வணிகக் கடன் மதிப்பீட்டிற்கான வருவாய், கடன் தொகையை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

ஆண்டு விற்றுமுதல், ஒரு வணிகத்தின் அளவையும் நிலைத்தன்மையையும் புரிந்துகொள்ள கடன் வழங்குநருக்கு உதவுகிறது, ஆனால் வருவாய் மட்டுமே எவ்வளவு நிதி கிடைக்கக்கூடும் என்பதைத் தீர்மானிப்பதில்லை. விற்றுமுதல் அடிப்படையிலான வணிகக் கடனில் , வரிப் பதிவேடுகளில் பதிவாகியுள்ள விற்பனையானது, வங்கிச் செயல்பாடு, இலாபம் மற்றும் தற்போதுள்ள கடமைகளுடன் சேர்த்து மதிப்பிடப்படலாம். இந்தக் கட்டுரை , வணிகக் கடன் மதிப்பீட்டிற்கான விற்றுமுதல், சரிபார்க்கப்பட்ட IIFL அளவுகோல்கள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட MSE செயல்பாட்டு மூலதன முறை மற்றும் தகுதியை வலுப்படுத்துவதற்கான நடைமுறை வழிகள் ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

வருவாய் என்றால் என்ன, கடன் வழங்குநர்கள் ஏன் அதைப் பற்றி அக்கறை கொள்கிறார்கள்?

வணிக விற்றுமுதல் என்பது, செயல்பாட்டுச் செலவுகள் கழிக்கப்படுவதற்கு முன்பு, ஒரு நிதியாண்டில் பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை விற்பனை செய்வதன் மூலம் ஈட்டப்படும் மொத்த வருவாய் ஆகும். கணக்கியல் அல்லது வரிச் சூழலைப் பொறுத்து, நிகர விற்றுமுதல் என்பது விற்பனைத் திருப்பங்கள், தள்ளுபடிகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரிகள் போன்ற இனங்களை விலக்கக்கூடும். வணிகக் கடனுக்கான விற்றுமுதல் மதிப்பீட்டின்படி, நிலையான வருவாய் செயல்பாட்டு அளவு மற்றும் பண வரவைக் குறிக்கலாம், ஆனால்payகடன் வழங்கும் திறன், லாப வரம்புகள் மற்றும் கடனையும் சார்ந்துள்ளது. கடன் வழங்குபவர்கள் வருமான வரி அறிக்கைகள், ஜிஎஸ்டி பதிவுகள் மற்றும் பிரதான செயல்பாட்டு வங்கிக் கணக்கில் உள்ள வரவுகளை ஒப்பிட்டுச் சரிபார்க்கலாம். ஒரு பொருந்தாமை தானாகவே தகுதியிழப்புக்கு வழிவகுக்காது, ஆனால் அதற்கு ஒரு விளக்கமும் அதற்கான துணைச் சரிபார்ப்பு ஆவணமும் தேவைப்படலாம்.

இந்தியாவில் வணிகக் கடன் பெறத் தேவையான குறைந்தபட்ச வருவாய்

ஒவ்வொரு தயாரிப்புக்கும் வங்கி ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச வர்த்தக அளவு வரம்பு எதுவும் இல்லை . ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் தயாரிப்பு மற்றும் இடர் கொள்கையின் அடிப்படையில் அளவுகோல்களை நிர்ணயிக்கின்றனர். சில வணிகக் கடன் தயாரிப்புகள், தங்களின் தகுதி அளவுகோல்களின் ஒரு பகுதியாக குறைந்தபட்ச வர்த்தக அளவு தேவைகளைக் குறிப்பிடலாம். வர்த்தக அளவு வரம்புகள், ஆவணங்கள் மற்றும் மதிப்பீட்டு அளவுருக்கள் ஆகியவை தயாரிப்பு வகைகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடக்கூடும் என்பதால், விண்ணப்பதாரர்கள் தொடர்புடைய தயாரிப்புத் தகுதிப் பக்கத்தை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

அந்த எண்ணிக்கையை, அனைத்து IIFL நிறுவனங்களுக்கோ அல்லது பிற கடன் வழங்குநர்களுக்கோ பொதுவான வருடாந்திர அளவுகோலாக மாற்றக்கூடாது.

குறிப்பு: இந்த புள்ளிவிவரங்கள் சரிபார்க்கப்பட்ட தயாரிப்பு அல்லது ஒழுங்குமுறை அளவுகோல்களே தவிர, தகுதிக்கு உத்தரவாதமளிக்கப்பட்டவை அல்ல. ஒப்புதல் மற்றும் தொகை ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணங்களைப் பொறுத்து அமையும்.

