MSME கடன் உத்தரவாத நிதி விளக்கம்: பிணையமில்லா MSME கடன்கள் செயல்படும் விதம்

தி MSME கடன் உத்தரவாதம் சிறு வணிகக் கடன் வழங்குதலின் மிகப் பழமையான சிக்கலைத் தீர்ப்பதற்காக ஒரு கட்டமைப்பு உள்ளது: வங்கிகள் பிணையத்தை விரும்புகின்றன, ஆனால் பெரும்பாலான குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களிடம் பிணையமாக வைக்க சிறிதளவே உள்ளது. இந்தக் கட்டமைப்பின் கீழ், அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற அறக்கட்டளைகள், கடன் வழங்குபவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவற மாட்டார் என்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கின்றன. எனவே, தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) பிணையம் இல்லாமல் கடன் பெறலாம்; கடன் வாங்குபவரிடம் இல்லாத சொத்துக்குப் பதிலாக இந்த உத்தரவாதம் செயல்படுகிறது. தொடக்கத்திலிருந்தே இரண்டு எச்சரிக்கைகள் பொருந்தும். ஒரு உத்தரவாதம் கடன் வழங்குபவரைப் பாதுகாக்கிறது, கடன் வாங்குபவரை அல்ல: கடனை முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், மேலும் கடன் வழங்குபவர் ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன்பு அதன் சாத்தியக்கூறுகளை மதிப்பிடுகிறார், எனவே ஒப்புதல் ஒருபோதும் தானாகக் கிடைப்பதில்லை. மேலும், பாதுகாப்பு வரம்பு, வரம்புகள் மற்றும் கட்டணங்கள் ஆகியவை அவ்வப்போது திருத்தப்படும் திட்ட வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றுகின்றன; கீழே உள்ள அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள விதிகளுக்கு உட்பட்டவை. இந்த வழிகாட்டி, உத்தரவாத நிதி என்றால் என்ன, அதன் கீழ் உள்ள முக்கிய திட்டங்கள், யார் விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் படிப்படியான வழிமுறை ஆகியவற்றை விளக்குகிறது. IIFL நிதி சந்தை நிதியுதவி கட்டமைப்பிற்குத் துணைபுரியும் இடம் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது.

MSME கடன் உத்தரவாத நிதி என்பது என்ன?

இது அரசாங்கத்திற்கும் கடன் வழங்குநர்களுக்கும் இடையேயான இடர் பகிர்வு ஏற்பாடு ஆகும். இந்திய அரசால் அமைக்கப்படும் அறக்கட்டளைகள், CGTMSE பொதுவான குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் வழங்குதலுக்கும், புதிய திட்டங்களை நிர்வகிக்கும் NCGTC-க்கும், ஒரு நிதி ஆதாரம் பெறப்பட்டு, உறுப்பினர் வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) உத்தரவாதங்கள் வழங்கப்படுகின்றன: பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வாங்குபவர் தவணை செலுத்தத் தவறினால், அந்த அறக்கட்டளை, கடன் வழங்குபவருக்கு ஏற்பட்ட இழப்பின் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தைத் திருப்பிச் செலுத்துகிறது. இதன் விளைவு நேரடியாகக் கடன் வாங்குபவரைச் சென்றடைகிறது: கடன் வழங்குபவரின் இழப்பு ஈடுசெய்யப்படுவதால், அவர் ஒரு முதல் தலைமுறை தொழில்முனைவோர், அலுவலகம் இல்லாத ஒரு சேவை நிறுவனம், அல்லது அடமானம் வைக்க முடியாத சரக்குகளைக் கொண்ட ஒரு வர்த்தகருக்கு, பிணையம் அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதங்களைக் கோராமல் கடன் வழங்க முடியும். கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக payஇந்த அணுகலுக்கான ஒரு மிதமான வருடாந்திர உத்தரவாதக் கட்டணம், மற்றும் வட்டி, தவணைக்காலம், மறுநிதியளிப்பு உட்பட மற்ற எல்லா வகையிலும் இந்தக் கடன் ஒரு சாதாரண கடனாகவே உள்ளது.payஒழுங்குமுறை மற்றும் தவறுதலுக்கான விளைவுகள் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.

MSME உத்தரவாதக் கட்டமைப்பின் கீழ் உள்ள முக்கிய திட்டங்கள்

இன்று இந்தக் கட்டமைப்பின் பெரும்பகுதி பொறுப்பை இரண்டு திட்டங்கள் தாங்குகின்றன; ஒன்று நீண்ட காலமாக நடைமுறையில் உள்ளது, மற்றொன்று சமீபத்தியது. மேலும், அவை வெவ்வேறு கடன் அளவுகளுக்கும் நோக்கங்களுக்கும் சேவை செய்கின்றன.

