MSME கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்—ஒரு முழுமையான சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

கடந்த சில ஆண்டுகளாக, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவனங்கள் (MSMEs) கடைகளை அமைப்பதற்கும், அவர்களின் செயல்பாடுகளை நிலைநிறுத்துவதற்கும், தங்கள் வணிகத்தை விரிவுபடுத்துவதற்கும் இந்திய அரசாங்கம் பல நடவடிக்கைகளை மேற்கொண்டுள்ளது. அரசாங்கத்தால் தூண்டப்பட்டு, பல வணிக வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் MSME களுக்கு கடன் வழங்குவதை அதிகரித்துள்ளன.

MSME களின் உயிர்வாழ்விற்கும் வளர்ச்சிக்கும் போதுமான கடன் முக்கியமானது என்று சொல்லத் தேவையில்லை. இந்த நிறுவனங்கள் பரந்த அளவிலான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வணிகக் கடன்களைப் பெறலாம். மூலப்பொருட்கள் மற்றும் சரக்குகளை வாங்குதல், இயந்திரங்கள் அல்லது உபகரணங்களை வாங்குதல், தங்கள் வணிகத்தை விரிவுபடுத்துதல் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை

MSME கடனைப் பெறுவதற்கான செயல்முறை மற்றும் கடனின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு மாறுபடும். இருப்பினும், வருங்கால கடன் வாங்குபவர் விண்ணப்பம் மற்றும் வேறு சில ஆவணங்களை சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் செயல்முறை தொடங்குகிறது.

அதன்பிறகு, கடன் வழங்குபவர் விண்ணப்பத்தைச் சரிபார்த்து, கடனாளியின் நற்சான்றிதழ்கள், கடனுக்கான தகுதி மற்றும் மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றை நிறுவ அனைத்து ஆவணங்களையும் நுண்ணிய சீப்புடன் சரிபார்ப்பார்.payதிறன் திறன். கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடன் மோசமாக மாறுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளைக் குறைப்பதற்கும் மோசடியைத் தவிர்ப்பதற்கும் ஆவணங்களை முழுமையாக ஆய்வு செய்வது மிகவும் முக்கியமானது.

கடன் வழங்குபவர்கள் அங்கீகரிக்கின்றனர் வணிக கடன்கள் அவர்கள் ஆவணத்தில் திருப்தி அடைந்த பின்னரே. எனவே, ஒப்புதல் செயல்முறையை விரைவுபடுத்தும் வகையில், கடன் வாங்குபவர்கள் ஆவணங்களை தீவிரமாக எடுத்துக் கொள்ள வேண்டும், மேலும் முக்கியமாக, கடன் வழங்குபவர் தங்கள் கடன் கோரிக்கையை நிராகரிக்கும் சூழ்நிலையைத் தவிர்க்க வேண்டும்.

வணிக கடன் ஆவணங்களுக்கான சரிபார்ப்பு பட்டியல்

எனவே, என்ன வணிக கடன் ஆவணங்களின் பட்டியல் MSMEக்கள் தங்கள் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன் தயாராக இருக்க வேண்டும்? இது கடனின் அளவு மற்றும் அது பாதுகாப்பானதா அல்லது பாதுகாப்பற்ற கடனா என்பது உட்பட சில காரணிகளைப் பொறுத்தது.

தொடங்குவதற்கு, MSMEகள் தங்களை அரசாங்கத்தில் பதிவு செய்ய வேண்டும். உண்மையில், பெரும்பாலான உற்பத்தி மற்றும் சேவைத் தொழில்களில் செயல்படும் MSMEகள் கடனைப் பெற பதிவு செய்வது கட்டாயமாகும்.

ஆவணங்களின் உண்மையான பட்டியல் கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவர்களுக்கு வேறுபடலாம், ஆனால் பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடன் மதிப்பீட்டிற்கு சில அடிப்படை ஆவணங்கள் மற்றும் சில கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன. இங்கே ஒரு quick MSME கடன் ஆவணங்களுக்கான சரிபார்ப்பு பட்டியல்.

