தற்போதுள்ள கணக்கில் வணிகக் கடன் வரம்பை அதிகரிப்பது எப்படி

செயல்பாடுகள் விரிவடையும்போதும், வாடிக்கையாளர் எண்ணிக்கை அதிகரிக்கும்போதும், அல்லது நடைமுறை மூலதனத் தேவைகள் வளரும்போதும் வணிக நிதித் தேவைகள் அடிக்கடி மாறுகின்றன. இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், ஏற்கனவே கடன் வாங்கியவர்கள் முற்றிலும் புதிய கடன் திட்டத்திற்கு விண்ணப்பிப்பதற்குப் பதிலாக, தங்களின் தற்போதைய கடன் வசதியை மேம்படுத்த முடியுமா என்று ஆராயலாம்.

செயல்முறை வணிகக் கடன் வரம்பை அதிகரித்தல் ஏற்கனவே உள்ள கணக்கில் பொதுவாக மறு ஆய்வு அடங்கும்payவாடிக்கையாளர் நடத்தை, வணிகச் செயல்திறன், நிதி ஆவணங்கள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதி விவரம். கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, கடன் வாங்குபவர்கள் தற்போதுள்ள கடன் வசதியில் வரம்பு உயர்வைக் கோரலாம் அல்லது கூடுதல் கடன் போன்ற பிற நிதி விருப்பங்களை ஆராயலாம்.

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக வணிகக் கடன் வரம்பு அதிகரிப்புக் கோரிக்கைகளை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார்கள், பொதுவாகத் தேவைப்படும் ஆவணங்கள், தகுதி குறித்த பரிசீலனைகள் மற்றும் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையில் உள்ள படிகள் ஆகியவற்றை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது.

ஏற்கனவே உள்ள வணிகக் கடனின் வரம்பை அதிகரிக்க முடியுமா?

ஆம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் நிதிநிலை மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, ஏற்கனவே கடன் வாங்கியவர்கள் பொதுவாக வணிகக் கடன் வரம்பை அதிகரிக்கக் கோரலாம். கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் மறுநிதியளிப்புத் தேவைகளை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.payஎந்தவொரு மேம்பாட்டிற்கும் ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன், நடத்தை, வணிகச் செயல்திறன், கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் தற்போதைய கடன் கடமைகள் ஆகியவற்றை ஆய்வு செய்ய வேண்டும்.

கூடுதல் நிதியைப் பெறுவதற்கு இரண்டு பொதுவான வழிகள் உள்ளன. முதலாவது, அதே கடன் கணக்கில் முறையாக வரம்பு அதிகரிப்புக் கோரிக்கை விடுப்பது, இதன் மூலம் அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பு திருத்தப்படலாம். இரண்டாவது, ஏற்கனவே உள்ள கடனை மீண்டும் நிரப்பும் செயல்முறையாகும், இதில் தகுதியின் அடிப்படையில் ஒரு தனி கூடுதல் கடன் தொகை வழங்கப்படலாம்.

இறுதி ஒப்புதல், திருத்தப்பட்ட கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணங்களைப் பொறுத்து அமையும்.

வணிகக் கடன் வரம்பு அதிகரிப்புக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக ஒரு கடனளிப்பைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன்பு, கடன் வாங்குபவரின் நிதி விவரங்களின் பல அம்சங்களை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள். வணிகக் கடன் வரம்பு அதிகரிப்பு கோரிக்கை. மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் நிறுவனங்களுக்கு இடையே மாறுபடுகின்றன மற்றும் அவை வசதியின் வகை, வணிகச் செயல்திறன் மற்றும் உள் இடர் மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகளைப் பொறுத்து அமைகின்றன.

பொதுவாகக் கருத்தில் கொள்ளப்படும் காரணிகள் பின்வருமாறு:

• Repayமன வரலாறு: சரியான நேரத்தில் மீண்டும் ஒரு நிலையான பதிவுpayகருத்துகள் மதிப்பீட்டு செயல்முறைக்கு ஆதரவளிக்கலாம்.

• கடன் விவரம்: கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரலாற்றை மதிப்பாய்வு செய்யலாம், மீண்டும்payநடத்தை மற்றும் தற்போதுள்ள கடன் கடமைகள்.

• வணிக செயல்திறன்: வருவாய் போக்குகள், இலாபத்தன்மை குறிகாட்டிகள், வங்கிச் செயல்பாடு மற்றும் நிதிநிலை அறிக்கைகள் ஆகியவை மதிப்பிடப்படலாம்.

