வருமானச் சான்று இல்லாமல் வணிகக் கடன் பெறுவது எப்படி

A வருமானச் சான்று இல்லாத வணிகக் கடன் விண்ணப்பத்திற்கு, அந்த நிறுவனம் மீண்டும் செயல்பட முடியும் என்பதற்கான ஆதாரம் இன்னும் தேவைப்படுகிறது.payரொக்கம் அல்லது முறைசாரா ரசீதுகளைக் கொண்ட உரிமையாளர்கள், சம்பளச் சீட்டுகளை மட்டும் ஆதாரமாகக் கொள்ளாமல், வங்கிப் பரிவர்த்தனைகள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள், விலைப்பட்டியல்கள், யுபிஐ பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் வணிகப் பதிவுகள் மூலமாகவும் விண்ணப்பத்தை ஆதரிக்கலாம். இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது. வணிகக் கடன் முறைசாரா வருமானம் மதிப்பீடு, மாற்று ஆவணங்கள், தகுதி, விண்ணப்பப் படிநிலைகள், CGTMSE மற்றும் PMMY சூழல், மற்றும் ஒரு பாதுகாப்பான வழியாக தங்கக் கடன்.

வணிகக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு 'வருமானச் சான்று தேவையில்லை' என்பதன் உண்மையான அர்த்தம் என்ன?

மூன்று சூழ்நிலைகளுக்கு வெவ்வேறு வழிமுறைகள் தேவைப்படுகின்றன. வருமான வரி அறிக்கை (ITR) இல்லாத, நன்கு நிறுவப்பட்ட ரொக்க வணிக உரிமையாளர், தடமறியக்கூடிய பணப் புழக்கத்தைச் சமர்ப்பிக்கலாம். ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவான வயதுடைய ஒரு நிறுவனத்திற்கு, ஊக்குவிப்பாளரின் பங்களிப்பு, திட்ட மதிப்பீடுகள் அல்லது கொள்முதல் ஆணைகள் தேவைப்படலாம்; செயல்பாட்டு வரலாறு இல்லாமல், வழக்கமான பிணையற்ற கடனைப் பெறுவது கடினமாக இருக்கலாம். வணிகச் செயல்பாடு அல்லது சரிபார்க்கக்கூடிய வருமானம் ஆகிய இரண்டும் இல்லாத ஒருவர் தகுதி பெறுவதற்கான வாய்ப்பு குறைவு.

எனவே, வருமானச் சான்று இல்லாத வணிகக் கடன் என்பது "வழக்கமான ஆவணம் இல்லாமல்" என்பதாகும், "சான்று இல்லாமல்" என்பதல்ல. சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரருக்குச் சம்பளச் சீட்டு இல்லாத வணிகக் கடன் என்பது அசாதாரணமானதல்ல, ஏனெனில் சம்பள ஆவணங்கள் வேலை வருமானத்துடன் தொடர்புடையவை.

வருமான வரி அறிக்கை அல்லது சம்பளச் சீட்டுகளுக்குப் பதிலாக கடன் வழங்குநர்கள் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய மாற்று ஆவணங்கள்

குறிப்பு: தயாரிப்பு, கடன் வழங்குநர், வணிக வகை மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து தேவைகள் மாறுபடும். வேறு எந்த மாற்று ஆவணமும் ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

கடன் வழங்குபவர்கள் வங்கி அறிக்கைகளை எவ்வாறு படிக்கிறார்கள்

வங்கி அறிக்கை வணிகக் கடன் மதிப்பாய்வு என்பது ஒரு மொத்த விற்றுமுதல் அல்ல. கடன் வழங்குநர்கள், கடன்களின் முறை மற்றும் ஆதாரம், சராசரி நிலுவைகள், தற்போதைய கடமைகள், திருப்பி அனுப்பப்பட்ட நிகழ்வுகள், வழக்கத்திற்கு மாறான பரிமாற்றங்கள் மற்றும் அறிவிக்கப்பட்ட விற்பனையானது ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள் அல்லது விலைப்பட்டியல்களுடன் பொருந்துகிறதா என்பனவற்றை ஒப்பிடலாம். ஒரு பிரத்யேக வணிகக் கணக்கு, செயல்பாட்டுப் பாதையைப் புரிந்துகொள்வதை எளிதாக்கலாம், ஆனால் எந்தவொரு தனிப்பட்ட கடன் அளவும் தகுதிக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதில்லை.

