டிஜிட்டல் கடன் வழங்கல்: இ-முத்ரா கடன்களை உடனடியாகப் பெறுவது எப்படி

இந்திய சிறு நிறுவன தொழில்முனைவோர் தங்களுக்குத் தேவையான நிதியைப் பெறும் முறையானது, டிஜிட்டல் நிதியளிப்பால் அடியோடு மாற்றப்பட்டுள்ளது. முன்பெல்லாம் கடன் பெறுவதற்குப் பலமுறை வங்கிகளுக்குச் செல்ல வேண்டியிருந்தது மற்றும் ஏராளமான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டியிருந்தது. இப்போதெல்லாம், அது மிகவும் எளிதாகிவிட்டது மற்றும் பொதுவாக ஆன்லைனிலேயே செய்யப்படுகிறது. இ-முத்ரா கடன் இதற்கு இது சிறந்த தேர்வுகளில் ஒன்றாகும். நன்கு அறியப்பட்ட முத்ரா முன்முயற்சியின் இந்த டிஜிட்டல் பதிப்பிற்கான இலக்குக் குழு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்கள் (MSMEs) ஆகும். நீங்கள் ஒரு சிறு வணிகத்தை நடத்தினாலும் சரி அல்லது ஒரு ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனத்தை நடத்தினாலும் சரி, இந்த காகிதமில்லா வழிமுறை நீண்ட நேரம் காத்திருக்காமல் நிதியைப் பெற உங்களுக்கு உதவுகிறது. வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் வேலையில் கவனம் செலுத்த ஏதுவாக, அவர்களுக்கு நிதியை விரைவாக அணுகுவதே இதன் முதன்மை நோக்கமாகும். ஆன்லைன் செயலாக்கம் மற்றும் குறைந்தபட்ச காகித வேலைகள் போன்ற அம்சங்கள் காரணமாக, தங்கள் நிறுவனத்தின் விரிவாக்கத்திற்கு நிதியளிக்க ஒரு நவீன முறையைத் தேடும் எவருக்கும் இது ஒரு சரியான தேர்வாகும்.

இ-முத்ரா கடன் என்றால் என்ன?

பிரதம மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY) வழங்கும் ஒரு டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தயாரிப்பு இவ்வாறு அழைக்கப்படுகிறது: இ-முத்ரா கடன்ஆன்லைன் தளம் வழியாக சிறு மற்றும் குறு வணிகங்கள் கடன் பெறுவதற்கு உதவுவதற்காக இது பிரத்யேகமாக உருவாக்கப்பட்டது. இதன் பொருள் என்னவென்றால், உங்களால் முடியும் முத்ரா கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் வங்கி கிளைக்கு நேரில் செல்வதற்குப் பதிலாக ஆன்லைனில் கடன் பெறலாம். இந்தக் கடன், சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் தங்களின் தொடர்ச்சியான செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கோ அல்லது விரிவாக்கத்திற்கு நிதியளிப்பதற்கோ உதவுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

இந்தத் திட்டத்தின் மூன்று முதன்மைக் கூறுகள் தருண், கிஷோர் மற்றும் சிசு ஆகும். சிசு என்பது ₹50,000 வரை தேவைப்படும் தொடக்கநிலையாளர்களுக்கானது. கிஷோர் என்பது ₹50,000 முதல் ₹5 லட்சம் வரை தேவைப்படும், நன்கு நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கானது. ₹10 லட்சம் வரையிலான பெரிய தேவைகள் தருண் திட்டத்தின் கீழ் பூர்த்தி செய்யப்படுகின்றன. இந்த நிதி, உபகரணங்கள், சரக்குகள் அல்லது பிற வணிகம் சார்ந்த செலவுகளை வாங்குவதற்காக ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது. வணிக கடன்முதல் முறையாகக் கடன் வாங்குபவர்கள், திணறலுக்கு ஆளாகாமல், நேரடியான மற்றும் எளிதில் அணுகக்கூடிய வகையில் முறையான வங்கி அமைப்பில் நுழையலாம்.

