சிறு வணிகங்களுக்கான விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி: Quick பண வழிகாட்டி

ஒரு விற்பனை முடிந்தவுடன் உடனடியாகப் பணம் கிடைத்துவிடுவதில்லை. பல சிறு வணிகங்கள், பொருட்கள் அல்லது சேவைகளைக் கடனுக்கு வழங்கிவிட்டு, வாங்குபவர் அதற்கான கட்டணத்தைச் செலுத்துவதற்காகப் பல வாரங்கள் அல்லது அதற்கும் மேலாகக் காத்திருக்கின்றன. இந்தக் காலகட்டத்தில், சம்பளங்கள், விநியோகஸ்தர் கட்டணங்கள் மற்றும் செயல்பாட்டுச் செலவுகள் ஆகியவற்றையும் நிர்வகிக்க வேண்டியுள்ளது.

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி இந்தக் கால இடைவெளியைச் சரிசெய்ய இது உதவும். வாங்குபவரின் ஒப்புதலுக்கு முன்பாகவே, தகுதியான வர்த்தகப் பெறத்தக்கவைகளுக்கு எதிராக நிதி திரட்ட இது ஒரு வணிகத்திற்கு வழிவகை செய்கிறது. payசெலுத்த வேண்டிய தொகை செலுத்தப்பட வேண்டியதாகிறது. அதன் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, பெற வேண்டிய தொகையானது ஒரு நிதியாளருக்கு ஒதுக்கப்படலாம் அல்லது கடன் வசதிக்கான அடிப்படையாகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.

இந்த ஏற்பாடு, செலுத்தப்படாத ஒவ்வொரு கட்டணத்திற்கும் எதிராகத் தானாக வழங்கப்படும் முன்பணம் அல்ல. ஒப்புதல், நிதியளிப்புத் தொகை, விலை நிர்ணயம் மற்றும் தீர்வு ஆகியவை விலைப்பட்டியலின் செல்லுபடித் தன்மை, வாங்குபவரின் ஏற்பு, வாங்குபவரின் கடன் தகுதி போன்ற காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளன. payஒப்பந்த விதிமுறைகள், தகராறுகள், ஆவணங்கள் மற்றும் நிதியளிப்பவரின் கொள்கைகள்.

இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி என்பதன் பொருள், அந்த விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி செயல்முறைதகுதி பரிசீலனைகள், செலவுகள் மற்றும் இவற்றுக்கு இடையேயான வேறுபாடு விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி மற்றும் காரணிப்படுத்தல் ஒப்பீடுமேலும் இது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) வர்த்தகப் பெறத்தக்கவைகளுக்கு நிதியளிப்பதை எளிதாக்குவதற்காக உருவாக்கப்பட்ட, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பொறிமுறையான TReDS-ஐயும் ஆய்வு செய்கிறது.

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி என்றால் என்ன?

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி இது ஒரு வகையான குறுகிய காலப் பெறத்தக்க நிதியளிப்பு ஆகும், இதன் கீழ் ஒரு வணிகம், ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட பொருட்கள் அல்லது சேவைகளுக்காக ஒரு வாடிக்கையாளரிடமிருந்து பெற வேண்டிய தொகைக்கு ஈடாக நிதியைத் திரட்டுகிறது.

ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கடன் காலம் முடியும் வரை காத்திருப்பதற்குப் பதிலாக, ஒரு வணிகமானது தகுதியான விலைப்பட்டியலின் மதிப்பில் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட ஒரு பகுதியை நிதியாளரிடமிருந்து பெற்றுக்கொள்ளலாம். நிதியளிக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களைச் சரிசெய்த பிறகு, மீதமுள்ள தொகையானது அந்த வசதியின் விதிமுறைகளின்படி தீர்க்கப்படுகிறது.

துல்லியமான சட்ட மற்றும் வணிகக் கட்டமைப்பு வேறுபடலாம்:

• பெற வேண்டிய தொகையானது, நிதி உதவிக்காகவோ அல்லது வசூலுக்காகவோ ஒரு காரணிக்கு ஒதுக்கப்படலாம்.
• ஒரு வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம், அதன் வழக்கமான வணிகச் செயல்பாடுகளின்போது பெற வேண்டிய தொகைகளுக்கு எதிராகக் கடன் வழங்கலாம்.
• தகுதிவாய்ந்த MSME விலைப்பட்டியலுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வர்த்தகப் பெறுதல்கள் தள்ளுபடி அமைப்பு (TReDS) மூலம் நிதியுதவி அளிக்கப்படலாம்.
• வாங்குபவர் தவறும் பட்சத்தில், அபாயத்தை யார் ஏற்கிறார்கள் என்பதைப் பொறுத்து, இந்த வசதியானது இழப்பீட்டு உரிமையுடனோ அல்லது அது இல்லாமலோ இருக்கலாம். pay.