CGTMSE: குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான பிணையமில்லாக் கடன்கள்

2000-ஆம் ஆண்டு முதல் இயங்கி வரும் குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளையானது, பிணையம் அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதம் இல்லாமல் குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு வழங்கப்படும் காலக் கடன்கள் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனத்தை உள்ளடக்கியுள்ளது. 2025-26 நிதிநிலை அறிக்கை மேம்பாடுகளைத் தொடர்ந்து, உத்தரவாதக் காப்பீடு முன்னர் ரூ. 5 கோடியாக இருந்த கடன் வசதி, தற்போது ஒரு கடனாளிக்கு ரூ. 10 கோடி வரை உயர்த்தப்பட்டுள்ளது. கடனாளி வகையைப் பொறுத்து, செலுத்தத் தவறிய தொகையில் பொதுவாக 75% முதல் 85% வரை ஈடுசெய்யப்படும்; குறுந்தொழில் நிறுவனங்கள், பெண் தொழில்முனைவோர் மற்றும் குறிப்பிட்ட பிராந்தியங்களுக்கு இந்தத் தொகை அதிகமாக இருக்கும்; மேலும், திட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி வருடாந்திர உத்தரவாதக் கட்டணமும் செலுத்தப்படும். உத்யம் உறுப்பினர் நிறுவனம் மூலம் பதிவுசெய்வதும் கடன் வழங்குவதும் நடைமுறை முன்நிபந்தனைகளாகும்; முன்னர் விலக்கப்பட்டிருந்த சில்லறை வர்த்தகம், நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, சமீபத்திய ஆண்டுகளில் அதன் வரம்பிற்குள் கொண்டுவரப்பட்டுள்ளது.

MCGS-MSME: ரூ. 100 கோடி வரையிலான உபகரணங்கள் மற்றும் இயந்திரக் கடன்கள்

2025-ல் தொடங்கப்பட்ட, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான பரஸ்பர கடன் உத்தரவாதத் திட்டம், பெரிய மூலதனச் செலவினம் என்ற மற்றொரு இடைவெளியை நிவர்த்தி செய்கிறது. இது 60% வழங்குகிறது. உத்தரவாதக் காப்பீடு ரூ. 100 கோடி வரையிலான கடன்களில் உத்யம்பதிவுசெய்யப்பட்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) உபகரணங்கள் மற்றும் இயந்திரங்களை வாங்குவதற்கு இது வழிவகுக்கிறது. இத்திட்டத்தின் நிபந்தனைகளின்படி, திட்டச் செலவின் பெரும்பகுதி, அதாவது குறைந்தபட்சம் 75%, உபகரணங்களுக்காகவே ஒதுக்கப்பட வேண்டும். பெரிய ஆலைகளை அமைக்கத் தொடங்கும் உற்பத்தியாளர்களுக்கு இது பொருத்தமானது. CGTMSE இது ஒருபோதும் அதற்காக வடிவமைக்கப்படவில்லை, மேலும் NCGTC மற்றும் அதன் உறுப்புக் கடன் வழங்குநர்கள் மூலம் அதன் சொந்தக் கட்டணம் மற்றும் காலவரையறை விதிமுறைகளின் கீழ் செயல்படுகிறது.

