வணிகக் கடனுக்கு எவ்வளவு CIBIL மதிப்பெண் தேவை?

ஒரு வணிக முயற்சியின் அதிர்ஷ்டம் அதன் உரிமையாளருடன் உள்ளார்ந்த முறையில் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. ஒரு நிறுவனம் பெரியதாக வளரும்போது இந்த தொடர்பு குறைகிறது மற்றும் நிறுவனர் அன்றாட விவகாரங்களை இயக்கும் பிற நிபுணர்களுடன் பின் இருக்கையில் அமர்ந்தார். ஆனால் வணிகமானது அதன் வளர்ச்சியின் ஆரம்ப கட்டத்தில் இருக்கும்போது, ​​உரிமையாளர்கள் செயல்பாடுகளின் இயக்கிகள் மட்டுமல்ல, எதிர்கால வளர்ச்சியை நிர்ணயிப்பவர்களும் கூட.

ஏனென்றால், எந்தவொரு வணிகத்திற்கும் மூலதன ஆதாரங்கள் தேவைப்படுகின்றன, இது இரண்டு வடிவங்களில் வரலாம்: பங்கு அல்லது கடன். புதிய அல்லது ஏற்கனவே உள்ள பங்குதாரர்களை கூடுதல் ஈக்விட்டிக்காகத் தட்டுவதற்கு வணிகத்திற்கு விருப்பம் இருந்தாலும், நிதி விவகாரங்களை நிர்வகிக்க கடனை எடுப்பது நல்லது.

கடன் அல்லது வணிகக் கடனை பிணைய ஆதரவு கடன் அல்லது பாதுகாப்பற்ற கடன் மூலம் பெறலாம். முந்தையது எனில், கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு உத்தரவாதம் அளிக்க, வணிக உரிமையாளர் சில சொத்துக்களை அடமானம் வைக்க வேண்டும்.

மறுபுறம், ஒரு பாதுகாப்பற்ற வணிக கடன் ஒரு சொத்தின் அத்தகைய உறுதிமொழி எதுவும் தேவையில்லை. ஆனால் கடனளிப்பவர்கள் பிணையமில்லாத வணிகக் கடனை முன்னெடுப்பதில் பெரிய ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். கடனின் அளவைக் கட்டுப்படுத்துவதன் மூலமும் அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிப்பதன் மூலமும் அவர்கள் ஆபத்தின் ஒரு பகுதியைக் குறைக்க முயற்சிக்கின்றனர்.

பொதுவாக, அத்தகைய கடன்கள் ரூ. 50 லட்சம் வரை மட்டுமே பெற முடியும், இருப்பினும் சில கடன் வழங்குபவர்களுக்கு இன்னும் குறைவான வரம்பு உள்ளது.

எந்தப் பிணையமும் இல்லாமல், கடன் வழங்குபவர்கள் வணிகக் கடனை முன்னெடுப்பதா வேண்டாமா என்பதைத் தீர்மானிக்க மற்ற காரணிகளைக் கையாள்கின்றனர். வணிக உரிமையாளரின் கடந்தகால கடன் வரலாறானது அவர்களுக்கான முக்கிய கருத்தாகும். இது கிரெடிட் ஸ்கோர் மூலம் பிடிக்கப்படுகிறது.

ஸ்கோர் என்ன

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கடன் மதிப்பீட்டில் நிபுணத்துவம் பெற்ற சுயாதீன ஏஜென்சிகளால் ஒதுக்கப்படும் மூன்று இலக்க எண்ணாகும். TransUnion CIBIL என்பது அத்தகைய ஏஜென்சியாகும், மேலும் நாட்டின் முதல் கிரெடிட் ஸ்கோர் CIBIL ஆல் உருவாக்கப்பட்டது என்பதால், வேறு சில ஏஜென்சிகள் இருந்தாலும் இது கிரெடிட் ஸ்கோரிங்கிற்கு ஒத்ததாகிவிட்டது.

இந்த எண்ணிக்கை 300 முதல் 900 வரை மாறுபடும். இந்த எண்ணிக்கை 900க்கு நெருக்கமாக இருந்தால், கடன் வரலாற்றின் சித்திரம் அதிகமாக இருக்கும், இதன் விளைவாக, வங்கிகள் அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) போன்ற நிதி நிறுவனங்களுக்கு விருப்பமான வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது கடன் வாங்குபவர்கள். அதே நேரத்தில், இந்த எண் குறைந்த வரம்பிற்கு நெருக்கமாக இருந்தால், கிரெடிட் ஸ்கோரின் அடிப்படையில் இது மோசமாக உள்ளது.

