வீட்டுக் கடனில் தள்ளுபடிப் புள்ளிகள்: அவற்றின் அர்த்தம் என்ன மற்றும் அவை பயனுள்ளவையா என்பதை எவ்வாறு தீர்மானிப்பது

கடன் சலுகைகளில் பின்வரும் ஒரு விருப்பத்தேர்வு அடங்கியிருக்கலாம் pay குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்கு ஈடாக செலுத்தப்படும் முன்பணக் கட்டணம். வீட்டுக் கடன் விலை நிர்ணயத்தில், இது இவ்வாறு குறிப்பிடப்படுகிறது: வீட்டுக் கடனில் தள்ளுபடி புள்ளிகள் கட்டமைப்புகள்.

இதில் முன்பணம் அடங்கும் payகடனின் காலம் முழுவதும் வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்கும் ஒரு வழிமுறை. மாதாந்திர வட்டிக் குறைப்பு என்பது முக்கியக் கருத்தாகும். payகடன் வாங்குபவர் கடனை வைத்திருக்கத் திட்டமிடும் காலப்பகுதியில், வைப்புத்தொகையானது முன்பணச் செலவை ஈடுசெய்கிறது. இது சமநிலைக்காலக் கணக்கீட்டின் மூலம் மதிப்பிடப்படுகிறது.

இந்த வழிகாட்டி, தள்ளுபடிப் புள்ளிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை விளக்குகிறது, ஓர் விளக்க உதாரணத்தை அளிக்கிறது, அவற்றை மற்ற கட்டணங்களிலிருந்து வேறுபடுத்துகிறது, மேலும் முடிவெடுப்பதில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய காரணிகளையும் கோடிட்டுக் காட்டுகிறது.

வீட்டுக் கடனில் தள்ளுபடிப் புள்ளிகள் என்றால் என்ன?

தள்ளுபடிப் புள்ளி என்பது முன்கூட்டியே செலுத்தப்படும் வட்டியாகும். கடன் முடிக்கும்போது நீங்கள் கடன் வழங்குநரிடம் ஒரு மொத்தத் தொகையைக் கொடுக்கிறீர்கள்; அதற்கு ஈடாக, ஒப்பந்தம் செய்யப்பட்ட வட்டி விகிதம் குறைகிறது. ஒரு புள்ளிக்குக் கடன் தொகையில் 1% செலவாகும், எனவே ₹50 லட்சம் வீட்டுக் கடனில், ஒரு புள்ளி என்பது ₹50,000 முன்பணமாகச் செலுத்தப்படுவதாகும். இதற்கான பலன் பொதுவாக 0.125% முதல் 0.25% வரையிலான வட்டி விகிதக் குறைப்பாகும், இது கடன் வழங்குநர் மற்றும் தயாரிப்பைப் பொறுத்து மாறுபடும். வெளிப்படையாகக் கூற வேண்டியது என்னவென்றால்: இந்தப் புள்ளிகள் வழங்கும் முறை என்பது அமெரிக்க வீட்டுக் கடன் வழங்கும் முறையின் ஒரு நிலையான, பெயரிடப்பட்ட அம்சமாகும். இந்தியக் கடன் வழங்குநர்கள் இந்தப் பெயரை அரிதாகவே பயன்படுத்துகின்றனர், ஆனால் பேச்சுவார்த்தை மூலம் பெறப்பட்ட வட்டி விகிதக் குறைப்புக் கட்டணங்கள் அல்லது முன்பணக் கட்டணத்திற்கும் வட்டி விகிதத்திற்குமான சமரசங்கள் என இதே பொருளாதாரம் இங்கும் காணப்படுகிறது, எனவே இந்தக் கட்டமைப்பு ஒரு இந்திய ஒப்புதல் கடிதத்தைப் படிப்பதற்கும் நேரடியாகப் பொருந்துகிறது.

தள்ளுபடிப் புள்ளிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன? செலவு மற்றும் கட்டணக் குறைப்பு விளக்கப்பட்டுள்ளது.