2011 ஆம் ஆண்டின் காரணிப்படுத்தல் ஒழுங்குமுறைச் சட்டத்தின் கீழ், பெறத்தக்க தொகை என்பது, பொருட்கள் அல்லது சேவைகளுக்காக ஒரு கடனாளியால் வழங்குநருக்குச் செலுத்தப்பட வேண்டியதும், இன்னும் செலுத்தப்படாததுமான பணத்தைப் பரந்த அளவில் குறிக்கிறது. இச்சட்டம், பெறத்தக்க தொகைகளை ஒப்படைப்பதையும், சம்பந்தப்பட்ட தரப்பினரின் உரிமைகள் மற்றும் கடமைகளையும் ஒழுங்குபடுத்துகிறது.

நடைமுறை அடிப்படையில், விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி என்பதன் பொருள் தகுதிவாய்ந்த வருங்கால வாடிக்கையாளரை மாற்றுவதாக இதைச் சிறப்பாகப் புரிந்துகொள்ளலாம். payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட நிதிக் கட்டமைப்பிற்கு உட்பட்டு, வணிக நிதிகளை முன்கூட்டியே பெறுவதற்கான ஏற்பாடுகள் செய்யப்பட்டுள்ளன.

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி செயல்முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது

தி விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி செயல்முறை இருதரப்பு வசதிகள் மற்றும் தள அடிப்படையிலான நிதியுதவி ஆகியவற்றுக்கு இடையே இது வேறுபடுகிறது. ஒரு வழக்கமான ஏற்பாட்டில் பொதுவாகப் பின்வரும் கட்டங்கள் அடங்கியிருக்கலாம்.

1. வணிகம் ஒரு விற்பனையை நிறைவு செய்கிறது

வழங்குநர் ஒரு வணிக வாடிக்கையாளருக்குப் பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை வழங்கி, ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விவரங்களைக் கொண்ட ஒரு விலைப்பட்டியலை உருவாக்குகிறார். payஒப்பந்த விதிமுறைகள். நிதியளிப்பவர்கள் பொதுவாக, நிறைவடைந்த மற்றும் சரிபார்க்கக்கூடிய B2B பரிவர்த்தனைகளிலிருந்து எழும் விலைப்பட்டியல்களைக் கருத்தில் கொள்கிறார்கள்.

அடிப்படைப் பரிவர்த்தனையை உறுதிப்படுத்த, கொள்முதல் ஆணைகள், விநியோகப் பதிவுகள், சரக்கு வரவு உறுதிப்படுத்தல்கள் மற்றும் சேவை நிறைவு ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.

2. மதிப்பீட்டிற்காக விலைப்பட்டியல் சமர்ப்பிக்கப்பட்டுள்ளது.

வழங்குநர், விலைப்பட்டியல் மற்றும் துணை ஆவணங்களை நிதியளிப்பவர் அல்லது நிதியளிப்புத் தளத்திடம் சமர்ப்பிக்கிறார். இந்த மதிப்பீடு பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்:

• விலைப்பட்டியலின் நம்பகத்தன்மை
• வாங்குபவரின் அடையாளம் மற்றும் கடன் விவரக்குறிப்பு
• பொருட்கள் அல்லது சேவைகள் வழங்கப்பட்டதற்கான உறுதிப்படுத்தல்
• Payகட்சிகளுக்கு இடையிலான உறவு வரலாறு
• விலைப்பட்டியல் காலாவதி மற்றும் மீதமுள்ள பதவிக்காலம்
• தகராறுகள், பிடித்தங்கள் அல்லது ஈடுசெய் உரிமைகள்
• பெற வேண்டிய தொகை ஏற்கனவே ஒதுக்கீடு செய்யப்பட்டதா அல்லது பற்று வைக்கப்பட்டதா என்பது
• வழங்குநர் பதிவுகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இணக்கச் சோதனைகள்

ஒரு வணிக நிறுவனத்தின் கணக்குப் புத்தகங்களில் காணப்படும் விலைப்பட்டியல், தானாகவே நிதியுதவிக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

3. நிதியுதவி விதிமுறைகள் வழங்கப்படுகின்றன

விலைப்பட்டியல் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டால், நிதியளிப்பவர் தாம் நிதியளிக்கத் தயாராக உள்ள தொகை, பொருந்தக்கூடிய விலை நிர்ணயம், கட்டணங்கள், தீர்வு நிபந்தனைகள் மற்றும் மேல்முறையீட்டு விதிகள் ஆகியவற்றைக் குறிப்பிடுகிறார்.

