வணிகர் கடன் முன்பணம்: வணிகர் பணக் கடன்கள் சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கு எவ்வாறு உதவுகின்றன

சில்லறை வணிகங்கள் பெரும்பாலும் ஏற்ற இறக்கமான பணப்புழக்கத் தேவைகளை எதிர்கொள்கின்றன, பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக மூலதனத்திற்கு விரைவான அணுகல் தேவைப்படுகிறது. வணிகர் பண அட்வான்ஸ்கள் (MCAs) அத்தகைய சூழ்நிலைகளுக்காக பிரத்யேகமாக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு தனித்துவமான மாற்று நிதி தீர்வை வழங்குகின்றன. இந்த கட்டுரை MCAகளின் விவரங்கள், அவற்றின் அம்சங்கள், நன்மைகள் மற்றும் சில்லறை வணிகங்களை அவை எவ்வாறு மேம்படுத்தலாம் என்பதைப் பற்றி ஆராய்கிறது.

வணிகர் பண அட்வான்ஸ் (MCA) என்றால் என்ன?

ஒரு MCA என்பது ஒரு குறுகிய கால நிதியுதவி விருப்பமாகும், இது ஒரு சில்லறை வணிகத்திற்கு முன்கூட்டிய மொத்த மூலதனத்தை வழங்குகிறது. வணிகத்தின் எதிர்கால கடன் மற்றும்/அல்லது டெபிட் கார்டு விற்பனையின் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தின் மூலம் இந்த முன்பணம் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. அடிப்படையில், MCA வழங்குநர் வணிகத்தின் எதிர்கால விற்பனை வருவாயில் ஒரு பகுதியை தள்ளுபடியில் வாங்குகிறார்.

வணிகர் பண அட்வான்ஸின் அம்சங்கள்

MCAகளின் சில முக்கிய அம்சங்கள் இங்கே:

Quick மற்றும் எளிதான ஒப்புதல்:

• நெறிப்படுத்தப்பட்ட விண்ணப்ப செயல்முறை: பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​MCA களுக்கு குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் மற்றும் ஆவணங்கள் தேவை. இது பெரும்பாலும் விரைவான ஒப்புதல் நேரங்களுக்கு மொழிபெயர்க்கிறது, வணிகங்கள் நிதியை அணுக அனுமதிக்கிறது quickly, குறிப்பாக அவசர தேவைகளை எதிர்கொள்ளும் போது.
• குறைவான கடுமையான கடன் தேவைகள்: நல்ல கடன் வரலாறு பயனளிக்கும் அதே வேளையில், MCAகள் பெரும்பாலும் சரியானதை விட குறைவான கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட வணிகங்களுக்கு அணுகக்கூடியவை. பாரம்பரிய நிதியுதவியைப் பாதுகாக்க போராடக்கூடிய வணிகங்களுக்கு இது ஒரு சாத்தியமான விருப்பமாக அமைகிறது.

நெகிழ்வான ரீpayமனநிலை:

• விற்பனை-இணைக்கப்பட்ட மறுpayஅமைப்பு அமைப்பு: Repayவணிகத்தின் தினசரி கிரெடிட் மற்றும்/அல்லது டெபிட் கார்டு விற்பனையுடன் நேரடியாக இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இதன் பொருள் ரீpayஉருவாக்கப்படும் பணப்புழக்கத்தின் அடிப்படையில் மனச்சுமை தானாக சரி செய்யப்படுகிறது. அதிக விற்பனையான காலங்களில், மறுpayமெதுவான காலங்களில் அவை குறையும் போது, ​​நிதிகளை நிர்வகிப்பதில் மிகவும் தேவையான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
• நிலையான மாதாந்திரம் இல்லை payகுறிப்புகள்: நிலையான மாதாந்திர தவணைகளைக் கொண்ட பாரம்பரிய கடன்களைப் போலன்றி, MCAக்கள் மெதுவான காலங்களில் வணிகத்தின் நிதி நெருக்கடியை நீக்குகின்றன. இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை விற்பனை ஏற்ற இறக்கமாக இருந்தாலும் வணிகங்கள் ஆரோக்கியமான பணப்புழக்கத்தைப் பராமரிக்க அனுமதிக்கிறது. முக்கிய பங்கைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். பண மேலாண்மை விளையாடுகிறது வணிக வெற்றி..

