மின்சாரப் பொருட்கள் மொத்த விற்பனைக்கான MSME கடன்

முகேஷ், மீரட் முழுவதும் உள்ள நாற்பது எலக்ட்ரீஷியன்களுக்கும் ஒரு டஜன் சில்லறை விற்பனைக் கடைகளுக்கும் கேபிள்கள், ஸ்விட்ச்கியர் மற்றும் பேனல்களை வழங்குகிறார், மேலும் அவரது பணம் நிரந்தரமாகப் பரிமாற்றத்தில் உள்ளது: விநியோகஸ்தர்கள் விரும்புகிறார்கள் pay15 நாட்களில், அவரது சில்லறை விற்பனையாளர் வாடிக்கையாளர்கள் pay 60 நாட்களில், கட்டுமானப் பருவத்திற்கான ஒரு மொத்த ஆர்டர் மூலம் ஒரே இரவில் ₹20 லட்சத்தை கையிருப்பில் உறுதி செய்ய முடியும். மின்சாரப் பொருட்கள் மொத்த விற்பனைக்கான MSME கடன் சரியாக அந்த நெருக்கடிக்காகவே இது உள்ளது; மொத்த சரக்குகளுக்கு நிதியளித்தல், விநியோகஸ்தர் சுழற்சிகளை ஈடுசெய்தல் மற்றும் உத்யம்-பதிவுசெய்யப்பட்ட வர்த்தக நிறுவனங்களின் விரிவாக்கத்திற்கு நிதியளித்தல் ஆகியவை இதன் நோக்கங்களாகும். மொத்த வர்த்தகர்கள் MSME வரையறையின் கீழ் தகுதி பெறுகிறார்கள், இது பலருக்கு இன்னும் சந்தேகத்தை ஏற்படுத்தும் ஒரு விஷயமாகும். இந்த வழிகாட்டி, வர்த்தகத்தின் பணப்புழக்கம் ஏன் இவ்வாறு செயல்படுகிறது, தகுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் வகைப்பாடு, ஆவண சரிபார்ப்புப் பட்டியல், மொத்த விற்பனை நடவடிக்கைகளுக்குப் பொருந்தக்கூடிய மூன்று கடன் வகைகள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் வழிமுறை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது. மேலும், பெரும்பாலான மொத்த விற்பனையாளர்கள் தங்களுடையது என்று அடையாளம் காணக்கூடிய ஒரு சூழலையும் இது விவரிக்கிறது.

மின்சாரப் பொருட்கள் மொத்த விற்பனையாளர்களுக்கு MSME கடன்கள் ஏன் தேவைப்படுகின்றன?

இந்த வர்த்தகம் ஒரு பொருத்தமின்மையின் அடிப்படையில் இயங்குகிறது. விநியோகஸ்தர்கள் குறுகிய காலக் கடனை வழங்குகிறார்கள்; சில்லறை வாங்குபவர்கள் நீண்ட காலக் கடனைக் கோருகிறார்கள்; மேலும், கட்டுமான மற்றும் உள்கட்டமைப்புப் பணிகள் காரணமாக, குறிப்பாக சரக்குகளை அதிக அளவில் வாங்க வேண்டியிருக்கும் நேரத்தில், தேவையே உச்சத்தை அடைகிறது. வயரிங், எம்.சி.பி-கள், பேனல்கள் மற்றும் ஃபிட்டிங்குகள் ஆகியவை மூலதனத்தை பெருமளவில் முடக்குகின்றன. எனவே, மொத்த விற்பனையாளரின் உண்மையான தயாரிப்பு கேபிள்கள் அல்ல, அது 'ஃப்ளோட்' (float) ஆகும். மேலும், சந்தைப் பற்றாக்குறை ஏற்படாமல், அந்த 'ஃப்ளோட்'-க்கு முறையான கடன் மூலமே நிதி திரட்டப்படுகிறது. நுண், சிறு அல்லது நடுத்தர நிறுவனங்களாக வகைப்படுத்தப்பட்ட வர்த்தக நிறுவனங்கள், இந்த நோக்கத்திற்காகவே பிரத்யேகமான எம்.எஸ்.எம்.இ கடன் திட்டங்களுக்குத் தகுதி பெறுகின்றன.

MSME கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

• வணிக வயது: பொதுவாக 2 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல்
• விற்றுமுதல்: கடன் வழங்குநரின் தயாரிப்பு வரம்பிற்குள்
• உத்யம் பதிவு: விண்ணப்பிக்கும் முன் பெற்றிருக்க வேண்டும், அல்லது பூர்த்தி செய்திருக்க வேண்டும்.
• ஜிஎஸ்டி பதிவு: செயல்பாட்டில் உள்ளது மற்றும் தாக்கல் செய்யப்பட்டுள்ளது
• விண்ணப்பதாரரின் வயது: பொதுவாக 21 முதல் 65 வயது வரை
• கடன் விவரம்: குற்றமற்ற பதிவு, நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் இல்லை.

