முத்ரா தகுதி இந்தியா: முத்ரா கடனுக்கு யார் தகுதி பெறுகிறார்கள்
பொருளடக்கம்
முத்ரா தகுதி இந்தியா பிரதம மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY) திட்டத்தின் கீழ் யார் நிதியுதவி பெறத் தகுதி பெறலாம் என்பதை இது விவரிக்கிறது. இத்திட்டம், சிசு, கிஷோர், தருண் மற்றும் பல ஆகிய நான்கு பிரிவுகளின் கீழ், பெருநிறுவனம் சாராத, விவசாயம் சாராத நுண் மற்றும் சிறு தொழில் நிறுவனங்களுக்கு ஆதரவளிக்கிறது. தருண் பிளஸ் (₹20 லட்சம் வரை).
பங்கேற்கும் வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs), நுண்நிதி நிறுவனங்கள் (MFIs) மற்றும் பிற உறுப்பினர் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள், வணிகச் செயல்பாடு, மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் தகுதியை மதிப்பிடுகின்றன.payகடன் வரலாறு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய திட்ட வழிகாட்டுதல்கள். முத்ரா நேரடியாகக் கடன் வழங்குவதில்லை; அது மறுநிதியளிப்பு செய்து, கடன் வழங்கும் சூழல் அமைப்பிற்கு ஆதரவளிக்கிறது.
முத்ரா கடன் என்றால் என்ன, அதை யார் வழங்குகிறார்கள்?
A முத்ரா கடன் இது அரசாங்க ஆதரவுடன் வழங்கப்படும் ஒரு வணிகக் கடன் வசதியாகும். பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY)குறு மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கான நிறுவன நிதியுதவிக்கான அணுகலை மேம்படுத்துவதற்காகத் தொடங்கப்பட்டது.
பட்டியல் வணிக வங்கிகள், மண்டல கிராமப்புற வங்கிகள், சிறுநிதி வங்கிகள், நுண்நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் போன்ற உறுப்பினர் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களால் கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. முத்ரா (மைக்ரோ யூனிட்ஸ் டெவலப்மென்ட் & ரீஃபைனான்ஸ் ஏஜென்சி லிமிடெட்) கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நேரடியாகக் கடன்களை வழங்குவதில்லை.இது பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்களை ஆதரிக்கிறது மற்றும் மறுநிதியளிக்கிறது.
முத்ரா கடன் தகுதி: முக்கிய அளவுகோல்கள்
புரிந்துகொள்வதற்கு இந்தியாவில் MSME கடன் தகுதிகடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் முழுவதும் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் நிபந்தனைகளைக் கவனிப்பது முக்கியம்.
விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாக 18 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட இந்தியக் குடிமக்களாக இருக்க வேண்டும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, மேலும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் கடன் முதிர்வடையும் போது ஒரு உச்சபட்ச வயது வரம்பை அடிக்கடி நிர்ணயிக்கின்றனர்.
பரிந்துரைக்கப்படும் செயல்பாடு, சேவைகள், உற்பத்தி அல்லது வர்த்தகம் போன்ற விவசாயம் அல்லாத துறையில் இருக்க வேண்டும். மேலும்,payகடன் வரலாறு மதிப்பீடு செய்யப்படும், மேலும் மோசமான கடன் பதிவுகளைக் கொண்ட விண்ணப்பதாரர்கள் சிரமங்களை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம்.
கடனின் நோக்கம் மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான ஈட்டத்தை விவரிப்பதற்கு, பொதுவாக ஒரு அடிப்படை வணிகத் திட்டம் தேவைப்படுகிறது.
ஒழுங்கற்ற திருப்பிச் செலுத்துதலுடன் ஏற்கனவே ஒரு முத்ரா கடன் இருந்தால்payஒரு புதிய விண்ணப்பத்திற்கான ஒப்புதல் பாதிக்கப்படலாம்.
கடன் வழங்குநரின் வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, இந்தத் திட்டக் கட்டமைப்பின் கீழ் ரூ. 10 லட்சம் வரையிலான கடன்கள் பொதுவாக வழக்கமான பிணையம் இல்லாமல் வழங்கப்படுகின்றன.