வழக்கமான வருமானச் சான்று இல்லாமல் வணிகக் கடனுக்கான தகுதி

வணிகக் கடன் தகுதி என்பது தயாரிப்பைப் பொறுத்து மாறுபடும். கடன் வழங்குநர்கள் செயல்பாட்டு வரலாறு, வங்கியின் வருவாய், மறு வருவாய் போன்றவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.payகடன் கடமைகள், கடன் வரலாறு, பதிவு நிலை மற்றும் கோரப்பட்ட தொகை. ஒவ்வொரு பிணையற்ற வணிகக் கடனுக்கும் 700 மதிப்பெண், ஓராண்டு காலப் பழமை அல்லது நிலையான மாதாந்திர விற்றுமுதல் இருக்க வேண்டும் என்று இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பொதுவான விதி எதுவும் இல்லை; கடன் வழங்குநரின் கொள்கையே பொருந்தும்.

ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட வசதி பிணையத்தை அதிகமாகச் சார்ந்திருக்கலாம், இருப்பினும் மறுpayகடன் மற்றும் KYC சரிபார்ப்புகள் தொடர்ந்தும் பொருந்தும். தகுதிபெறும் குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு, தகுதியான உறுப்பினர்-கடன் வழங்குநரின் கடனுக்கு CGTMSE உத்தரவாதம் அளிக்க முடியும். கடன் வாங்குபவர்கள் CGTMSE-ஐ நேரடியாக அணுகுவதில்லை, மேலும் இந்த உத்தரவாதம் மதிப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்யாது. PMMY என்பது மற்றொரு வழிமுறையாகும், இது பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டது.

படிப்படியாக: வருமான வரி அறிக்கை (ITR) இல்லாமல் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

1. கடன் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்யவும். உண்மையான பிழைகளை ஆட்சேபிக்கலாம்; நிலுவையில் உள்ள கணக்குகள் மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கக்கூடும்.
2. ஆதாரக் கோப்பு ஒன்றை உருவாக்குங்கள். இதில் வங்கி அறிக்கைகள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல் ஆவணங்கள், விலைப்பட்டியல்கள், பதிவு ஆவணங்கள், கேஒய்சி மற்றும் இறுதிப் பயன்பாட்டுக் குறிப்பு ஆகியவை அடங்கியிருக்கலாம்.
3. வழித்தடத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். பிணையற்ற மற்றும் பிணையுள்ள தெரிவுகள் ஆவணங்கள், பிணை மற்றும் விலை நிர்ணயம் ஆகியவற்றில் வேறுபடுகின்றன. அதிக இடர் இருப்பதாகக் கருதப்பட்டால், சிறிய தண்டனை அல்லது கடுமையான நிபந்தனைகள் விதிக்கப்படலாம்; நிலையான கூடுதல் கட்டணம் எதுவும் பொருந்தாது.
4. கடன் வழங்குநரையும் திட்டத்தையும் சரிபார்க்கவும். விண்ணப்பங்கள் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர் அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட வழிமுறையின் மூலமாகவே சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும். தொடர்புடைய நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்படும்போது மட்டுமே PMMY அல்லது CGTMSE காப்பீடு பொருந்தும்.
5. மொத்த செலவை ஒப்பிடுக. பொருந்தக்கூடிய சில்லறை மற்றும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) காலக் கடன்களுக்கு, KFS ஆனது ஆண்டு சதவீத விகிதம், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு முறைகளைக் குறிப்பிடுகிறது.payகருத்துத் தகவல்.
6. பதிவுகளை சீராகப் பராமரிக்கவும். விண்ணப்பம், வங்கி வரவுகள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள் மற்றும் விலைப்பட்டியல்கள் ஆகியவை வணிகச் செயல்பாடுகளின் ஒரு சீரான விவரத்தை அளிக்க வேண்டும்.

