சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான அரசாங்க கடன் உத்தரவாதத் திட்டங்கள்

உலகெங்கிலும் உள்ள சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (SMEs), வழக்கமான பிணையங்கள் இல்லாததாலும், சிறிய வணிகக் கட்டமைப்புகளுடன் தொடர்புடையதாகக் கருதப்படும் அதிகரித்த இடர்பாடுகளாலும், நிதி பெறுவதில் தொடர்ந்து கணிசமான தடைகளைச் சந்தித்து வருகின்றன. அரசு கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் இந்த இடைவெளியைக் குறைப்பதற்கும், நிதி நிறுவனங்களுக்கான அபாயத்தைக் குறைப்பதன் மூலம் கடன் வழங்குதலை ஊக்குவிப்பதற்கும் ஒரு முக்கிய நிதித் தலையீடாக இந்தக் கட்டமைப்பு உருவாக்கப்பட்டது. இந்தத் திட்டங்கள், கடனின் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதன் மூலம், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு பாதுகாப்பு வலையாகச் செயல்படுகின்றன. இந்த உத்தரவாதத்தை வழங்குவதன் மூலம், சிறு நிறுவனங்கள் கடன் பெறுவதை அரசாங்கம் எளிதாக்குகிறது. இதன்மூலம், கடுமையான சொத்து அடிப்படையிலான கட்டுப்பாடுகளால் கட்டுப்படுத்தப்படாமல், தங்கள் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துவதற்குத் தேவையான நிதியைப் பெற அவை உதவுகின்றன. தொழில்முனைவோரை ஊக்குவிப்பதுடன், வெற்றிகரமான வணிகக் கருத்துக்கள் ஆரம்பகட்ட நிதிப் பற்றாக்குறையால் தடைபடாமல் இருப்பதையும் இந்தக் கட்டமைப்பு உறுதி செய்கிறது.

குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை (CGTMSE) என்பது என்ன?

குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை (CGTMSE) என்பது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) நிறுவனக் கடன்களை மேம்படுத்துவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு முக்கிய அரசாங்க ஆதரவு கடன் உத்தரவாதத் திட்டமாகும்.

இது, தகுதியுள்ள குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன்களுக்காக வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஒரு உத்தரவாதப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இதன்மூலம், கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவரின் இடர் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.

பிணையத்தை மட்டுமே சார்ந்திருப்பதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குநர்கள் வணிகத்தின் நிலைத்தன்மை, பணப்புழக்கம் மற்றும் மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.payபாதுகாப்புக் கொள்ளளவு. இந்தக் கட்டமைப்பின் கீழ், அறக்கட்டளையானது (தகுதி அளவுகோல்களின் அடிப்படையில்) கடனின் கணிசமான பகுதியை வழக்கமாக ஈடுசெய்கிறது, இது பாரம்பரியப் பாதுகாப்புச் சொத்துக்கள் இல்லாத வணிகங்களுக்குக் கடன் வழங்க நிதி நிறுவனங்களை ஊக்குவிக்கிறது.

இந்த அமைப்பு, பிணையம் இல்லாதது முறையான நிதியைப் பெறுவதைத் தடுக்காது என்பதை உறுதி செய்வதன் மூலம், போதிய நிதி வசதி பெறாத குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்குக் கடன் ஓட்டத்தை வலுப்படுத்தி, தொழில்முனைவோருக்கு ஆதரவளிக்கிறது.

குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை (CGTMSE) எவ்வாறு செயல்படுகிறது

ஒரு வேலை அரசு கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் இதில் கடன் வாங்குபவர், கடன் வழங்கும் நிறுவனம் மற்றும் உத்தரவாத அறக்கட்டளை ஆகிய மூன்று முக்கியப் பங்குதாரர்கள் ஈடுபட்டுள்ளனர்.

ஒரு சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் (SME), வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) போன்ற உறுப்பினர் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திடம் (MLI) கடன் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும்போது இந்தச் செயல்முறை தொடங்குகிறது. கடன் வழங்குபவர், அந்த வணிகத்தின் நிதி நிலைத்தன்மை, வளர்ச்சித் திறன் மற்றும் அதன் வருவாய் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அதனை மதிப்பீடு செய்கிறார்.payபிணையத்தின் மீது மட்டும் கவனம் செலுத்தாமல், திறனை மேம்படுத்துதல்.

