பருவகால சரக்குத் தேவைகளுக்காக சிறு சில்லறை விற்பனையாளர்கள் ஃபின்டெக் சில்லறை கடன் வசதியை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறார்கள்

A ஃபின்டெக் சில்லறை கடன் வரி குறுகிய, அதிக தேவை உள்ள பருவகால சுழற்சிகளுக்குச் செயல்பாட்டு மூலதனம் தேவைப்படும் சிறு கடை உரிமையாளர்களுக்கு இது பெருகிய முறையில் பொருத்தமான நிதி விருப்பமாக மாறியுள்ளது. கடுமையான விதிமுறைகளைப் பின்பற்றும் பாரம்பரிய கடன்களைப் போலல்லாமல்...payகடன் கட்டமைப்புகளைப் போலவே, இந்தக் கடன் வசதிகளும் சில்லறை வணிகங்களின் பணப்புழக்க முறைகளுக்குப் பொருந்தும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

உதாரணமாக, தீபாவளிக்குத் தயாராகும் ஒரு ஆடைக்கடை உரிமையாளருக்கு, பண்டிகைக் காலத்தில் விற்பனை மூலம் வருமானம் கிடைக்கும் என்று எதிர்பார்க்கும் அதே வேளையில், முன்கூட்டியே சரக்குகளை வாங்குவதற்குக் கூடுதல் நிதி தேவைப்படலாம். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கும் டிஜிட்டல் கடன் தயாரிப்புகள், சரக்குக் கொள்முதலுக்கும் விற்பனை மூலம் வருமானம் பெறுவதற்கும் இடையிலான கால இடைவெளியைச் சமாளிக்க உதவக்கூடும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியில் பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) வழங்கும் கடன் வழங்கும் மாதிரிகள் உட்பட, நவீன கடன் வழங்கும் மாதிரிகள் IIFL நிதிதகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு, டிஜிட்டல் காப்பீட்டு ஒப்புதல், ஜிஎஸ்டி தரவு மற்றும் வங்கி அறிக்கை பகுப்பாய்வு ஆகியவற்றை மக்கள் அதிகளவில் சார்ந்துள்ளனர். கடைக்காரர்களுக்கான ஃபின்டெக் சிறு கடன்.

இந்த மாற்றம் அணுகலை சாத்தியமாக்கியுள்ளது குறுகிய கால கடை சரக்கு நிதி பாரம்பரிய கிளை அடிப்படையிலான கடன் வழங்கும் முறைகளை விட வேகமானது மற்றும் தரவுகளை அதிகம் சார்ந்தது.

பருவகால கடன் வரம்பு என்றால் என்ன மற்றும் அது சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கு ஏன் தேவைப்படுகிறது?

பருவகால கடன் வரம்பு என்பது, பண்டிகைகள், திருமணங்கள் அல்லது சில்லறை விற்பனையின் உச்சக்கட்டப் பருவங்கள் போன்ற கணிக்கக்கூடிய தேவைச் சுழற்சிகளின் போது வணிகங்களுக்கு ஆதரவளிக்க வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு குறுகிய கால கடன் வசதியாகும். சரக்கு இருப்புத் தேவைகள் அதிகரிக்கும்போது சில்லறை விற்பனையாளர்கள் நிதியைப் பெற இது அனுமதிக்கிறது.pay விற்பனை முடிந்தவுடன்.

உதாரணமாக, ஒரு சிறிய ஜவுளி விற்பனையாளருக்கு தீபாவளித் தேவையைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக அக்டோபர் மாதத்தில் கூடுதல் செயல்பாட்டு மூலதனம் தேவைப்படலாம். அதேபோல், திருமணப் பருவத்தில் தேவை தற்காலிகமாக அதிகரிக்கும்போது, ​​ஒரு காலணிக் கடைக்கு மூலதனம் தேவைப்படலாம். இந்த இரண்டு சந்தர்ப்பங்களிலும், ஒரு பருவகால சில்லறை வணிகக் கடன் செயல்பாட்டு பணப்புழக்கத்திற்கு இடையூறு விளைவிக்காமல் சரக்குகளை நிர்வகிக்க உதவுகிறது.

