நான் எவ்வளவு பெரிய தொழில் கடன் பெற முடியும்?

சிறு தொழில் தொடங்க வேண்டும் என்ற எண்ணம் அடிக்கடி நம் மனதில் எழும். உணவு டிரக்கைத் தொடங்கினாலும் அல்லது வடிவமைப்பாளர் பூட்டிக் கடையாக இருந்தாலும் சரி, நண்பர்கள் மற்றும் குடும்பக் கூட்டங்களின் போது இதுபோன்ற யோசனைகளைப் பற்றி விவாதிப்பது பொதுவானது, ஏனெனில் ஸ்டார்ட்அப் என்பது இந்தியாவில் ஒரு முக்கிய வார்த்தையாகிவிட்டது.

கூடுதலாக, சமூக ஊடகங்களின் அணுகல், ஒரு புதிய தயாரிப்பைச் சோதிப்பதில் இருந்தோ அல்லது கூடுதல் தயாரிப்புகளை அறிமுகப்படுத்துவதன் மூலம் வணிகத்தை விரிவுபடுத்துவதிலிருந்தோ, தொழில்முனைவோர் மக்களுடன் நேரடியாக இணைவதை எளிதாக்கியுள்ளது. ஆனால், போதுமான நிதியைப் பெறுவது பெரும்பாலும் சவாலாக உள்ளது.

உண்மையில், சரியான நேரத்தில் மூலதனத்தின் பற்றாக்குறை சாத்தியமான வணிகங்கள் சந்தைக்கு வருவதற்கு ஒரு தடையாக மாறும். இது சில நிறுவப்பட்ட சிறு வணிகங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளை அளவிடுவதில் இருந்து வருகிறது. புதிய பணியிடத்தை வாடகைக்கு எடுத்தல், கூடுதல் பணியாளர்களை பணியமர்த்துதல், இயந்திரங்களில் முதலீடு செய்தல் அல்லது தங்கள் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளுக்கான விளம்பரம் போன்ற பல்வேறு காரணங்களுக்காக, வளர்ச்சிக் கட்டத்தில் இருக்கும் சிறு வணிகங்களுக்கு ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த செலவில் நிதி தேவைப்படுகிறது.

இதுபோன்ற தொழில்முனைவோருக்கு கிராமப்புறங்கள் முதல் மெட்ரோ நகரங்கள் வரை நிதியுதவியை எளிதாகப் பெறுவதற்கு அரசு பல திட்டங்களைத் தொடங்கியுள்ளது. வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கான செயல்முறை எளிதாகிவிட்டது மற்றும் பல கடன் வழங்குநர்கள் பல்வேறு நிபந்தனைகள் மற்றும் தகுதி அளவுகோல்களைப் பொறுத்து ரூ. 50 லட்சம் வரை வணிகக் கடனை வழங்குகிறார்கள்.

பல வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் பங்களிப்பை அங்கீகரிக்கின்றன. பல்வேறு அரசாங்கத் திட்டங்களின் கீழ் நிதியுதவி வழங்குவதோடு, அத்தகைய தொழில்முனைவோரின் மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக இந்தக் கடன் வழங்குநர்கள் பல வணிகக் கடன் திட்டங்களையும் வடிவமைத்துள்ளனர்.

சில லட்ச ரூபாய்கள் முதல் பல கோடிகள் மற்றும் அதற்கும் அதிகமான தொகைகளுக்கு வணிகக் கடன்களைப் பெறலாம். இந்தத் தொகையானது வணிகத்தின் தன்மை, செயல்பாடுகளின் ஆண்டுகள், அது லாபம் ஈட்டுவது, விற்றுமுதல் போன்றவற்றைப் பொறுத்தது. கூடுதலாக, பணப்புழக்க அறிக்கைகள், வரிவிதிப்பு ஆவணங்கள் மற்றும் பதிவு ஆவணங்களும் அவசியம்.

முத்ரா கடன்கள்

அரசின் முத்ரா கடன் திட்டத்தின் கீழ், சிறு உற்பத்தி நிறுவனங்கள், கடைக்காரர்கள், காய்கறி விற்பனையாளர்கள், கைவினைஞர்கள் மற்றும் பண்ணைகள் மற்றும் உணவு பதப்படுத்துதல், பால் பண்ணை போன்ற தொடர்புடைய தொழில்களில் ஈடுபடுபவர்கள் ரூ.10 லட்சம் வரை கடன் பெற தகுதியுடையவர்கள். இந்த வணிகங்களில் பெரும்பாலானவை முறையான வங்கி முறைக்கு வெளியே உள்ளன, எனவே நிதிக்கான அணுகலைப் பெறுவது கடினம். வணிகக் கடனாக வகைப்படுத்தப்படவில்லை என்றாலும், முத்ரா கடன் நிதி இடைவெளியைக் குறைத்து தொழில் முனைவோரை ஊக்குவிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

முத்ரா கடன்கள் வங்கிகள், NBFCகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களால் மூன்று பிரிவுகளின் கீழ் வழங்கப்படுகின்றன - ஷிஷு, கிஷோர் மற்றும் தருண். ஷிஷுவின் கீழ், புதிய தொழில் தொடங்கும் அல்லது குறைந்த நிதி தேவைப்படும் தொழில் முனைவோர் ரூ. 50,000 வரை கடன் பெறுகின்றனர், கிஷோரின் கீழ், தொழில் முனைவோர் ரூ.50,001 முதல் ரூ.5 லட்சம் வரை கடன் பெறலாம். தருணின் கீழ், சிறு வணிகங்கள் ரூ.10 லட்சம் வரை கடன் பெற தகுதியுடையவர்கள்.