தகுதியான வணிக வகைகள் மற்றும் சட்ட கட்டமைப்புகள்
சுயாதீன ஒப்பந்தக்காரர்கள் மற்றும் சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் உள்ளிட்ட தனிநபர்கள், இத்திட்டத்திற்கு விண்ணப்பிக்கத் தகுதியுடையவர்கள் ஆவர்.
குறு அல்லது சிறு நிறுவனங்களின் வரையறைக்குள் பொருந்தும் பட்சத்தில், தனியாருக்குச் சொந்தமான நிறுவனங்கள், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் மற்றும் கம்பெனிகள் போன்ற அமைப்புகளும் கருத்தில் கொள்ளப்படலாம்.
இத்திட்டம் வணிகம் சார்ந்த வருமானம் ஈட்டுவதை நோக்கமாகக் கொண்டிருப்பதால், சம்பளம் பெறும் நபர்கள் பொதுவாக முதன்மை இலக்குப் பிரிவினர் அல்ல. இருப்பினும், ஒரு தனி வணிகச் செயல்பாடு முன்மொழியப்படுகிறதா என்பதைப் பொறுத்து தகுதி நிர்ணயிக்கப்படலாம்.
தகுதியான துறைகள் மற்றும் வணிக நடவடிக்கைகள்
முத்ரா கடன்கள் பொதுவாக பல்வேறு விவசாயம் அல்லாத வணிக நடவடிக்கைகளை உள்ளடக்கியது.
இவற்றில் போக்குவரத்து சேவைகள், உணவு சார்ந்த வணிகங்கள், ஜவுளிப் பணிகள், சில்லறை வர்த்தகம் மற்றும் உள்ளூர் சேவைச் செயல்பாடுகள் ஆகியவை அடங்கலாம்.
பால் பண்ணை, கோழி வளர்ப்பு, மீன் வளர்ப்பு மற்றும் உணவு பதப்படுத்துதல் போன்ற வேளாண்மை சார்ந்த நடவடிக்கைகள், வருமானம் ஈட்டும் தொழில்களாகச் செயல்படுவதால், பொதுவாகக் கருதப்படுகின்றன.
தூய பயிர் சாகுபடிக்கு பொதுவாக தனி விவசாயக் கடன் பிரிவுகளின் கீழ் நிதியளிக்கப்படுகிறது, மேலும் அது முத்ராவின் (MUDRA) நிலையான வரம்பிற்குள் வராமல் இருக்கலாம்.
கடன் வகை வாரியான தகுதி: சிசு, கிஷோர், தருண் மற்றும் தருண் பிளஸ்
கீழே உள்ள தகுதி அளவுகோல்கள் குறிப்பீடாக உள்ளன பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா கட்டமைப்பு. இறுதி ஒப்புதல், ஆவணங்கள் மற்றும் பிணையப் பரிசீலனைகள் (ஏதேனும் இருப்பின்) ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை. தருண் பிளஸ் கடன்கள் (₹10 லட்சம் முதல் ₹20 லட்சம் வரை) தருண் பிரிவின் கீழ் முந்தைய கடன்களை வெற்றிகரமாகத் திருப்பிச் செலுத்திய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இவை பொதுவாகப் பரிசீலிக்கப்படுகின்றன.
| அடுக்கு | கடன் வரம்பு | வணிக நிலை | இணை | கடன் எதிர்பார்ப்பு | ஆவணங்கள் |
|---|---|---|---|---|---|
| ஷிஷு | 50,000 வரை | ஆரம்ப நிலை | தேவையில்லை | வரலாறு தேவையில்லை | அடிப்படை KYC |
| கிஷோர் | ரூ 50,001 முதல் ரூ 5 லட்சம் வரை | வளர்ச்சி நிலை | தேவையில்லை | அடிப்படை கடன் சரிபார்ப்பு | KYC + எளிய நிதி விவரங்கள் |
| தருண் | ரூ. 5 லட்சம் முதல் ரூ. 10 லட்சம் வரை | நிறுவப்பட்டது | சொத்து இணைப்பு சாத்தியம் | நிலையான பதிவு விரும்பப்படுகிறது | வருமான வரி அறிக்கை + வங்கி அறிக்கைகள் |
| தருண் பிளஸ் | ரூ. 10 லட்சம் முதல் ரூ. 20 லட்சம் வரை | விரிவாக்க நிலை | கடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்தது | வலுவான பின்னணி தேவை | விரிவான ஆவணங்கள் |
தருண் பிளஸ் என்பது, ஏற்கனவே ஒரு நிலையான நிலையை அடைந்து, இப்போது மேலும் வளர விரும்பும் வணிகங்களுக்கானது. பொதுவாக, ஒரு வலுவான மறுசீரமைப்பு இருக்கும்போது இது பரிசீலிக்கப்படுகிறது.payசாதனை பதிவு.