நிதியுதவியானது விலைப்பட்டியல் மதிப்பின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே ஈடுசெய்யக்கூடும். வழங்கப்படும் விகிதமானது, வசதி, வாங்குபவரின் தரம், விலைப்பட்டியலின் தன்மைகள் மற்றும் நிதியளிப்பவரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைகிறது.

4. நிதி விடுவிக்கப்பட்டது

நிபந்தனைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டு, ஆவணங்கள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டவுடன், அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொகை வழங்குநருக்குச் செலுத்தப்படுகிறது. ஒவ்வொரு நிதியளிப்பவருக்கும் அல்லது பரிவர்த்தனைக்கும் பொதுவான பண வழங்கல் காலக்கெடு எதுவும் பொருந்தாது.

5. வாங்குபவர் விலைப்பட்டியலைச் செலுத்துகிறார்

வாங்குபவரின் இலக்கு payமனநிலை ஏற்பாட்டைப் பொறுத்தது:

• வாங்குபவர் pay உரிமை மாற்றம் குறித்த அறிவிப்பைப் பெற்ற உடனேயே நிதியளிப்பவர்.
• வாங்குபவர் pay நியமிக்கப்பட்ட வசூல் கணக்கு மூலம்.
• சில கட்டமைப்புகளில், வழங்குநர் பெறலாம் payஒப்பந்தத்தின்படி தேவைப்படும் பட்சத்தில், அதனை நிதியளிப்பவருக்காக வைத்திருக்கவும் அல்லது கைமாற்றவும் வேண்டும்.
• TReDS-இல், வாங்குபவர் payவிலைப்பட்டியல் செலுத்த வேண்டிய தேதியில் நிதியளிப்பவர்.

6. பரிவர்த்தனை தீர்க்கப்பட்டது

நிதியளிக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் ஒப்பந்தத்தின்படி சரிசெய்யப்படுகின்றன. மீதமுள்ள தொகை payபின்னர், வழங்குநருக்கான தொகை குறிப்பிட்ட செயல்முறையின் மூலம் தீர்க்கப்படுகிறது.

TReDS-இல் இன்வாய்ஸ் தள்ளுபடி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

TReDS என்பது, பல நிதியளிப்பாளர்கள் மூலம் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) வர்த்தகப் பெறத்தக்கவைகளுக்கு நிதியளிப்பதையோ அல்லது தள்ளுபடி செய்வதையோ எளிதாக்குவதற்காக இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு மின்னணுத் தளமாகும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின்படி, விற்பனையாளர்கள், வாங்குபவர்கள் மற்றும் நிதியளிப்பவர்கள் இந்த அமைப்பில் பங்கேற்கின்றனர். குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) மட்டுமே விற்பனையாளர்களாகப் பங்கேற்க முடியும். வாங்குபவர்களில் பெருநிறுவனங்கள், அரசுத் துறைகள், பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற அமைப்புகள் அடங்கும். அனுமதிக்கப்பட்ட நிதியளிப்பவர்களில் வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதிக் காரணி நிறுவனங்கள் (NBFC-Factors) மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் அனுமதிக்கப்பட்ட பிற நிறுவனங்கள் அடங்கும்.

விரிவான செயல்முறை பின்வருமாறு:

1. ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட விலைப்பட்டியல்கள் அல்லது ரசீதுகளைக் கொண்ட ஒரு காரணிப்படுத்தல் பிரிவு, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன (MSME) விற்பனையாளர் அல்லது வாங்குபவரால் உருவாக்கப்படுகிறது.
2. எதிர் தரப்பினர் காரணிப்படுத்தல் அலகை ஏற்றுக்கொள்கிறார்.
3. பங்கேற்கும் நிதியளிப்பாளர்கள் ஏலங்களைச் சமர்ப்பிக்கின்றனர்.
4. சம்பந்தப்பட்ட விற்பனையாளர் அல்லது வாங்குபவர் ஒரு ஏலத்தொகையைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்.
5. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதியாளர் payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட தள்ளுபடி விலையில் MSME விற்பனையாளர்.
6. வாங்குபவர் payசெலுத்த வேண்டிய தேதியில் நிதியளிப்பவர்.