• தற்போதுள்ள பொறுப்புகள்: தற்போதைய கடன் வாங்கும் நிலைகள் மற்றும் மறுpayஒப்பந்த உறுதிமொழிகள் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பாய்வில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

• வணிக நிலைத்தன்மை: செயல்பாட்டு வரலாறு, வணிகத் தொடர்ச்சி மற்றும் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட நிதிச் செயல்திறன் ஆகியவை மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக அமையலாம்.

வரம்பு அதிகரிப்புக் கோரிக்கையின் முடிவு, கடன் வழங்குநருக்கே உரிய தகுதி அளவுகோல்கள், துணை ஆவணங்கள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த நிதி மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

Repayதட பதிவு

ஒரு நிலையான மறுpayவரம்பு அதிகரிப்புக் கோரிக்கையை மதிப்பிடும்போது, ​​கடன் வரலாறு பெரும்பாலும் ஒரு முக்கியமான கருத்தாக அமைகிறது. சரியான நேரத்தில் EMI payசரியான நேர மேலாண்மை மற்றும் பொறுப்பான கணக்கு மேலாண்மை ஆகியவை கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதிக்கு சாதகமாக பங்களிக்கக்கூடும். தவறவிட்ட அல்லது தாமதமான திருப்பிச் செலுத்துதல்களின் வரலாறு ஏதேனும் இருந்தால்...payகடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாகக் கோரிக்கைகள் மதிப்பாய்வு செய்யப்படலாம்.

கடன் மதிப்பீடு மற்றும் நிதி ஆரோக்கியம்

கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக, கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த கடன் விவரத்தை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள். இதில் கடன் வரலாறு, தற்போதுள்ள கடமைகள், மறுசீரமைப்பு போன்றவை அடங்கலாம்.payவருவாய் முறைகள், கிடைக்கக்கூடிய கடன் வசதிகளின் பயன்பாடு மற்றும் பிற நிதிக் குறிகாட்டிகள்.

ஒழுக்கமான மறுpayநன்னடத்தையைக் கடைப்பிடிப்பதும், நிலுவையில் உள்ள தொகைகளைச் சரிசெய்வதும் அல்லது அறிக்கையிடல் முரண்பாடுகளைக் கையாள்வதும் ஒரு வலுவான கடன் தகுதி விவரத்தை ஆதரிக்கக்கூடும். இருப்பினும், ஒப்புதல் முடிவுகள் ஒரே ஒரு கடன் மதிப்பெண்ணை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டிராமல், பல மதிப்பீட்டுக் காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டே எடுக்கப்படுகின்றன.

வணிக வருவாய் மற்றும் பணப்புழக்கம்

கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக, அசல் கடன் ஒப்புதலுக்குப் பிறகு வணிகம் வளர்ச்சி அடைந்துள்ளதா என்பதை மதிப்பிடுகிறார்கள். அதிக வணிக வருவாய், நிலையான பணப்புழக்கம் மற்றும் சாதகமான வங்கிப் பரிவர்த்தனைகள் ஆகியவை கடன் வரம்பை அதிகரிக்கும் கோரிக்கைக்கு ஆதரவளிக்கக்கூடும். ஜிஎஸ்டி அறிக்கைகள், வருமான வரி அறிக்கைகள் மற்றும் நிதிநிலை அறிக்கைகள் போன்ற ஆவணங்கள் வணிகச் செயல்திறனை நிரூபிக்க உதவக்கூடும்.

அதிக வணிகக் கடன் வரம்பைக் கோருவதற்கான படிப்படியான செயல்முறை

ஏற்கனவே உள்ள கணக்கில் வணிகக் கடன் வரம்பை அதிகரிப்பதற்கான செயல்முறையானது பொதுவாகப் பின்வரும் படிகளை உள்ளடக்கியது:

1. உங்கள் தற்போதைய கடன் கணக்கின் நிலையை மதிப்பாய்வு செய்யவும்: உங்கள் நிலுவைத் தொகையை, EMI-ஐ சரிபார்க்கவும். payமன வரலாறு, மற்றும் மறுpayகோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்கும் முன் பதிவுகளைச் சரிபார்க்கவும்.

2. உங்கள் கடன் அறிக்கையைச் சரிபார்க்கவும்: உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை மதிப்பாய்வு செய்து, மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கக்கூடிய தவறான பதிவுகள் அல்லது நிலுவையில் உள்ள தொகைகளைக் கண்டறியவும்.

