இந்தியாவில் MSME டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளங்கள்: ஒரு முழுமையான வழிகாட்டி

ஆஷா கோயம்புத்தூரில் ஒரு சிறிய ஆடை தயாரிப்பு ஆலையை நடத்தி வருகிறார். எல்லா வங்கிக் கிளைகளும் மூடப்பட்டு வெகுநேரம் ஆன பிறகே அவரது வேலை நேரம் முடியும். அதனால், ஒரு மொத்த ஆர்டருக்கு நூல், அலங்காரப் பொருட்கள் மற்றும் இரண்டு வாரக் கூடுதல் சம்பளம் தேவைப்பட்டபோது, ​​அவர் இரவு பதினொரு மணிக்குத் தனது சாப்பாட்டு மேசையிலேயே அந்தக் கடன் முழுவதையும் செய்து முடித்தார்: ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்களைப் பதிவேற்றி, தனது வங்கிக் கணக்கு அறிக்கையை இணைத்து, உறங்குவதற்கு முன்பே தனது தொலைபேசியில் அதற்கான ஒப்புதலையும் பெற்றார். அந்த அனுபவம்தான்... MSME டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளங்கள் டிஜிட்டல் MSME கடன் வழங்குதல் என்பது என்ன, அதைச் செய்யும் நான்கு வகையான தளங்கள், ஒரு டிஜிட்டல் விண்ணப்பம் உண்மையில் எவ்வாறு அங்கீகரிக்கப்படுகிறது, தகுதி மற்றும் ஆவணங்கள், செயல்முறையைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கும் RBI விதிகள் மற்றும் டிஜிட்டல் முறையில் விண்ணப்பிப்பதற்கான படிப்படியான வழிமுறை ஆகியவற்றை இந்த வழிகாட்டி சரியாக விளக்குகிறது. வணிக கடன் பயணம் IIFL நிதி ஒரு நடைமுறை எடுத்துக்காட்டாக.

MSME டிஜிட்டல் கடன் வழங்குதல் என்பது என்ன?

டிஜிட்டல் கடன் கடன் பெறும் செயல்முறை, விண்ணப்பம், ஆவணங்கள் சேகரிப்பு, கடன் மதிப்பீடு, ஒப்புதல் மற்றும் பெரும்பாலும் கடன் வழங்கல் ஆகியவற்றை தொலைபேசிகள் மற்றும் இணையதளங்களுக்கு மாற்றுகிறது. இதன் மூலம் கிளை வருகைகள் மற்றும் காகிதக் கோப்புகளுக்குப் பதிலாக, வணிகம் ஏற்கனவே உருவாக்கும் தரவுகளான ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்கள், வங்கி அறிக்கைகள், வருமான வரி அறிக்கைகள் போன்றவை பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனத்திற்கு (MSME) இதன் நடைமுறை வேறுபாடு மும்மடங்கு ஆகும். வேகம்: முன்பு மூன்று கோப்புகளைக் கையால் படித்து வந்த மதிப்பீடு, இப்போது அவற்றை ஏபிஐ (API) மூலம் படிக்கிறது. மேலும், ஒப்புதல்கள் வாரங்களுக்குப் பதிலாக மணிநேரங்கள் அல்லது நாட்களில் கிடைக்கின்றன. அணுகல்: ஒரு சிறிய நகரத்தில் உள்ள ஒரு நிறுவனம், நூறு கிலோமீட்டருக்குள் கிளை இல்லாத கடன் வழங்குநர்களிடம் விண்ணப்பிக்கிறது. மற்றும் புறநிலைத்தன்மை: இந்த அல்காரிதம் விண்ணப்பதாரரின் அஞ்சல் குறியீட்டை அல்ல, பணப் புழக்கத்தையே படிக்கிறது. கடன் என்பது சாதாரண ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடனாகவே உள்ளது, மாறியிருப்பது நுழைவாயில் மட்டுமே. அந்த நுழைவாயிலுக்கான விதிகளை ரிசர்வ் வங்கி வகுத்துள்ளது, அவை கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளன.

