குறுந்தொழில் நிறுவனங்களுக்கான டிஜிட்டல் வணிகக் கடன் விண்ணப்பம்: முழுமையான வழிகாட்டி

A டிஜிட்டல் வணிகக் கடன் விண்ணப்பம் ஆதார், பான், ஜிஎஸ்டி பதிவு, உத்யம் பதிவு, வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் பிற நிதிப் பதிவுகள் போன்ற ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி, குறு நிறுவனங்கள் ஆன்லைன் வழிகள் மூலம் வணிக நிதியுதவிக்கு விண்ணப்பிக்க இது அனுமதிக்கிறது. பல கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) இப்போது டிஜிட்டல் விண்ணப்ப செயல்முறைகளை வழங்குகின்றன. இவை, தகுதி, ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ஆன்லைன் தளங்கள் மூலம் ஆவணச் சமர்ப்பிப்பு, சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் செயலாக்கத்தை செயல்படுத்தக்கூடும். கடன் ஒப்புதல், தகுதி, வட்டி விகிதம், கடன் காலம், செயலாக்க காலக்கெடு மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணச் சரிபார்ப்பு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கின்றன.

டிஜிட்டல் வணிகக் கடன் என்பது என்ன மற்றும் யார் ஒரு குறுந்தொழில் நிறுவனமாகத் தகுதி பெறுகிறார்கள்?

A டிஜிட்டல் வணிகக் கடன் விண்ணப்பம் இது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) கிளைக்குச் செல்லாமலேயே நிதியுதவிக்கு விண்ணப்பிக்கக்கூடிய, முற்றிலும் இணையவழிக் கடன் பெறும் செயல்முறையைக் குறிக்கிறது. இந்தச் செயல்முறையில் பொதுவாக, விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்தல், ஆவணங்களைப் பதிவேற்றுதல், சரிபார்த்தல், ஒப்புதல் அளித்தல் மற்றும் டிஜிட்டல் தளங்கள் வழியாகப் பணத்தை வழங்குதல் ஆகியவை அடங்கும்.

இந்த மாதிரி, மனிதத் தலையீட்டைக் குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளதுடன், கடன் வழங்குநரின் அமைப்புகள் மற்றும் உள் செயல்முறைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான விண்ணப்பதாரர்களுக்கான செயலாக்கத்தை நெறிப்படுத்தவும் உதவக்கூடும்.

இந்தியாவில் ஒரு குறுந்தொழில் நிறுவனம், தற்போது இந்திய அரசால் அறிவிக்கப்பட்ட முதலீடு மற்றும் விற்றுமுதல் வரம்புகளின் அடிப்படையில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன (MSME) அளவுகோல்களின் கீழ் வகைப்படுத்தப்படுகிறது. ஏப்ரல் 2025 நிலவரப்படி, ஒரு குறுந்தொழில் நிறுவனம் என்பது பொதுவாக, ஆலை மற்றும் இயந்திரங்கள் அல்லது உபகரணங்களில் ₹2.5 கோடிக்கு மிகாத முதலீட்டையும், ₹10 கோடிக்கு மிகாத ஆண்டு விற்றுமுதல் கொண்ட ஒரு நிறுவனத்தைக் குறிக்கிறது. இந்த வகைப்பாட்டு அளவுகோல்கள் அரசால் அவ்வப்போது திருத்தப்படலாம்.

டிஜிட்டல் வணிகக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

கடன் வழங்குநர்கள், இணையவழி MSME கடன் விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிப்பதற்கு முன்பு, பல்வேறு நிதி மற்றும் செயல்பாட்டுக் காரணிகளை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.

முக்கிய தகுதி சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

• வணிகப் பழமை: பெரும்பாலும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாக மதிப்பிடப்படுகிறது 

• ஆண்டு வருமானம்வணிக விவரம் மற்றும் தயாரிப்பு வகையின் அடிப்படையில் பரிசீலிக்கப்படும் 

• அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்: பல கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாக கடன் தகவல் நிறுவனப் பதிவுகளை ஆய்வு செய்யலாம். 

• தொழில் வகைதனி உரிமையாளர் நிறுவனம், கூட்டாண்மை, வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை (LLP) அல்லது தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனம் 

• நிதி நிலைத்தன்மை: சீரான பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் வருவாய் முறைகள் மதிப்பாய்வு செய்யப்படலாம். 

