21 ஆம் நூற்றாண்டில் SME கடன்களை டீகோடிங் செய்தல்

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (எம்எஸ்எம்இ) இந்தியப் பொருளாதாரத்தின் முதுகெலும்பு என்று ஒருவர் கூறினால் அது மிகையாகாது.

இந்தியாவின் பெரும்பாலான உற்பத்திக் கவலைகள் SME துறையைச் சார்ந்தது மட்டுமல்ல, நாட்டின் விவசாயம் அல்லாத தொழிலாளர்களின் பெரும்பகுதியையும் அவர்கள் பணிபுரிகின்றனர். இப்படிச் சொன்னால், இதுபோன்ற சிறு வணிகங்களுக்குப் பல்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, அவ்வப்போது பணம் தேவைப்படுகிறது.

SME களுக்கு எல்லா வகையான விஷயங்களுக்கும் பணம் தேவை payமூலப்பொருட்களை வாங்குவதற்கான சம்பளம், மூலதனச் செலவுகள் மற்றும் புதிய இயந்திரங்களை வாங்குவதற்கு கூட அதிக இடத்தை வாடகைக்கு விடுவது.

இந்தியாவில் 6.3 கோடிக்கும் அதிகமான MSMEகள் உள்ளன, அவற்றில் 85% கடன் விஷயத்தில் குறைவாகவே உள்ளன. இங்குதான் வணிகக் கடன் என்பது வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) மிகவும் இலாபகரமான சந்தை வாய்ப்பாக மாறும்.

இந்த நிதியளிப்பு இடைவெளிகளில் ஐந்தில் ஒரு பங்கு மட்டுமே முறையான கடன் சேனல்களால் நிரப்பப்பட்டுள்ளது. MSME நிதியுதவிக்கு வரும்போது இந்தியாவில் பெரும் முட்டுக்கட்டைகள் உள்ளன. இவற்றில் சில மூலதனத்தின் அதிக செலவு, போதுமான மூலதனத்திற்கான அணுகல் இல்லாமை மற்றும் எழுத்துறுதி தொடர்பான சிக்கல்கள் ஆகியவை அடங்கும்.

ஒரு MSME-க்கு கடன் வழங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​ஒரு வங்கி அல்லது NBFC-க்குக் கடன் வழங்குபவர் பொதுவாக பின்வரும் விவரங்களில் சிலவற்றை வழங்க வேண்டும்:

• வணிக உரிமையாளரின் தனிப்பட்ட கடன் வரலாறு
• அவர்களின் சிறு வணிகத்தின் கடன் வரலாறு
• அவர்களின் தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக வங்கிக் கணக்குகளின் விவரங்கள்
• லாபம் மற்றும் நஷ்ட அறிக்கைகள் மற்றும் கடன் கோரப்படும் வணிகம் தொடர்பான இருப்புநிலை அறிக்கைகள்
• தனிநபர் வருமான வரி அறிக்கைகள் மற்றும் கடன் பெறப்படும் வணிகம் தொடர்பானவை
• கடனுக்கான பிணையமாக வணிகம் வழங்கக்கூடிய அசையும் அல்லது அசையா சொத்துகள் பற்றிய விவரங்கள்
• குறிப்பிட்ட கடன் வழங்குபவர்களுக்குத் தேவைப்படும் மற்ற ஆவணங்கள்

எவ்வாறாயினும், இந்த விவரங்கள் அனைத்தையும் வழங்க முடியாத அல்லது சிறந்த கடன் வரலாறு இல்லாத அல்லது கடன் வழங்குபவருக்குத் தேவைப்படும் இசைக்கு இணையாக வழங்க முடியாத நிலையில் இருக்கும் பல சிறு வணிகங்களை இது விலக்கலாம். பாதுகாப்பான கடன் விஷயத்தில்.

வணிகக் கடன்களை டிஜிட்டல் மயமாக்குதல்

கோவிட்-19 தொற்றுநோய், MSME கடன் வழங்கும்போது பல்வேறு வகையான மாறுவேடத்தில் ஆசீர்வாதமாக இருந்து வருகிறது. பாரம்பரிய சேனல்கள் இப்போது டிஜிட்டல் சேனல்களுக்கு வழிவகுத்துள்ளன, அவை அதிக பயனர் நட்பு மட்டுமல்ல quickஎர்.

புதிய வயது டிஜிட்டல் கடன் வழங்குபவர்கள் சந்தையில் மிகவும் திறமையாக ஊடுருவ முடியும் என்பது மட்டுமல்லாமல், வட்டி விகிதங்களுக்கு வரும்போது அவர்களால் ஒரு போட்டி ஒப்பந்தத்தையும் வழங்க முடிகிறது. மேலும், அவர்கள் சுறுசுறுப்பாக செயல்படுவதால், அவர்கள் செலவுகளை குறைவாக வைத்திருக்க நிர்வகிக்கிறார்கள் மற்றும் இந்த நன்மையை தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறைந்தபட்ச செயலாக்க கட்டணம் மற்றும் முன்கூட்டியே கட்டணங்கள் வடிவில் வழங்குகிறார்கள்.