MSME விற்பனையாளர் காரணிப்படுத்தல் அலகை (Factoring Unit) உருவாக்கும்போது, ​​இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அந்தச் செயல்முறையை காரணிப்படுத்தல் (factoring) என விவரிக்கிறது. வாங்குபவர் அதை உருவாக்கும்போது, ​​அந்தப் பரிவர்த்தனை தலைகீழ் காரணிப்படுத்தல் (reverse factoring) என விவரிக்கப்படுகிறது.

விளக்க விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி உதாரணம்

ஒரு பெருநிறுவன வாங்குபவருக்கு 10 லட்சம் ரூபாய் மதிப்புள்ள பொருட்களை 90 நாட்களில் வழங்கும் ஒரு சிறு உற்பத்தியாளரைக் கருத்தில் கொள்வோம். payவிதிமுறைகள்.

விநியோகத்தை முடித்த பிறகு, உற்பத்தியாளர் நிதியுதவிக்காக விலைப்பட்டியல் மற்றும் துணை ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கிறார். தனது மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில், ஒரு நிதியளிப்பவர் விலைப்பட்டியல் மதிப்பில் 80% வழங்க ஒப்புக்கொள்கிறார். எனவே, உற்பத்தியாளர் அசல் தொகைக்கு முன்பாகவே 8 லட்சம் ரூபாயைப் பெறுகிறார். payதேதி.

செலுத்த வேண்டிய தேதியில், வாங்குபவரின் 10 லட்சம் ரூபாய் payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கட்டமைப்பின்படி நிதி கையாளப்படுகிறது. அதை நேரடியாக நிதியளிப்பவருக்குச் செலுத்தலாம், ஒரு குறிப்பிட்ட கணக்கின் மூலம் அனுப்பலாம் அல்லது TReDS போன்ற ஒரு தளம் வழியாகத் தீர்க்கலாம். நிதியளிக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் சரிசெய்யப்பட்டு, மீதமுள்ள தொகை ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி கையாளப்படுகிறது.

இந்த உதாரணம் ஒரு விளக்கத்திற்காக மட்டுமே. முன்பண சதவீதம், நிதியளிப்புக் காலம், கட்டணங்கள், payதீர்வு வழிமுறை மற்றும் நிவாரண ஏற்பாடுகள், நிதியளிப்பவர், வாங்குபவர், விலைப்பட்டியல் மற்றும் ஒப்பந்த விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

சிறு வணிகங்களுக்கான விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடியின் முக்கிய நன்மைகள்

நடைமுறை விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி நன்மைகள் விற்பனை செய்வதற்கும் அதைப் பெறுவதற்கும் இடையிலான இடைவெளியைக் குறைப்பதால் இவை முக்கியமாக எழுகின்றன. payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான முன்கூட்டிய அணுகல்

தகுதியான விலைப்பட்டியலுக்கு எதிராக நிதி பெறுவது, வணிகப் பணப்புழக்கமானது வாங்குபவரின் முழு கடன் காலத்தைச் சார்ந்திருப்பதை குறைக்க உதவும். இந்த வருமானம், விநியோகஸ்தர் போன்ற அனுமதிக்கப்பட்ட செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்கு ஆதரவளிக்கலாம். payகுறிப்புகள், payசுருள் அல்லது சரக்கு கொள்முதல்.

வர்த்தகப் பெறத்தக்கவைகளுடன் இணைக்கப்பட்ட நிதி

இந்த மதிப்பீடு, அடிப்படை விலைப்பட்டியல் மற்றும் வாங்குபவரின் விவரங்களைக் கருத்தில் கொள்கிறது. இதனால், பெற வேண்டிய தொகையின் தரம் நிதியளிப்பு முடிவின் ஒரு முக்கியப் பகுதியாக மாறக்கூடும், இருப்பினும் வழங்குநரின் பதிவுகள் மற்றும் நிதி நிலைமையும் தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்யப்படலாம்.

