வணிகங்கள் காலக் கடன்கள், கடன் வரிகள் மற்றும் வர்த்தகக் கடன்களை எவ்வாறு ஒருங்கிணைக்கின்றன

நவீன வணிகங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளைத் தக்கவைத்துக் கொள்ள, ஒரே ஒரு நிதிக் கருவியை மட்டும் சார்ந்திருப்பது அரிது. மாறாக, அவை அன்றாட மேல்நிலைச் செலவுகள், பருவகால மாற்றங்கள் மற்றும் லட்சியமிக்க விரிவாக்கத் திட்டங்கள் ஆகிய அனைத்தையும் ஒரே நேரத்தில், பல்வேறு நிதிக் கருவிகளின் சிக்கலான சூழலைச் சமாளித்துக் கையாளுகின்றன. வணிக நிதி தீர்வுகள்வர்த்தகக் கடன், சுழல் கடன் வசதிகள் மற்றும் காலக் கடன்கள் ஆகியவற்றை ஒருங்கிணைப்பதற்கான புத்திசாலித்தனமான வழிகளை வகுப்பதன் மூலம், வணிகங்கள் குறுகிய கால பணப்புழக்கத்திற்கும் நீண்ட கால நிலைத்தன்மைக்கும் இடையில் ஒரு சமநிலையை உருவாக்கும் வலுவான மூலதனக் கட்டமைப்பை உருவாக்கலாம். இந்த கலப்பு உத்தியானது, அதிக மூலதனம் தேவைப்படும் முயற்சிகளுக்குத் தேவையான பணத்தைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதோடு, எதிர்பாராத பணப் பற்றாக்குறையால் ஒரு வணிகம் ஒருபோதும் திகைத்துப்போகாமல் இருப்பதையும் உறுதி செய்கிறது. பல வணிகக் கடன் வசதிகளை நிர்வகித்தல் கடன் என்பது இப்போது வெறும் கணக்கியல் முயற்சி மட்டுமல்ல; அது, கடுமையான போட்டி நிறைந்த சந்தையில் வணிகங்கள் தங்கள் கடன் செலவுகளை அதிகரிக்கவும், ஒட்டுமொத்த நிதி நிலைத்தன்மையை வலுப்படுத்தவும் உதவும் ஒரு முக்கிய உத்திசார் அனுகூலமாகும்.

காலக் கடன்கள், கடன் வரம்புகள் மற்றும் தொழில் கடன் என்பவை யாவை?

வெவ்வேறு பாத்திரங்களைப் புரிந்துகொள்வது வணிக நிதி தீர்வுகள் ஆரோக்கியமான நிதிச் சூழலை உருவாக்குவதற்கு நிதிப் பரிமாற்றம் இன்றியமையாதது. ஒரு குறிப்பிட்ட கால அவகாசத்துடன் பெரிய தொகையை வழங்கும் தவணைக் கடன்கள்...payபல ஆண்டுகளுக்கான திட்ட வரைவுகள், வணிக நிதியத்தின் வழக்கமான அடித்தளமாகும். பொதுவாக, கனரக இயந்திரங்கள் அல்லது அசையாச் சொத்துக்களை வாங்குவது போன்ற விலையுயர்ந்த செலவினங்களுக்காக இவை ஒதுக்கி வைக்கப்படுகின்றன. மறுபுறம், கடன் வரிகள், பணத்திற்கான ஒரு சுழலும் கதவை வழங்குகின்றன; வணிகங்கள் தேவைக்கேற்ப பணத்தை எடுக்கலாம், திருப்பிச் செலுத்தலாம்.pay அதை வாங்கி, பின்னர் மீண்டும் வெளியே எடுக்கவும். இது, செயல்பாட்டு மூலதனத்தில் ஏற்படும் குறுகிய காலப் பற்றாக்குறைகளை நிரப்புவதற்கு அவற்றை மிகவும் பொருத்தமானதாக ஆக்குகிறது. வர்த்தகக் கடன் எனப்படும் ஒரு சிறப்பு வங்கி சாரா ஏற்பாட்டின் மூலம், விநியோகஸ்தர்கள் நிறுவனங்களை இப்போதே பொருட்களை வாங்க அனுமதிக்கின்றனர். pay அவர்களுக்கு 30, 60, அல்லது 90 நாட்கள் கழித்து. எப்போது பல வணிகக் கடன் வசதிகளை நிர்வகித்தல்தொழில்முனைவோர், நீண்ட கால வருவாயை உருவாக்கும் உள்கட்டமைப்பிற்கு நிதியளிக்க காலக் கடன்களையும், சரக்குகளின் நகர்வைச் சீராக வைத்திருக்க வர்த்தகக் கடனையும், மற்றும் நிர்வகிப்பதற்கு கடன் வரிகளையும் பயன்படுத்துகின்றனர். payஅமைதியான மாதங்களில் புரளுங்கள்.