பாரம்பரிய காலக் கடன்கள் பெரும்பாலும் இத்தகைய தேவைகளுக்குப் பொருத்தமற்றவை, ஏனெனில் அவற்றில் நிலையான மாதாந்திரத் தவணைகள், நீண்ட ஒப்புதல் காலக்கெடு மற்றும் கடுமையான பிணையத் தேவைகள் ஆகியவை அடங்கும். மறுபுறம், பருவகாலக் கடன் கட்டமைப்புகள் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை கொண்டவை மற்றும் விற்பனைச் சுழற்சிகளுடன் இணைக்கப்படலாம்.

A ஃபின்டெக் சில்லறை கடன் வரி இது பொதுவாக சுழலும் தன்மை கொண்டது. இதன் பொருள், சில்லறை விற்பனையாளர் அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பு வரை நிதியைத் திரும்பப் பெறலாம், மீண்டும்pay பருவம் முடிந்த பிறகு, அந்த வரம்பை மீண்டும் விண்ணப்பிக்காமல் எதிர்கால சுழற்சிகளில் மறுபயன்பாடு செய்துகொள்ளலாம்.

முக்கிய நன்மை குறுகிய கால கடை சரக்கு நிதி நேரத் திறன்தான் முக்கியம். குறுகிய கால தேவை அதிகரிப்புகளுக்காக சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கு நீண்ட காலக் கடன் தேவையில்லை. மாறாக, அவர்கள் சரக்குக் கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை மூலம் பணம் ஈட்டும் காலத்திற்கு மட்டுமே கடன் பெறுகிறார்கள்.

ஆண்டு முழுவதும் கணிக்கக்கூடிய ஆனால் தற்காலிகமான தேவை அதிகரிப்புகளை எதிர்கொள்ளும் குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு இந்தக் கட்டமைப்புகள் குறிப்பாகப் பயனுள்ளதாக இருக்கின்றன.

டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்கள் குறுகிய கால சரக்குக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்

டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளங்கள் அணுகலை எளிதாக்கியுள்ளன quick டிஜிட்டல் சில்லறை கடன் தானியங்கு கடன் மதிப்பீட்டு முறைகளைப் பயன்படுத்தி தயாரிப்புகளை மதிப்பிடுகின்றன. பௌதீக ஆவணங்கள் மற்றும் கிளை அளவிலான செயலாக்கத்தை பெரிதும் நம்பியிருக்கும் பாரம்பரிய வங்கிகளைப் போலல்லாமல், ஃபின்டெக் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு டிஜிட்டல் தரவு மூலங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன.

படிப்படியான ஒப்புதல் செயல்முறை:

• கடன் முடிவு மற்றும் வரம்புத் தடை 
  இடர் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளின் அடிப்படையில் கடன் வரம்பு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. 
   
• டிஜிட்டல் தரவு சரிபார்ப்பு 
  இந்த அமைப்பு, வங்கிப் பரிவர்த்தனைகள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள் அல்லது யுபிஐ பதிவுகளிலிருந்து அடையாளத்தைச் சரிபார்த்து, நிதிசார் செயல்பாடுகளைப் பிரித்தெடுக்கிறது. 
   
• ஆன்லைன் விண்ணப்ப சமர்ப்பிப்பு 
  கடன் வாங்குபவர் விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பூர்த்தி செய்து, ஆதார் மற்றும் பான் போன்ற அடிப்படை கேஒய்சி (KYC) ஆவணங்களை வங்கி அறிக்கைகளுடன் சமர்ப்பிக்கிறார். 
   
• தானியங்கி கடன் மதிப்பீடு 
  அல்காரிதம்கள் மறுமதிப்பீடு செய்கின்றனpayபணப்புழக்க நிலைத்தன்மை, விற்பனைச் சுழற்சியின் சீரான தன்மை மற்றும் தற்போதுள்ள கடமைகளின் அடிப்படையில் நிர்வாகத் திறன். 
   