தொடர்ச்சியான வணிக நடவடிக்கைகள்

ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளர் விலைப்பட்டியலும் முதிர்வடையும் வரை காத்திருக்காமல், ஒரு வணிகத்தால் குறுகிய காலச் செலவுகளைச் சமாளிக்க முடியும். விற்பனையில் வளர்ச்சியை சந்திக்கும், ஆனால் நீண்ட வசூல் சுழற்சிகளைக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு இது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

தகுதியான விற்பனைகளுடன் செயல்படக்கூடிய நிதியுதவி

ஒரு கடன் வசதி பல தகுதிவாய்ந்த விலைப்பட்டியல்களை ஆதரிக்கும்போது, ​​பெற வேண்டிய தொகைகளின் அளவு மற்றும் தரத்தைப் பொறுத்து நிதி கிடைப்பது அதிகரிக்கலாம் அல்லது குறையலாம். இது, விலைப்பட்டியல் உருவாக்கத்திலிருந்து சுயாதீனமாக அனுமதிக்கப்பட்ட ஒரு நிலையான கடன் வசதியிலிருந்து வேறுபடுகிறது.

TReDS-இல் சாத்தியமான வாங்குபவர் மற்றும் நிதியாளர் போட்டி

ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஒரு காரணிப்படுத்தல் பிரிவுக்கு எதிராகப் பல நிதியளிப்பாளர்கள் ஏலம் கோருவதற்கு TReDS வழிவகை செய்கிறது. இறுதி விலையானது, பெறப்பட்ட ஏலங்கள், விலைப்பட்டியல் விவரங்கள் மற்றும் பங்கேற்பாளர் தேர்வு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

இந்தச் சலுகைகள் நிபந்தனைக்குட்பட்டவை. விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி நன்மைகள் வாங்குபவர்களுக்கு பலவீனமான இடங்களில் வரம்புக்குட்பட்டதாக இருக்கலாம் payஆவணங்களில் குறைபாடு, விலைப்பட்டியல்களில் சர்ச்சை, அல்லது முன்கூட்டியே நிதியைப் பெறுவதன் மதிப்பை விடக் கூடுதல் கட்டணங்கள் ஆகியவை ஏற்படுகின்றன.

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடிக்கு பிணையம் தேவையா?

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடிக்கு ஒருபோதும் பிணையம் தேவைப்படாது என்று கூறுவது தவறானது.

பெற வேண்டிய தொகை பரிவர்த்தனையின் மையமாக இருந்தாலும், விரிவான பாதுகாப்புத் தொகுப்பு அந்த வசதி எவ்வாறு கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது என்பதைப் பொறுத்தது. ஒரு நிதியளிப்பவர் முக்கியமாகப் பெற வேண்டிய தொகைகளை ஒப்படைப்பதைச் சார்ந்திருக்கலாம், அதேசமயம் மற்றொரு ஏற்பாட்டில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• வழங்குநரை அணுகுதல்
• தனிநபர் அல்லது பெருநிறுவன உத்தரவாதங்கள்
• பெறத்தக்கவைகள் அல்லது பிற வணிகச் சொத்துக்கள் மீதான ஒரு பற்றுரிமை
• நியமிக்கப்பட்ட வசூல் கணக்கு
• கடன் காப்பீடு
• விலைப்பட்டியல் தரம் அல்லது வாங்குபவர் கவனம் தொடர்பான உடன்படிக்கைகள்

இந்தப் பரிவர்த்தனையானது உரிமை மாற்றம், பிணையம் பெற்ற கடன் வசதி அல்லது பெறத்தக்கவைகளுக்கான நிதியுதவியின் மற்றொரு வடிவம் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியதா என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்கு, அந்த வசதி ஆவணங்கள் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டும்.

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி மற்றும் விலைப்பட்டியல் காரணிப்படுத்தல்: முக்கிய வேறுபாடுகள்

இடையே உள்ள வேறுபாடு விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி மற்றும் காரணிப்படுத்தல் ஒப்பீடு வணிக விளக்கங்கள் குறிப்பிடுவது போல இது எப்போதும் அவ்வளவு கண்டிப்பானதாக இருப்பதில்லை. வழங்குநர்கள் இந்தச் சொற்களை வெவ்வேறு விதமாகப் பயன்படுத்தக்கூடும், மேலும் இந்தியச் சட்டம் ஒப்படைப்பு மற்றும் நிதி ஏற்பாட்டின் சாராம்சத்தின் மீது அதிக கவனம் செலுத்துகிறது.