கடன் அனுமதிக்கப்பட்டவுடன், கடன் வழங்குபவர் அந்தத் திட்டத்தின் கீழ் உத்தரவாதப் பாதுகாப்புக்கு விண்ணப்பிக்கிறார். ஒப்புதல் கிடைத்த பிறகு, அறக்கட்டளையானது கடன் வாங்குபவரின் வகை மற்றும் திட்ட வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து, பொதுவாக 75% முதல் 85% வரையிலான உத்தரவாதப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

இந்த உத்தரவாதம் கடன் வழங்குபவரின் இடர் அபாயத்தைக் குறைத்து, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் கடன் பெறுவதை எளிதாக்குகிறது. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் பட்சத்தில், உரிய நடைமுறைகளைப் பின்பற்றிய பிறகு, உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட பகுதியை மீட்பதற்காக கடன் வழங்குபவர் கோரிக்கை செயல்முறையைத் தொடங்கலாம்.

கடன் உத்தரவாதத் திட்டத்தின் செயல்முறை ஓட்டம்

அரசு கடன் உத்தரவாதத் திட்டத்தின் கீழ் கடன் வழங்கும் செயல்முறை ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட ஓட்டத்தைப் பின்பற்றுகிறது:

• கடன் விண்ணப்பம்: தொழில்முனைவோர் ஒரு வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்திடம் வணிக முன்மொழிவையும் நிதி ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்கிறார்.
• கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு: அந்த நிறுவனம் சாத்தியக்கூறு மற்றும் மறுசீரமைப்பை மதிப்பிடுகிறது.payவணிகத்தின் திறன்.
• உத்தரவாத விண்ணப்பம்: ஆரம்ப ஒப்புதலுக்குப் பிறகு, கடன் வழங்குபவர் அந்தத் திட்டத்தின் கீழ் உத்தரவாதக் காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிக்கிறார்.
• கட்டணம் Payமனநிலை: காப்பீட்டைச் செயல்படுத்துவதற்கு ஒரு சிறிய வருடாந்திர உத்தரவாதக் கட்டணம் செலுத்தப்படுகிறது.
• கடன் வழங்கல்: உத்தரவாதம் உறுதிசெய்யப்பட்ட பிறகு, கடன் வாங்கியவருக்கு நிதி விடுவிக்கப்படும்.
• கண்காணிப்பு: கடன் வழங்குபவர் மீண்டும் கண்காணிக்கிறார்payகடன் காலம் முழுவதும் மேலாண்மை மற்றும் வணிகச் செயல்திறன்.
• உரிமைகோரல் தீர்வு: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர் அறக்கட்டளையிடமிருந்து உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட பகுதியை மீட்பதற்காக ஒரு கோரிக்கையை எழுப்புகிறார்.

சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான அரசாங்க கடன் உத்தரவாதத் திட்டங்களின் முக்கிய நன்மைகள்

முதல் தலைமுறை தொழில்முனைவோர்கள் சமமான களத்தில் போட்டியிட வழிவகுக்கும் கடன் ஜனநாயகமயமாக்கலே இதன் முக்கிய நன்மையாகும். அரசு கடன் உத்தரவாதத் திட்டம்இந்தத் திட்டங்கள், பௌதீகப் பிணையம் அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதங்களின் தேவையை நீக்குவதன் மூலம், பொதுவாக நிதி உதவி பெறாத ஆக்கப்பூர்வமான யோசனைகளுக்கு நிதியை விடுவிக்கின்றன. மேலும், குறைந்த இடர் தன்மையானது, கடன் வழங்குநர்களை அவர்கள் முன்பு தவிர்த்த சந்தைகளில் நுழைய வழிவகுப்பதால், இந்தக் கட்டமைப்புகள் வங்கித் துறை முழுவதும் அதிக கடன் ஏற்பு விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கின்றன. அன்றாட இயக்கச் செலவுகள் மற்றும் பருவகால மாறுபாடுகளைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கு அவசியமான, செயல்பாட்டுக்கான பணத்தை எளிதாக அணுகுவது, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்குப் பெரிதும் பயனளிக்கிறது. சிறு வணிக தொழில்முனைவோருக்கு, ஒரு நிறுவனத்தை வளர்க்கும் அதே வேளையில் தனிப்பட்ட செல்வத்தைப் பேணுவது ஒரு மிகப்பெரிய நிதி மற்றும் உளவியல் ரீதியான நன்மையாகும்.

