ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகு வணிகக் கடன் பெறுவது எப்படி
பொருளடக்கம்
அணுகல் a ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகு வணிகக் கடன் கடன் வழங்குபவர் விண்ணப்பதாரரின் நிதி விவரத்தை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார் என்பதையும், வணிக வருமானம், செயல்பாட்டுத் தொடர்ச்சி மற்றும் மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றை ஆதரிக்கக் கிடைக்கும் தகவல்களையும் பொறுத்து அமைகிறது.payகடன் தகுதி. கடன் மதிப்பீட்டின் போது ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள் அடிக்கடி பயன்படுத்தப்பட்டாலும், கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பாய்வு செய்யக்கூடிய பல ஆவணங்களில் இதுவும் ஒன்றாகும்.
ஜிஎஸ்டி பதிவு ரத்து செய்யப்பட்ட நிலையில், வருமான வரி அறிக்கைகள் (ITR), வணிக வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள், தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள் மற்றும் பதிவு ஆவணங்கள் போன்ற மாற்றுப் பதிவுகள், அந்த வணிகத்தின் நிதி நிலையை உறுதிப்படுத்த உதவக்கூடும். ஜிஎஸ்டி ரத்துசெய்தல் கடன் மதிப்பீட்டை எவ்வாறு பாதிக்கக்கூடும், ஜிஎஸ்டி அறிக்கைகளுக்குப் பதிலாகப் பொதுவாக மதிப்பாய்வு செய்யப்படும் ஆவணங்கள், மற்றும் ஒரு விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடும்போது கடன் வழங்குநர்கள் கருத்தில் கொள்ளக்கூடிய காரணிகள் ஆகியவற்றை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது.
ஜிஎஸ்டி ரத்து உங்கள் வணிகக் கடன் தகுதியைப் பாதிக்குமா?
வணிக வருமான முறைகளைப் புரிந்துகொள்ள கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்தும் ஆவணங்களில் ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகளும் ஒன்றாகும், ஆனால் அவை மட்டுமே நிதித் தகவல்களின் ஒரே ஆதாரம் அல்ல. ஒரு ஜிஎஸ்டி ரத்து, குறிப்பாக ஜிஎஸ்டி தாக்கல் செய்வதைச் சார்ந்திருக்கும் கடன் தயாரிப்புகளைப் பாதிக்கலாம், ஆனால் அது எல்லா வகையான வணிகக் கடன்களுக்குமான தகுதியைத் தானாகவே நீக்கிவிடாது.
ரத்து செய்யப்பட்ட ஜிஎஸ்டி கடனுக்கான தகுதி மதிப்பீட்டிற்கு, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக வணிகப் பணப்புழக்கம், கடன் வரலாறு போன்ற காரணிகளை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள்.payமதிப்பீட்டுத் திறன், வருமானப் பதிவுகள் மற்றும் தற்போதுள்ள நிதிக் கடமைகள். ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள் கிடைக்காதபோது, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் வங்கிகளும் மாற்று ஆவணங்களைப் பரிசீலிக்கலாம்.
ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்யப்படுவதன் தாக்கம், ரத்து செய்வதற்கான காரணம் மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் ஒட்டுமொத்த நிதிநிலை விவரங்களைப் பொறுத்து அமைகிறது. தொடர்ந்து இயங்கி, போதுமான நிதிப் பதிவுகளைப் பராமரிக்கும் ஒரு வணிக நிறுவனத்திற்கு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, கிடைக்கக்கூடிய நிதியுதவி விருப்பங்களுக்காக மதிப்பீடு செய்யப்படலாம்.