யார் விண்ணப்பிக்கலாம்? கட்டமைப்பின் கீழ் தகுதி

பொதுவான நிபந்தனைகள் அனைத்துத் திட்டங்களிலும் காணப்படுகின்றன. கடன் வாங்குபவர், திருத்தப்பட்ட வகைப்பாட்டின் கீழ் ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனமாக (MSME) இருக்க வேண்டும்; குறு நிறுவனங்களுக்கு ரூ. 2.5 கோடி வரையிலான முதலீடு மற்றும் ரூ. 10 கோடி வரையிலான வருவாய், சிறு நிறுவனங்களுக்கு ரூ. 25 கோடி மற்றும் ரூ. 100 கோடி, நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு ரூ. 125 கோடி மற்றும் ரூ. 500 கோடி வரையிலான வருவாய் கொண்டிருக்க வேண்டும்; மேலும், பெரும்பாலான அரசு சார்ந்த கடன்களுக்கு ஆதாரமாக விளங்கும் இலவச ஆன்லைன் நிறுவன அடையாள எண்ணான 'உத்யம்' பதிவையும் பெற்றிருக்க வேண்டும். கடன், உறுப்பினர் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திடமிருந்து (பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் பல வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள்) பெறப்பட்டிருக்க வேண்டும். மேலும், கடன் வாங்குபவரின் கணக்கு மற்றும் வரலாறு, கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் கடன் மதிப்பீட்டைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். உத்தரவாதமானது பிணையத் தேவையை நீக்குகிறது, ஆனால் அது ஒருபோதும் நிறுவனத்தின் சாத்தியக்கூறு சோதனையை நீக்குவதில்லை. புதிய மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள நிறுவனங்கள் ஆகிய இரண்டுமே விண்ணப்பிக்கலாம், மேலும் குறிப்பிட்ட திட்டங்கள் தங்களின் சொந்த வடிகட்டல்களைச் சேர்க்கின்றன. MCGS-MSME இதற்கு உபகரணத்தின் நோக்கம் தேவைப்படுகிறது, மேலும் CGTMSE-இன் கீழ் உள்ள காப்பீட்டு சதவீதங்கள் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும், எனவே விண்ணப்பதாரர்கள் கடன் வழங்குநரிடம் தங்களின் காப்பீட்டுத் தொகையை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.

விண்ணப்பிக்கும் முறை: படிப்படியான வழிமுறைகள்

1. உங்களிடம் ஏற்கனவே ஆதார் மற்றும் பான் அட்டை இல்லையென்றால், உத்யம் பதிவை ஆன்லைனில் இலவசமாகப் பெறுங்கள்.
2. வணிகத் திட்டத்தைத் தயாரிக்கவும்: நிதிநிலை அறிக்கைகள் அல்லது திட்ட மதிப்பீடுகள், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் ஏதேனும் உபகரணங்களுக்கான விலைப்புள்ளிகள்.
3. உறுப்பினர் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தை அணுகி, பின்வருவனவற்றைக் குறிப்பிட்டு கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும். பிணையம் இல்லாதது உத்தரவாத வழிமுறை; ஜன்சமர்த் போன்ற இணையதளங்களும் திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகளைப் பட்டியலிடுகின்றன.
4. கடன் வழங்குபவர் சாத்தியக்கூற்றை மதிப்பிடுகிறார், மேலும் ஒப்புதல் கிடைத்தவுடன், அறக்கட்டளையிடமிருந்து உத்தரவாதப் பாதுகாப்பைக் கோருகிறார்; இந்த நடவடிக்கை கடன் வழங்குபவருடையது, கடன் வாங்குபவர்கள் நேரடியாக CGTMSE-க்கு விண்ணப்பிப்பதில்லை.
5. Pay கடனுடன் சேர்த்து பில் செய்யப்படும் பொருந்தக்கூடிய உத்தரவாதக் கட்டணத்தைச் செலுத்தி, கடனைத் திட்டமிட்டபடி திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்; அந்த உத்தரவாதம் மறுநிதியளிப்பின் மதிப்பை ஒருபோதும் குறைக்காது.payment கடமை.

தீர்மானம்

தி MSME கடன் உத்தரவாதம் கட்டமைப்பு, அரசாங்கத்தின் வாக்குறுதியைத் தனியார் கடனாக மாற்றுகிறது: சிஜிடிஎம்எஸ்இ கவரேஜ் பிணையம் இல்லாதது குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு ரூ.10 கோடி வரையிலான கடன்கள், மற்றும் MCGS-MSME உத்யம் பதிவு, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் அக்காலத்தில் நடைமுறையில் உள்ள திட்ட வழிகாட்டுதல்கள் ஆகிய நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ரூ. 100 கோடி வரையிலான உபகரணக் கடன்களில் 60% வரை உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது. இந்த உத்தரவாதம் ஒரு வழியைத் திறக்கிறது; ஆனால், வணிக ரீதியான சாத்தியக்கூறுகள் அதன் வழியேதான் செல்கின்றன. நிறுவனங்கள் இதனுடன், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட சந்தை நிதியுதவியையும் மதிப்பீடு செய்யலாம், உதாரணமாக ஒரு வணிக கடன் IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் இந்தச் சேவை, தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டது. இதில், உத்தரவாத வழிமுறையின் விதிமுறைகளை விட வேகம் அல்லது நெகிழ்வுத்தன்மைக்கு அதிக முக்கியத்துவம் அளிக்கப்படுகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க