கடன் உத்தரவாதத் திட்டங்களின் கீழ் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

ஒரு தகுதியின் கீழ் அரசு கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் இது முதன்மையாக MSME வகைப்பாடு, வணிகச் செயல்பாடு மற்றும் இணக்க நிலை ஆகியவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

உற்பத்தி, சேவைகள் மற்றும் தகுதியான சில்லறை விற்பனை நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்கள் பொதுவாக இதன் கீழ் வருகின்றன. செல்லுபடியாகும் MSME கட்டமைப்புகளின் கீழ் பதிவு செய்யப்பட்டிருந்தால், புதிய மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள வணிகங்கள் ஆகிய இரண்டும் விண்ணப்பிக்கலாம்.

புதுப்பிக்கப்பட்ட திட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி (2026 கட்டமைப்பின்படி), கடன் வரம்பு பொதுவாக ₹5 கோடி வரை நீட்டிக்கப்படுகிறது. இத்திட்டத்தில் நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் காலக் கடன் வசதிகளும் அடங்கும்.

இருப்பினும், கடந்த காலத்தில் கடன் தவணைகளைச் செலுத்தத் தவறிய அல்லது நிறுவனக் கடன் மறுஆய்வில் இணங்காத வணிகங்கள்payகோரிக்கைகள் தகுதி பெறாமல் போகலாம். தெளிவான மறுசீரமைப்புடன் கூடிய சாத்தியமான நிறுவனங்கள் மீதே கவனம் செலுத்தப்படுகிறது.payநிதி முன்னறிவிப்புகள் அல்லது தணிக்கை செய்யப்பட்ட அறிக்கைகளால் ஆதரிக்கப்படும் சாத்தியக்கூறு.

தீர்மானம்

தி அரசு கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் பாரம்பரியமாக சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (SME) விரிவாக்கத்தைத் தடுத்து வந்த கடன் இடைவெளியைக் குறைத்து, இது ஒரு முக்கிய இணைப்பாகச் செயல்படுகிறது. பிணையத்திலிருந்து திறனுக்கு முக்கியத்துவத்தை மாற்றுவதன் மூலம், இந்தத் திட்டங்கள் சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் மேலும் லட்சியமான இலக்குகளைக் கொண்டு, அதிகமாக வளர உதவுகின்றன. quickவங்கித் துறையில் நீண்ட காலமாக நிலவி வரும் இடர் தவிர்ப்புப் பிரச்சினைக்கு நுட்பமான மற்றும் முறையான தீர்வை வழங்குவதன் மூலம், அவை அனைவரையும் உள்ளடக்கிய ஒரு நிதிச் சூழலமைப்பை ஊக்குவிக்கின்றன. புதிய ஒழுங்குமுறைகளுடன் இவை மேம்படும்போது, ​​இந்தக் கட்டமைப்புகள் தொழில்துறை வளர்ச்சியின் முக்கிய ஆதாரமாகத் தொடர்ந்து விளங்கும்; மேலும், பொருளாதாரத்தின் இறுதிக்கட்டத்தை பணப்புழக்கம் சென்றடைவதையும் இவை உறுதி செய்கின்றன. இந்தத் திட்டங்களைப் பயன்படுத்துவது என்பது, வணிகங்களுக்குக் கடன் பெறுவதை விட மேலானது; அது, சொத்துக்களைக் கலைப்பது அல்லது நிதி தேக்கநிலை குறித்துத் தொடர்ந்து கவலைப்படாமல் செழிக்கக்கூடிய, நீண்டகாலம் நீடிக்கும் ஒரு வணிகத்தை உருவாக்குவதாகும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க