தன்னார்வ ரத்து மற்றும் சுவோ மோட்டோ ரத்து - கடன் வழங்குநர்கள் எவ்வாறு வேறுபடுகிறார்கள்
ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்யப்படுவதற்கான காரணம், கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு விண்ணப்பத்தை எவ்வாறு மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள் என்பதில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். ஒரு வணிகம் தனது செயல்பாடுகளை நிறுத்தும்போதோ, மறுசீரமைக்கும்போதோ, அல்லது பொருந்தக்கூடிய பதிவுத் தகுதிக்குக் கீழே செல்லும்போதோ, பொதுவாகத் தானாக முன்வந்து ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்யப்படுகிறது. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், மற்ற நிதிப் பதிவுகள் திருப்திகரமாக இருக்கும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் அந்த ரத்துசெய்தலை ஒரு வணிக முடிவாகக் கருதலாம்.
வருமான வரிக் கணக்குகளைத் தாக்கல் செய்யாதது அல்லது விதிமுறைகளுக்கு இணங்காதது போன்ற காரணங்களுக்காக, வரி அதிகாரிகளால் ஒரு தாமாக முன்வந்து ரத்து நடவடிக்கை தொடங்கப்படுகிறது. தாமாக முன்வந்து ரத்து செய்யப்படும் வணிகக் கடன் விண்ணப்பத்திற்கு கூடுதல் விளக்கமும் துணை ஆவணங்களும் தேவைப்படலாம்.
தாமாக முன்வந்து ரத்து செய்யும் விண்ணப்பதாரர்கள், அதற்கான வணிகக் காரணங்களை துணை ஆவணங்கள் மற்றும் நிதிப் பதிவேடுகள் மூலம் நிரூபிக்கலாம். அதிகார அமைப்பால் தொடங்கப்பட்ட ரத்துசெய்தல் நிகழ்வுகளில், கடன் வழங்குநர்கள், ரத்துசெய்தலுக்கு வழிவகுத்த சூழ்நிலைகளையும், அதனைத் தொடர்ந்த இணக்கம், வணிகத் தொடர்ச்சி மற்றும் நிதிச் செயல்திறன் தொடர்பான கிடைக்கக்கூடிய சான்றுகளையும் மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.
வணிகக் கடன் விண்ணப்பத்தில் ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்களுக்குப் பதிலாகப் பயன்படுத்தக்கூடிய மாற்று ஆவணங்கள்
விண்ணப்பிக்கும் வணிகங்கள் ஜிஎஸ்டி ரத்து வணிகக் கடன் ஜிஎஸ்டி தாக்கல் ஆவணங்கள் கிடைக்காத பட்சத்தில், மாற்று நிதி மற்றும் வணிகப் பதிவுகளை வழங்குமாறு கேட்கப்படலாம். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக வணிகச் செயல்பாடு, நிதிச் செயல்திறன் மற்றும் பலவற்றைப் புரிந்துகொள்வதற்காகக் கிடைக்கக்கூடிய ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள்.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதி.
ஜிஎஸ்டி இல்லாத வணிகக் கடனுக்கான பொதுவான ஆவணங்கள் பின்வருமாறு:
|
ஆவணம் |
நோக்கம் |
|
கணக்கீட்டுத் தாள்களுடன் கூடிய வருமான வரி அறிக்கை |
அறிவிக்கப்பட்ட வணிக வருமானம் மற்றும் நிதி வரலாற்றைக் காட்டுகிறது |
|
வங்கி அறிக்கைகள் |
வழக்கமான வணிகப் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் பணப்புழக்கத்தை மதிப்பிட உதவுகிறது |
|
தணிக்கை செய்யப்பட்ட இலாப நட்ட அறிக்கை மற்றும் இருப்புநிலைக் குறிப்பு |
கிடைக்கும் பட்சத்தில் நிதி செயல்திறன் விவரங்களை வழங்குகிறது. |
|
உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ் அல்லது வர்த்தக உரிமம் |
வணிக இருப்புக்கான ஆதாரத்தை ஆதரிக்கிறது |
|
ஜிஎஸ்டி ரத்து ஆணை |
முந்தைய ஜிஎஸ்டி பதிவு நிலையை உறுதிப்படுத்துகிறது |
கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் உள் மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் கீழ் பொருத்தமானதாகக் கருதப்படும் ஒரு காலத்திற்கான கடந்தகால வருமானப் பதிவுகளையும் வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளையும் மதிப்பாய்வு செய்யலாம். விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரம், கடன் வகை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் அளவுகோல்களைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம்.
கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் திட்டங்களைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம், எனவே விண்ணப்பதாரர்கள் சமர்ப்பிப்பதற்கு முன் பொருந்தக்கூடிய ஆவணச் சரிபார்ப்புப் பட்டியலை மதிப்பாய்வு செய்ய விரும்பலாம்.
ரூ. 20 லட்சத்திற்கும் குறைவான விற்றுமுதல் கொண்ட வணிகங்கள்: ஜிஎஸ்டி பதிவு இல்லாமல் கடன் பெறுதல்
பொருந்தக்கூடிய ஜிஎஸ்டி விதிகளின் கீழ் பதிவு செய்யத் தேவையில்லாத வணிகங்களுக்கு, ஜிஎஸ்டி பதிவு இல்லாமலேயே கடன் கிடைக்கலாம். பதிவு செய்வது கட்டாயமா என்பது, நிறுவனத்தின் வருவாய், வணிகச் செயல்பாட்டின் தன்மை, அமைவிடம் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஜிஎஸ்டி விதிகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. எனவே, விலக்கு பெறுவதற்கான தகுதியை, பொருந்தக்கூடிய ஜிஎஸ்டி கட்டமைப்பைக் கொண்டு மதிப்பிட வேண்டும்.
பொருந்தக்கூடிய ஜிஎஸ்டி கட்டமைப்பின் கீழ் பதிவு தேவைப்படாத இடங்களில், சில வணிகங்கள் ஜிஎஸ்டி பதிவு இல்லாமலேயே இயங்கக்கூடும். அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குநர்கள் வருமானம், வணிகத் தொடர்ச்சி மற்றும் மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றை மதிப்பிடுவதற்கு மாற்றுப் பதிவேடுகளைச் சார்ந்திருக்கலாம்.payதிறன் திறன்.
20 லட்சம் லட்சத்திற்கும் குறைவான விற்றுமுதல் கொண்ட வணிகக் கடனானது, வருமான வரி அறிக்கை (ITR), வங்கி அறிக்கைகள், உத்யம்/MSME பதிவு, வணிக உரிமங்கள் மற்றும் கிடைக்கப்பெறும் பிற ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி மதிப்பிடப்படலாம். கடன் வழங்குநரின் தகுதிகளைப் பொறுத்து, குறிப்பிட்ட நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் காலக் கடன் விருப்பங்கள் உள்ளிட்ட, MSME-ஐ மையமாகக் கொண்ட நிதித் தயாரிப்புகள் கிடைக்கக்கூடும்.
தகுதி முடிவு, வணிகத்தின் பழமை, கடன் வரலாறு, வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆவணங்கள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.
ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகு வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி: படிப்படியான வழிமுறைகள்
கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது, கடன் வழங்குநர்கள் ஜிஎஸ்டி ரத்து, வணிகத் தொடர்ச்சி, வருமானப் பதிவுகள் மற்றும் நிதிச் செயல்திறன் தொடர்பான தகவல்களைக் கோரலாம். பின்வரும் ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் சரிபார்ப்பு நிலைகள் பொதுவாக அத்தகைய விண்ணப்பங்களுடன் தொடர்புடையவை:
1. ஜிஎஸ்டி ரத்து பதிவுகள்
ஜிஎஸ்டி பதிவின் நிலை மற்றும் வரலாற்றை அறிந்துகொள்வதற்காக, ஜிஎஸ்டி ரத்து ஆணை மற்றும் அது தொடர்பான பதிவு ஆவணங்களை ஆய்வு செய்யலாம்.