இந்தியாவில் உள்ள MSME டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளங்களின் வகைகள்

நான்கு வகையான தளங்கள் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்குச் சேவை அளிக்கின்றன, மேலும் அவற்றுள் எது எது என்பதை அறிந்துகொள்வது, எதிர்பார்ப்புகள் தவறாகப் போவதைத் தடுக்கிறது.

பொதுத்துறை வங்கி டிஜிட்டல் போர்ட்டல்கள்

பெரிய பொது வங்கிகள், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) ஆன்லைன் கடன் சேவைகளை வழங்குகின்றன. quick திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்ட விலை நிர்ணயத்தை விரும்பும் மற்றும் ஏற்கனவே அங்கு வங்கிச் சேவையைப் பயன்படுத்தும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஏற்ற, கொள்கை ரீதியான ஒப்புதல் வழங்கும் தளங்கள். கொள்கை ரீதியான ஒப்புதலுக்குப் பிறகான செயலாக்கமும், பல தயாரிப்புகளுக்குக் கிளையை உள்ளடக்கியே நடைபெறுகிறது.

NBFC டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளங்கள்

IIFL ஃபைனான்ஸ் உள்ளிட்ட ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs), செயலி அல்லது இணைய விண்ணப்பம், டிஜிட்டல் கேஒய்சி (KYC), அறிக்கை அடிப்படையிலான மதிப்பீடு மற்றும் வங்கிக் கணக்கிற்குப் பணம் வழங்குதல் என முழுமையான டிஜிட்டல் வணிகக் கடன் செயல்முறைகளை நடத்துகின்றன. இது பொதுவாக, பிணையற்ற வணிகக் கடனுக்கான மிக வேகமான, முற்றிலும் ஆன்லைன் வழியாகும்.

பணப்புழக்கத் தரவைப் பயன்படுத்தும் ஃபின்டெக் கடன் வழங்குநர்கள்

Fintech தளங்கள் நேரடி வணிகத் தரவுகள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் காப்பீடு வழங்குகின்றன. கணக்கு ஒருங்கிணைப்பாளர் வங்கிப் பரிவர்த்தனைகள், ஆன்லைன் விற்பனையாளர்களுக்கான தள விற்பனைகள் உட்பட, தங்களின் சொந்த வங்கி சாரா நிதி நிறுவன உரிமங்கள் மூலம் கடன் வழங்குவது அல்லது கூட்டாளர் கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து கடன்களை ஏற்பாடு செய்வது போன்றவற்றில், வேகத்தையே முக்கிய விற்பனை அம்சமாகக் கொண்டுள்ளனர்.

அரசு வசதியளிக்கப்பட்ட தளங்கள்

போர்ட்டல்கள் போன்றவை ஜான்சமர்த் ஒருங்கிணைந்த அரசு சார்ந்த திட்டங்கள், முத்ரா, உத்தரவாத ஆதரவு பெற்ற தயாரிப்புகள் மற்றும் பலவற்றின் மூலம், கடன் வாங்குபவர் தனது தகுதியைச் சரிபார்த்து, ஒரே நேரத்தில் பல கடன் வழங்குநர்களிடம் விண்ணப்பிக்கலாம்; மேலும், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தால் (NBFC) கடனுக்கு ஒப்புதல் அளிக்கப்படும்.