3. புதுப்பிக்கப்பட்ட நிதி ஆவணங்களைத் தயாரிக்கவும்: மதிப்பீட்டிற்குத் தேவையான சமீபத்திய வங்கி அறிக்கைகள், வரிப் பதிவேடுகள், வணிகப் பதிவு ஆவணங்கள் மற்றும் பிற துணை ஆவணங்களைச் சேகரிக்கவும்.

4. வரம்பு அதிகரிப்பு கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்கவும்: வணிகக் கடன் வரம்பு அதிகரிப்புக் கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்க, கிளை, வாடிக்கையாளர் சேவைத் தளம் அல்லது ஆன்லைன் கணக்கு போர்டல் போன்ற கிடைக்கக்கூடிய வழிகள் மூலம் உங்கள் கடன் வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.

5. கடன் வழங்குநரின் முழுமையான தகவல்கள்: கடன் வழங்குபவர் உங்கள் நிதி விவரங்களை மதிப்பாய்வு செய்து, விண்ணப்பத்தின் அடிப்படையில் கூடுதல் தகவல்களைக் கோரலாம்.

6. முடிவைப் பெறுங்கள்:ஆவணங்கள், சரிபார்ப்புத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் செயல்முறைகளைப் பொறுத்து ஒப்புதல் காலக்கெடு மாறுபடும்.

7. ஒப்புதலுக்குப் பிறகு கணக்கைப் புதுப்பிக்கவும்: ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், திருத்தப்பட்ட கடன் விதிமுறைகள், மீண்டும்payஅதற்கேற்ப பணி அட்டவணை அல்லது ஒப்பந்த விவரங்கள் புதுப்பிக்கப்படலாம்.

வணிகக் கடன் வரம்பு அதிகரிப்புக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

வணிகக் கடன் வரம்பு அதிகரிப்புக் கோரிக்கைக்கு, கடன் வாங்குபவர்களுக்குப் பொதுவாகப் புதுப்பிக்கப்பட்ட நிதி மற்றும் அடையாள ஆவணங்கள் தேவைப்படும். பொதுவான ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• KYC ஆவணங்களாக பான் அட்டை மற்றும் ஆதார் அட்டை

• வணிக பதிவு சான்று

• கடந்த 6-12 மாத வங்கி அறிக்கைகள்

• நிதிநிலை அறிக்கைகளுடன் கூடிய சமீபத்திய வருமான வரி அறிக்கை

• பொருந்தும் இடங்களில், சமீபத்திய காலாண்டுகளுக்கான ஜிஎஸ்டி வருமானங்கள்

• தற்போதுள்ள கடன் கணக்கு அறிக்கை காண்பிக்கிறதுpayமன வரலாறு

• கடன் வரம்பை அதிகரிப்பதற்கான காரணத்தை விளக்கும் எழுத்துப்பூர்வ கோரிக்கை கடிதம்

வணிகக் கடன் வரம்பு அதிகரிப்புக்கான சரியான ஆவணங்கள், கடன் வழங்குநர், கடன் வகை, கடன் வாங்குபவரின் விவரம் மற்றும் நிறுவனத்தின் உள் தேவைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

வணிகத் தேவைகளுக்கான நிதியுதவி: தங்கக் கடனைப் பரிசீலித்தல்

கூடுதல் வணிக மூலதனம் தேவைப்படும் தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, தங்கக் கடன் மற்றொரு நிதி விருப்பமாக அமையலாம். தங்கக் கடன் ஏற்பாட்டின் கீழ், கடன் தொகைக்கு ஈடாகத் தகுதியான தங்க நகைகளைப் பிணையமாக வைக்கலாம். அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தங்கத்தின் மதிப்பு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பீடு போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

கடன் வாங்குபவர்கள் வட்டிக் கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட கடன் விதிமுறைகளைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.payதொடர்வதற்கு முன், கடன் வழங்கல் அட்டவணை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகளைப் பார்க்கவும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் தங்கக் கடன் செயல்பாடுகளுக்காக, மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தைப் பாதுகாப்பாகக் கையாளுதல் உள்ளிட்ட பரிந்துரைக்கப்பட்ட செயல்முறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, நடைமுறை மூலதனத் தேவைகள், சரக்குக் கொள்முதல் அல்லது குறுகிய காலச் செலவுகள் போன்ற வணிகம் சார்ந்த தேவைகளுக்காகத் தங்கக் கடன் பரிசீலிக்கப்படலாம். கடன் வாங்குபவர்கள் உரிய நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.payஅடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்துக்கள் தொடர்பான சிக்கல்களைத் தவிர்ப்பதற்காக.