டிஜிட்டல் கடன் வழங்கலில் இ-முத்ரா கடன்களின் முக்கிய அம்சங்கள்

தி இ-முத்ரா கடன் அம்சங்கள் இதை ஒரு பிரபலமான தேர்வாக ஆக்குங்கள் இந்தியாவில் டிஜிட்டல் வணிகக் கடன்இணையவழிச் செயல்முறைகளையும், தகவல்களை விரைவாக அணுகுவதையும் விரும்பும் நவீன சிறு வணிகங்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப இது வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், கடன் வழங்குநர் மற்றும் சரிபார்ப்பு செயல்முறையைப் பொறுத்து ஒப்புதல் காலக்கெடு மாறுபடலாம்.

• Quick கடன் செயலாக்கம்: டிஜிட்டல் அமைப்பு ஆவணப் பணிகளைக் குறைக்கவும் சரிபார்ப்பை விரைவுபடுத்தவும் உதவுகிறது, ஆனால் இறுதி ஒப்புதல் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் தகுதிச் சோதனைகளைச் சார்ந்துள்ளது.
• பிணையமில்லா வணிகக் கடன்உங்கள் வீடு, நிலம் அல்லது வேறு எந்த வகையான சொத்தையும் பிணையமாக வைக்காமல் இந்த நிதியுதவியைப் பெறலாம்.
• குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள்: தொடங்குவதற்கு, உங்களுக்கு பொதுவாக பான் கார்டு மற்றும் ஆதார் போன்ற அடிப்படை KYC ஆவணங்கள் தேவைப்படும்.
• டிஜிட்டல் செயல்முறை: விண்ணப்பப் படிவத்தைச் சமர்ப்பிப்பது முதல் ஆவணங்களைப் பதிவேற்றுவது வரையிலான விண்ணப்பச் செயல்முறையை, பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் டிஜிட்டல் முறையில் முடிக்க முடியும்.
• நெகிழ்வான ரீpayபெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் மறு கடனை அனுமதிக்கின்றனர்.payநிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ஐந்து ஆண்டுகள் வரையிலான காலத்திற்கு, நிர்வகிக்கக்கூடிய மாதாந்திரத் தவணைகளில் செலுத்தப்படும்.
• கடன் தொகை வரம்பு: உங்கள் வணிக விவரம் மற்றும் தகுதியைப் பொறுத்து, நீங்கள் ₹50,000 முதல் ₹10 லட்சம் வரை கடன் பெறலாம்.

இந்தக் கட்டமைப்பு, தொழில்முனைவோர் தங்களின் நிதித் தேவைகளை ஒரு சீரமைக்கப்பட்ட டிஜிட்டல் செயல்முறையின் மூலம் நிர்வகிப்பதை எளிதாக்குகிறது.

இ-முத்ரா கடன்களுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

உங்கள் நிறுவனம் இதில் பொருந்துவதற்கு, அது நுண் அல்லது சிறு நிறுவனமாக வகைப்படுத்தப்பட வேண்டும். இ-முத்ரா கடன் தகுதிஉங்களால் கடனைச் சமாளிக்க முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக்கொள்ள, முத்ரா கடன் தகுதி ஆன்லைன் செயல்முறை உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்கள் மற்றும் வணிக விவரங்களை மதிப்பீடு செய்கிறது.

• தொழில் வகை: நீங்கள் ஒரு உற்பத்தியாளர், சேவை வழங்குநர், வர்த்தகர் அல்லது சிறு வணிக உரிமையாளராக இருக்க வேண்டும்.
• வயது: விண்ணப்பதாரர் பொதுவாக 18 முதல் 65 வயதுக்குள் இருக்க வேண்டும்.
• வணிகத்தின் பழமை: புதிதாகத் தொடங்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் குறிப்பிட்ட பிரிவுகளின் கீழ் விண்ணப்பிக்கலாம் என்றாலும், சில கடன் வழங்குநர்கள் குறைந்தது 6 மாதங்கள் முதல் 1 வருடம் வரையிலான செயல்பாட்டு வரலாற்றைக் கொண்ட வணிகங்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கலாம்.
• அடிப்படை கே.ஒய்.சி: பான் அட்டை மற்றும் செல்லுபடியாகும் ஆதார் அட்டை ஆகிய இரண்டும் தேவை.
• வங்கி கணக்கு: சரிபார்ப்பு நோக்கங்களுக்காக, உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது நடப்புக் கணக்குடன் இணைக்கப்பட்ட கைபேசி எண் பொதுவாகத் தேவைப்படுகிறது.

