வங்கி அறிக்கை வணிகக் கடன் பகுப்பாய்வு: கடன் வழங்குநர்கள் சரிபார்க்கும் விஷயங்கள்

A வங்கி அறிக்கை வணிகக் கடன் மதிப்பாய்வு ஒரு கடன் வழங்குநரின் செயல்பாட்டு பணப்புழக்கம், கணக்கு நடத்தை மற்றும் மறுஆய்வைக் காட்டுகிறது.payகடமைப் பொறுப்புகள். இது சராசரி வங்கி இருப்பு (ABB) கணக்கீட்டிற்கு உதவக்கூடும். இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது. கடனுக்கான வங்கி அறிக்கை பகுப்பாய்வு முடிவுகள், அறிக்கை காலங்கள், எச்சரிக்கை அறிகுறிகள், EMI விளக்கப்படங்கள் மற்றும் மதிப்பீட்டிற்கு கணக்குப் பதிவுகள் எவ்வாறு உதவுகின்றன.

ABB என்பது என்ன மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் அதை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறார்கள்?

ABB என்பது சராசரி வங்கி இருப்பு என்பதைக் குறிக்கிறது, ஆனால் அதன் கணக்கீட்டு முறை உலகளாவியதல்ல. ஒரு கடன் வழங்குநர், ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு தினசரி இறுதி இருப்புகளைச் சராசரியாகக் கணக்கிடலாம் அல்லது தனது கடன் கொள்கையில் வேறு ஒரு முறையைப் பயன்படுத்தலாம். எனவே, அவ்வாறு கருதுவது தவறானதாகும். வணிகக் கடனுக்கான ஏபிபி எப்போதும் என்பது ஆறு மாதங்களின் இறுதிப் புள்ளிவிவரங்களின் சராசரியைக் குறிக்கும்.

ABB ஒரு கணக்கில் உள்ள பண இருப்பைக் குறிக்க முடியும், அதே சமயம் வரவுகள் மற்றும் பற்றுக்கள் வணிகம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைக் காட்டுகின்றன. பரிவர்த்தனைகள் உண்மையானதாகவும், விற்றுமுதல், ஜிஎஸ்டி தாக்கல் மற்றும் பிற பதிவுகளுடன் ஒத்துப்போகும் பட்சத்திலும் மட்டுமே ஒரு உயர் சராசரி மதிப்பீட்டிற்கு உதவக்கூடும். எந்தவொரு ரிசர்வ் வங்கி அல்லது IIFL மூலமும் ஒரு நிலையான 4–6× ABB ஒப்புதல் சூத்திரத்தை வெளியிடுவதில்லை. கடன் தொகை முழுமையான கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

ஆறு மாத மற்றும் 12 மாத வங்கி அறிக்கைகள்

குறிப்பு: வணிகக் கடன் வங்கி அறிக்கை தேவை இது பொருள், தொகை, விண்ணப்பதாரர் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்தது. நீண்ட கால அவகாசம் அதிக ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

வங்கி அறிக்கை பகுப்பாய்வில் சாதகமான அறிகுறிகள் மற்றும் பாதகமான அறிகுறிகள்

கணக்கு அறிக்கை மதிப்பாய்வு, மொத்த வரவுகளை அல்ல, பரிவர்த்தனையின் தரத்தையே கருத்தில் கொள்கிறது.

பச்சை சமிக்ஞைகள்:

• விலைப்பட்டியல்கள், ஜிஎஸ்டி அறிக்கைகள் அல்லது அறிவிக்கப்பட்ட விற்றுமுதல் ஆகியவற்றுடன் பெருமளவில் ஒத்துப் போகும் வழக்கமான வணிக வரவுகள்.
• திட்டமிடப்பட்ட கடமைகள் செலுத்த வேண்டிய தேதி வரும்போது போதுமான நிலுவைத் தொகைகள் இருப்பதும், திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டவை குறைவாக இருப்பதும். payமுக்கும்.
• Payசெயலில் உள்ள செயல்பாடுகளுக்கு ஆதரவளிக்கும் பணியாளர்கள், விநியோகஸ்தர்கள் அல்லது பயன்பாட்டு நிறுவனங்களுக்கான மேம்பாடுகள்.
• வணிகப் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் தனிப்பட்ட பணப் பரிமாற்றங்களுக்கும் இடையே தெளிவான வேறுபாடு.
• வணிகப் பதிவேடுகளுடன் ஒத்துப்போகும் கணக்குப் பெயர் மற்றும் உரிமைப் பாதை.