• தற்போதுள்ள கடமைகள்: மறுசீரமைப்பின் ஒரு பகுதியாக நடப்புக் கடன்கள் மதிப்பிடப்படலாம்.payதிறன் திறன்

கடன் மதிப்பீடு மற்றும் நிதி ஆரோக்கியத் தேவைகள்

கடன் மதிப்பெண்கள், கடன் வழங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு அங்கமாக அமையலாம். அதிக மதிப்பெண், ஒப்பீட்டளவில் வலுவான கடன் தகுதியைக் குறிக்கலாம்.payநடத்தை சார்ந்தது, அதே சமயம் குறைந்த மதிப்பெண்கள் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு கூடுதல் மதிப்பீடு அல்லது மாற்றுத் தேவைகளுக்கு வழிவகுக்கலாம்.

கடன் வழங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றையும் மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்: 

• கடந்த 12 மாதங்களில் வங்கி அறிக்கை நடவடிக்கைகள் 
• வருமான நிலைத்தன்மை 
• தற்போதைய கடன் வெளிப்பாடு

குறிப்பு: தகுதி வரம்புகள் கடன் வழங்குநர், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

உங்கள் டிஜிட்டல் கடன் விண்ணப்பத்திற்கான முழுமையான ஆவண சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட டிஜிட்டல் கடன் ஆவண சரிபார்ப்புப் பட்டியல் சரிபார்ப்பு மற்றும் ஒப்புதலின் போது ஏற்படும் தாமதங்களைக் குறைக்க உதவக்கூடும்.

1. கட்டாய ஆவணம்

பின்வரும் ஆவணங்கள் பொதுவாக ஒரு பகுதியாகத் தேவைப்படுகின்றன. டிஜிட்டல் வணிகக் கடன் விண்ணப்பம்கடன் வழங்குநரின் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு உட்பட்டு:

• ஆடிஹார் அட்டை (சுய சான்றளிக்கப்பட்ட நகல்) 

• பான் அட்டை (விண்ணப்பதாரர், உரிமையாளர், கூட்டாளிகள் அல்லது இயக்குநர்கள், பொருந்தும் பட்சத்தில்) 

• ஜிஎஸ்டி பதிவு சான்றிதழ் or உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்

• வங்கி அறிக்கைகள் கடந்த 12 மாதங்களாக 

• வருமான வரி வருமானங்கள் (ITRகள்) கடந்த 2 நிதியாண்டுகளுக்கு 

• நிதி அறிக்கைகள்கடந்த 2 நிதியாண்டுகளுக்கான இருப்புநிலைக் குறிப்பு மற்றும் இலாப நட்ட அறிக்கை உட்பட 

• வணிக முகவரி சான்று

• சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்

குறிப்பு: கடன் வழங்குநர், வணிக அமைப்பு, கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம்.

1. வணிக கட்டமைப்பு ஆவணங்கள்

• தனிநபர் வணிகம்: ஜிஎஸ்டி அல்லது கடை மற்றும் ஸ்தாபனச் சான்றிதழ் 

• கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள்: பதிவு செய்யப்பட்ட கூட்டாண்மை பத்திரம் 

• தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள்: நிறுவனச் சான்றிதழ், அமைப்பு விதிகள், சங்க விதிமுறைகளின் தொகுப்பு, இயக்குநர் குழுத் தீர்மானம்

படிப்படியான ஆன்லைன் விண்ணப்ப செயல்முறை

தி டிஜிட்டல் வணிகக் கடன் விண்ணப்பம் இந்தச் செயல்முறை முழுமையாக ஆன்லைனிலும், பயனருக்கு எளிதாகவும் இருக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

படி 1: கடன் இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்

செல்லுங்கள் IIFL நிதி வணிக கடன்கள் பக்கத்திற்குச் சென்று தேவையான கடன் வகையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

படி 2: வணிக விவரங்களை உள்ளிடவும்

பின்வரும் அடிப்படை விவரங்களை நிரப்பவும்:

• வணிகத்தின் பெயர் 

• பான் எண் 

• ஆண்டு வருமானம் 

• தேவையான கடன் தொகை

படி 3: தகுதி சரிபார்ப்பு

 கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, கிடைக்கப்பெற்ற உள்ளீடுகள் மற்றும் கடன் தகவல்களின் அடிப்படையில் இந்த அமைப்பு ஒரு பூர்வாங்க மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ளக்கூடும்.

படி 4: ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும்

தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும் டிஜிட்டல் கடன் ஆவண சரிபார்ப்புப் பட்டியல் கேஒய்சி, நிதிநிலை அறிக்கைகள் மற்றும் வணிகச் சான்றுகள் உட்பட.

