரிச் சலுகைகள் அமைதியாக வெளிப்படுகின்றன.pay ஒவ்வொரு தவணையிலும் ஒரு பங்கு. பிரபாகரின் சிஎன்சி இயந்திரம், மூன்றாவது மாத ஆர்டர்களுக்கான இஎம்ஐ-ஐத் தானே செலுத்திவிட்டது. இருப்பினும், அவருடைய விஷயமே இதற்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு; ஒவ்வொரு இயந்திரத்தின் பொருளாதாரமும் வேறுபடும், மேலும் கடன் வழங்குபவரையும் சொத்தையும் பொறுத்து விதிமுறைகளும் மாறுபடும். இயந்திரம் சம்பாதிக்கிறது. கடன் என்பது, அது விரைவில் சம்பாதிக்கத் தொடங்குவதற்கு உதவுகிறது, அவ்வளவுதான்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க