கிரியேட்டிவ் ஸ்டுடியோ இன்வாய்ஸிங் நன்றி: வடிவமைப்பு ஏஜென்சிகளின் பணப்புழக்க இடைவெளிகளைக் குறைப்பதற்கான ஸ்மார்ட் இன்வாய்ஸிங்

A கிரியேட்டிவ் ஸ்டுடியோ இன்வாய்ஸிங் கிரெடிட் ஒரு வடிவமைப்பு நிறுவனம் கட்டமைக்கப்பட்ட டிஜிட்டல் விலைப்பட்டியல் பதிவுகளை எவ்வளவு திறம்படப் பராமரிக்கிறது என்பதைப் பொறுத்தே அதன் கட்டமைப்பு பெருகிய முறையில் பாதிக்கப்படுகிறது. சிறிய ஸ்டுடியோக்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில் செய்பவர்களுக்கு, விலைப்பட்டியல்கள் ஒரு கருவியாக மட்டுமல்லாமல், வேறு பல வழிகளிலும் செயல்படுகின்றன. payகோரிக்கை மனுக்களுக்கு மட்டுமல்லாமல், நடைமுறை மூலதன நிதி ஒதுக்கீட்டிற்கான கடன் மதிப்பீட்டின் போது ஆய்வு செய்யப்படும் நிதி ஆவணங்களின் ஒரு பகுதியாகவும் இது உள்ளது.

உதாரணமாக, காலாண்டுக்கு ₹15–20 லட்சம் வரை வருமானம் ஈட்டும் ஒரு வடிவமைப்பு நிறுவனம் கூட, வாடிக்கையாளர் தாமதம் காரணமாக தற்காலிக பணப்புழக்க இடைவெளிகளைச் சந்திக்க நேரிடலாம். payஇதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், கட்டமைக்கப்பட்ட விலைப்பட்டியல் தரவுகள் மதிப்பீட்டிற்கு உதவக்கூடும். வடிவமைப்பு முகமை விலைப்பட்டியல் நிதி அல்லது, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்ட டிஜிட்டல் இன்வாய்ஸ் கடன் வசதி.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) உள்ளிட்ட ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள், வருவாய் நிலைத்தன்மையை மதிப்பிடுவதற்காக அத்தகைய பதிவுகளைப் பகுப்பாய்வு செய்யலாம். payவிரிவான கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகளின் ஒரு பகுதியாக வாடிக்கையாளர் நடத்தை மற்றும் பணப்புழக்க நிலைத்தன்மை ஆகியவை அடங்கும். பணப்புழக்கத் தரவுகள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல் மற்றும் பரிவர்த்தனைப் பதிவுகள் ஆகியவை கடன் முடிவுகளுக்குப் பங்களிக்கும், வளர்ந்து வரும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளுடன் இது ஒத்துப்போகிறது.

சிறு வடிவமைப்பு நிறுவனங்கள் ஏன் தொடர்ச்சியான பணப்புழக்க இடைவெளிகளை எதிர்கொள்கின்றன?

சிறிய வடிவமைப்பு நிறுவனங்கள், தங்களின் வணிக மாதிரியின் கட்டமைப்பு காரணமாக பெரும்பாலும் சீரற்ற பணப்புழக்கத்தை எதிர்கொள்கின்றன. வருவாய் என்பது திட்டங்களைச் சார்ந்ததாகவும் சீரற்றதாகவும் உள்ளது, அதே சமயம் செலவுகள் நிலையானதாகவும் தொடர்ச்சியானதாகவும் இருக்கின்றன.

காலாண்டுக்கு ₹15–20 லட்சம் வருமானம் ஈட்டும் ஒரு வழக்கமான 5 பேர் கொண்ட ஸ்டுடியோவில், எந்த நேரத்திலும் ₹4–6 லட்சம் வரை செலுத்தப்படாத இன்வாய்ஸ்கள் தேங்கிக் கிடக்கக்கூடும். ஆண்டு வருமானம் சிறப்பாகத் தோன்றினாலும், இந்த முரண்பாடு பணப்புழக்க நெருக்கடியை உருவாக்குகிறது.