டிஜிட்டல் MSME கடன் ஒப்புதல் செயல்படும் விதம்

செயலியின் பின்னணியில் உள்ள மதிப்பீடு, எளிதில் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய ஒரு வரிசைமுறையைப் பின்பற்றுகிறது. முதலில் அடையாளம்: ஆதார் மற்றும் பான் எண்கள், பெரும்பாலும் வீடியோ கேஒய்சி (KYC) மூலம் டிஜிட்டல் முறையில் சரிபார்க்கப்படுகின்றன. பின்னர், ஒப்புதலுடன் தரவுகள் பெறப்படுகின்றன: விற்றுமுதல் மற்றும் அதன் போக்கைக் காட்டும் ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், பன்னிரண்டு மாத வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள், இவை பெரும்பாலும் ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட சேவைகள் மூலம் பெறப்படுகின்றன. கணக்கு ஒருங்கிணைப்பாளர் PDF-களுக்குப் பதிலாக ஒரு கட்டமைப்பு மற்றும் கடன் தகவல் நிறுவனக் கோப்பு ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்துகிறது. பின்னர் அந்த இயந்திரம், ஒரு கடன் அதிகாரி படிப்பதைப் படிக்கிறது: சராசரி நிலுவைகள், உள்வரவின் சீரான தன்மை, தற்போதைய கடமைகள், திருப்பி அனுப்பப்பட்ட கடன்களின் வரலாறு, பருவகாலத் தன்மை. இந்த வாசிப்பைத் தொடர்ந்து ஒப்புதல் விதிமுறைகள் பின்பற்றப்படுகின்றன; தொகை, விகிதம் மற்றும் கால அளவு ஆகியவை வெளிப்படையான பணப்புழக்கத்துடன் பொருத்தப்படுகின்றன, மேலும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) விதிமுறைகளின்படி, பணம் நேரடியாக வணிகத்தின் வங்கிக் கணக்கில் செலுத்தப்படுகிறது. டிஜிட்டல் கடன் விதிகளின்படி, ஒருபோதும் மூன்றாம் தரப்பு வாலட் வழியாகப் பரிவர்த்தனை செய்யக்கூடாது. தரவுகள் சுத்தமாக இருக்கும்போது, ​​இந்த முழுச் சங்கிலியும் ஒரு நாளுக்குள் முடிந்துவிடும். கடன் வாங்குபவரின் சிறந்த தயாரிப்பு என்பது இதுதான்: தாக்கல் செய்யப்பட்ட ஜிஎஸ்டி, ஒழுக்கமான நடப்புக் கணக்கு மற்றும் குறைந்தபட்ச நிராகரிப்புகள்.

டிஜிட்டல் MSME கடன்களுக்கான தகுதி மற்றும் ஆவணங்கள்

தளங்கள் வேறுபட்டாலும், பொதுவான அடிப்படை நிலையானது. வணிகம் பதிவு செய்யப்பட்டு, அதன் தடங்கள் கண்டறியப்பட வேண்டும்: உத்யம் பதிவு, இலவச மற்றும் ஆன்லைன் சேவையாகும். இது திருத்தப்பட்ட வகைப்பாட்டின் கீழ் குறுந்தொழில் நிறுவன (MSME) தகுதியை உறுதி செய்கிறது. அதன்படி, ரூ. 2.5 கோடி வரையிலான முதலீடு மற்றும் ரூ. 10 கோடி வரையிலான வருவாய் கொண்ட சிறு நிறுவனங்கள், ரூ. 25 கோடி முதல் ரூ. 100 கோடி வரையிலான சிறு நிறுவனங்கள், ரூ. 125 கோடி முதல் ரூ. 500 கோடி வரையிலான நடுத்தர நிறுவனங்கள் என வகைப்படுத்தப்படுகிறது. வணிகத்தின் பழமை முக்கியமானது; பல டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கும் மேலான செயல்பாட்டு வரலாற்றை விரும்புகிறார்கள். மேலும், தரவுப் பதிவுகள் மிகவும் முக்கியமானவை: பதிவு செய்யப்பட்ட இடங்களில் ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாதங்களுக்கான வங்கி அறிக்கைகள், பெரிய தொகைகளுக்கான வருமான வரி அறிக்கைகள் (ITRs), மற்றும் உரிமையாளர் அல்லது இயக்குநர்களின் வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) ஆகியவை தேவை. டிஜிட்டல் பாதுகாப்பற்ற தயாரிப்புகளுக்குப் பொதுவாகப் பிணையம் ஏற்கப்படுவதில்லை. இதனால்தான் பணப்புழக்கச் சான்றுகளே கோப்பில் முதன்மை இடத்தைப் பிடிக்கின்றன. கணக்கு அறிக்கை தடயங்கள் ஏதுமின்றி, ரொக்கமாகவே வருவாய் ஈட்டும் ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு, டிஜிட்டல் கடன் ஒப்புதல் முறை அதைக் கண்டுகொள்ளாது. எனவே, விண்ணப்பிப்பதற்குப் பல மாதங்களுக்கு முன்பே வசூல் தொகையைக் கணக்கிற்கு மாற்றுவது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

