தொழில் கடனுக்கு எனக்கு எவ்வளவு வருவாய் தேவை?

ஒவ்வொரு வணிகமும் வளரவும் வாழவும் பணம் தேவை. வணிகச் செயல்பாடுகளை முறையாக நடத்துவதற்கும், வணிகத்தில் மீண்டும் உழவு செய்யக்கூடிய லாபத்தை ஈட்டுவதற்கும் அல்லது பங்குதாரர்களால் ஈவுத்தொகையாகப் பெறுவதற்கும் மூலதனம் அவசியம். எனவே, தொழில்முனைவோர் தங்களுடைய தனிப்பட்ட ஆதாரங்களில் தங்கள் வணிகத்திற்கு நிதியளிக்கவில்லை என்றால், வங்கிகள் அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து வணிகக் கடனைப் பெறுவது முக்கியமானதாக இருக்கும்.

பாரம்பரிய வங்கிகள், NBFCகள், தனியார் கடன் நிறுவனங்கள் மற்றும் க்ரவுட் ஃபண்டிங் ஆகியவை வணிகர்களுக்குக் கிடைக்கும் பல கடன் விருப்பங்களில் அடங்கும். கடன் வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் ஆரோக்கியமான வருவாய் நீரோட்டங்களைக் கொண்ட நிறுவனங்களுடன் வணிகம் செய்ய விரும்புகிறார்கள். இது முதன்மையாக வணிகத்திற்கு போதுமான பணம் இருப்பதை உறுதி செய்வதாகும் pay முழு நிலுவைத் தொகையையும் வட்டியுடன் சேர்த்து.

வணிகக் கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடுவதற்கு வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் வெவ்வேறு தகுதி அளவுருக்களைக் கொண்டிருக்கலாம். அனைத்து கடன் வழங்குபவர்களிடையேயும் பொதுவான அளவுருக்களில் ஒன்று கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் வணிகத்தின் வருவாய் ஆகும். வணிகக் கடனுக்குத் தகுதிபெறத் தேவைப்படும் குறைந்தபட்ச வருவாய் அளவு கடனளிப்பவருக்குக் கடனளிப்பவருக்கு வேறுபடலாம். இருப்பினும், பொதுவாக, கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கடன் பெற, வணிகமானது குறைந்தபட்சம் ஆண்டு விற்றுமுதல் ரூ. 40 லட்சமாக இருக்க வேண்டும்.

சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு, வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கு விண்ணப்பதாரரின் வருமானம் முக்கியமானது. கடன் தகுதி அளவுகோல்களின்படி சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான குறைந்தபட்ச பரிசீலனை ஆண்டுக்கு ரூ.1.5 லட்சம் ஆகும். கூடுதலாக, அனைத்து வணிகக் கடன்களும் வணிகத்தின் வயதின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுகின்றன. எனவே, தற்போதைய வணிகத்தில் குறைந்தபட்சம் இரண்டு-மூன்று ஆண்டுகள் நல்ல நிதி நிலையில் இருப்பது கட்டாயமாகும்.

கடன் வழங்குபவர்களுக்கு வருவாய் ஏன் முக்கியமானது?

கடன் வழங்குபவர்களைப் பொறுத்தவரை, அனைத்து வகையான கடன்களும் குறிப்பிட்ட அளவு மறுசீரமைப்பின் அபாயத்தை உள்ளடக்கியதுpayகடன் வாங்கியவர் மூலம் அல்லது இயல்புநிலை. கடன் வழங்குபவர்கள், வணிகத்தின் பணப்புழக்கத்தைப் பார்க்கிறார்கள், ஏனெனில் மூலதனம் ஒவ்வொரு முயற்சிக்கும் உயிர்நாடியாக உள்ளது. இது அன்றாட செயல்பாடுகளை நடத்துவதற்கு ஒரு வணிகத்திற்கு கிடைக்கும் நிதியாகும். பணப்புழக்கம் நேர்மறையாகவோ அல்லது எதிர்மறையாகவோ இருக்கலாம்.

கடன் வழங்குபவர்கள் வணிகத்தின் செயல்திறன் மற்றும் அதன் நிதி ஆரோக்கியத்தை அதன் பணப்புழக்கத்தின் அடிப்படையில் மதிப்பிடுகின்றனர். ஒரு நேர்மறையான வருவாய் ஸ்ட்ரீம் என்பது கடனைத் திரும்பச் செலுத்துவதற்குத் தேவையான பணத்தை வணிகம் கையில் வைத்திருப்பதற்கான அறிகுறியாகும்payமென்ட். மாறாக, எதிர்மறையான பணப்புழக்கம் என்பது கடன் வழங்குபவருக்கு எச்சரிக்கை அறிகுறி போன்றது.

குறைந்த வருவாய் கொண்ட வணிகங்களுக்கான வணிகக் கடன்கள்

வங்கிகள் கடன் விண்ணப்பங்களை வழங்குவதற்கு அல்லது நிராகரிக்க ஒரு விரிவான முறையைக் கொண்டுள்ளன. எனவே, வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், ஒவ்வொரு வணிக உரிமையாளரும் வங்கியின் தகுதி அளவுகோல்களைப் பற்றி அறிந்திருக்க வேண்டும். குறைந்த வருவாய் உள்ள வணிகங்கள் தகுதி பெற முடியாது என்று அர்த்தம் இல்லை வணிக கடன்கள்.