படி 5: சரிபார்ப்பு செயல்முறை

கடன் வழங்குநர்கள் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆவணங்களைச் சரிபார்ப்பார்கள், மேலும் ஒரு சிறிய சரிபார்ப்பு அழைப்பையும் மேற்கொள்ளலாம்.

படி 6: மின்னணு கையொப்ப ஒப்பந்தம்

கடன் ஒப்பந்தம் ஆதார் OTP அங்கீகாரத்தைப் பயன்படுத்தி டிஜிட்டல் முறையில் கையொப்பமிடப்படுகிறது.

படி 7: பணம் வழங்குதல்

கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்டு, அனைத்து நிபந்தனைகளும் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் காலக்கெடுவிற்கு ஏற்ப கடன் வழங்கல் செயல்படுத்தப்படலாம்.

சில சந்தர்ப்பங்களில், தி ஆன்லைன் MSME கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை ஆவணப்படுத்தல், சரிபார்ப்பு மற்றும் கணினி அமைப்புத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, டிஜிட்டல் வழிகள் மூலமாகவும் முடிக்கப்படலாம்.

கடன் தொகை, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றை புரிந்துகொள்ளுதல்payவிதிமுறைகளைக் குறிப்பிடவும்

கடன் தொகை, வட்டி விகிதம், மறுpayபதவிக்காலம் மற்றும் அதற்கான கட்டணங்கள் டிஜிட்டல் வணிகக் கடன் விண்ணப்பம் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் விவரம் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் திட்டம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

கடன் விதிமுறைகள், கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம், கடன் வரலாறு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.payமன திறன், மற்றும் கடன் வழங்குபவர் கொள்கைகள்

கடன் வகைகள்

• கால கடன்: சரிசெய்யப்பட்ட மறுpayவணிக விரிவாக்கம் அல்லது உபகரணங்கள் கொள்முதலுக்கான கட்டமைப்பு 

• பணி மூலதனக் கடன்செயல்பாட்டு மற்றும் பணப்புழக்கத் தேவைகளுக்காக 

தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் பங்கேற்பைப் பொறுத்து, சில கடன் வாங்குபவர்கள் CGTMSE ஆதரவுடைய தெரிவுகளைப் பரிசீலிக்கலாம்.

நீங்கள் விண்ணப்பித்த பிறகு: அடுத்து என்ன நடக்கும்?

ஒரு முறை டிஜிட்டல் வணிகக் கடன் விண்ணப்பம் சமர்ப்பிக்கப்பட்டது:

• ஆவண சரிபார்ப்பு தொடங்கலாம். 
• நிதி மற்றும் கடன் மதிப்பீடு மேற்கொள்ளப்படலாம். 
• தேவைப்பட்டால் கூடுதல் சரிபார்ப்பு கோரப்படலாம். 
• அனுமதிக்கப்பட்ட விண்ணப்பதாரர்கள், தண்டனை தொடர்பான ஆவணங்களைப் பெறக்கூடும். 
• டிஜிட்டல் முறையில் ஏற்பு அல்லது ஒப்பந்தச் செயலாக்கம் முடிக்கப்படலாம். 
• ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்ட கடன் தொகைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்டு வழங்கப்படலாம்.

கூடுதல் ஆவணங்கள் கோரப்பட்டால், விண்ணப்பதாரர்கள் பதிலளிக்க வேண்டும். quickஒப்புதல் காலக்கெடுவில் ஏற்படும் தாமதங்களைத் தவிர்க்க.

டிஜிட்டல் வணிகக் கடன் விண்ணப்பத்தைப் பாதிக்கக்கூடிய பொதுவான காரணிகள்

1. குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர்

கடன் வழங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக கடன் வரலாறு பெரும்பாலும் கருதப்படுகிறது. குறைந்த கடன் மதிப்பெண் கடந்தகால கடன் தவறுகளைக் குறிக்கலாம்.payகடன் தொடர்பான சவால்கள் அல்லது அதிகமாக உணரப்படும் கடன் அபாயம் போன்றவை கடன் வழங்கும் முடிவுகளைப் பாதிக்கக்கூடும். கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக வருமான நிலைத்தன்மை, தற்போதைய கடமைகள் மற்றும் வணிகச் செயல்திறன் போன்ற பிற காரணிகளுடன் கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் தகவல்களையும் மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள். நல்ல கடன் ஒழுக்கத்தைப் பேணுவது, விண்ணப்பதாரரின் கடன் விவரத்தை வலுப்படுத்தவும் உங்கள் கடன் தகுதியை மேம்படுத்தவும் உதவும். அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்.