தங்கத்தின் மதிப்பு, தகுதியான கடன் தொகை மற்றும் கட்டணங்கள் தொடர்பான புள்ளிவிவரங்கள் தோராயமானவை மற்றும் சந்தை நிலவரங்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம்.

கூடுதல் கடன் மற்றும் கடன் வரம்பு அதிகரிப்பு: எந்த வழி உங்களுக்குப் பொருத்தமானது?

கூடுதல் நிதி தேவைப்படும் கடன் வாங்குபவர்கள், வணிகக் கடன் வரம்பை அதிகரிப்பது அல்லது வணிகக் கடனை கூடுதல் நிதியாகப் பெறுவது ஆகிய இரண்டில் ஒன்றைப் பரிசீலிக்கலாம்.

ஒரே கடன் கணக்கை நிர்வகிக்க விரும்புபவர்கள் மற்றும் வலுவான கடன் தகுதியை வெளிப்படுத்திய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடன் வரம்பு அதிகரிப்பு பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.payகடன் நடத்தை. தகுதியின் அடிப்படையில் கூடுதல் கடன் திறன் தேவைப்படும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு டாப்-அப் கடன் பரிசீலிக்கப்படலாம். ஒப்புதல் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது.

உங்கள் வரம்பு அதிகரிப்பு கோரிக்கை நிராகரிக்கப்பட்டால் என்ன செய்வது

குறைந்த கடன் மதிப்பீடு, போதுமான மறுநிதியளிப்பு இல்லாமை போன்ற காரணங்களால் வணிகக் கடன் வரம்பு அதிகரிப்புக் கோரிக்கை நிராகரிக்கப்படலாம்.payநிர்வாக வரலாறு, குறைந்து வரும் வருவாய், அல்லது ஏற்கனவே உள்ள அதிக கடன் பொறுப்புகள்.

கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வரும் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளலாம்:

• நிராகரிப்பிற்கான காரணம் குறித்து கடன் வழங்குநரிடம் விளக்கம் கோரவும்.

• கடன் மதிப்பீட்டுக் காரணிகளை, நிலுவைத் தொகை உட்பட, மதிப்பாய்வு செய்து மேம்படுத்தவும். payதிருத்தங்கள் அல்லது தவறான கடன் அறிக்கை உள்ளீடுகள்.

• முடிந்தவரை தற்போதுள்ள கடன் பொறுப்புகளைக் குறைக்கவும்.

• நீண்ட மறுகட்டமைப்பை உருவாக்குங்கள்payமீண்டும் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், கணக்குப்பதிவேட்டை முடித்து, புதுப்பிக்கப்பட்ட நிதி ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும்.

கண்டறியப்பட்ட குறைபாடுகளைச் சரிசெய்த பிறகு, பொதுவாக சில மாதங்களில், கடன் வாங்குபவர் மீண்டும் விண்ணப்பிப்பதைப் பரிசீலிக்கலாம். அதன் முடிவு, மறுவிண்ணப்பத்தின் போது கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது.

தீர்மானம்

நிதித் தேவைகள் மாறும்போது, ​​ஏற்கனவே கடன் வாங்கியவர்கள் ஒரு தனி வசதிக்கு விண்ணப்பிப்பதற்குப் பதிலாக, தங்களுக்குக் கிடைக்கும் கடன் தொகையை அதிகரிப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். கடன் வரம்பை அதிகரிப்பதன் மூலமாகவோ அல்லது கூடுதல் நிதி ஏற்பாட்டின் மூலமாகவோ, அதன் விளைவு பொதுவாக மறுநிதியளிப்பு போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.payநடத்தை, வணிகச் செயல்திறன், நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள்.

ஆவணத் தேவைகள், மதிப்பாய்வு செயல்முறை மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு செயலுக்குத் தயாராவதற்கு உதவும். வணிகக் கடன் வரம்பு அதிகரிப்பு மேலும் திறம்படக் கோருங்கள். கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப ஒப்புதல் விதிமுறைகள் மாறுபடுவதால், நிதித் தேவைகளை மறு மதிப்பீட்டுடன் சேர்த்து மதிப்பிடுவது முக்கியம்.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் ஒட்டுமொத்த வணிக நோக்கங்கள்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க