2. மாற்று வருமான ஆவணங்கள்
ஜிஎஸ்டி தாக்கல் கிடைக்காத பட்சத்தில், மதிப்பீட்டிற்கு ஆதரவாக வருமான வரி அறிக்கைகள், வங்கி அறிக்கைகள், நிதிநிலை அறிக்கைகள் மற்றும் வணிகப் பதிவு ஆவணங்கள் பயன்படுத்தப்படலாம்.
3. கடன் தகுதி விவர மதிப்பாய்வு
கடன் வரலாறு, மறுpayநடத்தை மற்றும் தற்போதுள்ள கடன் கடமைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக அமையலாம்.
4. தயாரிப்பு சார்ந்த ஆவணங்கள்
உள் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்களைப் பொறுத்து, கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் வணிகக் கடன் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம்.
5. ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்வதற்கான சூழ்நிலைகள்
ரத்து செய்யப்பட்டதன் தன்மை, அது தானாக முன்வந்து செய்யப்பட்டதா அல்லது அதிகார அமைப்பால் தொடங்கப்பட்டதா என்பது, துணை ஆவணங்களுடன் சேர்த்து மதிப்பாய்வு செய்யப்படலாம்.
6. கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்பு
கடன் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளில் பொதுவாக ஆவணச் சரிபார்ப்பு, தகுதி ஆய்வு மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவை அடங்கும்.payகடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க திறன்.
ஜிஎஸ்டி பதிவை மீண்டும் பெற்று, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குத் தவறாமல் தாக்கல் செய்யும் வணிகங்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, ஜிஎஸ்டி அடிப்படையிலான கடன் தயாரிப்புகளுக்கு மீண்டும் தகுதி பெறலாம்.
சில கடன் வழங்குநர்கள், பயனர்கள் தயாரிப்புத் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் தகுதி குறிகாட்டிகள், கணிப்பான்கள் அல்லது தகவல் கருவிகளை வழங்கலாம். அத்தகைய கருவிகளின் கிடைக்கும் தன்மையும் கையாளுதலும் கடன் வழங்குநருக்கே உரிய செயல்முறைகளைப் பொறுத்தது.
தீர்மானம்
A ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகு வணிகக் கடன் கடன் வழங்குநர்கள் வணிகச் செயல்திறன், செயல்பாட்டுத் தொடர்ச்சி மற்றும் மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றை மதிப்பிடுவதற்கு உதவும் வகையில் போதுமான நிதித் தகவல்கள் கிடைக்கும் பட்சத்தில், இது ஒரு சாத்தியமாக நீடிக்கலாம்.payகடன் தகுதி. ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள் பெரும்பாலும் கடன் மதிப்பீட்டிற்குத் துணைபுரிந்தாலும், மதிப்பீட்டுச் செயல்பாட்டின் போது கருத்தில் கொள்ளப்படும் தகவல்களின் ஒரே ஆதாரம் அவை மட்டும் அல்ல.
கடன் தகுதியைப் பொறுத்தவரையில் ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்வதன் தாக்கம், ரத்து செய்வதற்கான காரணம், கிடைக்கப்பெறும் ஆவணங்களின் தரம், வணிகத்தின் நிதிநிலை அறிக்கைகள், கடன் வரலாறு மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக அளவுகோல்கள் உள்ளிட்ட பல காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது. இதன் விளைவாக, விண்ணப்பங்கள் பொதுவாக ஜிஎஸ்டி நிலையை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொள்ளாமல், ஒட்டுமொத்த நிதிநிலை அறிக்கையின் அடிப்படையிலேயே மதிப்பிடப்படுகின்றன.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
கடன் கோரும் ஒரு வணிகத்திற்கு, ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகு என்ன நடக்கும்?
ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகு, கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடும்போது, வருமான வரி அறிக்கைகள், வங்கி அறிக்கைகள், நிதிநிலை அறிக்கைகள் மற்றும் வணிகப் பதிவு ஆவணங்கள் போன்ற மாற்று நிதிப் பதிவுகளை அதிகமாகச் சார்ந்திருக்கலாம். தகுதி மற்றும் கடன் வழங்கும் முடிவுகள், வணிகத் தொடர்ச்சி உள்ளிட்ட காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகின்றன.payநிர்வாகத் திறன், கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள்.
வணிகக் கடன் பெறுவதற்கு ஜிஎஸ்டி பதிவு கட்டாயமா?
வணிகக் கடனுக்கு ஜிஎஸ்டி பதிவு செய்வது எப்போதும் கட்டாயமில்லை. பல கடன் வழங்குநர்கள் வருமான வரி அறிக்கை (ITR), வங்கி அறிக்கைகள், தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிப் பதிவேடுகள் மற்றும் வணிகப் பதிவுச் சான்று போன்ற ஆவணங்களை ஏற்கலாம். பொருந்தக்கூடிய விற்றுமுதல் வரம்புகள் காரணமாக ஜிஎஸ்டி பதிவிலிருந்து விலக்கு பெற்ற வணிகங்கள், தயாரிப்பு விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு விண்ணப்பிக்கலாம்.
ஜிஎஸ்டி பதிவு இல்லாமல் வணிகக் கடன் பெற முடியுமா?
ஆம், ஜிஎஸ்டி பதிவு இல்லாத வணிகங்கள், கடன் வழங்குநரால் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் பட்சத்தில், மாற்று நிதி மற்றும் வணிக ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி விண்ணப்பிக்கலாம். ஆவணத் தேவைகள் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடும், மேலும் மதிப்பீடு பொதுவாக வருமானப் பதிவுகள், கடன் வரலாறு போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் அமையும்.payநிர்வாகத் திறன், வணிகத் தொடர்ச்சி மற்றும் உள்ளகக் கடன் கொள்கைகள்.
எனக்கு தேவையா pay எனது விற்றுமுதல் ரூ. 20 லட்சத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால், ஜிஎஸ்டி செலுத்த வேண்டிய நிலையில் எனக்கு வணிகக் கடன் கிடைக்குமா?
பொருந்தக்கூடிய ஜிஎஸ்டி கட்டமைப்பின் கீழ் ஜிஎஸ்டி பதிவு பெறத் தேவையில்லாத வணிகங்கள், மாற்று வருமானம் மற்றும் வணிகப் பதிவுகளைப் பயன்படுத்தி வணிக நிதியுதவிக்கு பரிசீலிக்கப்படலாம். கடன் மதிப்பீடு பொதுவாக ஆவணங்கள், கடன் தகுதி விவரம், மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்தது.payஜிஎஸ்டி பதிவு நிலையை மட்டும் கருத்தில் கொள்ளாமல், கடன் வழங்கும் திறன் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக அளவுகோல்களையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
ஜிஎஸ்டி ரத்து செய்ய எவ்வளவு காலம் ஆகும் மற்றும் அது எனது கடன் விண்ணப்ப கால அட்டவணையை எவ்வாறு பாதிக்கும்?
தன்னார்வ ஜிஎஸ்டி ரத்து கோரிக்கைகள், ஜிஎஸ்டி துறை நடைமுறைகள் மற்றும் காலக்கெடுவின்படி செயல்படுத்தப்படுகின்றன. ஜிஎஸ்டி பதிவு ரத்து செய்யப்பட்ட நிலையில், கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பீட்டுச் செயல்பாட்டின் போது, ரத்து செய்யப்பட்ட பதிவுகளை மாற்று நிதி ஆவணங்களுடன் சேர்த்து மதிப்பாய்வு செய்யலாம். விண்ணப்ப காலக்கெடுவில் ஏற்படும் தாக்கம், ஆவணத் தேவைகள், சரிபார்ப்பு செயல்முறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக நடைமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும்.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