• விநியோகம் 
  ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய சரிபார்ப்புத் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டவுடன், கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு நிதி வழங்கப்படலாம். உண்மையான செயலாக்கம் மற்றும் நிதி வழங்கல் காலக்கெடு, கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் உள்ளிட்ட, ரிசர்வ் வங்கியில் பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள், பாரம்பரிய கடன் வழங்கும் வழிகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​இணக்கத்தை உறுதி செய்வதற்கும் செயலாக்க நேரத்தைக் குறைப்பதற்கும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கேஒய்சி (KYC) செயல்முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன.

இந்த செயல்முறை ஆதரிக்கிறது quick அணுகல் கடைக்காரர்களுக்கான ஃபின்டெக் சிறு கடன்குறிப்பாக, கால அவகாசம் சார்ந்த பருவகால சுழற்சிகளின் போது.

ஃபின்டெக் வணிகக் கடன் விண்ணப்பத்திற்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

• ஆதார் அட்டை (அடையாள சரிபார்ப்பு) 

• பான் அட்டை (நிதி அடையாளம்) 

• கடந்த 6 மாத வங்கி அறிக்கைகள் 

• ஜிஎஸ்டி பதிவு சான்றிதழ் 

• முகவரி சரிபார்ப்புக்கான சமீபத்திய கடை புகைப்படம் 

இந்த ஆவணங்கள், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு நபரின் அடையாளம் மற்றும் வணிகச் செயல்பாட்டு முறைகள் ஆகிய இரண்டையும் மதிப்பீடு செய்ய உதவுகின்றன. ஃபின்டெக் சில்லறை கடன் வரி.

கடன் மதிப்பீட்டிற்கு ஜிஎஸ்டி தரவுகள் எவ்வாறு உதவுகின்றன

வணிகத்தின் விற்றுமுதல் மற்றும் நிலைத்தன்மையை மதிப்பிடுவதில் ஜிஎஸ்டி தரவுகள் முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள், வழக்கமான நிதிநிலை அறிக்கைகள் தேவையின்றி, ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள் மூலம் மாதாந்திர விற்பனைப் போக்குகளை மதிப்பிட முடியும்.

சீரான ஜிஎஸ்டி தாக்கல் பதிவுகள், கடன் மதிப்பீட்டின் போது வணிகச் செயல்பாடு, விற்றுமுதல் போக்குகள் மற்றும் செயல்பாட்டுத் தொடர்ச்சி ஆகியவற்றை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உதவக்கூடும். இருப்பினும், ஜிஎஸ்டி வரம்புகளுக்குக் கீழே உள்ள வணிகங்கள் கூட யுபிஐ பரிவர்த்தனைகள் அல்லது வங்கி வைப்புகளின் அடிப்படையில் தகுதி பெறலாம்.

இந்த மாற்றுத் தரவு அணுகுமுறை பரந்த அணுகலைச் சாத்தியமாக்குகிறது. கடைக்காரர்களுக்கான ஃபின்டெக் சிறு கடன்குறிப்பாக முறைசாரா அல்லது ஓரளவு முறைசாரா வணிகங்கள்.

இந்தியப் பருவகால நாட்காட்டி: கடன் வரம்புக்கு எப்போது விண்ணப்பிக்க வேண்டும்

ஒரு பொருளைப் பெறுவதில் நேரம் ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. பருவகால சில்லறை வணிகக் கடன்அதிகபட்ச தேவை உள்ள காலங்களுக்கு மிக அருகில் விண்ணப்பிப்பது, சரக்குக் கொள்முதலைத் தாமதப்படுத்தி, விற்பனை வாய்ப்புகளைக் குறைத்துவிடும்.

சில்லறை விற்பனையாளர்கள், உச்ச பருவம் தொடங்குவதற்கு 6-8 வாரங்களுக்கு முன்பு விண்ணப்பிக்கும்போது அதிகப் பயனடைகிறார்கள். இது ஒப்புதல் பெறுவதற்கும், பணம் வழங்குவதற்கும், விநியோகஸ்தர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதற்கும் அவகாசம் அளிக்கிறது.