ஒரு யதார்த்தமான வழக்கின் மூலம் பணத்தின் போக்கைப் பின்தொடரவும். கடன்: ₹50 லட்சம், 20 வருடக் காலம், 9% வட்டி விகிதம். ஒரு பாயிண்ட் வாங்கப்பட்டது: ₹50,000 செலுத்தப்பட்டது, வட்டி விகிதம் 8.75% ஆகக் குறைகிறது.

குறிப்பு: புள்ளிவிவரங்கள் தோராயமானவை. உண்மையான மாதத் தவணை, வட்டிக் குறைப்பு மற்றும் சேமிப்பு ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

காலவரையறைக்கு உட்படுத்தப்பட்ட, புள்ளி pay's' என்பது தன்னைத்தானே கிட்டத்தட்ட மூன்று முறை குறிக்கிறது. ஆனால் அந்தச் சொற்றொடர், அதன் காலவரையறைக்குள் எடுத்துக்கொள்ளப்படும்போது, ​​முழு வாக்கியத்தையும் தாங்கி நிற்கிறது என்பதை லாப நட்டமற்ற பகுதி காட்டுகிறது.

தள்ளுபடிப் புள்ளிகளுக்கும் கடன் வழங்குநர் வரவுகளுக்கும் உள்ள முக்கிய வேறுபாடு

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

கடன் வழங்குநர் சலுகைகள் என்பது இதே வர்த்தகத்தின் தலைகீழ் வடிவம்: கடன் வழங்குநர் இறுதிச் செலவுகளை ஏற்றுக்கொண்டு, அவற்றை அதிக வட்டி விகிதம் மூலம் ஈடுசெய்கிறார். புள்ளிகள் (Points) என்பது, கடனில் நீண்ட காலம் இருக்கத் திட்டமிடும், அதிகப் பணம் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்குப் பொருந்தும்; சலுகைகள் (Credits) என்பது, கடன் முடிக்கும்போது பணப் பற்றாக்குறை உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்குப் பொருந்தும். இவை இரண்டுமே அன்றாட அர்த்தத்தில் தள்ளுபடிகள் அல்ல; இவை இரண்டுமே, நீங்கள் எப்போது கடன் பெற விரும்புகிறீர்கள் என்பது குறித்த நிதித் தேர்வுகள் ஆகும். pay.

இந்தியக் கடன் வாங்குபவர்கள் கவனிக்க வேண்டிய மற்றொரு முக்கிய அம்சம்: கடன் வழங்கும் கட்டணம் அல்லது செயலாக்கக் கட்டணம் என்பது தள்ளுபடிக்கான காரணி அல்ல. செயலாக்கக் கட்டணங்கள் pay கடனளிப்பவர் கடனை அனுமதிக்கும் பணிக்காக வழங்கப்படும் முன்பணக் கட்டணம், வட்டி விகிதத்தில் உங்களுக்கு எந்தப் பயனையும் அளிக்காது; வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதற்காக மட்டுமே ஒரு அம்சம் உள்ளது. ஒரு அனுமதி கடிதத்தில் முன்பணக் கட்டணம் குறிப்பிடப்பட்டிருந்தால், அது எந்த வகை என்று கேளுங்கள், ஏனெனில் அவற்றில் ஒன்று மட்டுமே மாதந்தோறும் அதற்கான செலவை ஈடுசெய்கிறது.

வீட்டுக் கடன் தள்ளுபடி புள்ளிகளில் லாப நட்டமற்ற புள்ளியை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

1. புள்ளிகளின் விலையை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். இதோ: ₹50,000.
2. வட்டிக் குறைப்பினால் கிடைக்கும் மாதாந்திர EMI சேமிப்பை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்: சுமார் ₹800.
3. செலவை சேமிப்பால் வகுக்கவும். ₹50,000 ÷ ₹800 ≈ 63 மாதங்கள், தோராயமாக 5 ஆண்டுகள் மற்றும் 3 மாதங்கள்.