பாதுகாப்பான வணிக நிதியளிப்பு மாற்றாக தங்கக் கடன்

தகுதியுள்ள தங்க நகைகளை பிணையமாகப் பயன்படுத்தலாம் வணிக நோக்கத்திற்கான தங்கக் கடன் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட இடங்களில். வருமான வரி அறிக்கை (ITR) அல்லது சம்பளச் சீட்டு இல்லாதது தானாகவே தகுதியைத் தீர்மானிக்காது, ஏனெனில் கடன் வழங்குநர்கள் மறுஆய்விற்கான பிற ஆதாரங்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.payஇந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, வணிக நோக்கத்திற்கான தங்கக் கடன்கள் வருமானம் ஈட்டும் கடன்களாகக் கருதப்படுகின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள் உரிமையைச் சரிபார்க்கலாம், KYC நடைமுறைகளை முடிக்கலாம், பிணையத்தை மதிப்பிட்டு அதன் மதிப்பை நிர்ணயிக்கலாம், மேலும் கடன் வழங்கும் திறன் மற்றும் வணிகச் செயல்பாட்டை மதிப்பீடு செய்யலாம்.payபொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள்ளக கடன் கொள்கைகளுக்கு இணங்க கடன் வழங்கும் திறன்.

ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களில், சில நுகர்வுக் கடன் வகைகளுக்கான பிரத்யேக LTV விதிகள் அடங்கியுள்ளன. இந்த விதிகள் ஒவ்வொரு வணிக நோக்கத் தங்கக் கடனுக்கும் தானாகவே பொருந்தும் என்று கருதக்கூடாது. தயாரிப்பு சார்ந்த விதிமுறைகள், மதிப்பீட்டு முறை, மறுpayஎனவே, ஒப்பந்தக் கட்டமைப்பு, KFS வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் ஏல விதிகள் ஆகியவை தனித்தனியாக மதிப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டும். தவறும் பட்சத்தில், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் ஒப்பந்த விதிமுறைகளின்படி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம் அமல்படுத்தப்படலாம்.

தங்கக் கடனுக்கான தகுதி, மதிப்பீடு, ஒப்புதல் தொகை, விலை நிர்ணயம், கால அளவு மற்றும் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

சாத்தியமான நன்மைகள்

• பிணைய ஆதரவுடனான நிதி அணுகல்: கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களது சொத்தை விற்காமலேயே நிதி திரட்டுவதற்காக, ஏற்கனவே உள்ள தங்க நகைகளைப் பிணையமாக வைக்கலாம்.
• வணிகம் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதன ஆதரவு: கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதலுக்கு உட்பட்டு, இந்த நிதியை சரக்குக் கொள்முதல், உபகரணங்கள் வாங்குதல், வணிக விரிவாக்கம், பருவகால செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகள் அல்லது பிற முறையான வணிக நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தலாம்.
• Repayநெகிழ்வுத்தன்மை: கிடைக்கக்கூடிய மறுpayகடன் வழங்கும் கட்டமைப்புகள், EMI அடிப்படையிலான அல்லது பிற அங்கீகரிக்கப்பட்ட மறுநிதியளிப்பு முறைகள் உட்பட, தயாரிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.payவிருப்பத் தேர்வுகள். விதிமுறைகள் தடை நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டவை.
• சுயதொழில் செய்பவர்கள் மற்றும் சிறு வணிகங்களின் பயன்பாடு: தகுதியான பிணையங்களைக் கொண்ட வணிக உரிமையாளர்கள், வர்த்தகர்கள், தொழில் வல்லுநர்கள் மற்றும் குறுந்தொழில் நிறுவனங்கள், பொருந்தக்கூடிய காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் கீழ் பரிசீலிக்கப்படலாம்.
• சொத்தின் தொடர்ச்சியான உரிமை: கடன் வழங்குபவரின் பாதுகாப்பு நலன் மற்றும் மறு ஏற்பாட்டிற்கு உட்பட்டு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் உரிமை கடன் வாங்குபவரிடமே நீடிக்கிறது.payகடமைகள்.
• வணிக நிதிக்கான மாற்று ஆதாரம்: வழக்கமான வணிக நிதி ஆவணங்கள் குறைவாக உள்ள இடங்களில், மற்ற நிதி விருப்பங்களுடன் தங்கக் கடனும் பரிசீலிக்கப்படலாம், இருப்பினும்payதிறன் மதிப்பீடு மற்றும் KYC தேவைகள் தொடர்ந்தும் பொருந்தும்.

ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கான குறிப்புகள்

• ஒரு வணிகத்திற்கான ரொக்கக் கடன்வணிகக் கணக்கின் மூலம் விற்பனையை வழிநடத்துவதும், வைப்புத்தொகைகளை ரசீதுகள் அல்லது பேரேடுகளுடன் ஒப்பிட்டுச் சரிபார்ப்பதும், தெளிவான பரிவர்த்தனைப் பதிவை உருவாக்க உதவும்.
• துல்லியமான, சரியான நேரத்தில் செய்யப்படும் ஜிஎஸ்டி மற்றும் வரித் தாக்கல்கள், நிலைத்தன்மைச் சரிபார்ப்புகளுக்கு உதவக்கூடும்; விற்றுமுதல் எண்ணிக்கையைப் பெருக்குவதற்காகப் போலியான பரிவர்த்தனைகளை ஒருபோதும் பயன்படுத்தக் கூடாது.
• தற்போதைய EMI மற்றும் அட்டை payவிண்ணப்பங்கள் கடன் பதிவை ஆதரிக்கின்றன, அதே சமயம் குறுகிய காலத்திற்குள் பல விண்ணப்பங்கள் பல விசாரணைகளுக்கு வழிவகுக்கலாம்.
• மொத்த விற்பனையை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்ட தொகையை விட, தடையற்ற பணப்புழக்கத்துடன் ஒத்துப்போகும் கோரப்பட்ட தொகையை மதிப்பிடுவது எளிதானது.
• தயாரிப்பு அனுமதிக்கும் பட்சத்திலும், இரு தரப்பினரும் அதன் விதிமுறைகளைப் புரிந்து கொள்ளும் பட்சத்திலும், ஒரு இணை விண்ணப்பதாரர் அல்லது உத்தரவாதமளிப்பவர் பரிசீலிக்கப்படலாம்.payமன பொறுப்பு.

தீர்மானம்

A வருமானச் சான்று இல்லாத வணிகக் கடன் விண்ணப்பம், ஆவணங்கள் இல்லாததைக் கொண்டு அல்ல, ஆதாரங்களைக் கொண்டே மதிப்பிடப்படுகிறது. இந்த வலைப்பதிவு, கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரங்கள், மாற்றுப் பதிவுகள், கணக்கு அறிக்கை பகுப்பாய்வு, தகுதி, விண்ணப்பப் படிகள், CGTMSE மற்றும் PMMY சூழல், மற்றும் ஒரு விரிவான தங்கக் கடன் வழிமுறை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது. கண்காணிக்கக்கூடிய பணப்புழக்கம், பொருத்தமான தயாரிப்பு மற்றும் யதார்த்தமான மறுமதிப்பீடு.payதிட்ட வரைவு ஒரு தெளிவான மதிப்பீட்டிற்கு உதவக்கூடும். ஒப்புதல், தொகை, விலை நிர்ணயம், கால அளவு மற்றும் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணப்படுத்தலுக்கு உட்பட்டவை.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க