சிசு: ரூ 50,000 வரை
இது புதிதாகத் தொடங்குபவர்களுக்கான ஒரு பிரிவு. கடன் வரலாறு இல்லாவிட்டாலும் விண்ணப்பங்கள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும். இது வீட்டிலிருந்து செய்யப்படும் தொழில்கள், கைவினைஞர்கள் மற்றும் சிறு விற்பனையாளர்களுக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
கிஷோர்: ரூ 50,001 முதல் ரூ 5 லட்சம் வரை
இந்தக் கட்டத்தில், வணிகம் ஏற்கனவே தொடங்கிவிட்டது மற்றும் விரிவாக்கத்திற்கு நிதி தேவைப்படுகிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன் அடிப்படை வருமான விவரங்களைச் சரிபார்க்கலாம்.
தருண்: ரூ 5 லட்சம் முதல் ரூ 10 லட்சம் வரை
இது ஏற்கனவே சீராக இயங்கிக் கொண்டிருக்கும் வணிகங்களுக்கானது. வருமான வரி அறிக்கைகள் போன்ற நிதிப் பதிவுகள் பொதுவாகத் தேவைப்படுகின்றன.
தருண் பிளஸ்: ரூ. 10 லட்சம் முதல் ரூ. 20 லட்சம் வரை
இது, கடந்த காலத்தில் கடனைச் சிறப்பாக நிர்வகித்து, தற்போது ஒரு தெளிவான திட்டத்துடன் தங்கள் வணிகத்தை மேலும் விரிவுபடுத்த விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கானது.
கடன் மதிப்பீடு மற்றும் நிதி வரலாறு தேவைகள்
தி பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா திட்ட மட்டத்தில் குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண்ணை இது பரிந்துரைக்கவில்லை. இருப்பினும், பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்கள் மறுமதிப்பீடு செய்யலாம்.payஅவர்களின் உள் மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாக மனநல நடத்தை, வங்கி வரலாறு மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதி விவரம் ஆகியவை அடங்கும்.
முதல் முறையாகக் கடன் வாங்குபவர்கள் அல்லது முறையான கடன் வரலாறு இல்லாத விண்ணப்பதாரர்கள் குறைந்த மதிப்புள்ள கடன்களுக்குப் பரிசீலிக்கப்படலாம், அதே சமயம் உயர் கடன் நிலைகளுக்குப் பொதுவாக நிரூபிக்கப்பட்ட கடன் வரலாறு தேவைப்படுகிறது.payசாதனை பதிவு.
முத்ரா கடனுக்கு யார் தகுதி பெற மாட்டார்கள்?
இந்தத் திட்டம் பரந்த தகுதி வரம்புகளை வரையறுத்தாலும், குறிப்பிட்ட சுயவிவரங்கள் பொதுவாக அந்தத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யாமல் இருக்கலாம்.
வணிகச் செயல்பாடு இல்லாத சம்பளம் பெறும் நபர்கள், இந்தத் திட்டத்தின் நோக்கத்துடன் ஒத்துப்போகாமல் இருக்கலாம்.
பயிர் சாகுபடியில் மட்டுமே ஈடுபட்டுள்ள விண்ணப்பதாரர்கள், பொதுவாக முத்ரா திட்டத்தின் கீழ் அல்லாமல், வேளாண் கடன் திட்டத்தின் கீழ் பரிசீலிக்கப்படுகிறார்கள்.
கடன் தவணை செலுத்தத் தவறிய அல்லது ஒழுங்கற்ற முறையில் திருப்பிச் செலுத்திய வரலாறு உள்ள நபர்கள்payமதிப்பீட்டின் போது சவால்களை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம்.