இந்தியாவுக்கே உரிய இரண்டு சவால்கள் இதை மேலும் மோசமாக்குகின்றன:

• வாடிக்கையாளர்கள் பெரும்பாலும் தாமதப்படுத்துகிறார்கள் payதிருத்தச் சுழற்சிகள், ஒப்புதல் படிநிலைகள் அல்லது கொள்முதல் செயல்முறைகள் காரணமாக ஏற்படும் மாற்றங்கள்
• உண்மையான வாடிக்கையாளரைப் பொருட்படுத்தாமல், ஜிஎஸ்டி மற்றும் சட்டப்பூர்வ கடமைகள் நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் செலுத்தப்பட வேண்டும். payநிலை

இதன் விளைவாக, வலுவான பில்லிங் செயல்திறன் இருந்தபோதிலும், ஸ்டுடியோக்கள் சம்பளம், சந்தாக்கள் மற்றும் செயல்பாட்டுச் செலவுகளை நிர்வகிப்பதில் சிரமப்படலாம். இங்குதான் கட்டமைக்கப்பட்ட முறை தேவைப்படுகிறது. படைப்பாற்றல் தொடக்க நிறுவன செயல்பாட்டு மூலதனம் தீர்வுகள் பொருத்தமானதாகின்றன.

டிஜிட்டல் அமைப்புகளால் ஆதரிக்கப்படும் ஒரு சீரான விலைப்பட்டியல் பதிவானது, உண்மையான பணப் புழக்கம் குறித்த வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்துகிறது, இது ஒரு விண்ணப்பத்திற்கு விண்ணப்பிக்கும்போது மிகவும் முக்கியமானதாகும். டிஜிட்டல் விலைப்பட்டியல் கடன் வரி.

ஒரு விலைப்பட்டியலை "ஸ்மார்ட்" ஆக்குவது எது: கடன் மதிப்பீட்டை ஆதரிக்கும் அம்சங்கள்

கட்டமைக்கப்பட்ட அல்லது “ஸ்மார்ட் இன்வாய்ஸ்” என்பது, வணிகச் செயல்பாடுகள் மற்றும் நிதி மதிப்பீடு ஆகிய இரண்டிற்கும் துணைபுரியக்கூடிய, டிஜிட்டல் முறையில் பராமரிக்கப்படும், ஜிஎஸ்டி-இணக்கமான ஒரு நிதிப் பதிவேட்டைக் குறிக்கிறது.

பொதுவான அம்சங்களில் தொடர் எண் இடுதல், ஜிஎஸ்டி இணக்கம், டிஜிட்டல் விநியோகப் பதிவுகள் ஆகியவை அடங்கும். payபதிவுகளைக் கண்காணித்தல் மற்றும் ஏற்றுமதி செய்யக்கூடிய பரிவர்த்தனை வரலாறு. இந்தக் கூறுகள் தரவின் நிலைத்தன்மையையும் வெளிப்படைத்தன்மையையும் மேம்படுத்த உதவக்கூடும்.

கடன் மதிப்பீட்டுக் கண்ணோட்டத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் விரிவான மதிப்பீட்டு செயல்முறைகளின் ஒரு பகுதியாக அத்தகைய தகவல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்:

இத்தகைய கட்டமைக்கப்பட்ட பதிவுகள், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு வருவாயின் நம்பகத்தன்மையைச் சரிபார்ப்பதற்கும், மறுமதிப்பீடு செய்வதற்கும் உதவக்கூடும்.payஉள்ளக காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, காப்பீட்டுத் திறன்.

விலைப்பட்டியல் தடத்தை உருவாக்குதல்: கடன் வழங்குநர்கள் எதிர்பார்க்கும் 6 மாதப் பதிவு

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடும்போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகக் குறைந்தது ஆறு மாத கால விலைப்பட்டியல் வரலாற்றை ஆய்வு செய்கின்றனர். உண்மையான பண வரவுகளை உறுதிப்படுத்த, இந்த ஆவணம் பெரும்பாலும் வங்கி அறிக்கைகளுடன் சரிபார்க்கப்படுகிறது.

