தொழில் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதில் கடன் வழங்குபவர்கள் கருத்தில் கொள்ளும் காரணிகள்

எந்தவொரு வணிக முயற்சியின் முக்கிய தூண்களில் ஒன்று நிதி மற்றும் மூலதனம். ஒரு நிறுவனத்தைத் தொடங்கும் நேரத்தில், ஒருவருக்கு செயல்பாடுகளைத் தொடங்குவதற்கும், இயந்திரங்களை வாங்குவதற்கும், அலுவலகம் அமைப்பதற்கும் மற்றும் பல செலவுகளுக்கும் நிதி தேவைப்படுகிறது. ஒரு நிறுவனத்தின் வாழ்நாளில், வெளிப்புற பண உட்செலுத்துதல் சில நேரங்களில் உயிர்வாழ்வதற்கும் வளர்ச்சிக்கும் அவசியம். இந்த நேரத்தில்தான் தொழில் கடன் கைக்கு வரும்.

இன்று வணிக கடன்கள் பல வங்கிகள் மற்றும் NBFC களால் மைக்ரோ, சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு சில அடிப்படை குறைந்தபட்ச அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்யும் வகையில் வழங்கப்படுகின்றன. பாரம்பரியமற்ற வணிகக் கடனுக்கான விண்ணப்ப செயல்முறை எளிமையானது மற்றும் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் ஆன்லைனில் உள்ளது. இந்த வலைப்பதிவில் உங்கள் மதிப்பீட்டின் போது கடன் வழங்குபவர்கள் கவனிக்கும் அடிப்படை அளவுருக்களைப் பார்க்கிறோம் வணிக கடன் தகுதி.

வணிக வயது:

குறைந்தபட்ச வயது ஒரு வருடமாக இருக்கலாம் என்றாலும், பல கடன் வழங்குபவர்கள் குறைந்தது இரண்டு முதல் மூன்று வருடங்கள் இயங்கும் வணிகங்களுக்கு வணிகக் கடன்களை வழங்க விரும்புகிறார்கள். எ.கா., ஐ.ஐ.எஃப்.எல்., பிசினஸ் செயல்பாட்டில் குறைந்தது இரண்டு ஆண்டுகள் இருக்க வேண்டும். பழைய வணிகம் நல்ல பணப்புழக்கம் மற்றும் லாபத்துடன் இருந்தால், மென்மையான விதிமுறைகளுடன் கடனைப் பெறுவது எளிது.

வணிகத்தன்மை:

வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் பலவீனமான அல்லது ஆபத்தானதாகக் கருதப்படும் தொழில்கள் மற்றும் துறைகளில் செயல்படும் வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் எச்சரிக்கையாக உள்ளன. பலவீனமான மற்றும் ஆபத்தானது என்பதன் வரையறை கடனளிப்பவருக்குச் சற்று வேறுபடும். அதுவும் காலப்போக்கில் வேறுபடுகிறது. சில நேரங்களில், ஒரு வணிகமானது ஒரு புவியியல் இடத்தில் பாதுகாப்பானதாகவும் மற்றொரு இடத்தில் ஆபத்தானதாகவும் கருதப்படலாம்.

இருக்கும் கடன்:

தற்போதுள்ள கடன் சுமை, கடன் செயலாக்கத்தின் போது ஆராயப்படும் மற்றொரு காரணியாகும். கடன் சுமை மற்றும் கடனுக்கான வருமான விகிதம் அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் வணிகம் ஆபத்தானதாக கருதப்படும். அதிக அளவு கடன், அத்துடன் பல ஆதாரங்களில் இருந்து கடன் பெறுவது, பணப்புழக்கங்களை நிர்வகிக்க உங்கள் இயலாமை என விளக்கப்படுகிறது. அதிக அளவிலான கடனுடன், கடன் வழங்குபவர்கள் நீங்கள் ஒரு வணிகம் அல்லது தனிப்பட்ட சொத்தை அடமானமாக வைக்க வேண்டும். ஏற்கனவே உள்ள கடன் நீங்கள் வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதத்தையும் பாதிக்கும், மேலும் அதை மேல்நோக்கி செலுத்தும்.

அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்:

இது உங்கள் கடன் தகுதியின் அளவுகோலாகும். பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் ஏ கிரெடிட் ஸ்கோர் 750 மற்றும் அதற்கு மேல் பாதுகாப்பற்ற வணிக கடன்.

பணப்புழக்க வரலாறு:

கடனளிப்பவர்கள் நிலையான பணப்புழக்கங்கள் மற்றும் நிலையான வருவாய் நீரோட்டங்களைக் கொண்ட அந்த நிறுவனங்களுக்கு வணிகக் கடன்களை நீட்டிக்க விரும்புவார்கள். நீண்ட காலமாக செலுத்தப்படாமல் இருக்கும் விலைப்பட்டியல்கள் மற்றும் கடன்கள் மற்றும் செலுத்தப்படாத வரிகள் ஆகியவை கடனளிப்பவருக்கு உங்கள் வணிகக் கடமைகளை நிர்வகிக்க இயலாமையைக் குறிக்கிறது. இதனால், நீங்கள் அபாயகரமான கடன் வாங்குபவராகக் கருதப்படுவீர்கள். நீங்கள் கடன் மறுக்கப்படலாம் அல்லது பிணையத்தை வைக்கும்படி கேட்கப்படலாம். கூடுதலாக, உங்களிடம் அதிக வட்டி வசூலிக்கப்படும். உங்கள் பணப்புழக்கம் உங்களால் முடிந்த EMIஐயும் குறிக்கிறது pay ஒவ்வொரு மாதமும் மற்றும் நீங்கள் பெறக்கூடிய கடனின் அளவு.

வணிக உத்தி:

அனைத்து சிறு வணிகக் கடன்களுக்கும் வணிகத் திட்டத்தைச் சமர்ப்பிப்பது கட்டாயமில்லை என்றாலும், சிறந்த வணிகத் திட்டம் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது. வணிகக் கடன் ஆக்கப்பூர்வமான பயன்பாட்டிற்கு பயன்படுத்தப்படுகிறதா என்பதையும், பணத்தின் உட்செலுத்துதல் நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் வணிக லாபத்தை எவ்வாறு மேம்படுத்தும் என்பதையும் கடனளிப்பவர்கள் உங்கள் திட்டத்தை மதிப்பிடுவார்கள். வணிகத் திட்டம் எதிர்கால பணப்புழக்கங்களையும் வணிகக் கடன் EMIகள் எவ்வாறு செலுத்தப்படும் என்பதையும் திட்டமிட வேண்டும்.

முடிவாக, இன்றைய காலத்தில் சிறு வணிகங்கள் கடனைப் பெறுவது ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது என்றாலும், கடனளிப்பவர்கள் கடன் தொகை, பதவிக்காலம் மற்றும் உங்களிடம் வசூலிக்கப்பட வேண்டிய வட்டி விகிதத்தை இறுதி செய்வதற்காக மேற்கூறிய அளவுகோல்களை மதிப்பிடுவார்கள். மேலே உள்ள பெரும்பாலான அளவுகோல்களில் நீங்கள் சிறப்பாகச் செயல்பட்டால் மற்றும் வணிகக் கடன் உங்கள் வணிக வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தும் என்று நம்பினால், IIFL ஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொண்டு எங்கள் ஆன்லைன் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்