2. வரையறுக்கப்பட்ட வணிக செயல்பாட்டு வரலாறு

பல கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு வணிகத்தின் நிலைத்தன்மை மற்றும் நிதிப் பதிவைப் புரிந்துகொள்வதற்காக அதன் செயல்பாட்டு வரலாற்றை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள். ஒப்பீட்டளவில் குறுகிய செயல்பாட்டு வரலாற்றைக் கொண்ட வணிகங்களில், மதிப்பீட்டிற்காகக் கிடைக்கக்கூடிய நிதித் தரவுகள் குறைவாக இருக்கலாம், இது மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது கூடுதல் ஆய்வுக்கு வழிவகுக்கக்கூடும்.

3. நிதித் தகவல்களில் உள்ள முரண்பாடுகள்

நிதிப் பதிவேடுகள், வங்கி அறிக்கைகள், வரித் தாக்கல்கள் அல்லது சமர்ப்பிக்கப்பட்ட பிற ஆவணங்களுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடுகளுக்கு மேலதிக சரிபார்ப்பு தேவைப்படலாம். சீரான மற்றும் துல்லியமான நிதித் தகவல்கள் பொதுவாக கடன் வழங்குபவர்களுக்கு வணிகச் செயல்திறனை மதிப்பிடவும் மறுசீரமைக்கவும் உதவுகின்றன.payசெயல்பாட்டுத் திறனை மேலும் திறம்படப் பயன்படுத்துதல்.

4. முழுமையற்ற அல்லது தெளிவற்ற ஆவணங்கள்

விடுபட்ட ஆவணங்கள், முழுமையற்ற விண்ணப்பங்கள் அல்லது தெளிவற்ற ஆவண நகல்கள் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையைத் தாமதப்படுத்தலாம். தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கும் விண்ணப்பங்களைச் செயலாக்குவதற்கும் கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக முழுமையான மற்றும் சரிபார்க்கக்கூடிய தகவல்களைக் கோருகின்றனர்.

5. அதிக தற்போதைய கடன் பொறுப்புகள்

கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் ஏற்கனவே உள்ள கடன் பொறுப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்து மறுசீரமைக்கின்றனர்.payமறுமதிப்பீடு செய்யும் போது கடமைகளைpayஅதிக கடன் சுமையானது கடன் மதிப்பீட்டு முடிவுகளைப் பாதிக்கக்கூடும், குறிப்பாக வணிக வருமானத்தின் கணிசமான பகுதி ஏற்கனவே உள்ள மறுசீரமைப்புத் திறனுக்காகச் செலவிடப்பட்டிருக்கும்போது.payமுக்கும்.

6. வணிகப் பதிவு அல்லது துணை ஆவணங்கள் இல்லாதிருத்தல்

கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் திட்டத்தைப் பொறுத்து, ஜிஎஸ்டி பதிவு, உத்யம் பதிவு, வணிக உரிமங்கள் அல்லது பிற செயல்பாட்டுப் பதிவேடுகள் போன்ற ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம். தொடர்புடைய வணிக ஆவணங்கள் இருப்பது, சரிபார்ப்பு மற்றும் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறைக்கு உதவக்கூடும்.

தீர்மானம்

A டிஜிட்டல் வணிகக் கடன் விண்ணப்பம் தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, கட்டமைக்கப்பட்ட இணையவழி செயல்முறைகள் மூலம் குறுந்தொழில்கள் நிதியுதவியைப் பெற இது உதவுகிறது. துல்லியமான பதிவுகள், முழுமையான ஆவணங்கள் மற்றும் சீரான நிதிப் பழக்கவழக்கங்களைப் பேணுவது, கடன் வழங்குநர்களின் மதிப்பீட்டை மேலும் திறம்படச் செய்ய உதவக்கூடும்.

விண்ணப்ப செயல்முறை, தகுதி நிபந்தனைகள் மற்றும் தேவையான ஆவணங்கள் ஆகியவற்றை அறிந்துகொள்வது, வணிக நிதியுதவியைப் பெறுவதற்கு முன்பு விண்ணப்பதாரர்கள் மேலும் திறம்படத் தயாராவதற்கு உதவக்கூடும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் பற்றிய தகவல்களைத் தேடுகிறார்கள் வணிக நிதி விருப்பங்கள் அதிகாரப்பூர்வ தளத்தில் கிடைக்கும் தயாரிப்பு அம்சங்கள், தகுதி நிபந்தனைகள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் விண்ணப்ப செயல்முறைகள் ஆகியவற்றை மதிப்பாய்வு செய்யலாம். IIFL நிதி இணையதளம்அனைத்து நிதியுதவிகளும் கடன் மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க