நன்கு திட்டமிடப்பட்டவர் குறுகிய கால கடை சரக்கு நிதி பருவம் தொடங்கிய பிறகு அல்லாமல், தேவை உச்சத்தில் இருக்கும்போதே கையிருப்பு கிடைப்பதை இந்த உத்தி உறுதி செய்கிறது.

ஃபின்டெக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் சிறு சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

ஒரு தகுதி ஃபின்டெக் சில்லறை கடன் வரி வணிகத்தின் பழமை, பணப்புழக்க முறைகள் உள்ளிட்ட பல காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது.payதிறன், ஆவணங்கள், கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக கடன் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள்.

பொதுவான தகுதி நிபந்தனைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• குறைந்தபட்சம் 1 வருட வணிக அனுபவம் 

• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், குறைந்தபட்ச விற்றுமுதல் தேவைகள் வணிக வகை மற்றும் தயாரிப்புப் பிரிவுகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

• செல்லுபடியாகும் KYC ஆவணங்கள் 

• பரிவர்த்தனை வரலாறு உள்ள செயல்பாட்டில் உள்ள வங்கிக் கணக்கு 

• பயன்பாட்டு/பரிவர்த்தனைப் பதிவுகள் மூலம் பதிவுசெய்யப்பட்ட அல்லது சரிபார்க்கக்கூடிய வணிகம். 

முறையான கடன் வரலாறு இல்லாத விண்ணப்பதாரர்களுக்காக, சில கடன் வழங்குநர்கள் UPI பரிவர்த்தனை அளவுகள் அல்லது POS பரிவர்த்தனைகள் போன்ற மாற்று கடன் தரவுகளையும் கருத்தில் கொள்கின்றனர்.

சில்லறை விற்பனையாளர்கள், தங்களின் வணிகத் தேவைகள் மற்றும் தகுதி அளவுகோல்களின் அடிப்படையில், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் வங்கிகள் உள்ளிட்ட ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கும் நிதியுதவி விருப்பங்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

ஒரு வலுவான மறுpayமனநல வரலாறு, உயர் வரம்புகளுக்குள் அணுகலை மேம்படுத்துகிறது. கடைக்காரர்களுக்கான ஃபின்டெக் சிறு கடன்குறிப்பாக, மீண்டும் மீண்டும் கடன் வாங்கும் சுழற்சிகளுக்கு.

வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுpayபருவகால சில்லறை கடன்களுக்கான விதிமுறைகள்

வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள், கடன் வரம்புகள் மற்றும் மறுpayமன கட்டமைப்புகளுக்கு quick டிஜிட்டல் சில்லறை கடன் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், வணிகச் செயல்திறன், கடன் வரலாறு, கடன் காலம் மற்றும் நிலவும் சந்தை நிலவரங்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து தயாரிப்புகள் மாறுபடும்.

கூடுதல் செலவுகளில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• செயலாக்கக் கட்டணம்: அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். 

• லேட் payபராமரிப்புக் கட்டணங்கள் (பொருந்தினால்) 

• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மீதான ஜிஎஸ்டி 

முக்கிய அம்சம்: சுழல் கடன் கட்டமைப்பு

காலக் கடன்களைப் போலல்லாமல், இதில் அனுமதிக்கப்பட்ட முழு வரம்பிற்கும் அல்லாமல், பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.

எடுத்துக்காட்டுக் கணக்கீடு (விளக்கத்திற்காக மட்டுமே)

• கடன் வரம்பு: ₹5,00,000 

• பெறப்பட்ட தொகை: ₹2,00,000 

• பதவிக்காலம்: 45 நாட்கள் 

• வட்டி விகிதம்: ஆண்டுக்கு 24% 

வட்டி = ₹2,00,000 × 24% ÷ 365 × 45 = தோராயமாக ₹7,397

இந்த அமைப்பு உருவாக்குகிறது குறுகிய கால கடை சரக்கு நிதி நீண்ட காலக் கடனுக்குப் பதிலாக, தற்காலிக செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளுக்குப் பொருத்தமானது.