கடன் வழங்கும் விதிமுறைகளின்படி தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு, இந்தச் செயல்முறை எண்ணிமத் தரவுகளையும் கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்புகளையும் பயன்படுத்துகிறது.

ஆன்லைனில் இ-முத்ரா கடனுக்கு உடனடியாக விண்ணப்பிப்பது எப்படி

நீங்கள் விரும்பினால் இ-முத்ரா கடனுக்கு ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கவும்இந்தச் செயல்முறை, ஒரு சுமுகமான டிஜிட்டல் விண்ணப்ப அனுபவமாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், ஒப்புதல் என்பது கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்பு மற்றும் தகுதிச் சோதனைகளுக்கு உட்பட்டது.

• அதிகாரப்பூர்வ வலைதளத்தைப் பார்வையிடவும்: வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ வலைதளத்தையோ அல்லது உத்யமிமித்ரா போன்ற அரசாங்கத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வலைதளத்தையோ பார்வையிடவும்.
• தகவல்களை நிரப்பவும்: உங்கள் தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக விவரங்கள் உங்கள் அதிகாரப்பூர்வ ஆவணங்களுடன் பொருந்துகின்றனவா என்பதை உறுதிசெய்து, அவற்றை கவனமாக உள்ளிடவும்.
• ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும்: தேவையான KYC ஆவணங்கள், வணிகச் சான்று மற்றும் பொருந்தினால் முகவரி விவரங்களைப் பதிவேற்றவும்.
• வங்கிக் கணக்கை இணைத்தல்: சரிபார்ப்புக்காக உங்கள் வங்கிக் கணக்கை இணைக்க வேண்டியிருக்கலாம், இது பெரும்பாலும் OTP மூலம் உறுதிப்படுத்தப்படும்.
• சமர்ப்பித்தல் மற்றும் மதிப்பாய்வு: சமர்ப்பித்த பிறகு, கடன் வழங்குநர் உங்கள் விண்ணப்பத்தை மதிப்பாய்வு செய்வார். ஒப்புதல் என்பது சரிபார்ப்பு மற்றும் உள்ளக கடன் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது.

இந்த டிஜிட்டல் செயல்முறை, நேரடி ஆவணப் பணிகளையும் கிளை அலுவலகங்களுக்குச் செல்வதையும் குறைத்து, விண்ணப்பதாரர்களுக்கு மிகவும் வசதியாக அமைகிறது.

இ-முத்ரா கடன்களில் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் தொகை

அதற்காக மூன்று பலகைகள் உள்ளன முத்ரா கடன் தொகைசிசு கடனுக்கு ₹50,000 வரையிலும், கிஷோர் கடனுக்கு ₹50,000 முதல் ₹5 லட்சம் வரையிலும், தருண் பிரிவுக்கு ₹5 லட்சம் முதல் ₹10 லட்சம் வரையிலும் நீங்கள் பெறலாம். இது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வணிகத் தேவைகளின் அடிப்படையில் பொருத்தமான நிதியுதவித் தொகையைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவுகிறது.

தி இ-முத்ரா கடன் வட்டி விகிதம் இது நிலையானது அல்ல, கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும். இது உங்கள் கடன் தகுதி விவரம், வணிக இடர் மற்றும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தைப் பொறுத்தது. சில தனியார் கடன் வழங்குநர்களுடன் ஒப்பிடும்போது பொதுத்துறை வங்கிகள் ஒப்பீட்டளவில் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்கக்கூடும், ஆனால் இறுதி விலை ஒவ்வொரு வழக்கிற்கும் மாறுபடும். இவை சிறு வணிகக் கடன்கள் என்பதால், கடன் வாங்குபவர்கள் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், கட்டணங்கள் மற்றும் EMI கட்டமைப்பு உட்பட மொத்த கடன் செலவைப் புரிந்துகொள்ள கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும்.