பிணையம் தேவையில்லை:

• சொத்து இல்லாத நிதியுதவி: பாரம்பரியக் கடன்களைப் போலன்றி, வணிகங்கள் சொத்துக்களை அடமானமாக வைக்க வேண்டும், MCA களுக்கு பொதுவாக எந்த வகையான பாதுகாப்பும் தேவையில்லை. இது வரையறுக்கப்பட்ட சொத்துக்கள் அல்லது தங்கள் சொத்துக்களை ஆபத்தில் வைக்கத் தயங்குவோரை அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகிறது.

பல்வேறு பயன்பாடுகள்:

• கட்டுப்பாடற்ற நிதிகள்: MCA நிதிகள் பல்வேறு வணிகத் தேவைகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம்.
  • சரக்குகளை வாங்குதல்
  • உள்ளடக்கும் payரோல் செலவுகள்
  • சந்தைப்படுத்தல் முயற்சிகளை செயல்படுத்துதல்
  • உபகரணங்கள் மேம்படுத்துதல்
  • எதிர்பாராத செலவுகளை நிவர்த்தி செய்யும்

இந்த பல்துறை வணிகங்களை குறிப்பிட்ட நோக்கங்களுடன் கட்டுப்படுத்தாமல் பரந்த அளவிலான நிதித் தேவைகளை நிவர்த்தி செய்ய அனுமதிக்கிறது.

சில்லறை வணிகங்களுக்கான வணிகர் பண முன்பணத்தின் நன்மைகள்

சில்லறை வணிகங்கள் MCAகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் பல நன்மைகளைப் பெறலாம்:

• மூலதனத்திற்கான விரைவான அணுகல்: நீண்ட கடன் விண்ணப்ப செயல்முறைகள் இல்லாமல் உடனடி பணப்புழக்கத் தேவைகளை நிவர்த்தி செய்து, நிதியைப் பெறுவதற்கு MCAகள் விரைவான மற்றும் திறமையான வழியை வழங்குகின்றன.
• மேம்படுத்தப்பட்ட பணப்புழக்க மேலாண்மை: நெகிழ்வான மறுpayவணிகத்தின் வருவாய் உருவாக்கத்துடன் நிதிச் சுமை சீரமைக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது, பணப்புழக்கச் சிக்கலைத் தடுக்கிறது.
• கிரெடிட் ஸ்கோரில் எந்த பாதிப்பும் இல்லை: பாரம்பரியக் கடன்களைப் போலன்றி, MCAக்கள் பொதுவாக கிரெடிட் பீரோக்களுக்குப் புகாரளிப்பதில்லை, இது சரியான கடன் வரலாற்றைக் காட்டிலும் குறைவான வணிகங்களுக்குப் பயனளிக்கும்.
• பருவகால வணிகங்களுக்கு ஏற்றது: விற்பனையில் பருவகால ஏற்ற இறக்கங்களை அனுபவிக்கும் சில்லறை வணிகங்களுக்கு MCAகள் குறிப்பாக சாதகமாக இருக்கும்.payஅதற்கேற்ப சரிசெய்யப்படுகிறது.

வணிகர் பண அட்வான்ஸின் வகைகள்

முக்கிய கருத்து ஒரே மாதிரியாக இருந்தாலும், MCA களில் இரண்டு முக்கிய வகைகள் உள்ளன:

• நிலையான கட்டணம் MCAகள்: இந்த எம்சிஏக்கள் மேம்பட்ட தொகைக்கு நிலையான காரணி விகிதத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன. மொத்த மறுpayமுன்கூட்டிய தொகையை காரணி விகிதத்தால் பெருக்குவதன் மூலம் ment தொகை கணக்கிடப்படுகிறது.
• தினசரி சதவீத MCAகள்: இந்த எம்சிஏக்கள், வணிகத்தின் கிரெடிட் கார்டு விற்பனையில் இருந்து கழிக்கப்படும் தினசரி சதவீதத்தை முன்பணம் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள் முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தப்படும் வரை அடங்கும்.