குறிப்பு: புள்ளிவிவரங்கள் தோராயமான சந்தை மதிப்பீடுகள் ஆகும், மேலும் அவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் காலம் மற்றும் நிலவும் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். கடன் வாங்குபவர்கள், பொருந்தக்கூடிய முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS), கடன் ஒப்பந்தம், கட்டணங்கள், மற்றும் பிற விவரங்களை மதிப்பாய்வு செய்ய அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்.payஎந்தவொரு கடன் வசதியையும் ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் விதிமுறைகளைப் படித்துத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.

பருவகாலக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது சில்லறை விற்பனையாளர்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகள்

தவிர்க்கக்கூடிய தவறுகளின் காரணமாக பல சிறு சில்லறை விற்பனையாளர்கள் தாமதங்களையோ அல்லது குறைக்கப்பட்ட கடன் வரம்புகளையோ எதிர்கொள்கின்றனர்:

• பருவகால தேவை உச்சக்கட்டத்திற்கு மிக அருகில் விண்ணப்பிப்பது 
• வங்கி அறிக்கைகளில் சீரற்ற பண வைப்புகளைப் பராமரித்தல் 
• ஒரே நேரத்தில் பல கடன் விண்ணப்பங்களைச் சமர்ப்பித்தல் 
• மாதாந்திர விற்றுமுதல் திறனை விட கணிசமாக அதிக வரம்புகளைக் கோருதல் 
• விடுபட்ட ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள் அல்லது ஒழுங்கற்ற இணக்கப் பதிவுகள் 

இந்தத் தவறுகளைத் தவிர்ப்பது ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தும். பருவகால சில்லறை வணிகக் கடன் மேலும், சுமுகமான காப்பீட்டு ஒப்புதல் முடிவுகளை உறுதி செய்யவும்.

சரியான திட்டமிடல் உறுதி செய்கிறது a ஃபின்டெக் சில்லறை கடன் வரி மிகவும் தேவைப்படும் நேரத்தில் கிடைக்கும்.

தீர்மானம்

A ஃபின்டெக் சில்லறை கடன் வரி பருவகால வணிகச் சுழற்சிகளுக்கு ஏற்ப, சிறு சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்குக் குறுகிய காலச் செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகலை இது வழங்குகிறது. டிஜிட்டல் கடன் ஒப்புதல், ஜிஎஸ்டி தரவு மற்றும் பரிவர்த்தனை அடிப்படையிலான மதிப்பீடுகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், கடன் வழங்குநர்கள் பாரம்பரிய அமைப்புகளை விட வேகமாகவும் திறமையாகவும் கடன் தகுதியை மதிப்பிட முடியும்.

சுழற்சி முறையிலான தேவையை நிர்வகிக்கும் சில்லறை விற்பனையாளர்களுக்கு, இது போன்ற தீர்வுகள் குறுகிய கால கடை சரக்கு நிதி மற்றும் கடைக்காரர்களுக்கான ஃபின்டெக் சிறு கடன் கொள்முதலுக்கும் விற்பனை ஈட்டத்திற்கும் இடையிலான கால இடைவெளிகளைக் குறைக்க உதவ முடியும்.

இருப்பினும், கடன் வாங்குபவர்கள் மறு கடனுக்கான நிபந்தனைகளை கவனமாக மதிப்பிட வேண்டும்.payஎந்தவொரு கடன் வசதியையும் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், கடன் பெறும் திறன், வட்டிச் செலவுகள் மற்றும் பருவகால வருவாய் எதிர்பார்ப்புகளை மதிப்பிட வேண்டும். கடனைப் பொறுப்புடன் பயன்படுத்துவது, சீரான பணப்புழக்க மேலாண்மையையும் நிலையான வணிகச் செயல்பாடுகளையும் உறுதி செய்கிறது.

கட்டமைக்கப்பட்ட நிதியுதவி விருப்பங்களைத் தேடும் சில்லறை விற்பனையாளர்கள் ஆராயலாம். வணிக கடன் IIFL ஃபைனான்ஸ் அதன் வணிகக் கடன் தீர்வுகள் பக்கம் வழியாக வழங்கும் சலுகைகள்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க