பொது ஆவணங்கள்

அனைத்து வங்கிகள் மற்றும் NBFC களுக்கு RBI தெரிந்துகொள்ளும் உங்கள் வாடிக்கையாளர் (KYC) வழிகாட்டுதல்களை கடைபிடிக்க சில அடிப்படை ஆவணங்கள் தேவை.

A) அடையாளச் சான்று:

கடன் வாங்குபவர் ஆதார் அட்டை, பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் அடையாள அட்டை, பான் கார்டு அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம் ஆகியவற்றின் நகலைச் சமர்ப்பிக்கலாம்.

B) முகவரி சான்று:

கடன் வாங்குபவர் ஆதார் அட்டை, பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது ஓட்டுநர் உரிமத்தின் நகலை சமர்ப்பிக்கலாம். கூடுதலாக, சில கடன் வழங்குநர்கள் மின்சாரக் கட்டணம், எரிவாயு கட்டணம் மற்றும் போஸ்ட்-பெய்டு மொபைல் போன் பில் ஆகியவற்றையும் ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள்.

C) பான் கார்டு:

நிரந்தர கணக்கு எண் என்பது வரி நோக்கங்களுக்காக வரித் துறையால் வழங்கப்பட்ட ஆவணமாகும்.

வணிக ஆவணங்களின் சான்று

கடன் வாங்குபவர்களின் நம்பகத்தன்மையை தீர்மானிக்க சில ஆவணங்கள் தேவைப்படும். இந்த ஆவணங்கள் வணிக நிறுவனத்தின் வகையைப் பொறுத்து வேறுபடலாம் MSME கடன்.

A) நிறுவனங்களுக்கான ஆவணங்கள்:

இதில் நிறுவனத்தின் ஒருங்கிணைப்பு ஆவணங்கள் அல்லது பதிவுச் சான்றிதழ், குறிப்பாணையின் நகல் மற்றும் சங்கத்தின் கட்டுரைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

B) நிறுவனங்களைத் தவிர கடன் வாங்குபவர்களுக்கான ஆவணங்கள்:

கடன் வாங்கும் நிறுவனம் ஒரு தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனமாக இல்லாவிட்டால், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கூட்டாண்மை பத்திரத்தின் நகல் அல்லது வர்த்தக உரிமம் தேவைப்படும்.

C) ஜிஎஸ்டி சான்றிதழ்:

பல கடன் வழங்குபவர்களுக்கு சிறிய டிக்கெட், பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கு சரக்கு மற்றும் சேவை வரி சான்றிதழ் தேவையில்லை. ஆனால் அவர்கள் பாதுகாப்பான கடன்கள் அல்லது அதிக மதிப்புள்ள, பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கு ஜிஎஸ்டியை வலியுறுத்தலாம்.

நிதி ஆவணங்கள்

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள், வணிகத்தின் தன்மை மற்றும் கடன் தகுதியைக் கண்டறிய சில ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க கடன் வாங்குபவர் கோருவார்கள்.payவருவாய், லாபம் மற்றும் பணப்புழக்க எண்களைப் பார்த்து திறன்.

A) வங்கி அறிக்கைகள்:

ஒரு கடன் வாங்குபவர் முந்தைய மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களுக்கு வங்கி அறிக்கைகளை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

B) வரி ஆவணங்கள்:

கடனளிப்பவர்கள் முந்தைய ஒன்று முதல் மூன்று ஆண்டுகளுக்கு கடன் வாங்கியவரின் வருமான வரிக் கணக்கைக் கேட்கலாம்.

C) தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிகள்:

இதில் MSME இன் இருப்புநிலை மற்றும் லாபம் மற்றும் இழப்பு அறிக்கைகள் அடங்கும். சில கடன் வழங்குபவர்கள் வணிகத் திட்டம் அல்லது பெரிய டிக்கெட் கடன்களை அனுமதிப்பதற்கான வருவாய் மற்றும் இலாப கணிப்புகளைக் கேட்கலாம்.

பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுக்கான கூடுதல் ஆவணங்கள்

கடனளிப்பவர்கள் பாதுகாப்பான கடனைக் கோருபவர்களிடமிருந்து சில கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படும். ஒரு பிணையத்திற்குப் பதிலாக பாதுகாப்பான கடன் வழங்கப்படுகிறது - பொதுவாக, ஒரு துண்டு நிலம் அல்லது குடியிருப்பு மற்றும் வணிகச் சொத்து.

A) உரிமை ஆவணங்கள்:

சொத்து வாங்குவதற்கான ஆவணங்கள், முத்திரை வரி அல்லது பதிவு ஆவணங்கள் அல்லது பிணையமாக வைக்கப்படும் சொத்தின் கடன் வாங்குபவரின் உரிமையை நிறுவும் பிற ஆவணங்கள் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

B) சொத்து மதிப்பீட்டு ஆவணங்கள்:

கடனளிப்பவர்கள் பொதுவாக சொத்தின் சந்தை மதிப்பில் 60-75% கடன்களை வழங்குகிறார்கள். எனவே, கடன் வாங்கியவர் மதிப்பீட்டு அறிக்கையை சமர்ப்பிக்க வேண்டும். கடன் வழங்குபவர்கள் சொத்தின் மதிப்பையும் மதிப்பீடு செய்யலாம்.

C) நிலுவையில் உள்ள கடன்கள்:

கடன் வாங்கியவர் முந்தைய கடன் தொடர்பான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். முந்தைய கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்றால், கடன் கொடுத்தவர்கள் புதிய கடனில் இருந்து நிலுவைத் தொகையைக் கழிப்பார்கள்.

தீர்மானம்

ஏறக்குறைய அனைத்து பெரிய வங்கிகளும் NBFC களும் சிறு வணிக நிறுவனங்கள், சுயதொழில் செய்பவர்கள் மற்றும் அம்மா மற்றும் பாப் மளிகைக் கடைகள் போன்ற தொழில் அல்லாதவர்களுக்கும் MSME கடன்களை வழங்குகின்றன. கடனுக்காக விண்ணப்பிப்பதற்கான ஆரம்ப செயல்முறை கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒத்ததாகும் மற்றும் விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்து பல ஆவணங்களை சமர்ப்பிப்பதில் தொடங்குகிறது.

அரசு நடத்தும் வங்கிகள் பொதுவாக மிகவும் கடுமையான தேவைகளைக் கொண்டிருக்கும் போது, ​​புதிய தனியார் வங்கிகள் மற்றும் IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற NBFC கள் முழு ஆன்லைன், தொந்தரவு இல்லாத மற்றும் quickவணிகக் கடனை அங்கீகரிக்கும் செயல்முறை.

உதாரணமாக, IIFL Finance, ஒரு சில KYC ஆவணங்கள் மற்றும் அடிப்படை வணிக ஆவணங்களுடன் ரூ. 10 லட்சம் பாதுகாப்பற்ற MSME கடனை வழங்குகிறது. கடன் வாங்குபவர் ஜிஎஸ்டி பதிவு பெற்றிருந்தால் ரூ.30 லட்சம் வரை பாதுகாப்பற்ற கடனையும் வழங்குகிறது.

கூடுதலாக, IIFL ஃபைனான்ஸ், கடன் வாங்கியவர் பிணையத்தை வழங்கினால் மற்றும் வணிக நிறுவனத்தின் ஒருங்கிணைப்பு, நிகர மதிப்பு மற்றும் மறுமதிப்பீடு தொடர்பான பிற தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், நீண்ட காலங்களுக்கு பெரிய கடன்களை வழங்குகிறது.payதிறன் திறன்.