வணிகர் பண அட்வான்ஸ் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

MCA செயல்முறை பொதுவாக பின்வரும் படிகளை உள்ளடக்கியது:

1. விண்ணப்பம்:

• வழங்குநருடன் MCA க்கு விண்ணப்பிப்பதன் மூலம் வணிகம் செயல்முறையைத் தொடங்குகிறது.
• பயன்பாட்டிற்கு பொதுவாக இது போன்ற அடிப்படை தகவல்கள் தேவை:
  • வணிகத்தின் பெயர் மற்றும் தொடர்பு விவரங்கள்
  • உரிமையாளர் தகவல்
  • நிதி அறிக்கைகள் (சமீபத்திய வங்கி அறிக்கைகள், வரி அறிக்கைகள்)
  • கிரெடிட் மற்றும் டெபிட் கார்டு விற்பனையின் செயல்முறை வரலாறு

2. ஒப்புதல் மற்றும் நிதி:

• MCA வழங்குநர் தகுதி மற்றும் அதிகபட்ச முன்பணத் தொகையைத் தீர்மானிக்க வணிகத்தின் நிதி ஆரோக்கியம் மற்றும் விற்பனை வரலாற்றை மதிப்பிடுகிறார்.
• எளிமைப்படுத்தப்பட்ட விண்ணப்ப செயல்முறையின் காரணமாக ஒப்புதல் முடிவுகள் பெரும்பாலும் பாரம்பரிய கடன்களை விட வேகமாக இருக்கும்.
• அங்கீகரிக்கப்பட்டதும், வழங்குநர் ஒப்புக்கொண்ட மொத்த மூலதனத்தை நேரடியாக வணிகத்தின் வங்கிக் கணக்கில் செலுத்துகிறார்.

3. Repayமனநிலை:

• Repayment ஒரு நிலையான மாதாந்திர அடிப்படையில் இல்லை payமென்ட் அட்டவணை. அதற்குப் பதிலாக, MCA வழங்குநர் வணிகத்தின் தினசரி கிரெடிட் மற்றும்/அல்லது டெபிட் கார்டு விற்பனையில் முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட சதவீதத்தை தானாகவே கழிப்பார். இந்த சதவீதம் பொதுவாக மேம்பட்ட தொகை மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களை ஈடுகட்ட அமைக்கப்படும்.
• முழு முன்பணத் தொகையும் கட்டணமும் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் வரை தானியங்கி விலக்குகள் தொடரும்.

கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில கூடுதல் புள்ளிகள் இங்கே:

• கட்டண வகைகள்:
  • காரணி விகிதம்: இந்த பெருக்கி மொத்த மறு தொகையை தீர்மானிக்க முன்கூட்டிய தொகைக்கு பயன்படுத்தப்படுகிறதுpayment செலவு. உதாரணமாக, ரூ. 10,000 காரணி விகிதத்துடன் கூடிய 1.2 முன்பணம் மொத்த மறுமதிப்பீட்டிற்கு வழிவகுக்கும்payரூ.12,000.
  • கூடுதல் கட்டணம்: சில வழங்குநர்கள் செயலாக்கக் கட்டணம் அல்லது பராமரிப்புக் கட்டணம் போன்ற கூடுதல் கட்டணங்களை வசூலிக்கலாம்.
• Repayமென்ட் காலம்: மறுpayமுன்கூட்டிய தொகை, காரணி விகிதம் மற்றும் தினசரி விற்பனை அளவு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. இது பொதுவாக 4 முதல் 18 மாதங்கள் வரை இருக்கும்.
• ஆரம்ப ரீpayமனநிலை: எப்பொழுதும் ஊக்குவிக்கப்படாவிட்டாலும், சில MCA வழங்குநர்கள் முன்கூட்டியே மீண்டும் அனுமதிக்கின்றனர்payசாத்தியமான கட்டண மாற்றங்களுடன்.