சில நேரங்களில் வணிகங்கள் குறைந்த வருவாய் ஈட்டும் கட்டங்களை எதிர்கொள்ளலாம். ஆனால் அதைக் கொண்டும் ஒருவர் கடன் பெற முடியும். ஏனென்றால், வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கத் தேவையான குறைந்தபட்ச வருடாந்திர வருவாய் கடன் வழங்குபவருக்கு மாறுபடும். குறைந்தபட்சம் ஆண்டு விற்றுமுதல் வெறும் ரூ. 10 லட்சம் கொண்ட வணிகங்களுக்கு சில கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் உள்ளன.

இருப்பினும், வணிகக் கடன்களின் தகுதியை மேம்படுத்த, விண்ணப்பதாரர்கள் பின்வரும் காரணிகளைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்:

• வணிகத் திட்டத்தைத் தயாரிக்கவும்:

அடுத்த சில ஆண்டுகளுக்கான வளர்ச்சிக் கணிப்புகளை முன்வைக்கும் விரிவான வணிகத் திட்டம், கடன் வழங்குனர்களைக் கவரலாம் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் தொழில் கடன். வணிகத் திட்டத்தில் மறு யோசனைகள் இருக்க வேண்டும்payகுறைந்த வருவாய் சுழற்சி ஏதேனும் இருந்தால், அதை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு கடன்.

• காகிதப்பணியைச் செய்யுங்கள்:

கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை அனுமதிக்கும் முன் பல ஆதார ஆவணங்களைக் கேட்கிறார்கள். வங்கி அறிக்கைகள், வருமானச் சான்றுகள், லாபம் மற்றும் நஷ்ட அறிக்கைகள் மற்றும் இருப்புநிலை அறிக்கைகள், வருமான வரி அறிக்கைகள், இணைத்ததற்கான சான்றுகள் மற்றும் சரக்கு மற்றும் சேவை வரி (ஜிஎஸ்டி) ஆகியவை இதில் அடங்கும். payமென்ட்ஸ், முதலியன. விண்ணப்பதாரர்கள் அனைத்து சமீபத்திய ஆவணங்களையும் கொடுக்க கவனமாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் தவறான தகவல்களைச் சமர்ப்பிப்பதையும் தவிர்க்க வேண்டும்.

• ஆரோக்கியமான கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்குங்கள்:

அதிக கடன் தொகைகள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக ஆபத்துக்களை ஏற்படுத்துகின்றன. சாத்தியமான இழப்புகளைக் குறைக்க, கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக CIBIL ஸ்கோர் உள்ள விண்ணப்பதாரர்களுக்கு கடன் வழங்க விரும்புகிறார்கள். ஏ கடன் மதிப்பெண் 750 மற்றும் மேலே ஒரு நல்ல மறு பிரதிபலிப்பு உள்ளதுpayசாதனை பதிவு. குறைந்த வருவாயைக் கொண்ட வணிகங்கள் ஆனால் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் சாதகமான வட்டி விகிதத்தில் வணிகக் கடன்களைப் பெறுவதற்கான நல்ல வாய்ப்பாகும்.

தீர்மானம்

வணிக கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன quick நிதி அணுகல். அவை பல வடிவங்களில் வருகின்றன மற்றும் கடன் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும் விதிமுறைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன.

குறைந்த வருமானம் கொண்ட வணிகங்களுக்கு நிதி பற்றாக்குறையைச் சமாளிப்பது கடினமாக இருக்கும். ஆனால் வணிக உரிமையாளரின் முழுப் பொறுப்பும் உள்ளதுpay மொத்த கடன் தொகை. எனவே, கடன் வாங்க ஆர்வமுள்ள வணிக உரிமையாளர்கள் பொறுப்புடன் செயல்பட வேண்டும்.

ஒரு நல்ல வணிகத் திட்டம், ஒழுக்கமான கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் அனைத்து அத்தியாவசிய ஆவணங்களையும் பெற்ற பிறகும், குறைந்த வருவாய் காரணமாக விண்ணப்பதாரர் நிராகரிப்பை எதிர்கொண்டால், மாற்று நிதி தீர்வுகளைக் கருத்தில் கொள்வது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கும். அதே நேரத்தில், வருவாய் ஈட்டுவதற்கான பிற வழிகளைப் பற்றி சிந்திக்க வேண்டும்.

இருப்பினும், ஒருவர் வங்கி அல்லது NBFC களில் இருந்து கடன் வாங்குவதைக் கருத்தில் கொண்டால், IIFL Finance போன்ற புகழ்பெற்ற கடன் வழங்குபவரை அணுகுவது முக்கியம். மும்பையை தளமாகக் கொண்ட NBFC, நிறுவனங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளை தடையின்றி நடத்துவதற்கு வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது. எந்தவொரு தொழில்முனைவோர், தொடக்கநிலை, சுயதொழில் செய்பவர் மற்றும் MSME இந்த நிதியைப் பயன்படுத்தி புதிய திட்டங்களைத் தொடங்கவும், உபகரணங்களை வாங்கவும், ஆட்களை வேலைக்கு அமர்த்தவும் பயிற்சி செய்யவும் முடியும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் நெகிழ்வான கடன்களை வழங்குகிறதுpayment விருப்பங்கள் மற்றும் குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள். வருங்கால கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தகுதியை ஆன்லைனில் அல்லது எந்த IIFL வங்கி கிளையிலும் சிரமமில்லாத கடன் அனுபவத்திற்காக சரிபார்க்கலாம்.