இத்திட்டத்தின் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வகைகளுக்கு வெளியே உள்ள வணிகங்கள் பரிசீலிக்கப்படாமல் போகலாம்.
இந்தியர் அல்லாத குடிமக்கள் இத்திட்டக் கட்டமைப்பின் கீழ் தகுதி பெற மாட்டார்கள்.
ஏற்கனவே உள்ள விண்ணப்பதாரர்கள் முத்ரா கடன் மீண்டும் காண்பிக்கிறதுpayசம்பந்தப்பட்ட நிறுவனங்கள் கூடுதல் நிதியைப் பெறுவதில் சிரமங்களை எதிர்கொள்ளக்கூடும்.
சிறப்பு ஏற்பாடுகள்: பெண்கள், பட்டியல் சாதியினர்/பழங்குடியினர் மற்றும் மாற்றுத்திறனாளி தொழில்முனைவோர்
இந்தியாவில் உள்ள அரசாங்கக் கடன் விதிமுறைகளின் விரிவான கட்டமைப்பின் கீழ், கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் கடன் கிடைப்பதை பரவலாக ஆதரிக்க ஊக்குவிக்கப்படுகின்றன.
கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, நிதி உள்ளடக்க முன்னெடுப்புகள் பெண் தொழில்முனைவோருக்கும், பட்டியல் சாதி (SC) மற்றும் பழங்குடியின (ST) பிரிவுகளைச் சேர்ந்த விண்ணப்பதாரர்களுக்கும் சிறப்பு கவனம் அளிக்கலாம்.
மாற்றுத்திறனாளிகள், உரிய தகுதிகளைப் பூர்த்தி செய்யும் பட்சத்தில், இத்திட்டத்தின் கீழ் விண்ணப்பிக்கலாம்.
தகுதியை நிரூபிக்கத் தேவையான ஆவணங்கள்
கடன் வழங்குநரையும் கடனின் வகையையு பொறுத்து, வெவ்வேறு ஆவணத் தேவைகள் பொருந்தலாம்.
அடையாளம் மற்றும் முகவரியைச் சரிபார்ப்பதற்காக, பயன்பாட்டுக் கட்டண ரசீதுகள், வாக்காளர் அடையாள அட்டைகள், பான் அட்டைகள் மற்றும் ஆதார் ஆகியவை அடிக்கடி கேட்கப்படுகின்றன.
வணிகச் சரிபார்ப்புக்கு, கடை உரிமம், பதிவுச் சான்றிதழ் அல்லது ஜிஎஸ்டி தரவு போன்ற ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.
மறுநிர்ணயம் செய்வதற்காகpayஅதிக கடன் வகைகளுக்கான திறனை மதிப்பிடுவதற்கு, கடன் வழங்குநர்கள் கூடுதலாக வருமான வரி அறிக்கைகள் மற்றும் வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளையும் ஆய்வு செய்யலாம்.
விண்ணப்பிப்பது எப்படி மற்றும் உங்கள் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்பட்டால் என்ன செய்வது
பங்கேற்கும் வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் அல்லது நுண்நிதி அமைப்புகள் மூலம் விண்ணப்பங்களைச் சமர்ப்பிக்கலாம்.
கடன் வழங்குநரால் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஆவணச் சமர்ப்பிப்பு, வணிகத் திட்ட மதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்பு நடைமுறைகள் ஆகியவை பொதுவாக இந்தச் செயல்முறையில் அடங்கும்.
தகுதி மதிப்பீடுகள் சில சமயங்களில் மாறுபடுவதால், விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்பட்டால் விண்ணப்பதாரர்கள் மற்றொரு கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொள்வது குறித்து பரிசீலிக்கலாம்.
வணிகத் திட்டத்தை வலுப்படுத்துவது, கடன் தொடர்பான சிக்கல்களைத் தீர்ப்பது மற்றும் ஆவணங்களை மேம்படுத்துவது ஆகியவை எதிர்கால விண்ணப்பங்களுக்குப் பயனளிக்கக்கூடும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாகக் குறைந்தபட்சம் 18 வயது நிரம்பியவராக இருக்க வேண்டும். சில கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் உள் இடர் கொள்கைகளின் அடிப்படையில், கடன் முதிர்வடையும் போது ஒரு உச்ச வயது வரம்பை விதிக்கலாம். இது ஒரு கடன் வழங்கும் நடைமுறையே தவிர, PMMY திட்டத்தின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஒரு நிலையான விதி அல்ல.
