MSME கடன்கள் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய ஏழு உண்மைகள்

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (எம்எஸ்எம்இ) இந்தியப் பொருளாதாரத்தின் முக்கியமான பகுதியாகும். அவர்கள் இந்தியாவின் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் மூன்றில் ஒரு பங்கிற்கு மேல் பங்களிப்பது மட்டுமல்லாமல், அவர்கள் குறிப்பிடத்தக்க வேலைவாய்ப்பு ஆதாரமாகவும் உள்ளனர்.

அப்படியானால், இந்திய அரசாங்கமும் ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளும் பல ஆண்டுகளாக MSMEகள் தங்கள் செயல்பாடுகளை நிறுவுவதற்கும், நிலைநிறுத்துவதற்கும், விரிவாக்குவதற்கும் எளிதாக்குவதற்கு பல நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கியுள்ளனர் என்பதில் ஆச்சரியமில்லை.

இந்த நடவடிக்கைகளில் MSMEகளுக்கு நிதி ஆதாரங்களுக்கான அதிக அணுகலை வழங்குவது அடங்கும். உண்மையில், கிட்டத்தட்ட வணிக வங்கிகள் மற்றும் அதிக எண்ணிக்கையிலான வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக MSMEகளுக்கு கடன்களை வழங்குகின்றன.

MSME கடன்களை ஆழமாக ஆராய்வதற்கு முன், MSMEகள் பற்றிய சில அடிப்படைகளை முதலில் புரிந்து கொள்வோம்.

ஒரு MSME என்றால் என்ன?

MSME களுக்கும் பெரிய அளவிலான தொழில்களுக்கும் இடையிலான முதன்மை வேறுபாடுகள் முதலீட்டின் அளவு மற்றும் அவற்றின் வருவாய் ஆகும்.

1 கோடி ரூபாய்க்கும் குறைவான ஆரம்ப முதலீட்டில் தொடங்கப்பட்டு ஆண்டுக்கு 5 கோடி ரூபாய்க்கும் குறைவான விற்றுமுதல் கொண்ட சிறு வணிகம் என்று அரசாங்கம் வரையறுக்கிறது.

ஒரு சிறு வணிகத்திற்கு, ஆரம்ப முதலீட்டு வரம்பு ரூ.10 கோடி வரை மற்றும் ஆண்டு வருவாய் வரம்பு ரூ.5 கோடி முதல் ரூ.50 கோடி வரை இருக்கும். நடுத்தர அளவிலான வணிகம் என்பது ஆரம்ப மூலதனம் ரூ. 50 கோடி மற்றும் ஆண்டு வருமானம் ரூ. 250 கோடிக்கு மிகாமல் இருக்கும்.

MSME கடன்கள்

MSME கடன் என்பது ஒரு வகை வணிக கடன் வணிக நிறுவனத்தைத் தொடங்குவதற்கு, விரிவுபடுத்துவதற்கு அல்லது பிற வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கு வணிகங்களுக்கு வழங்கப்படும்.

எளிமையான வார்த்தைகளில், MSME களுக்கு அவர்களின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வழங்கப்படும் எந்தவொரு கடன் வசதியும்  MSME கடனாக வகைப்படுத்தப்படுகிறது. அத்தகைய MSMEகளுக்கான அனைத்து வங்கிக் கடன்களும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் முன்னுரிமைத் துறை கடன் வழிகாட்டுதல்களின் ஒரு பகுதியாகக் கருதப்படுகின்றன.

MSME கடன்கள் பற்றிய முக்கிய உண்மைகள்

MSME கடன் என்றால் என்ன, அதை எதற்காகப் பயன்படுத்தலாம், மற்ற நிதியளிப்பு வழிகளில் இருந்து அது எவ்வாறு வேறுபட்டது, மற்றும் பிற விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் போன்றவற்றை முன்கூட்டியே கடன் வாங்குபவர்கள் தெளிவாக அறிந்திருக்க வேண்டும்.

1. கடன் வழங்குபவர்கள்:

பல வங்கிகள், அரசு நடத்தும் மற்றும் தனியார் துறை மற்றும் NBFCகள் MSME கடன்களை வழங்குகின்றன. வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​குறிப்பாக அரசு நடத்தும் வங்கிகள், NBFCகள் பொதுவாக சிறந்த சேவை, விரைவான ஒப்புதல் செயல்முறை, அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் எளிதான மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றை வழங்குகின்றன.payவிதிமுறைகள்.

2. கடன் வாங்குபவர்கள்:

MSME கடன்கள் வணிக நிறுவனங்களுக்கு மட்டும் அல்ல. உண்மையில், பெண் தொழில்முனைவோர், சுயதொழில் செய்யும் வல்லுநர்கள், ஸ்டார்ட்அப்கள் மற்றும் உரிமையாளர் மற்றும் கூட்டாண்மை நிறுவனங்களும் MSME கடன்களைப் பெறலாம்.