எனவே, மிகவும் நம்பகமான ஒப்பீடு என்பது பொருளின் பெயரை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டதல்ல. ஒரு வணிகம், விலைப்பட்டியலை யார் வசூலிக்கிறார்கள், வாங்குபவர் தவறும் அபாயத்தை யார் ஏற்கிறார்கள், வாங்குபவருக்குத் தெரிவிக்கப்படுகிறதா, என்ன ஒதுக்கீடு செய்யப்படுகிறது, மேலும் வாங்குபவர் மறுத்தாலோ அல்லது தாமதப்படுத்தினாலோ என்ன நடக்கும் என்பனவற்றை ஆராய வேண்டும். payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

விலைப்பட்டியல் நிதியுதவி மற்றும் விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி ஒப்பீடு

விலைப்பட்டியல் நிதியுதவி மற்றும் விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி ஒப்பீடு இது தேவையற்ற குழப்பத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய மற்றொரு ஒப்பீடாகும்.

விலைப்பட்டியல் நிதியளிப்பு என்பது பெறத்தக்கவைகளுடன் இணைக்கப்பட்ட நிதியளிப்பைக் குறிக்கும் ஒரு பரந்த வணிகச் சொல்லாகும். இதில் விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி, காரணிப்படுத்தல், தலைகீழ் காரணிப்படுத்தல் மற்றும் செலுத்தப்படாத வணிக விலைப்பட்டியல்களுக்கு எதிராக கட்டமைக்கப்பட்ட பிற வசதிகள் அடங்கும்.

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி என்பது பொதுவாக இந்தப் பரந்த வகைக்குள் உள்ள ஒரு முறையாகும். பெற வேண்டிய தொகை ஒப்படைக்கப்படுகிறதா, பிணையமாக அளிக்கப்படுகிறதா அல்லது ஒரு தளம் சார்ந்த கட்டமைப்பு மூலம் நிதியளிக்கப்படுகிறதா என்பதைப் பொறுத்தே அதன் சட்டரீதியான விளைவு அமைகிறது.

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடிக்கு யார் தகுதி பெறலாம்?

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி தகுதி இது நிதியளிப்பவர் அல்லது தளத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. அனைத்து வழங்குநர்களுக்கும் பொருந்தக்கூடிய ஒரே வருடாந்திர விற்றுமுதல் வரம்பு எதுவும் இல்லை.

மதிப்பீடு பொதுவாகக் கீழ்க்கண்டவற்றைக் கருத்தில் கொள்கிறது:

• விண்ணப்பதாரர் ஒரு அங்கீகரிக்கப்பட்ட மற்றும் சரிபார்க்கக்கூடிய வணிக நிறுவனம் ஆவார்.
• இந்த விலைப்பட்டியல்கள் உண்மையான B2B விற்பனைகளிலிருந்து உருவாகின்றன.
• பொருட்கள் அல்லது சேவைகள் வழங்கப்பட்டுவிட்டன.
• வாங்குபவர் பொறுப்பை ஏற்றுக்கொண்டுள்ளார் அல்லது பரிவர்த்தனையைச் சரிபார்க்க முடியும்.
• விலைப்பட்டியல்கள் மீது எந்த ஆட்சேபனையும் இல்லை, அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்புகளுக்கு மேல் நிலுவையில் இல்லை, அல்லது இதற்கு முன்னர் வேறு இடத்தில் நிதியுதவி பெறப்பட்டவை அல்ல.
• வாங்குபவருக்கு ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய payமதிப்பீடு மற்றும் கடன் விவரம்.
• துணை ஆவணங்கள் முழுமையானதாகவும் சீரானதாகவும் உள்ளன.
• வழங்குநர், பொருந்தக்கூடிய KYC, வணிகப் பதிவு மற்றும் கடன் தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறார்.
• இந்தப் பரிவர்த்தனை, நிதியளிப்பவரின் துறை மற்றும் செறிவுக் கொள்கைகளுக்கு இணங்குகிறது.

TReDS திட்டத்தில், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) மட்டுமே விற்பனையாளர்களாகப் பங்கேற்க முடியும். நிதியுதவி நடைபெறுவதற்கு முன்பு, பதிவு செய்தல், இணைத்தல், வாங்குபவரின் பங்கேற்பு மற்றும் காரணிப் பிரிவின் (Factoring Unit) ஒப்புதல் ஆகியவை அவசியமாகின்றன.

வாங்குபவரின் வலுவான கடன் தகுதி ஒரு விண்ணப்பத்திற்கு ஆதரவளிக்கலாம், ஆனால் அது வழங்குநரின் மதிப்பீட்டை நீக்கவோ அல்லது ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கவோ செய்யாது.