இந்த செயல்முறையைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், சில்லறை வணிகங்கள் MCAகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன மற்றும் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் பற்றிய தெளிவான படத்தைப் பெறலாம்payஅவற்றின் தினசரி விற்பனை செயல்திறன் அடிப்படையில் மென்ட்கள் கட்டமைக்கப்படுகின்றன.

தீர்மானம்

வணிகர் பண முன்னேற்றங்கள் சில்லறை வணிகங்களைத் தேடும் ஒரு மதிப்புமிக்க நிதி விருப்பத்தை வழங்குகின்றன quick பாரம்பரிய கடன்களின் கடுமையான தேவைகள் இல்லாமல் மூலதனத்திற்கான அணுகல். நெகிழ்வான மறுpayபணப்புழக்கத்தை நிர்வகிப்பதற்கும் குறுகிய கால நிதி தேவைகளை நிவர்த்தி செய்வதற்கும் MCA களை ஒரு சாத்தியமான தீர்வாக மாற்றுகிறது. இருப்பினும், MCAகளுடன் தொடர்புடைய காரணி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை கவனமாக மதிப்பீடு செய்வது மிகவும் முக்கியமானது. 

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1. வணிகர் பண அட்வான்ஸ் (MCA) என்றால் என்ன?

பதில் MCA என்பது ஒரு குறுகிய கால நிதியுதவி விருப்பமாகும், அங்கு கடன் வழங்குபவர் ஒரு சில்லறை வணிகத்தை மொத்த மூலதனத்துடன் வழங்குகிறது. இந்த முன்பணம் வணிகத்தின் தினசரி கிரெடிட் மற்றும்/அல்லது டெபிட் கார்டு விற்பனையில் இருந்து தானாகவே கழிக்கப்படும் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தின் மூலம் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.

Q2. சில்லறை வணிகங்களுக்கு எம்சிஏக்கள் ஏன் பயனளிக்கின்றன?

பதில் சில்லறை வணிகங்கள் அடிக்கடி ஏற்ற இறக்கமான பணப்புழக்க தேவைகளை அனுபவிக்கின்றன. MCAகள் வழங்குகின்றன quick பாரம்பரிய கடன்களின் கடுமையான தேவைகள் இல்லாமல் மற்றும் நெகிழ்வான மறு மூலம் மூலதனத்திற்கான அணுகல்payவிற்பனை அளவுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

Q3. எப்படி ரீpayMCA களுடன் வேலை செய்யும் விதிமுறைகள்?

பதில் ரெpayமென்ட்ஸ் மாதாந்திரம் நிர்ணயிக்கப்படவில்லை payமென்ட்ஸ். அதற்குப் பதிலாக, வணிகத்தின் தினசரி கிரெடிட் மற்றும்/அல்லது டெபிட் கார்டு விற்பனையில் முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட சதவிகிதம் முன்கூட்டியே மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் வரை தானாகவே கழிக்கப்படும்.

கேள்வி 4. உங்கள் சில்லறை விற்பனைக் கடைக்கு வணிகர் பணக் கடன் சரியானதா?

பதில். சில்லறை விற்பனைக் கடைகளுக்கு வணிகர் பணக் கடன் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கலாம். quickஎதிர்கால விற்பனையை அடிப்படையாகக் கொண்ட நெகிழ்வான நிதி, ஆனால் இது பெரும்பாலும் அதிக செலவுகளுடன் வருகிறது - எனவே உங்கள் பணப்புழக்கத்தை எடைபோட்டு மீண்டும் கணக்கிடுங்கள்.payதிறனை கவனமாகக் கவனியுங்கள்.