3. கடன் தொகை:

கடனளிப்பவருக்கு கடன் தொகை மாறுபடும் மற்றும் பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. கடன் வாங்குபவரின் தகுதி மற்றும் உண்மையான தேவை மற்றும் மறு தொகை ஆகியவை இதில் அடங்கும்payமன திறன். 1 லட்சம் முதல் 50 கோடி வரை இருக்கும். உண்மையில், ஸ்டார்ட்அப்களுக்கான ரூ.50 கோடி வரையிலான கடன்கள் ரிசர்வ் வங்கியின் முன்னுரிமைத் துறை விதிமுறைகளின் கீழ் வருகின்றன.
கடன் வாங்கியவர் கடனுக்கான பிணையத்தை வழங்குகிறாரா என்பதைப் பொறுத்தும் இந்தத் தொகை இருக்கும்.

4. இணை:

பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் எந்தவிதமான பிணையமும் இல்லாமல் சிறிய டிக்கெட் கடன்களை வழங்குகின்றன. மீண்டும், இது கடன் வழங்குபவரிடம் இருந்து மாறுபடும். பொதுவாக, பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் ரூ. 10-20 லட்சம் பிணையமில்லாத கடன்களை வழங்குகிறார்கள், இருப்பினும் சில கடனளிப்பவர்கள் எந்தவிதமான பாதுகாப்பும் இல்லாமல் ரூ.40-45 லட்சம் வரை வழங்குகிறார்கள்.
கடன் வாங்குபவர் ஒரு நிலம், ஏதேனும் சொத்து அல்லது பிற சொத்துக்களை பிணையமாக வழங்கினால், கடன் தொகை கணிசமாக அதிகரிக்கும். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், சொத்தின் மதிப்பைப் பொறுத்து, தொகை ரூ.10-50 கோடியாக உயரும். கடனளிப்பவர்கள் பொதுவாக சொத்தின் சந்தை மதிப்பில் 60% முதல் 70% வரை பாதுகாப்பான கடன்களை வழங்குகிறார்கள்.

5. தவணை மற்றும் வட்டி விகிதங்கள்:

கடனுக்கான காலம் மற்றும் வட்டி விகிதம் கடனளிப்பவருக்கு மாறுபடும். வட்டி விகிதம் வணிகத்தின் அளவு, கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் பணப்புழக்கங்கள் போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. தவணைக்காலம் சில மாதங்கள் அல்லது ஒன்று முதல் இரண்டு ஆண்டுகள் வரை, சிறிய, அடமானம் இல்லாத கடன்களின் விஷயத்தில், பிணையத்தால் ஆதரிக்கப்படும் பெரிய கடன்களுக்கு 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்.

6. ஆவணம்:

பொதுவாக, பாதுகாப்பற்றது MSME கடன்கள் ஒரு சில ஆவணங்கள் மட்டுமே தேவை. விண்ணப்பப் படிவம், முகவரி மற்றும் அடையாளச் சான்று, ஜிஎஸ்டி சான்றிதழ், வணிகப் பதிவுக்கான சான்று மற்றும் சமீபத்திய வங்கி அறிக்கைகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களின் விஷயத்தில், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு சொத்தின் உரிமைக்கான ஆதாரம் தேவைப்படுகிறது, மேலும் வணிகத் திட்டத்தையும் மற்ற நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து வேறு ஏதேனும் கடன்களின் விவரங்களையும் பெறலாம். கூடுதலாக, தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களது சமீபத்திய சம்பளச் சீட்டுகள் அல்லது வருமான வரிக் கணக்குகளைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

7. பயன்பாடு:

MSME கடன்கள் பல்வேறு குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால தேவைகளுக்கு பயன்படுத்தப்படலாம். பணி மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல், வணிகத்தை விரிவுபடுத்துதல், சரக்குகள், இயந்திரங்கள் அல்லது மூலப்பொருட்களை வாங்குதல், உள்கட்டமைப்பை மேம்படுத்துதல் மற்றும் சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் விளம்பர நடவடிக்கைகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

தீர்மானம்

நம்பிக்கைக்குரிய தொழில்முனைவோர் தங்கள் சொந்த வியாபாரக் கனவை நனவாக்க பல ஆதாரங்கள் உள்ளன. மற்றும் MSME கடன் சிறந்த விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத கடன் வழங்குபவர்கள் சிறிய கடன்களை எளிதாகவும் எந்த பிணையமும் இல்லாமல் வழங்குகிறார்கள். பெரிய கடன்களுக்கு, கடன் வாங்குபவர்கள் நிலம் அல்லது சொத்து போன்ற எந்தவொரு சொத்தையும் பத்திரமாக வைக்கலாம்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற NBFCகள் வழங்குகின்றன quick மற்றும் தடையற்ற வணிகக் கடன் ஒப்புதல் செயல்முறை, இது மிதமான நிதித் தேவைகளைக் கொண்ட MSME களுக்கு ஏற்றது. விண்ணப்பம் முதல் பணம் வழங்குவது வரை 100% ஆன்லைன் செயல்முறை. ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் ரூ. 10 லட்சம் முதல் ரூ. 30 லட்சம் வரையிலான கடன்களை எந்தவித பிணையமும் இல்லாமல் வழங்குகிறது.