கடன் வாங்குபவரின் கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடுவதற்கு வங்கிகள் இதை முதல் வடிகட்டியாகப் பயன்படுத்துகின்றன. ஒருவர் சிறு தொழில் கடன் வாங்கினால் கூட இது உண்மைதான்.

குறைந்தபட்ச CIBIL ஸ்கோர் என்ன தேவை

குறிப்பிடத்தக்க வகையில், எது நல்ல மதிப்பெண் மற்றும் எந்த அளவில் கடன் வழங்குபவர் கடனாளியைத் தொடமாட்டார் என்பது மாறுபடும். இருப்பினும், பொதுவாக, 750 என்பது பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்களுக்கு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோருக்கான கட்-ஆஃப் ஆகக் கருதப்படுகிறது. இதன் பொருள், வணிக உரிமையாளரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் 750 அல்லது அதற்கு மேல் இருந்தால், அவர் அல்லது அவளுக்கு அவர்களின் சிறு வணிகக் கடனுக்கு ஒப்புதல் பெறுவதற்கான நல்ல வாய்ப்பு உள்ளது, அதுவும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில்.

ஏனென்றால், கடன் வழங்குபவர்கள் அத்தகைய கடன் வாங்குபவர்களை நல்ல கடன் வரலாறாகக் கருதுகின்றனர்payசரியான நேரத்தில் மற்றும் சமாளிக்கக்கூடிய நிலுவையில் உள்ள கடன், ஏதேனும் இருந்தால்.

ஆனால் கிரெடிட் ஸ்கோர் 750க்குக் குறைவாக இருந்தால், அது ஒரு சிறு வணிகக் கடனைப் பெறுவதில் இருந்து ஒரு தொழிலதிபரை தகுதி நீக்கம் செய்வதாக அர்த்தமல்ல. வங்கிகள் கடுமையான கொள்கைகளைக் கொண்டிருக்கின்றன மற்றும் உரிமையாளரின் மதிப்பெண் 750 க்குக் குறைவாக இருந்தால், பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனை முன்வைக்காமல் போகலாம், பல NBFCகள் தங்கள் எழுத்துறுதி செயல்முறையில் மிகவும் நெகிழ்வானவை மற்றும் பிற காரணிகளின் அடிப்படையில், கிரெடிட் ஸ்கோருடன் கூட கடனை வழங்கலாம். 600 அல்லது 650 என்று சொல்லுங்கள், மார்க்-அப் சேர்த்த பிறகு அல்லது வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் இன்னும் கொஞ்சம் கட்டணம் வசூலித்த பிறகு. இது கூடுதல் ஆபத்தை ஈடுசெய்யும்.

தீர்மானம்

வணிகர்கள் தங்கள் நிறுவனத்தை வளர்ப்பதற்கு ஒரு கட்டத்தில் கடனுக்குச் செல்ல வேண்டியிருக்கும் என்பதையும், பிணையமில்லாத கடனைப் பெறுவதற்கான விருப்பம் அவர்களுக்கு இருப்பதையும் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். இருப்பினும், அந்தக் கடன்கள் கடனளிப்பவரின் வணிகத்தைப் பற்றிய கருத்து மற்றும் உரிமையாளரின் கடந்தகால கடன் நடத்தை ஆகியவற்றின் அடிப்படையிலானவை. எளிமையான சொற்களில், அவர்கள் தொழில்முனைவோரின் கிரெடிட் ஸ்கோரின் அடிப்படையில் சிறு வணிகக் கடனை முன்னெடுப்பதற்கான அவர்களின் முடிவை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளனர். ஒரு சிறிய பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கான உலகளாவிய கட்-ஆஃப் 750 ஆகக் காணப்பட்டாலும், சில கடன் வழங்குநர்கள் மற்ற காரணிகளைப் பொறுத்து குறைந்த மதிப்பெண்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள்.

IIFL Finance பிணையம் இல்லாமல் வழங்குகிறது சிறு வணிக கடன்கள் தடையற்ற செயல்முறை மூலம் தொழில்முனைவோர் அவர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை ரூ. 30 லட்சம்.