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடிக் கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள்

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடிக் கட்டணங்கள் ஒரே நிலையான சந்தை விலையை விட, பரிவர்த்தனையைப் பொறுத்து அமைகிறது.

மொத்த செலவில் பின்வருவன அடங்கும்:

• நிதியுதவி அல்லது தள்ளுபடி கட்டணங்கள்
• தளம் அல்லது பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்கள்
• செயலாக்க அல்லது ஆவணக் கட்டணங்கள்
• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மீதான வரிகள்
• தாமதமான தீர்வு தொடர்பான குற்றச்சாட்டுகள்
• தொடர்புடைய இடங்களில் கடன் பாதுகாப்பு அல்லது காப்பீட்டுச் செலவுகள்
• ஒப்பந்தத்தில் வெளிப்படுத்தப்பட்ட பிற வசதி சார்ந்த கட்டணங்கள்

விலைப்பட்டியல் கால அளவு, வாங்குபவரின் கடன் தரம், வழங்குநரின் விவரம், பரிவர்த்தனை வரலாறு, விலைப்பட்டியல் செறிவு, பொறுப்புறுதி விதிமுறைகள் மற்றும் நிலவும் நிதி நிலைமைகள் ஆகியவற்றால் விலை நிர்ணயம் பாதிக்கப்படலாம்.

ஒரு நிலையான கட்டணம் குறைவாகத் தோன்றினாலும், குறுகிய கால நிதியுதவிக்கு அது கணிசமாக வேறுபட்ட வருடாந்திர செலவாக மாறக்கூடும். எனவே, செலவு ஒப்பீட்டில் பின்வருவனவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:

• பெறப்பட்ட மொத்தத் தொகை
• மொத்த தொகை payதிறன் அல்லது கழித்தல்
• நிதி நாட்களின் எண்ணிக்கை
• ஆண்டுதோறும் பயன்படுத்தப்படும் நிதிச் செலவு
• தாமதமாக வாங்குபவருக்கு சிகிச்சை payயாக
• மீட்பு கடமைகள்
• நிராகரிக்கப்பட்ட, சர்ச்சைக்குரிய அல்லது காலாவதியான விலைப்பட்டியல்களுக்குப் பொருந்தும் கட்டணங்கள்

நிதியளிப்பவரின் எழுத்துப்பூர்வமான விதிமுறைகளை மதிப்பாய்வு செய்யாமல், எந்தவொரு நிலையான செலவையும் அனுமானிக்கக் கூடாது.

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி பொருத்தமானதாக இல்லாத சமயங்களில்

பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி குறைவாகப் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்:

• பெரும்பாலான விற்பனைகள், நிறுவனங்களுக்கு இடையேயான கடன் (B2B credit) முறையை விட, நேரடியாகத் தனிப்பட்ட நுகர்வோருக்கே செய்யப்படுகின்றன.
• வாங்குபவர்கள் அளவு, தரம் அல்லது விநியோகம் குறித்து தொடர்ந்து முறையிடுகின்றனர்.
• விலைப்பட்டியல்கள் ஏற்கனவே காலாவதியாகிவிட்டன அல்லது நிச்சயமற்றவை. payதேதிகள்.
• ஒரு சில வாங்குபவர்களே பெரும்பாலான பெற வேண்டிய தொகைகளுக்குக் காரணமாக உள்ளனர்.
• எதிர்பார்க்கப்படும் நிதிச் செலவுகள், நிதியை முன்கூட்டியே பெறுவதன் வணிக மதிப்பை விட அதிகமாக உள்ளன.
• வணிகத்திற்கு குறுகிய கால செயல்பாட்டு மூலதனத்தை விட நீண்ட கால மூலதனம் தேவைப்படுகிறது.
• வாங்குபவரின் ஒப்புதல் இல்லாமல் உரிமை மாற்றம் செய்வதை ஒப்பந்தங்கள் தடை செய்கின்றன.
• வாங்குபவர் தவணை செலுத்தத் தவறினால், அந்த வணிகம் செலுத்தச் சிரமப்படும் பட்சத்தில், இந்த வசதி நிதியளிப்பவருக்கு ஒரு மாற்று வழியை வழங்குகிறது.
• கட்டண விவரங்களும் துணை ஆவணங்களும் முழுமையற்றவையாகவோ அல்லது முரண்பாடானவையாகவோ உள்ளன.