மொத்த மின்சார வர்த்தகத்தில் உள்ள தனி உரிமையாளர்கள், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் மற்றும் தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் அனைத்தும் தகுதி பெறுகின்றன. மேலும், இந்தத் தவறான புரிதலுக்கு ஒரு நேரடியான பதில் தேவை: குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன்கள் உற்பத்தியாளர்களுக்கு மட்டுமே ஒதுக்கப்பட்டவை அல்ல. மொத்த மற்றும் சில்லறை வர்த்தகம் 2021-ல் உத்யம் மற்றும் முன்னுரிமைத் துறை வரம்பிற்குள் மீண்டும் கொண்டுவரப்பட்டதால், ஒரு வர்த்தகரின் சான்றிதழ் ஒரு தொழிற்சாலையின் சான்றிதழுக்கு இணையான மதிப்பைக் கொண்டுள்ளது.

மொத்த வர்த்தகர்களுக்கான MSME வகைப்பாடு

ஆலை, இயந்திரங்கள் அல்லது உபகரணங்களில் செய்யப்படும் முதலீடு மற்றும் ஆண்டு விற்றுமுதல் ஆகியவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டு வகைப்பாடு செய்யப்படுகிறது, மேலும் இந்த இரண்டு அளவுகோல்களும் ஒன்றாகவே பொருந்தும். ஏப்ரல் 2025 திருத்தத்தின்படி: குறு வணிகம் ₹2.5 கோடி வரையிலான முதலீடு மற்றும் ₹10 கோடி விற்றுமுதல், சிறு வணிகம் ₹25 கோடி மற்றும் ₹100 கோடி வரை, நடுத்தர வணிகம் ₹125 கோடி மற்றும் ₹500 கோடி வரை. பெரும்பாலான நகர மொத்த விற்பனையாளர்கள் குறு அல்லது சிறு வணிகப் பிரிவில் உள்ளனர், இந்தப் பிரிவில்தான் உத்தரவாதத் திட்டங்கள் தங்களின் பலன்களை வழங்குகின்றன.

விண்ணப்பிக்கத் தேவையான ஆவணங்கள்

• கேஒய்சி: ஆதார் மற்றும் பான்
• வணிக பதிவு சான்று
• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
• ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், கடந்த 6 முதல் 12 மாதங்கள்
• வங்கி அறிக்கைகள், கடந்த 6 முதல் 12 மாதங்கள்
• கடந்த 1 முதல் 2 ஆண்டுகளுக்கான தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள் அல்லது வருமான வரி அறிக்கை
• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் வர்த்தக உரிமம்

தேவைகளைப் பொறுத்து தொகையும் அதிகரிக்கும். ஏற்கனவே வங்கி வழியாக விற்பனை செய்யும் ஒரு மொத்த விற்பனையாளர், விநியோகஸ்தரைக் காட்டும் அறிக்கைகள் அடங்கிய மிக வலுவான கோப்புடன் வருகிறார். payவெளியீடுகளும் சில்லறை விற்பனையாளர் வசூல்களும் முழு வணிக மாதிரியையும் ஒரே PDF இல் மதிப்பீட்டாளருக்குத் தெரிவிக்கின்றன.

மின்சாரப் பொருட்களை மொத்த விற்பனை செய்வதற்கு கிடைக்கும் MSME கடன்களின் வகைகள்

மூன்று கட்டமைப்புகள் வர்த்தகத்தின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன, மேலும் பல மொத்த விற்பனையாளர்கள் இறுதியில் அவற்றுள் இரண்டை ஒன்றாக இணைத்து இயக்குகின்றனர்.

சரக்கு மற்றும் விநியோகஸ்தருக்கான செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்கள் Payமுக்கும்

இந்த வர்த்தகத்திற்கான முக்கிய வசதி இது. சில்லறை விற்பனையாளருக்கு முன்பாகவே, கேபிள்கள், சுவிட்சுகள், பேனல்கள் மற்றும் வயரிங் துணைப் பொருட்களின் மொத்தக் கொள்முதலுக்கு இது நிதியளிக்கிறது. payவணிகத்தின் அளவு மற்றும் கடன் தகுதியைப் பொறுத்து, பொதுவாக 12 முதல் 36 மாதங்கள் வரையிலான கால அளவிலும், சுமார் ₹1 லட்சம் முதல் ₹50 லட்சம் வரையிலான தொகையிலும் கடன்கள் வருகின்றன. இந்தக் கடன், 45 நாள் இடைவெளியை நிரப்புகிறது. payவிநியோகஸ்தரை அணுகி, கவுண்டரில் பணம் பெறுதல்.

வணிக விரிவாக்கத்திற்கான காலக் கடன்கள்

மூலதனச் செலவினம் நீண்ட காலப் பாதையைக் கொண்டுள்ளது: கிடங்கு இடம், சேமிப்பு அடுக்குகள், ஒரு விநியோக வாகனம், டிஜிட்டல் பில்லிங் அமைப்புகள். 3 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரையிலான கால அளவுகள் வழக்கமானவை, சமமான மாதாந்திரத் தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன, மேலும் நிதியளிக்கப்பட்ட சொத்து பெரும்பாலும் அடமானம் வைக்கப்படுகிறது. விரிவாக்கக் கடன், ஒரு விரிவாக்க அட்டவணையின்படி, சரக்குச் சுழற்சியிலிருந்து தனியாகப் பராமரிக்கப்படுகிறது.