ஒரு வலுவான விலைப்பட்டியல் தடம் ஃப்ரீலான்சர் வணிகக் கடனுக்கு மாற்று அல்லது ஸ்டுடியோ நிதியுதவியில் அடங்குபவை:

• மாதத்திற்கான மொத்த பில் தொகை
• செயலில் உள்ள வாடிக்கையாளர்களின் எண்ணிக்கை
• சராசரி payவிற்பனைச் சுழற்சி (DSO – நிலுவையில் உள்ள விற்பனை நாட்கள்)
• சரியான நேரத்தில் சதவீதம் payமுக்கும்
• ஜிஎஸ்டி தாக்கல் செய்வதில் நிலைத்தன்மை

விலைப்பட்டியல்களுக்கும் வங்கி வரவுகளுக்கும் இடையே உள்ள தெளிவான பொருத்தம், அறிவிக்கப்பட்ட வருமானத்தின் நம்பகத்தன்மையை வலுப்படுத்துகிறது. உதாரணமாக, விலைப்பட்டியல்களில் மாத பில்லிங் ₹5 லட்சம் எனக் காட்டப்பட்டு, வங்கி வைப்புகளில் ₹2 லட்சம் மட்டுமே இருந்தால், அந்தப் பொருத்தமின்மை கடன் மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கக்கூடும்.

தனி உரிமையாளர்கள் மற்றும் தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் ஆகிய இரண்டுமே தகுதி பெறலாம். வடிவமைப்பு முகமை விலைப்பட்டியல் நிதிபதிவுகள் சீரானதாகவும் சரிபார்க்கக்கூடியதாகவும் இருக்கும் பட்சத்தில்.

விலைப்பட்டியல் பதிவேடுகள் முதல் செயல்பாட்டு மூலதனம் வரை: கடன் மதிப்பீட்டின் கண்ணோட்டம்

கடன் மதிப்பீட்டில் விலைப்பட்டியல் தரவைப் பயன்படுத்துவது, பொதுவாகக் கடன் வழங்குநர்கள் பின்பற்றும் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக அமைகிறது. செயல்முறைகள் மாறுபடலாம் என்றாலும், வழக்கமான மதிப்பீட்டு நிலைகளில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• வரையறுக்கப்பட்ட காலப்பகுதிக்கான விலைப்பட்டியல் பதிவுகளின் ஆய்வு
• ஆய்வு payமன உணர்தல் வடிவங்கள்
• வங்கி அறிக்கை வரவுகளுடன் ஒப்பீடு
• ஜிஎஸ்டி இணக்கம் மற்றும் விற்றுமுதல் போக்குகள் குறித்த மதிப்பீடு
• ஒட்டுமொத்த பணப்புழக்க நிலைத்தன்மையின் மதிப்பீடு

இந்த உள்ளீடுகளின் அடிப்படையில், கடன் வழங்குநர்கள் செயல்பாட்டு மூலதன வசதிகள் அல்லது விலைப்பட்டியல் சார்ந்த கடன் தயாரிப்புகளுக்கான தகுதியைத் தீர்மானிக்கலாம். இறுதி முடிவுகள் ஆவணப்படுத்தல், இடர் மதிப்பீடு மற்றும் நிறுவனத்தின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

இது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் வழங்குதலில், பிணையம் சார்ந்த மாதிரிகளிலிருந்து பணப்புழக்கம் மற்றும் பரிவர்த்தனை அடிப்படையிலான மதிப்பீட்டிற்கு ஏற்பட்டுள்ள பரந்த மாற்றத்தைப் பிரதிபலிக்கிறது.