டிஜிட்டல் MSME கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி: படிப்படியான வழிமுறைகள்

1. தரவுகளைத் தயார் செய்யவும்: உத்யம் பதிவு முடிந்துவிட்டது, ஜிஎஸ்டி தாக்கல் செய்யப்பட்டுள்ளது, வங்கி அறிக்கைகள் கிடைக்கின்றன, கேஒய்சி ஆவணங்கள் கையில் உள்ளன.
2. பொருத்தமான தள வகையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: வங்கியின் தற்போதைய இணையதளம், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனச் செயலி, ஒரு fintech, அல்லது ஜான்சமர்த் திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்ட கடனுக்காக.
3. விண்ணப்பத்தையும் டிஜிட்டல் கேஒய்சி-யையும் பூர்த்திசெய்து, என்ன தரவுகள் பெறப்படுகின்றன, ஏன் பெறப்படுகின்றன என்பதைப் படித்து, கவனமாகத் தரவு ஒப்புதலை வழங்கவும்.
4. விமர்சனம் முக்கிய உண்மை அறிக்கை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன்: விதிகளின்படி தேவைப்படும் மொத்த வட்டி விகிதம், ஒவ்வொரு கட்டணம், கால அட்டவணை மற்றும் ஜப்தி விதிமுறைகள் ஆகியவை முன்கூட்டியே தெரிவிக்கப்பட வேண்டும்.
5. டிஜிட்டல் முறையில் ஏற்றுக்கொண்டு, தொகையை நேரடியாக வணிகக் கணக்கில் பெற்று, பின்னர் அதே செயலி மூலம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துங்கள்.

தீர்மானம்

டிஜிட்டல் கடன் வழங்கல், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடனை, அவற்றின் உரிமையாளர்கள் உண்மையில் இருக்கும் இடத்திற்கே கொண்டு சென்றுள்ளது: அதாவது, இரவு பத்து மணி வரை கவுண்டரிலும், பதினொரு மணிக்கு உணவு மேசையிலும். வங்கி இணையதளங்கள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனச் செயலிகள், நிதி தொழில்நுட்பக் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் அரசுத் திரட்டிகள் என நான்கு தளக் குடும்பங்கள் இத்துறையில் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன. இவை அனைத்தும் ஜிஎஸ்டி மற்றும் வங்கித் தரவுகள் சொல்லும் ஒரே கதையைப் படிக்கின்றன; மேலும், நேரடிக் கடன் வழங்கல், முன்கூட்டியே தகவல்களை வெளியிடுதல் மற்றும் தரவு ஒப்புதல் தொடர்பான இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் டிஜிட்டல் கடன் வழங்கல் விதிகளுக்குக் கட்டுப்பட்டவையாகவும் இருக்கின்றன. தரவுத் தடத்தைத் தூய்மையாக வைத்திருந்தால், தண்டனை உங்களைத் தேடி வரும். quickIIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் டிஜிட்டல் வணிகக் கடன், விண்ணப்பிப்பது முதல் கடன் பெறுவது வரையிலான முழுப் பயணத்தையும் எந்தக் கிளையிலும் வரிசையில் நிற்காமல் எளிதாக்குகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க