மூன்றாவது கட்டமைப்பான, ஓவர் டிராஃப்ட் அல்லது கடன் வசதி, இதற்குப் பொருத்தமாக உள்ளது. payஎல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, முதலீட்டு இடைவெளிச் சிக்கலில் ஒரு சிறந்த தீர்வு என்னவென்றால்: அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பு தயாராக உள்ளது, எடுக்கப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி விதிக்கப்படுகிறது, மேலும் கணக்கு அந்தந்தப் பருவத்திற்கு ஏற்ப இயங்குகிறது. ஒரு வர்த்தகத்தில், அதன் நெருக்கடி நிலையானதாக இல்லாமல் சீரான தாளத்தில் இருக்கும்போது, payவேலை செய்யும்போது மட்டுமே பணத்திற்காக ஏங்குவதுதான் திறமையான வடிவம்.

IIFL உடன் MSME கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

1. தகுதியைச் சரிபார்க்கவும் IIFL நிதி இணையதளத்தில் அல்லது கிளை அலுவலகத்தில்.
2. மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள ஆவணங்களைத் திரட்டுங்கள்.
3. விண்ணப்பத்தை இணையவழியாகவோ அல்லது நேரில் சமர்ப்பிக்கவும்.
4. கடன் மதிப்பீடு தொடரும்.
5. ஒப்புதல் கிடைத்தவுடன், கடன் சலுகையை மதிப்பாய்வு செய்து கையொப்பமிடுங்கள்.
6. வணிகக் கணக்கில் நிதி வந்து சேர்கிறது.

மீரட்டில் முகேஷுக்கு இது எப்படி அமைந்தது என்று பாருங்கள். ஒரு பில்டரின் மொத்த ஆர்டருக்கு, 60 நாள் காலக்கெடுவுக்கு எதிராக ₹18 லட்சம் மதிப்பிலான பேனல் மற்றும் கேபிள் இருப்பு தேவைப்பட்டது. payசெயல்பாட்டு மூலதன வசதி கொள்முதலை ஈடு செய்தது, ஆர்டர் திட்டமிட்டபடி அனுப்பப்பட்டது, மற்றும் பில்டரின் payகடன் பெரும்பாலான கடன் பயன்பாட்டைத் தீர்த்தது; ஒரு ஆர்டருக்கான லாப வரம்பு, இரண்டு மாதக் கடனுக்கான வட்டியை வசதியாக மிஞ்சியது. கடன் வணிகத்தை வளர்க்கவில்லை. அது, ஏற்கனவே கதவைத் தட்டும் வளர்ச்சியை வணிகம் ஏற்றுக்கொள்ள அனுமதிக்கிறது.

தீர்மானம்

பணப்புழக்க அடிப்படையில், மின்சார மொத்த விற்பனை என்பது ஒரு வர்த்தக வணிகம் மட்டுமல்ல, ஒரு நிதி வழங்கும் வணிகமும் ஆகும்: பொருட்கள் எளிதாக விற்கப்படுகின்றன, ஆனால் பணம் தாமதமாக வருகிறது, மேலும் முறையான கடன், விற்பனையைக் கட்டுப்படுத்தாமல் அந்தத் தாமதத்தை ஈடுசெய்கிறது. உத்யம் திட்டத்தின் கீழ், வர்த்தகர்கள் உற்பத்தியாளர்களுக்கு இணையாகத் தகுதி பெறுகிறார்கள், வகைப்பாட்டு நிலைகள் பெரும்பாலான மொத்த விற்பனையாளர்களை உத்தரவாதத் திட்டங்களின் வரம்பிற்குள் கொண்டு வருகின்றன, மேலும் மூன்று கடன் கட்டமைப்புகளும் கையிருப்பு, விரிவாக்கம் மற்றும் நிதி ஆகியவற்றுடன் தெளிவாகப் பொருந்துகின்றன. payவிற்பனை இடைவெளி. விருப்பங்களை எடைபோடும் ஒரு மொத்த விற்பனையாளர் ஒரு மதிப்பீட்டையும் செய்யலாம். வணிக கடன் தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, சந்தைப் பாதையாக இது அமைகிறது. அந்த முதல் பில்டர் ஆர்டருக்குப் பிறகு முகேஷின் விதி ஒரு நியாயமான சுருக்கமாகும்: மிதவைக்கு நிதியளித்து, எதிர் பங்குகளைப் பாதுகாத்து, அந்தப் பருவம் தொடரட்டும். pay அதற்கேற்றாற்போல். அவருடைய வழக்கு ஓர் எடுத்துக்காட்டு; ஒவ்வொரு மொத்த விற்பனையாளரின் தேவையும் வேறுபடும், மேலும் கடன் வாங்குபவரின் தன்மையைப் பொறுத்து வசதிகளும் மாறுபடும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க