சிவப்பு கொடிகள்:

• மீண்டும் மீண்டும் காசோலை, NACH அல்லது EMI திருப்பி அனுப்பப்படுதல் மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட் கணக்கில் தொடர்ச்சியான நெருக்கடி.
• தெளிவான வணிக விளக்கம் இல்லாத பெரிய பரிமாற்றங்கள், ரொக்கப் பணம் எடுத்தல் அல்லது தற்காலிக வரவுகள்.
• குறைந்து வரும் இருப்புநிலைப் போக்கு அல்லது பயன்பாட்டுக்கு அருகில் ஒழுங்கற்றதாகவோ அல்லது செறிவாகவோ தோன்றும் விற்பனை வரவுகள்.
• உண்மையான வர்த்தகத்தைப் பிரதிபலிக்காத, தொடர்புடைய கணக்குகளுக்கு இடையேயான வட்டப் பரிமாற்றங்கள்.
• அறிக்கை விவரங்கள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள், விலைப்பட்டியல்கள் மற்றும் பதிவு ஆவணங்களுக்கு இடையே உள்ள முரண்பாடு.

வெளியிடப்பட்ட எந்த விதியும், ஒருமுறை ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கம், பயன்பாட்டு சதவீதம் அல்லது மூன்று மாதப் போக்கு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் தானாகவே நிராகரிப்பு ஏற்படுவதாகக் கூறுவதில்லை. சூழலும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையும் முக்கியமானவை.

அறிக்கையின் வலிமை கடன் வரம்பை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

அறிக்கையின் தரம், வருவாய் நிலைத்தன்மை உடையதாகத் தோன்றுகிறதா என்பதையும், கணிக்கப்பட்ட வருவாய் ஈட்டத்தையும் பாதிக்கக்கூடும்.payஅறிக்கைகள் தடையற்ற பணப்புழக்கத்திற்குப் பொருந்தும். கடன் வரலாறு, வணிகத்தின் பழமை, ஜிஎஸ்டி தரவுகள், தேவைப்படும் இடங்களில் வருமான வரி அறிக்கைகள் மற்றும் பிற கடமைகளுடன் இதுவும் ஒரு உள்ளீடாகும். IIFL தற்போது மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, ₹75 லட்சம் வரையிலான பிணையமில்லா வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது. அதன் ஆவணப் பக்கத்தில், பிரதான செயல்பாட்டுக் கணக்கிற்கான ஆறு மாத அறிக்கைகளும், தேவைப்படும் இடங்களில் கூடுதல் ஆவணங்களும் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன. சிறந்த நடத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பிற்கான உரிமையை உருவாக்காது.

பொதுவான வணிகக் கடன் தொகைகளுக்கான உத்தேச மாதத் தவணை

பின்வரும் குறைந்துவரும் இருப்பு EMI-கள், IIFL வெளியிட்ட சூத்திரத்தையும், அதன் கணிப்பானில் காட்டப்பட்டுள்ள 12%–28% வரம்பிற்குள் உள்ள விளக்க விகிதங்களையும் பயன்படுத்துகின்றன.

குறிப்பு: இங்கு கொடுக்கப்பட்டுள்ள எண்கள் தோராயமான எடுத்துக்காட்டுகளே தவிர, சலுகைகள் அல்ல. உண்மையான வட்டி விகிதம், EMI, கட்டணங்கள், தொகை மற்றும் கடன் காலம் ஆகியவை அனுமதிக்கப்பட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து அமையும். IIFL வணிகக் கடன் EMI கால்குலேட்டரால் தற்போதைய உள்ளீடுகளைச் சோதிக்க முடியும்.

விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் வங்கி அறிக்கைகளைத் தயாரிப்பது எப்படி

ஒரு தெளிவான கடனுக்கான வங்கி அறிக்கை பகுப்பாய்வு மதிப்பாய்வு பொதுவாக ஒரு முக்கிய செயல்பாட்டுக் கணக்குடன் தொடங்குகிறது. சீரான வணிக ரசீதுகள், வழங்குநர் payபரிவர்த்தனைகளும் சட்டரீதியான வெளிப்பாய்வுகளும் வர்த்தகப் போக்கைப் புரிந்துகொள்வதை எளிதாக்குகின்றன. திருப்பி அனுப்பப்பட்டது payசிக்கல்கள் தீர்க்கப்பட வேண்டும், அதே சமயம் அசாதாரணமான பணப் பரிமாற்றங்களுக்கு ஆதாரமான விலைப்பட்டியல்கள் அல்லது பேரேட்டுப் பதிவுகள் தேவைப்படுகின்றன. மிகைப்பற்றுப் பயன்பாட்டை, புனையப்பட்ட ஒரு பொதுவான சதவீதத்தைக் காட்டிலும், அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பு மற்றும் இயல்பான செயல்பாட்டு மூலதனச் சுழற்சியுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதே சிறந்தது. கணக்கின் பெயர், நிறுவனத்தின் வகை மற்றும் பதிவுப் பதிவேடுகள் ஆகியவை ஒத்துப்போக வேண்டும்.

மாற்று நிதி ஆதாரமாக தங்கக் கடன்

தகுதியான தங்க நகைகள் கிடைக்கும் பட்சத்தில், ஒரு தங்க கடன் பாதுகாப்பற்ற ஒன்றிலிருந்து தனியாகக் கருதப்படலாம் வங்கி அறிக்கை வணிகக் கடன்இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, வணிக அல்லது வர்த்தக நோக்கங்களுக்காக வழங்கப்படும் கடன்கள் வருமானம் ஈட்டும் கடன்களாகக் கருதப்படுகின்றன. கடன் வழங்குபவர் உரிமையைச் சரிபார்க்கலாம், KYC தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யலாம், பிணையத்தை மதிப்பிட்டு அதன் மதிப்பை நிர்ணயிக்கலாம், மேலும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதையும் மதிப்பீடு செய்யலாம்.payஅதன் கடன் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு இணங்க கடன் வழங்கும் திறன். ஒப்புதல் அளிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய மொத்த வெளிப்பாடு மற்றும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பைப் பொறுத்து கூடுதல் மதிப்பீட்டுத் தேவைகள் பொருந்தலாம். தங்கக் கடனுக்கான தகுதி, மதிப்பீடு, கடன் தொகை, விலை நிர்ணயம், காலம் மற்றும் விநியோகம் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, ஆவணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

தீர்மானம்

A வங்கி அறிக்கை வணிகக் கடன் விற்பனை, செலவுகள், பணப்புழக்கம் மற்றும் வருவாய் ஆகியவற்றின் பதிவை கணக்கு அளிக்கும்போது மதிப்பீடு மிகவும் தெளிவாகிறது.payகடன் நடத்தை. இந்தக் கட்டுரை ABB, மறுஆய்வுக் காலங்கள், பரிவர்த்தனை முறைகள், கடன் வரம்பு மதிப்பீடு, திருத்தப்பட்ட EMI-கள், அறிக்கை தயாரிப்பு மற்றும் தங்க ஆதரவு நிதி ஆகியவற்றை ஆய்வு செய்தது. இந்தப் பதிவுகள் கடன் மறுஆய்வுக்கு உதவுகின்றன, அதே சமயம் இறுதித் தகுதி, தொகை, விலை நிர்ணயம், காலம் மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணப்படுத்தலுக்கு உட்பட்டவை.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க