கடன் வழங்குநர் வகை வாரியான விற்றுமுதல் வரம்புகள்

ஒவ்வொரு வழங்குநரிடமிருந்தும் தற்போதைய தயாரிப்பு வெளிப்படுத்தல்கள் இல்லாமல், ஒரு நம்பகமான கடன் வழங்குநர் வகை அட்டவணையால் ₹10 லட்சம், ₹25 லட்சம் அல்லது ₹40 லட்சம் போன்ற குறைந்தபட்ச வரம்புகளை ஒதுக்க முடியாது. வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) பிணையற்ற காலக் கடன்கள், பிணையுள்ள கடன்கள் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதன வசதிகள் ஆகியவற்றில் வெவ்வேறு வரம்புகளைப் பராமரிக்கலாம். எனவே, விற்றுமுதல் அடிப்படையிலான கடன் வழங்கலுக்கு, பெயர்ப்பலகை அடிப்படையிலான அனுமானம் அல்ல, மாறாக தயாரிப்பு அளவிலான சரிபார்ப்பு தேவைப்படுகிறது. உத்யம் பதிவு, நிறுவன வகைப்பாட்டை உறுதி செய்கிறது; அது ஒரு கடன் வழங்குநரைக் குறைந்த விற்றுமுதல் வரம்பைப் பயன்படுத்தவோ அல்லது ஒரு கடனை அங்கீகரிக்கவோ கட்டாயப்படுத்துவதில்லை.

கடன் வழங்குநர்கள் விற்றுமுதல் அடிப்படையில் கடன் தொகையைக் கணக்கிடும் முறை

பிணையற்ற காலக் கடனைப் பொறுத்தவரை, அதன் தொகை விற்றுமுதல் தொகையில் 20–25% ஆக இருக்க வேண்டும் என்று எந்த அதிகாரப்பூர்வ விதியும் இல்லை. இணையத்தில் பரவலாகக் குறிப்பிடப்படும் சதவீதம், குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான ஒரு குறிப்பிட்ட நடைமுறை மூலதன முறையிலிருந்து வருகிறது. அந்த முறையின் கீழ், நடைமுறை மூலதனத் தேவை என்பது கணிக்கப்பட்ட விற்றுமுதல் தொகையில் 25% ஆக மதிப்பிடப்படுகிறது: கடன் வாங்குபவர் நிகர நடைமுறை மூலதனமாக 5% பங்களிக்கிறார் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டமைப்பு மற்றும் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, வங்கி நிதி குறைந்தபட்சம் 20% வழங்குகிறது.

₹60 லட்சம் உத்தேச விற்றுமுதலுக்கு, எடுத்துக்காட்டுத் தேவை ₹15 லட்சம் ஆகும். கடன் வாங்குபவரின் பங்களிப்பு ₹3 லட்சம் மற்றும் வங்கி நிதி ₹12 லட்சம். இது ₹12 லட்சம் பிணையற்ற காலக் கடனுக்கான வாக்குறுதி அல்ல. விற்றுமுதலின் அடிப்படையிலான எந்தவொரு வணிகக் கடனிலும் , இலாபத்தன்மை, தற்போதைய மாதாந்திரத் தவணைகள், கடன் வரலாறு, வணிகத்தின் பழமை மற்றும் கணக்கு அறிக்கைகளின் நடத்தை ஆகியவை கடன் தொகையைக் குறைக்கக்கூடும். குறைந்த ஆனால் நிலையான, இலாபகரமான வருவாயை விட, குறைந்த இலாப வரம்புகளுடன் கூடிய அதிக விற்பனை அல்லது அதிக கடன் சுமை ஆகியவை குறைந்த அளவு கடன் வாங்குவதையே ஆதரிக்கக்கூடும்.

குறிப்பு: இது அதிகாரப்பூர்வமான MSE செயல்பாட்டு மூலதனப் புழக்க முறையின் ஒரு கல்விப் பயன்பாடு ஆகும். இது IIFL பிணையற்ற கடன் விலைப்புள்ளி அல்லது ஒப்புதல் சூத்திரம் அல்ல.

