நீண்ட கால வணிகக் கடன் - பொருள், வரையறை மற்றும் வட்டி விகிதம்

ஒரு வணிக முயற்சியை அதிகரிக்க பணமும் மனித வளமும் தேவை. இது ஒரு அலுவலகம் அல்லது தொழிற்சாலைக்கான பயன்பாட்டு பில்கள் போன்ற அன்றாட செலவினங்களைச் சந்திப்பது போன்ற பணி மூலதனத் தேவைகளுக்காக இருக்கலாம். payஊழியர்களுக்கான சம்பளம் மற்றும் பல. ஆனால் வணிகங்கள் எதிர்கால வளர்ச்சிக்கு முதலீடு தேவை. இது ஒரு உற்பத்தி வசதியை விரிவுபடுத்துவதற்கோ அல்லது அதிக ஆட்களை வேலைக்கு அமர்த்துவதற்கோ எதிர்காலத்தில் கூடுதல் கிளைகளை அமைப்பதற்கோ மற்றும் பலவாக இருக்கலாம்.

அத்தகைய செலவினங்களைச் சந்திப்பதற்கான ஒரு வழி, உரிமையாளர்களிடமிருந்து அல்லது புதிய வெளிப்புற பங்குதாரர்கள் மூலம் துணிகரத்தில் பங்குகளை செலுத்துவதாகும். ஆனால் வணிகக் கடன் போன்ற மாற்று நிதி முறைகளையும் பார்ப்பது நல்லது.

சிறிய தொகைகளுக்கு, வணிகக் கடன்கள் பெரும்பாலும் சில மாதங்கள் முதல் ஒன்று முதல் இரண்டு ஆண்டுகள் வரை எடுக்கப்படுகின்றன. இவை பொதுவாக ரூ. 50,000 முதல் ரூ. 5 லட்சம் வரையிலான கடன்களாகும், மேலும் கடன் வாங்குபவர் கடனாளியிடம் பிணையத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

இருப்பினும், பெரிய தொகைகளுக்கு, தேவை மற்றும் மறுபடிpayஇந்த முயற்சியின் திறனைப் பொறுத்தவரை, தொழில்முனைவோர் நீண்ட கால வணிகக் கடனுக்குச் செல்ல விருப்பம் உள்ளது.

நீண்ட கால வணிக கடன்கள்

இந்த கடன்கள் குறுகிய கால கடன்களை வேறுபடுத்துவதற்கு பல அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளன. இதோ சில:

பெரிய தொகை:

நீண்ட கால வணிகக் கடனின் மிகப்பெரிய அம்சம் என்னவென்றால், ஒருவருக்கு அதிக தொகையை கடன் வாங்கும் விருப்பம் உள்ளது. எனவே, ஒரு முயற்சியின் நிதித் தேவை பெரியதாக இருந்தால், நீண்ட காலக் கடன் என்பது வெளிப்படையான மற்றும் ஒரே தேர்வாக மாறும்.

நெகிழ்வு தன்மை:

ஒரு ரீ மூலம் கடன் வாங்கிய சிறிய தொகைகளைப் போலல்லாமல்payஒரு சில மாத காலம், நீண்ட கால வணிகக் கடன் கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுவருகிறது payமென்ட்ஸ். கடன் வாங்குபவர்கள் பல்வேறு மறு பேச்சுவார்த்தைகளை மேற்கொள்ளலாம்payment கட்டமைப்புகள், சில பொதுவான படிவங்கள் வணிக பணப்புழக்கங்கள் அதிகரிக்கும் போது சமமான மாதாந்திர தவணைகள் (EMIs) அதிகரிக்கும் ஒரு படிநிலை வசதியை உள்ளடக்கியது. ஒருவர் பெறக்கூடிய மற்றொரு விருப்பம் என்னவென்றால், EMI கள் அடிப்படையில் வட்டி நிலுவைத் தொகையை மட்டுமே கைப்பற்றுகிறது மற்றும் கடன் வாங்கிய அசல் தொகையை பதவிக்காலத்தின் முடிவில் ஒரே ஷாட்டில் திருப்பிச் செலுத்த முடியும்.

குறைந்த EMIகள்:

மறு முதல்payment காலம் நீண்ட காலத்திற்கு பரவியுள்ளது, EMI மேலும் நிர்வகிக்கக்கூடிய அளவிற்கு சுருங்குகிறது. கடனை வாங்கும் போது குறைந்த பண வரவுகளைக் கொண்ட ஒரு வணிகத்திற்கு இது முக்கியமானதாகிறது மற்றும் மறு தொகையை வைத்திருக்க விரும்புகிறதுpayஎளிதில் சேவை செய்யக்கூடிய அளவில் வெளியேறுகிறது.

இணை:

தொழில்முனைவோருக்கு பாதுகாப்பு ஆதரவுடன் கூடிய வணிகக் கடனையோ அல்லது பிணையம் தேவையில்லாத ஒன்றையோ பெறுவதற்கான விருப்பம் உள்ளது. முந்தைய விஷயத்தில், கடனுக்கான மதிப்பு விகிதத்தின் வடிவத்தில் இடையகத்தை சரிசெய்த பிறகு, கடனின் அதிகபட்ச தொகை பிணையத்தின் மதிப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. எளிமையான சொற்களில், கடனாளியால் வழங்கப்படும் பிணையத்தின் மதிப்பில் 60-70% வரை பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் முன்வைக்கப்படுகின்றன.