வங்கிகள், NBFC ஆதரவு

வணிகங்கள் முதிர்ச்சியடையும் போது, ​​நிதி தேவைகள் அதிகரிக்கும். இங்குதான் வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் உள்ளன. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் சுயதொழில் செய்யும் தனிநபர்கள், உரிமையாளர்கள் மற்றும் உற்பத்தி, சேவைகள் மற்றும் வர்த்தகம் ஆகிய துறைகளில் செயல்படும் நிறுவனங்களுக்கு வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறார்கள். முன்னோடி வங்கிகள் பிணையில் வலியுறுத்தாமல் ரூ.50 லட்சம் வரை கடன் வழங்குகின்றன. நிலம் மற்றும் கட்டிடத்தின் மீதான பிரத்தியேக அடமானக் கட்டணங்கள் மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகைகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளுக்கான காப்புரிமை/கட்டணங்கள் போன்ற பணத்திற்கு இணையான பிணையத்தை வழங்குவதை கட்டாயமாக்கும் வங்கிகளும் உள்ளன.

தினசரி செயல்பாடுகளை இயக்குவதற்காக வழங்கப்படும் மற்றும் குறுகிய கால இயல்புடைய செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்களைத் தவிர, கடனளிப்பவர்கள் வழக்கமாக நீண்ட கால கடன்களை வழங்குகிறார்கள்.payகாலங்கள். கடன் வழங்குபவர்கள் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதியையும் வழங்குகிறார்கள், அங்கு நிறுவனங்கள் போதுமான இருப்பு இல்லாமல் அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பு வரை பணத்தை எடுக்கலாம். அதிகப்படியான தொகையானது வணிகக் கடனுக்குச் சமமானது, மேலும் குறிப்பிட்ட தொகையை பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதத்துடன் டெபாசிட் செய்வதன் மூலம் அதைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் வழங்கும்போது பிணையமில்லாத வணிக கடன்கள், அவர்கள் பெரும்பாலும் விற்றுமுதல், குறைந்தபட்ச ஆண்டு வருமானம் போன்ற சில தகுதி அளவுகோல்களை வைத்திருக்கிறார்கள். வணிகக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் தற்போது சுமார் 10% இல் தொடங்கி வங்கிகள் மற்றும் NBFCகளில் 25% வரை செல்கிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் 3% வரை செல்லக்கூடிய செயலாக்கக் கட்டணத்தையும் வசூலிக்கின்றனர்.

மறுpayமென்ட் அட்டவணை பொதுவாக 12-60 மாதங்களுக்கு இடையில் இருக்கும். இருப்பினும், பெரும்பாலான வங்கிகள் பகுதியை அனுமதிக்கின்றன-payமென்ட் அல்லது பறிமுதல் செய்த பிறகுதான் payகுறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான EMI கள்.

ஜிஎஸ்டி கடன்கள்

கடன் வழங்குபவர்கள் ஜிஎஸ்டியின் கீழ் பதிவுசெய்யப்பட்ட MSMEக்களுக்கு அவர்களின் செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய குறிப்பிட்ட கடன் தயாரிப்புகளை வடிவமைத்துள்ளனர். இவை வணிகக் கடன்களாக குறிப்பிடப்படவில்லை என்றாலும், அவை வணிக விரிவாக்கத்திற்காக MSME களுக்கு வழங்கப்படும் கடன்கள். சுயதொழில் செய்பவர்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான ஆன்லைன் சந்தையான அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற PSBloansin10minutes.com இன் கீழ் இத்தகைய வணிகங்கள் ரூ.5 லட்சம் முதல் ரூ.59 கோடி வரையிலான கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.

இந்தத் திட்டம் இந்திய சிறு தொழில்கள் மேம்பாட்டு வங்கியால் நடத்தப்படுகிறது என்றாலும், வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் மூலம் கடன் வழங்கப்படுகிறது. கடன் பெறுபவர்கள் ஜிஎஸ்டி பதிவு விவரங்கள், குறைந்தபட்சம் ஒரு வருடத்திற்கான வருமான வரி அறிக்கைகள் மற்றும் அத்தகைய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க கடைசி ஆறு மாத வங்கி அறிக்கைகளை வழங்க வேண்டும்.

தீர்மானம்

தொழில்நுட்ப கண்டுபிடிப்புகள் பல புதிய வணிகங்களை உருவாக்கியுள்ளன. கூடுதலாக, ஸ்டார்ட்அப்கள் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கான ஊக்குவிப்பு, மெட்ரோ நகரங்கள் முதல் கிராமப் பகுதிகள் வரை பல இளைஞர்களிடையே தொழில் முனைவோர் வளரும் சூழ்நிலைக்கு வழிவகுத்தது. IIFL Finance போன்ற வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் அத்தகைய வணிகங்களுக்கு போதுமான மற்றும் சரியான நேரத்தில் கடன்களை வழங்குவதன் மூலம் புதிய உயரத்திற்கு அளந்து உதவுகின்றன. 

IIFL ஃபைனான்ஸ் பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற இரண்டையும் வழங்குகிறது வணிக கடன்கள் MSMEகள் குறுகிய மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு அவர்களின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவுவதற்காக. முன்னணி NBFC ஆனது 30 லட்சம் ரூபாய் வரை பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களை ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு வழங்குகிறது. இது போட்டி வட்டி விகிதங்களில் 10 ஆண்டுகள் வரை 10 கோடி ரூபாய் வரை பாதுகாப்பான வணிகக் கடன்களையும் வழங்குகிறது.