விலைப்பட்டியல்களுக்கு மீண்டும் மீண்டும் தள்ளுபடி வழங்குவது, விலை நிர்ணயம், செயல்பாட்டுச் செலவுகள் மற்றும் வசூல் சுழற்சிகள் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான ஆழமான பொருத்தமின்மையையும் மறைக்கக்கூடும். எனவே, உடனடி நிதித் தேவையுடன் சேர்த்து, அடிப்படையான பணப்புழக்க முறையையும் ஆராய வேண்டும்.

ஒரு வசதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய நடைமுறை அம்சங்கள்

பற்றுச்சீட்டு நிதி ஏற்பாட்டில் ஈடுபடுவதற்கு முன், பின்வரும் விதிமுறைகளுக்குக் கவனம் செலுத்த வேண்டும்:

• பெற வேண்டிய தொகை ஒப்படைக்கப்படுகிறதா அல்லது பிணையமாக அளிக்கப்படுகிறதா
• நிதியுதவி என்பது மீள் உரிமைப் பொறுப்புடன் கூடியதா அல்லது இல்லாததா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல்
• வாங்குபவரின் மறுப்பு அபாயத்தை யார் ஏற்கிறார்கள்?payயாக
• வாங்குபவரின் ஒப்புதல் அல்லது சம்மதம் தேவையா
• வசூல் மற்றும் தகராறுகளை யார் நிர்வகிக்கிறார்கள்
• எப்படி payகருத்துகள் வழிப்படுத்தப்பட வேண்டும்
• நிதியளிப்பவர் மறு தேடலை மேற்கொள்ள அனுமதிக்கும் நிகழ்வுகள்payவழங்குநரிடமிருந்து தகவல்
• மொத்த மற்றும் ஆண்டுச் செலவு
• பகுதி சிகிச்சை payஅறிக்கைகள், கடன் குறிப்புகள் மற்றும் ஈடுசெய்தல்கள்
• நகல் நிதியுதவி அல்லது தவறான விலைப்பட்டியல்களின் விளைவுகள்
• வசதியை முடிவுக்குக் கொண்டுவருவதற்கான நிபந்தனைகள்

நிதியளிப்பவரின் தகுதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை அந்தஸ்து ஆகியவற்றையும் சம்பந்தப்பட்ட அதிகாரப்பூர்வ மூலங்கள் மூலம் சரிபார்க்க வேண்டும்.

தீர்மானம்

ஒரு சிறு வணிகத்தைப் பொறுத்தவரை, செலுத்தப்படாத விலைப்பட்டியல்கள் என்பவை, ஈட்டப்பட்ட வருவாயாக இருந்தும் இன்னும் ரொக்கமாகப் பயன்படுத்தக் கிடைக்காதவையாகும். விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி சரிபார்ப்பு, வாங்குபவரின் தரம் மற்றும் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான பெறத்தக்கவைகளுக்கு எதிராக நிதியுதவி வழங்குவதன் மூலம் இந்தக் கால இடைவெளியைக் குறைக்க முடியும்.

அதன் பயன், வழங்கப்பட்ட தொகையை மட்டும் சார்ந்தது அல்ல. payவழியின் கருத்து, விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி கட்டணங்கள்வாங்குபவரின் ஈடுபாடு, தீர்வுக்கான வழிமுறைகள் மற்றும் தகராறுகளைக் கையாளும் விதம் ஆகியவை முடிவைப் பெருமளவில் பாதிக்கக்கூடும். தேவையான எதிர் தரப்பு ஒப்புதலுக்குப் பிறகு, தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) பெறத்தக்க தொகைகளுக்குப் பல அனுமதிக்கப்பட்ட நிதியளிப்பாளர்களால் நிதியளிக்கப்படக்கூடிய, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு வழிமுறையை TReDS வழங்குகிறது.

ஒரு பொருத்தமான ஏற்பாடு என்பது, தாங்க முடியாத செலவையோ அல்லது எதிர்பாராத மீள்நிரப்பலையோ ஏற்படுத்தாமல், வணிகத்தின் வசூல் சுழற்சியுடன் பொருந்துவதாகும்.payகடன் கடப்பாடு. வெறும் தயாரிப்பு விவரக்குறிப்பை மட்டும் பார்க்காமல், முழுமையான ஒப்பந்தக் கட்டமைப்பை ஒப்பிடுவது, பெறத்தக்க நிதிநிலையை மதிப்பிடுவதற்கு ஒரு தெளிவான அடிப்படையை வழங்குகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க