வழக்கில் பிணையமில்லாத வணிக கடன்கள், கடன் வாங்குபவர்கள் எந்த பத்திரமும் வைக்க வேண்டியதில்லை. சில கடன் வழங்குநர்கள் ரூ. 30-50 கோடியை அனுமதித்தாலும், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் இது ரூ. 1-2 லட்சமாகப் பெறக்கூடிய தொகையைக் கட்டுப்படுத்துகிறது.

வட்டி விகிதம்:

நீண்ட கால வணிகக் கடனுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக குறுகிய கால கடன்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கின்றனர். ஒருவர் நீண்ட காலத்தை தேர்வு செய்தால், கடன் வாங்குபவருக்கு இதுவும் பயனளிக்கும்.

நீண்ட கால வணிகக் கடன்களுக்கான காரணிகள் மற்றும் ஆவணங்கள்

பொதுவாக நீண்ட கால வணிகக் கடனுடன் தொடர்புடைய அதிக ஆபத்து உள்ளதுpayment காலம் அதிகமாக உள்ளது. அந்த காலகட்டத்தில், 10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல் நீட்டிக்க முடியும், குறுகிய காலத்தில் பாதிக்கக்கூடிய காரணிகளுக்கு எதிராக கடன் வாங்குபவர் அதிக ஆபத்து கூறுகளை எதிர்கொள்ளலாம். எனவே, கடன் வழங்குபவர்கள் இந்தக் கடன் விண்ணப்பங்களை மிகவும் நெருக்கமாக மதிப்பிடுகின்றனர்.

வணிக உரிமையாளரின் குறைந்தபட்ச மற்றும் அதிகபட்ச வயது போன்ற சில அடிப்படை அளவுகோல்கள் உள்ளன. இது கடனளிப்பவர்களைப் பொறுத்து 21 முதல் 26 ஆண்டுகள் வரை மாறுபடும்.

அதே நேரத்தில், கடன் வழங்குபவர்கள் வணிகத்தின் குறைந்தபட்ச விண்டேஜ் அல்லது வயதைத் தேடுகிறார்கள். சிலர் குறைந்தபட்சம் மூன்று வருட செயல்பாடுகளை வலியுறுத்துகின்றனர், மற்றவர்கள் இன்னும் இளமையான வணிகங்களின் விண்ணப்பங்களை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள்.

கடன் வழங்குபவர்கள் கடனை முன்பணம் செலுத்த விரும்பாத துறைகள் அல்லது வணிகக் களங்களின் பட்டியலையும் கொண்டுள்ளனர், ஆனால் இந்த எதிர்மறை பட்டியலுக்கு வெளியே, கடன் வாங்குபவர் பணத்தைப் பெறலாம். ஒரு மற்றொரு அம்சம் வணிக கடன் தொண்டு நிறுவனங்கள், தன்னார்வ தொண்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் அறக்கட்டளைகளுக்கு கடன் வழங்குபவர்கள் கடனை முன்வைப்பதில்லை.

அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று போன்ற அடிப்படைத் தெரிந்துகொள்ளும் உங்கள் வாடிக்கையாளர் (KYC) தேவைகளைத் தவிர, கடன் வழங்குபவர்கள் வேறு சில ஆவணங்களைக் கேட்கின்றனர். முறையாக பூர்த்தி செய்யப்பட்ட கடன் விண்ணப்பப் படிவத்துடன் கூடுதலாக, கடன் வாங்குபவர்கள் PAN கார்டு விவரங்களையும், GST பதிவுச் சான்றிதழுடன் செயல்படும் வணிகத்தின் மிக சமீபத்திய 12 மாத வங்கி அறிக்கையையும் வழங்க வேண்டும். சில கடன் வழங்குநர்கள் ஒருங்கிணைப்பு ஆவணங்கள் போன்ற பிற ஆவணங்களையும் வலியுறுத்தலாம்.

தீர்மானம்

A நீண்ட கால வணிக கடன் ஒரு முயற்சியின் விரிவாக்கத் திட்டங்களுக்கு நிதியளிப்பதற்கான சிறந்த வழி. இந்தக் கடன்களை ஒரு பாதுகாப்புக்கு எதிராகவோ அல்லது பிணையம் இல்லாமல் பெறலாம். பொதுவாக, அத்தகைய கடன்களை 10 ஆண்டுகளுக்குள் திருப்பிச் செலுத்தலாம், சில சந்தர்ப்பங்களில் கடன் வழங்குபவர்கள் நீண்ட காலத்திற்கு ஒப்புதல் அளிக்கலாம். நீண்ட கால வணிகக் கடனுக்கு வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதம் குறுகிய கால கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை விட குறைவாக உள்ளது மற்றும் ஈஎம்ஐ மறுபடி குறைவாக உள்ளதுpayment காலம் பரவியுள்ளது.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் ரூ. 30 லட்சம் வரை பிணையில்லாத வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது, அதை போட்டி வட்டி விகிதங்களில் 60 மாதங்களுக்குள் திருப்பிச் செலுத்தலாம். மேலும் என்னவென்றால், இது ஒரு வழங்குகிறது quick அதன் சகாக்களுடன் ஒப்பிடும்போது கடன் ஒப்புதல் செயல்முறை மற்றும் உடனடி வழங்கல். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் 10 வருடங்கள் வரை நீட்டிக்கக் கூடிய தவணைக்காலத்திற்கு ரூ.10 கோடி வரை பாதுகாப்பான வணிகக் கடன்களையும் வழங்குகிறது.