அதுதான் முழுமையான சூத்திரம், மேலும் அது இயக்கும் தீர்ப்பு வழங்கும் இயந்திரமும் எளிமையானது: 63-வது மாதத்திற்குப் பிறகும் கடனைத் தொடர்ந்தால், அதற்குப் பிறகான ஒவ்வொரு மாதமும் இலாபம்; அதற்கு முன்பாக, முன்கூட்டியே வெளியேறிவிடுங்கள்.payசொத்தை வாங்குவது, மற்றொரு கடன் வழங்குநரிடம் மறுநிதியளிப்பு செய்வது, அல்லது விற்பது போன்ற செயல்களில் ஈடுபடும்போது, ​​வசூலிக்கப்படாத கட்டணத்தின் மீதித் தொகை என்பது வீணடிக்கப்பட்ட பணமாகும். எதிலும் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு, உங்கள் சொந்தக் கணக்கீடுகளின்படி அந்தப் பிரிவை ஆய்வு செய்யுங்கள். மேலும், லாப நட்டமற்ற தேதியைக் குறிப்பிடாமல் 20 ஆண்டு கால சேமிப்பை மட்டும் குறிப்பிடும் எந்தவொரு திட்டத்தையும் சந்தேகத்துடன் பாருங்கள்.

தள்ளுபடி புள்ளிகள் எப்போது மதிப்புடையவை? Payமுடிவெடுப்பதற்கான சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் தள்ளுபடி புள்ளிகள் பரிசீலிக்கப்படலாம்:

• கடன் வாங்குபவர், கணக்கிடப்பட்ட லாப நட்டமற்ற காலத்திற்குப் பிறகும் கடனைத் தக்கவைத்துக் கொள்ள எதிர்பார்க்கிறார்.
• மற்ற நிதிப் பொறுப்புகளைப் பாதிக்காமல், போதுமான முன்பணம் கிடைக்கிறது.
• குறைந்த மாதத் தவணையானது, கடன் வாங்குபவரின் நிதித் திட்டத்தில் குறிப்பிடத்தக்க நன்மையை வழங்குகிறது.

நடைமுறையில், கடன் வாங்குபவரின் நடத்தை, முன்payகடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது மறுநிதியளிப்பு முடிவைப் பாதிக்கலாம். சமநிலை அடையும் காலத்திற்கு முன்பே கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டாலோ அல்லது மறுநிதியளிக்கப்பட்டாலோ, முன்பணச் செலவை முழுமையாக மீட்க முடியாமல் போகலாம்.

மாறும் வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்களுக்கு, எதிர்கால வட்டி விகித மாற்றங்கள், கடனின் உண்மையான பயனையும் பாதிக்கக்கூடும். payவட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதற்காக முன்கூட்டியே செலுத்துதல்.

தீர்மானம்

தள்ளுபடிப் புள்ளிகள் என்பவை, கடன் காலம் முழுவதும் குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்கு ஈடாகச் செலுத்தப்படும் ஒரு முன்பணச் செலவாகும். இதன் நிதி விளைவானது, கடன் எவ்வளவு காலம் தக்கவைக்கப்படுகிறது, வட்டி விகிதக் குறைப்பின் அளவு மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் நடத்தை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.payகடன் அல்லது மறுநிதியளிப்பு.

லாப நட்டமற்ற கணக்கீடு, முன்பணம் போதுமானதா என்பதை மதிப்பிடுவதற்கு ஒரு நடைமுறை வழியை வழங்குகிறது. payகடன் திருப்பிச் செலுத்துவது நியாயப்படுத்தப்படலாம். இந்தக் காலத்திற்குப் பிறகும் கடன் வைத்திருக்கப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்பட்டால், குறைக்கப்பட்ட மாதாந்திரத் தொகை payகொடுப்பனவுகள் ஆரம்பச் செலவை ஈடுசெய்யக்கூடும்.

கடன் விதிமுறைகள், வட்டி விகிதக் கட்டமைப்புகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் விருப்பத்தேர்வுகள் மாறுபடுவதால், முடிவெடுப்பது தனிநபரின் நிதிச் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தது. விதிமுறைகளும் தொகைகளும் காலப்போக்கில் மாறக்கூடும், மேலும் கடன் வாங்குபவர்கள் மேற்கொண்டு செல்வதற்கு முன் கடன் வழங்குபவரிடம் விவரங்களைச் சரிபார்த்துக் கொள்ள வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க