வணிகக் கடன்கள் மற்றும் கடன் வரிகளை திறம்பட இணைப்பது எப்படி

கடன் வரிகளையும் வணிகக் கடன்களையும் இணைப்பதற்கான திறவுகோல், தேவையின் ஆயுட்காலத்தை மூலதனத்தின் வேகத்துடன் பொருத்துவதாகும். மூன்று ஆண்டுகளுக்கு வருமானம் தராத ஒரு திட்டத்திற்கு நிதியளிக்க, அதிக வட்டி கொண்ட குறுகிய கால கடன் வரியைப் பயன்படுத்துவது ஒரு பொதுவான தவறாகும். மாறாக, புத்திசாலித்தனமான வணிகங்கள், ஏற்ற இறக்கமான தேவைகளுக்கு கடன் வரிகளையும், நிரந்தர தேவைகளுக்கு காலக் கடன்களையும் பயன்படுத்துகின்றன. உதாரணமாக, ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் (MSME), ஒரு புதிய உற்பத்தி ஆலையை நிறுவ காலக் கடன் பெறலாம். இந்த கணிசமான தொகைக்கு குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெற, அவர்கள் தங்கச் சொத்துக்களைப் பிணையமாகப் பயன்படுத்தலாம். ₹8,00,000 கடன் கோரும் ஒரு வணிகம், மிக சமீபத்திய இணக்க வழிகாட்டுதல்களின்படி, 75% என்ற ஒரே சீரான LTV-க்கு (கடன் மதிப்பு விகிதம்) கட்டுப்படுத்தப்படும். ₹10,66,667 மதிப்புள்ள 22 காரட் தங்கத்தை அடமானம் வைப்பதன் மூலம், அவர்கள் தேவையான நீண்ட கால மூலதனத்தை திறம்படப் பெறுகிறார்கள். மறுபுறம், ஒரு சுழல் கடன் வரி (revolving credit line) மாற்றமின்றி இருக்கும், மேலும் எதிர்பாராத விதமாக ஒரு பெரிய ஆர்டர் வந்து, மூலப்பொருட்களுக்கு உடனடிப் பண வரவு தேவைப்படும் பட்சத்தில் மட்டுமே பயன்படுத்தத் தயாராக இருக்கும். இந்த இரு அடுக்கு அமைப்பு வணிக நிதி தீர்வு வணிகம் செய்ய வேண்டியதில்லை என்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது pay வங்கிக் கணக்கில் தேங்கிக் கிடக்கும் கணிசமான கடனுக்கான வட்டியை செலுத்துவதா அல்லது வாய்ப்பு கிடைக்கும்போது அவசரத் தேவைக்காகப் பணத்தைத் திரட்டுவதா?

நிதிக் கலவை உத்தி அட்டவணை

குறிப்பிட்ட செயல்பாட்டுச் சவால்களுக்கு எந்தக் கருவியைப் பயன்படுத்த வேண்டும் என்பதை விவரிக்கும் ஒரு விரிவான திட்டம் எப்போது அவசியமாகிறது என்றால் பல வணிகக் கடன் வசதிகளை நிர்வகித்தல்.

பல வணிகக் கடன் வசதிகளை நிர்வகிப்பதன் நன்மைகள்

ஒற்றை வங்கிக் கடனால் வழங்க முடியாத ஒரு பாதுகாப்பு வலையை, உங்கள் நிதி ஆதாரங்களைப் பல்வேறு வழிகளில் பல்வகைப்படுத்துவதன் மூலம் பெறலாம். வணிக நிதி தீர்வுகள்வெற்றிகரமாக இயங்கும் ஒரு வணிகம் பல வணிகக் கடன் வசதிகளை நிர்வகித்தல் பல முக்கிய வழிகளில் பயனளிக்கிறது:

• உகந்த பணப்புழக்கம்: ஒரு நிறுவனம், நிர்வாகச் செலவுகளுக்குக் கடன் வசதிகளையும், சரக்குகளுக்கு வர்த்தகக் கடனையும் பயன்படுத்திக்கொள்வதன் மூலம், உயர் முன்னுரிமை முதலீடுகளுக்காகத் தனது உண்மையான பணத்தைக் கையிருப்பாக வைத்திருக்கிறது.
• கடன் வழங்குநரைச் சார்ந்திருத்தல் குறைதல்: ஒரு வங்கி தனது கடன் வழங்கும் தரநிலைகளைக் கடுமையாக்கும் பட்சத்தில், வேறு வங்கியில் ஏற்கனவே ஒரு கடன் வசதி அல்லது வர்த்தகக் கடன் ஏற்பாடு இருப்பது, முழுமையான செயல்பாட்டு முடக்கத்தைத் தவிர்க்க உதவுகிறது.
• குறைக்கப்பட்ட கடன் செலவுகள்: அதிக செலவுள்ள பிணையற்ற கடன்களுக்குப் பதிலாக, அதிக அளவிலான குறைந்த வட்டி விகிதத்திலான பிணையக் கடன்கள் போன்ற பொருத்தமான வழிமுறையைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், ஒட்டுமொத்த வட்டிச் சுமை பெருமளவில் குறைகிறது.
• வழங்குநர் ஆதரவு: தொடர்ந்து பயன்படுத்துதல் மற்றும் மீண்டும்payவர்த்தகக் கடன் பெறுவது மிகுந்த நம்பிக்கையை வளர்க்கிறது, இதன் விளைவாக வழங்குநர்களிடமிருந்து சிறந்த சலுகைகளும் விரைவான விநியோகமும் கிடைக்கின்றன.
• நிதி மீள்திறன்: கலவையான கடன் தன்மையைக் கொண்ட ஒரு வணிகம் அடிக்கடி ஒரு quickஒற்றை, பெரிய கடன் சுமையால் பாதிக்கப்பட்ட ஒன்றைக் காட்டிலும், பொருளாதார மந்தநிலைகளின் போது மீட்சி பெறுவது சிறந்தது.

கடன் வசதிகளை ஒருங்கிணைப்பதில் உள்ள அபாயங்களும் சவால்களும்

பல நன்மைகள் இருந்தாலும், பல வணிகக் கடன் வசதிகளை நிர்வகித்தல் உயர் மட்ட நிதி ஒழுக்கம் தேவைப்படுகிறது. அனைத்து தளங்களிலும் உள்ள மொத்த மாதாந்திர கடன் பொறுப்பு, வணிகத்தின் நிகர லாபத்தை மிஞ்சும் அளவுக்கு அதிகமாக இருப்பதுதான் முக்கிய கவலையாகும். மற்றொரு அமைதியான கொலையாளி...payஒழுங்குமுறைப் பொருத்தமின்மை; வணிகம் நிதி ரீதியாக லாபகரமானதாக இருந்தாலும், ஒரு காலக் கடன் EMI, ஒரு கடன் வரித் தீர்வு மற்றும் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வர்த்தகக் கடன் விலைப்பட்டியல் ஆகிய அனைத்தும் ஒரே வாரத்தில் செலுத்த வேண்டியிருந்தால், பணப்புழக்க நெருக்கடி ஏற்படலாம். மேலும், இந்த வெவ்வேறு நிதிப் பாய்ச்சல்களைக் கண்காணிக்கத் தவறினால், நிதிப் பற்றாக்குறை ஏற்படலாம். payஇது வணிகத்தின் கடன் மதிப்பீட்டை எதிர்மறையாகப் பாதிப்பதோடு, எதிர்காலச் செலவுகளையும் அதிகரிக்கிறது. வணிக நிதி தீர்வுகள்கடன் வாங்குதல் என்பது ஒரு கடன் பொறியாக இல்லாமல், வளர்ச்சிக்கான உந்துசக்தியாகத் தொடர்ந்து இருப்பதை உறுதிசெய்ய, வணிகங்கள் மையப்படுத்தப்பட்ட கணக்கியல் மென்பொருளைப் பயன்படுத்தி ஒவ்வொரு கடன் பெறுதலையும் மற்றும் செலுத்த வேண்டிய தேதியையும் கண்காணிக்க வேண்டும்.

வணிக நிதிக் கலவையை மேம்படுத்துவதற்கான சிறந்த நடைமுறைகள்

தேர்ச்சி பெற வணிகக் கடன்கள் மற்றும் கடன் வரிகளை எவ்வாறு இணைப்பதுதொழில்முனைவோர் கடனை ஒரு தற்காலிகத் தீர்வாகக் கருதாமல், ஒரு மூலோபாயச் சொத்தாகக் கருத வேண்டும்.