கடன் மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கக்கூடிய பொதுவான விலைப்பட்டியல் இடைவெளிகள்

சில விலைப்பட்டியல் நடைமுறைகள், கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடும் விதத்தில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்:

• கட்டமைக்கப்படாத அல்லது முறைசாரா விலைப்பட்டியல்கள் (எ.கா., தற்காலிகமானவை) payகோரிக்கை மனுக்கள்): வருவாய் பதிவுகளின் தடமறியும் தன்மையைக் குறைக்கலாம்.
• தனிநபர் மற்றும் வணிகக் கணக்குகளைக் கலப்பது: பணப்புழக்க மதிப்பீட்டின் தெளிவைக் குறைக்கக்கூடும்.
• பணம் payவங்கிப் பதிவுகள் இல்லாத பரிவர்த்தனைகள்: பரிவர்த்தனைகளின் சரிபார்க்கும் தன்மையைப் பாதிக்கலாம்.
• சீரற்ற ஜிஎஸ்டி தாக்கல்: நிதிப் பதிவுகளின் தொடர்ச்சியைப் பாதிக்கலாம்.
• பொருந்தக்கூடிய B2B விலைப்பட்டியல்களில் GSTIN விடுபட்டிருப்பது: தணிக்கைப் பதிவின் வெளிப்படைத்தன்மையைக் குறைக்கக்கூடும்.

இந்தக் குறைபாடுகளைச் சரிசெய்வது, கடன் மதிப்பீட்டின் போது பரிசீலிக்கப்படும் நிதி ஆவணங்களின் தரத்தை மேம்படுத்த உதவக்கூடும்.

தீர்மானம்

வடிவமைப்பு நிறுவனங்களுக்கு, கிளவுட் அடிப்படையிலான விலைப்பட்டியல் அமைப்புகள் வெறும் பில்லிங் கருவிகளாக மட்டும் இல்லாமல், இப்போது நிதி நம்பகத்தன்மையின் முதுகெலும்பாகச் செயல்படுகின்றன. நன்கு பராமரிக்கப்படும் விலைப்பட்டியல் பதிவேடு, ஸ்டுடியோக்கள் ஒழுங்கற்ற விலைப்பட்டியல்களை நிர்வகிக்க உதவுகிறது. payகடன் கோரும்போது வருமான சுழற்சிகளை ஒழுங்குபடுத்தவும், பணப்புழக்க நிச்சயமற்ற தன்மையைக் குறைக்கவும், சரிபார்க்கக்கூடிய வருமானப் பதிவுகளைச் சமர்ப்பிக்கவும்.

சிறு படைப்பாற்றல் வணிகங்களுக்கு, ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட விலைப்பட்டியல் அமைப்பு, அணுகலை நேரடியாக ஆதரிக்கிறது. கிரியேட்டிவ் ஸ்டுடியோ இன்வாய்ஸிங் கிரெடிட், வடிவமைப்பு முகமை விலைப்பட்டியல் நிதிமற்றும் பிற செயல்பாட்டு மூலதனத் தீர்வுகள். விலைப்பட்டியல்கள் சீராகவும், ஜிஎஸ்டி-இணக்கமாகவும், வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளுடன் பொருந்தும்போதும், கடன் வழங்குபவர்கள் மதிப்பிடப்பட்ட வருமானத்தை விட உண்மையான வணிகச் செயல்திறனைச் சிறப்பாக மதிப்பிட முடிகிறது.

அதே நேரத்தில், நீண்ட கால நிதி நிலைத்தன்மைக்கு விலைப்பட்டியல் நேரத் தீர்வுகளை மட்டும் நம்பியிருப்பது போதுமானதாக இருக்காது. காலப்போக்கில் ஒரு தெளிவான, தணிக்கை செய்யக்கூடிய நிதி வரலாற்றை உருவாக்குவது, படைப்பாற்றல் மிக்க வணிகங்கள் குறுகிய கால பணப்புழக்க ஆதரவிலிருந்து, ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட நிதி விருப்பங்களுக்கு மாறுவதற்கு உதவக்கூடும். டிஜிட்டல் விலைப்பட்டியல் கடன் வரி அல்லது பரந்த படைப்பாற்றல் தொடக்க நிறுவன செயல்பாட்டு மூலதனம் வசதிகள்.

தங்களின் நிதித் தயார்நிலையை வலுப்படுத்த விரும்பும் வடிவமைப்பு நிறுவனங்கள், தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் வணிக நிதியுதவி விருப்பங்களை ஆராயலாம்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க