வருவாய் மாற்றத்துடன் இணைந்து செயல்படும் பிற காரணிகள்

• கடன் விவரம்: repayநடத்தை மற்றும் அறிக்கை தரவுகள் இடர் கண்ணோட்டத்தைப் பாதிக்கின்றன.
• வணிகப் பழமை: நீண்ட கால செயல்பாட்டுப் பதிவு, நிலைத்தன்மைக்கான கூடுதல் சான்றுகளை வழங்குகிறது.
• இலாபம்: வருவாய் வருமானமாக மாறுகிறதா என்பதை லாப வரம்புகள் காட்டுகின்றன.payதிறன் திறன்.
• தற்போதுள்ள கடமைகள்: தற்போதைய மாதத் தவணைகளும் கடனும், கையிருப்பில் உள்ள பணப்புழக்கத்தைக் குறைக்கின்றன.
• ஜிஎஸ்டி மற்றும் வங்கி நிலைத்தன்மை திரும்பப்பெறுதல்கள் மற்றும் கணக்கு வரவுகள் வர்த்தகச் செயல்பாட்டைச் சரிபார்க்க உதவுகின்றன.

வருவாய் மதிப்பீட்டிற்கு வழிவகுக்கலாம், ஆனால் இந்தக் காரணிகளே இறுதி வணிகக் கடன் தகுதி , விலை நிர்ணயம் மற்றும் தொகையை வடிவமைக்கின்றன.

வருவாய் குறைந்தபட்ச அளவிற்குக் குறைவாக இருந்தால் என்ன செய்வது

1. சரியான தயாரிப்பு விதியை உறுதிப்படுத்தவும். வெவ்வேறு தயாரிப்புகளுக்கு வெவ்வேறு தகுதி அளவுகோல்கள் இருக்கலாம்; பொருத்தம் இல்லாமல் மீண்டும் மீண்டும் விண்ணப்பிப்பது தேவையற்ற விசாரணைகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
2. தெளிவான ஆதாரத் தடத்தை உருவாக்குங்கள். வழக்கமான வணிகக் கணக்குப் பயன்பாடு, சரியான நேரத்தில் வரித் தாக்கல் மற்றும் சரிசெய்யப்பட்ட ஜிஎஸ்டி மற்றும் வருமான வரி விவரங்கள் ஆகியவை வருவாயைச் சரிபார்ப்பதை எளிதாக்கும்.
3. பாதுகாக்கப்பட்ட நிதியுதவியைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். சொத்து மீதான கடன் அல்லது ஒரு தங்க கடன் தகுதியான பிணையங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் காசோலைகளைக் கொண்டு மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. தங்கக் கடனைப் பொறுத்தவரை, மதிப்பீடும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித விதிகளும் முக்கியமானவை; வணிக விற்றுமுதல் மட்டுமே ஒரே அடிப்படையல்ல.
4. உத்யத்தை துல்லியமாகப் பயன்படுத்துங்கள். தகுதியுள்ள நிறுவனங்கள் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் பதிவு செய்துகொள்ளலாம், ஆனால் பதிவு என்பது கடன் அல்லது ஒப்புதல் சான்றிதழ் ஆகாது.
5. முதலில் பணப்புழக்கத்தை வலுப்படுத்துங்கள். பல மாதங்களாக நீடிக்கும் நிலையான வரவுகள், போதுமான நிலுவைகள் மற்றும் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட தற்போதைய கடன் ஆகியவை பிற்கால விண்ணப்பத்திற்கு ஆதரவளிக்கக்கூடும்.

தீர்மானம்

வருடாந்த வணிகக் கடனுக்கான விற்றுமுதல் மதிப்பீடு வருவாயின் அளவையும் நிலைத்தன்மையையும் காட்டக்கூடும், ஆனால் அது ஒரு பொதுவான தகுதி வரம்போ அல்லது ஒரு தனித்தியங்கும் தண்டனை சூத்திரமோ அல்ல. இந்தக் கட்டுரை வணிக விற்றுமுதல் வரையறை, IIFL-இன் சரிபார்க்கப்பட்ட தயாரிப்பு சார்ந்த அளவுகோல், அதிகாரப்பூர்வ MSE செயல்பாட்டு மூலதன முறை, வருவாயுடன் சேர்த்துப் பரிசீலிக்கப்படும் கடன் காரணிகள் மற்றும் விற்றுமுதல் ஒரு தயாரிப்புத் தேவைக்குக் கீழே குறையும்போது சாத்தியமான மாற்று வழிகள் ஆகியவற்றை விளக்கியுள்ளது. எந்தவொரு இறுதித் தொகை, விலை நிர்ணயம் மற்றும் விதிமுறைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் மறுபரிசீலனைக்கு உட்பட்டவை.payதிறன் திறன்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க