தரவு உந்துதல் மாதிரிகள்

இந்த புதிய-யுக டிஜிட்டல் கடன் வழங்குபவர்கள் தரவு உந்துதல் கடன் மாதிரிகளை நம்பியுள்ளனர், இது அவர்களின் இலக்கு வாடிக்கையாளர்களை அடைய எளிதாக்குகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியும் அரசாங்கமும், ஒருங்கிணைந்த டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளத்தை உருவாக்குவதற்கு உதவ விரும்புகின்றன. Payமென்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ் (யுபிஐ) அமைப்பு, இது பியர்-டு-பியர் முகத்தில் புரட்சியை ஏற்படுத்தியுள்ளது payநாட்டில் உள்ள மென்ட்ஸ்.

ஏராளமான ஆவணங்களை நம்புவதற்குப் பதிலாக, இந்த டிஜிட்டல் கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு நபரின் நிதி நடத்தையைப் பார்க்கிறார்கள், payகணக்கு வரலாறு மற்றும் முந்தைய பரிவர்த்தனைகள், அவர்களின் கடன் தகுதியை அளவிடுவதற்காக. செயற்கை நுண்ணறிவு அடிப்படையிலான அல்காரிதம்களில் இந்தத் தரவை வழங்குவதன் மூலம் அவர்கள் இதைச் செய்கிறார்கள், இது ஒரு நபரின் ஆபத்து சுயவிவரத்தை வரைபடமாக்க உதவுகிறது.

டிஜிட்டல் கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றொரு முறையைப் பயன்படுத்துகின்றனர் - செங்குத்தாக அண்டர்ரைட்டிங் - இதில் கடன் வழங்குபவர்கள் பல்வேறு தொழில் பிரிவுகளில் உள்ள ஒருங்கிணைப்பாளர்களுடன் தங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளைப் புரிந்துகொள்வதற்கும் அவர்களுக்கு கடன் தீர்வுகளை வழங்குவதற்கும் ஒத்துழைக்கிறார்கள்.

ஓல்ட் இஸ் கோல்ட்

புதிய வயது டிஜிட்டல் கடன் வழங்குபவர்கள் சந்தையில் நுழைந்தாலும், நிறுவப்பட்டவர்கள் தங்கள் சொந்தமாக வருகிறார்கள், மேலும் அதே அல்லது இன்னும் சிறந்த மாதிரிகளை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள்.

அத்தகைய கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் புதிய சகாக்களை விட உள்ளார்ந்த நன்மையைக் கொண்டுள்ளனர், ஏனெனில் அவர்கள் நம்பகத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளனர், இது புதிய சகாக்களிடம் இல்லாமல் இருக்கலாம். மேலும், நிறுவப்பட்ட வீரர்களும் ஆழமான வேரூன்றிய சந்தை அறிவைக் கொண்டுள்ளனர், அவர்களின் தொழில்நுட்பம் செயல்படுத்தப்பட்ட சகாக்கள் பெறுவதற்கு நீண்ட காலம் எடுக்கலாம். கூடுதலாக, நிறுவப்பட்ட கடன் வழங்குபவர்கள் பரந்த அளவிலான இயற்பியல் கிளைகளை அவர்கள் பயன்படுத்த முடியும்.

தீர்மானம்

புதிய வீரர்கள் சந்தையில் நுழைந்தாலும், நிறுவப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் முன்பு போலவே தொடர்புடையவர்களாகவே இருக்கிறார்கள். கடன் வாங்குபவராக, நீங்கள் வணிகக் கடன் அல்லது தனிப்பட்ட கடனைப் பெற வேண்டியிருக்கும் போது, ​​IIFL Finance போன்ற நல்ல கடன் வழங்குபவரை அணுக வேண்டும்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற கடன் வழங்குபவர்கள் சந்தையில் மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குவது மட்டுமல்லாமல், கடன் வாங்குவதை தடையற்ற செயல்முறையாகவும் ஆக்குகின்றனர். IIFL Finance வழங்குகிறது பாதுகாப்பற்ற வணிக கடன்கள் ரூ. 30 லட்சம் வரை எந்தவிதமான பிணையமும் இல்லாமல், போட்டி வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் 10 ஆண்டுகள் வரையிலான தவணைக்காலங்களுடன் ரூ.10 கோடி வரை பாதுகாப்பான கடன்கள்.