இந்தத் திட்டத்திற்கு குறிப்பிட்ட கடன் மதிப்பெண் தேவை இல்லை. இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்கள் கடந்தகால கடன் மதிப்பீடுகளை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள்.payகுறிப்பாக அதிக கடன் தொகைகளுக்கு, கடன் வரலாறு அவசியம். வணிகக் கருத்து சாத்தியமானதாகவும் இலாபகரமானதாகவும் இருந்தால், கடன் வரலாறு இல்லாதவர்களுக்கும் கூட குறைந்த கடன்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம்.
சம்பளம் பெறும் ஒருவர் வேறு ஒரு தொழில் முயற்சியைத் தொடங்கும் நோக்கம் கொண்டிருந்தால் தவிர, விண்ணப்பிக்கத் தகுதி பெறமாட்டார். இந்தத் திட்டம் வருவாய் ஈட்டும் தொழில்களுக்காக மட்டுமேயானது. விண்ணப்பத்திற்கு ஒரு தொழில் நோக்கம் இல்லையென்றால், அது இத்திட்டத்தின் கீழ் தகுதி பெறாது.
தருண் பிளஸ் திட்டத்தின் கீழ் ரூ. 10 லட்சம் முதல் ரூ. 20 லட்சம் வரையிலான கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. இது, இதற்கு முன்னர் தருண் கடன் பெற்று, தங்கள் கடனைத் தொடர்ந்து செலுத்தி வரும் கடன் வாங்குபவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. payகொடுப்பனவுகள் திட்டமிட்டபடி நடைபெறும். இந்தக் கடன் பொதுவாக அதே வணிகத்தை அல்லது அதனுடன் நெருங்கிய தொடர்புடைய ஒரு நிறுவனத்தை வளர்ப்பதற்காகப் பரிசீலிக்கப்படுகிறது.
கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக ரூ. 10 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு வழக்கமான பிணையம் கோருவதில்லை. இது சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் மூலதனத்தைப் பெறுவதை எளிதாக்குகிறது. தங்களின் உள் தரநிலைகளின் அடிப்படையில், கடன் வழங்குநர்கள் பெரிய தொகைக் கடன்களை, அப்பணத்தைக் கொண்டு உருவாக்கப்பட்ட சொத்துக்களுடன் இணைக்கலாம்.
பயிர்களை மட்டுமே சாகுபடி செய்யும் விவசாயிகளுக்கு இந்தத் திட்டம் பொருந்தாது. இருப்பினும், இத்திட்டத்தின் கீழ் அவை வருவாய் ஈட்டும் பொருளாதார நடவடிக்கைகளாகக் கருதப்படுவதால், பால் பண்ணை, கோழி வளர்ப்பு, மீன்பிடித்தல் அல்லது உணவு பதப்படுத்துதல் போன்ற தொடர்புடைய தொழில்களில் ஈடுபட்டுள்ள நபர்கள் விண்ணப்பிக்கத் தகுதியுடையவர்கள்.
கடன் வழங்குநரால் நிராகரிக்கப்பட்ட பிறகும் நீங்கள் விண்ணப்பிக்கலாம். வேறு ஒரு வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்திற்கு (NBFC) நீங்கள் ஒரு புதிய விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கலாம். மீண்டும் முயற்சி செய்வதற்கு முன்பு, ஒரு தெளிவான வணிக உத்தியை முன்வைப்பதும், கடன் தொடர்பான சிக்கல்களைச் சரிசெய்வதும், ஆவணங்களை மேம்படுத்துவதும் பெரும்பாலும் உதவியாக இருக்கும்.
இந்தக் கடனுடன், முத்ரா கார்டு எனப்படும் செயல்பாட்டு மூலதனப் பற்று அட்டையும் வழங்கப்படுகிறது. முழுத் தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் எடுப்பதற்குப் பதிலாக, கடன் வாங்குபவர்கள் தேவைக்கேற்ப பணத்தை எடுக்க இது வழிவகுக்கிறது. பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி விதிக்கப்படுவதால், வழக்கமான வணிகச் செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துவது எளிதாகிறது.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