சிறு வணிகங்களுக்கான இ-முத்ரா கடன்களின் நன்மைகள்

உங்கள் அன்றாட செயல்பாடுகளுக்கு இ-முத்ரா மூலம் நேரடி உதவி வழங்கப்படுகிறது. சிறு வணிகங்களுக்கான வணிகக் கடன். அந்த இ-முத்ரா கடன் நன்மைகள் சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் பொதுவான சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதில் உங்களுக்கு உதவுவதற்காக இவை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

• செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான அணுகல்: மந்தமான மாதங்களில், பணத்தைப் பயன்படுத்தவும் pay உங்கள் ஊழியர்களை நியமிக்கவும் அல்லது மூலப்பொருட்களை வாங்கவும்.
• விரிவாக்கத்திற்கு ஆதரவளிக்கிறது: ஒரு புதிய இயந்திரத்தை வாங்குவதற்கோ அல்லது இரண்டாவது கடையைத் தொடங்குவதற்கோ உங்களுக்குத் தேவையான பணத்தை இந்தக் கடன் வழங்குகிறது.
• பிணையம் இல்லை: சொந்த சொத்து இல்லாத சிறு வணிகங்கள், பிணையம் வழங்கத் தேவையில்லாததால் பெரிதும் பயனடைகின்றன.
• மேம்பட்ட பணப்புழக்கம்: விரைவான பண விநியோகம், தள்ளுபடி விலையில் பங்குகளை வாங்குவதில் உங்களுக்கு நஷ்டம் ஏற்படாது என்பதை உறுதி செய்கிறது.
• புதிய தொழில் தொடங்குபவர்களுக்கு மிகவும் ஏற்றது: ஒரு புதிய நிறுவனம் கணிசமான அளவு கடன் பெறுவதற்கான சில அதிகாரப்பூர்வ வழிகளில் இதுவும் ஒன்றாகும்.

தீர்மானம்

வளர்ச்சியின் காரணமாக சிறு வணிகர்கள் இப்போது மேலும் எளிதாகத் தங்கள் தொழிலை விரிவுபடுத்த முடிகிறது. வணிகக் கடன்களில் டிஜிட்டல் கடன் வழங்குதல்வணிக நோக்கங்களுக்காக உங்களுக்குப் பிணையமில்லா நிதி தேவைப்பட்டால், தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதலுக்கு உட்பட்டு, இ-முத்ரா கடன் ஒரு பொருத்தமான தேர்வாக அமையலாம்.

டிஜிட்டல் செயல்முறையானது ஆவணப் பணிகளைக் குறைக்கவும், விண்ணப்பங்களைக் கையாளும் வேகத்தை அதிகரிக்கவும் உதவுகிறது, இருப்பினும் சரிபார்ப்பைப் பொறுத்து காலக்கெடு மாறுபடலாம். உங்களுக்குச் செயல்பாட்டு மூலதன ஆதரவு தேவைப்பட்டாலும் சரி, அல்லது விரிவாக்கத்தைத் திட்டமிட்டாலும் சரி, இந்தத் திட்டம் பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்கள் மூலம் முறையான கடன் வழிகளை அணுகுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது.

வலுவான கடன் வரலாற்றை உருவாக்குவதும், முறையான ஆவணங்களைப் பராமரிப்பதும் உங்கள் ஒப்புதல் கிடைப்பதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது. நீங்கள் விண்ணப்பிக்கத் திட்டமிட்டிருந்தால், தகுதியை முன்கூட்டியே மதிப்பாய்வு செய்வதும், ஆவணங்களைத் தயார் செய்வதும் இந்தச் செயல்முறையை எளிதாக்கும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க