• சொத்தின் ஆயுட்காலத்திற்கு ஏற்ப கடன் காலத்தை அமையுங்கள்: ஐந்தாண்டு காலச் சொத்திற்கு நிதியளிக்க ஒருபோதும் ஓராண்டு கடன் வசதியைப் பயன்படுத்தாதீர்கள். கடனின் கால அளவு, அந்தச் சொத்து எவ்வளவு காலம் மதிப்பை உருவாக்கும் என்பதற்கு ஏற்றதாக இருப்பதை உறுதி செய்யுங்கள்.
• தொடர்ச்சியான பணப்புழக்கத் தணிக்கைகள்: உங்கள் வாராந்திர வரவுகளையும் செலவுகளையும் ஆராயுங்கள். பல சிறிய, அதிக செலவுள்ள கடன்களைப் பெறுவதற்குப் பதிலாக, ஒரு தொடர்ச்சியான இடைவெளியை நீங்கள் கவனித்தால், உங்கள் கடன் வரம்பை உயர்த்துவதற்கான நேரம் இதுவாக இருக்கலாம்.
• உத்திசார் வர்த்தகக் கடன்: எல்லா நேரங்களிலும் நீண்ட கால அவகாசத்தைக் கோருங்கள். 30 நாள் கடனிலிருந்து 45 நாள் கடனுக்கு மாறுவதன் மூலம், உங்கள் வணிகம் அடிப்படையில் 15 நாள் வட்டியில்லா கடனைப் பெறலாம். payகருத்து சாளரம்.
• தெளிவான பதிவுகளைப் பராமரிக்கவும்: பல கடன் வழங்குநர்களை நிர்வகிக்கும்போது, ​​துல்லியமான கணக்குப் பராமரிப்பு மிகவும் முக்கியமானது. முழுமையான வெளிப்படைத்தன்மையைக் கடைப்பிடிக்கும் வணிகங்கள், கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து சிறந்த நிபந்தனைகளைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்.
• பிணையத்தை கவனமாகப் பயன்படுத்துங்கள்: தங்கம் போன்ற சொத்துக்களைப் பிணையமாக வைப்பது, பெரிய பணத் தேவைகளுக்கான கடன் வட்டி விகிதங்களைக் கணிசமாகக் குறைக்க உதவும். உதாரணமாக, தற்போதைய சந்தை நிலவரங்களின்படி 60 கிராம் 24 காரட் தங்கத்தின் மதிப்பு ₹10,12,260 ஆகும். பிணையமில்லாத வணிகக் கடனுடன் ஒப்பிடுகையில், இதற்கு எதிராக 75% கடன்-மதிப்பு விகிதத்தில் (LTV) கடன் பெறுவதன் மூலம், கணிசமாகக் குறைந்த செலவில் ₹7,59,195 பெறலாம்.

குறிப்பு: தங்க மதிப்பீடு உள்ளிட்ட சொத்து ஆதரவுக் கடன் வழங்கல் எடுத்துக்காட்டுகள் விளக்கமாக அமைந்துள்ளன. இறுதிக் கடன் தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு ஆகியவை, கடன் வழங்குநரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு முறைகள் மற்றும் நிலவும் சந்தை விலைகளைப் பொறுத்து அமைகின்றன.

தீர்மானம்

நிதி முதிர்ச்சி பெற்ற ஒரு வணிகமானது, வர்த்தகக் கடன், கடன் வரம்புகள் மற்றும் காலக் கடன்கள் ஆகியவற்றின் நன்கு ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட கலவையைக் கொண்டுள்ளது. பல்வேறு வகையான உத்திகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், வணிகங்கள் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைத் தாங்கிக்கொள்ளவும், அதே நேரத்தில் தீவிரமாக விரிவாக்கத்தைத் தொடரவும் உதவும் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான நெகிழ்வுத்தன்மையை அடைய முடியும். வணிக நிதி தீர்வுகள்பொருட்களுக்கு வர்த்தகக் கடனையும், வளர்ச்சிக்குத் தேவையான கடன் வசதிகளையும், அடித்தளத்திற்காக காலக் கடன்களையும் பயன்படுத்துவதே இதன் இரகசியம். ஒரு நிறுவனம் தனது மூலதனக் கட்டமைப்பை மேம்படுத்தவும், மொத்தச் செலவுகளைக் குறைக்கவும், நீண்டகால வெற்றியை நோக்கிய உறுதியான பாதையை உருவாக்கவும், கவனமாகச் செயல்பட வேண்டும். பல வணிகக் கடன் வசதிகளை நிர்வகித்தல் தற்கால ஒழுங்குமுறை விதிகளுக்கு இணங்க.

நிபந்தனைகள்: இந்தக் கட்டுரை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. கடன் விதிமுறைகள், தகுதி, கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) மற்றும் மதிப்பீடுகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் வாங்குபவரின் விவரம் மற்றும் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். வாசகர்கள் எந்தவொரு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன், தங்கள் நிதி ஆலோசகர் அல்லது கடன் வழங்குநரை அணுகி கலந்தாலோசிக்க வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க