முழுமையான வழிகாட்டி Quick வணிக நிதி

ஒவ்வொரு வணிகமும் அடைய சில இலக்குகள் உள்ளன, ஆனால் ஒரு வணிகத்தில் வெற்றி பல காரணங்களால் சிதைக்கப்படலாம், போதுமான நிதி முதன்மையானது. சவால்களை சமாளிக்க, சரியான நேரத்தில் போதுமான நிதியைப் பெறுவதுதான் ஒரே தீர்வு.

அவர்களின் நிதித் தேவைகளை நிவர்த்தி செய்ய, சில வணிக உரிமையாளர்கள் குடும்பங்கள் மற்றும் நண்பர்களை அணுகி உள்நாட்டில் நிதியைப் பாதுகாக்கின்றனர். மற்றவர்கள் வங்கிகள் அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களுக்குச் செல்கிறார்கள். ஆனால் வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் போன்ற பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் கடுமையான கடன் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளனர். மறுபுறம், மாற்று கடன் வழங்குபவர்கள் பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்களின் அதே அளவிலான ஒழுங்குமுறைக்கு கட்டுப்படுவதில்லை.

பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்கள்

வணிக கடன்கள் பாரம்பரிய நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து கிடைக்கும் கடன் நிதியளிப்பு மிகவும் பொதுவான வகையாகும். அவர்களின் தேவைகள் மற்றும் வணிக அளவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், தொழில்முனைவோர் மற்றும் வணிக உரிமையாளர்கள் பின்வரும் கடன் வகைகளில் இருந்து தேர்வு செய்யலாம்:

• கால கடன்கள்:

உற்பத்தியாளர்கள், வர்த்தகர்கள், சில்லறை விற்பனையாளர்கள், வணிக உரிமையாளர்கள், தொழில்முனைவோர், உரிமையாளர் மற்றும் கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள், MSMEகள் போன்றவை வணிக விரிவாக்கத்தைத் திட்டமிடுவதற்கும், உபகரணங்கள் அல்லது மூலப்பொருட்களை வாங்குவதற்கும், செயல்பாட்டு மூலதனச் செலவுகளை நிர்வகிப்பதற்கும், கடன் ஒருங்கிணைப்பதற்கும் காலக் கடன்களைப் பெறலாம்.
காலக் கடன்கள் குறுகிய, இடைநிலை அல்லது நீண்ட கால கடன்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வழங்கப்படும், அவை வழக்கமாக ஒரு வருடம் முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கப்படும். இந்த கடன்கள் பாதுகாப்பாகவும், பாதுகாப்பற்றதாகவும் இருக்கும். வட்டி விகிதம், கடன் தொகை மற்றும் மறுpayகடன் தகுதி மற்றும் கடன் வரலாறு, வணிக ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் வகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

• உபகரணங்கள் நிதி:

உற்பத்தி நிறுவனங்கள் வணிக உபகரணங்களை வாங்க அல்லது குத்தகைக்கு அல்லது ஏற்கனவே உள்ள இயந்திரங்களை மேம்படுத்த உபகரண நிதிக் கடன்களைப் பெறலாம். கடன் வாங்கப்பட்ட உபகரணங்கள் வங்கியால் பிணையாகக் கருதப்படுகின்றன. எந்தவொரு சிறிய மற்றும் பெரிய நிறுவனங்களும் 4%-5% முதல் 30% வரையிலான வட்டி விகிதங்களுடன் உபகரண நிதிக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.

• பணி மூலதன நிதி:

இது சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களிடையே பொதுவானது. பணி மூலதன நிதியுதவி என்பது ஒரு வணிகம் அதன் அன்றாட நடவடிக்கைகளைத் தொடர எடுக்கும் கடனாகும். பிசினஸ் லைன் ஆஃப் கிரெடிட், ரொக்கக் கிரெடிட், ஓவர் டிராஃப்ட்கள் போன்ற பெரும்பாலான செயல்பாட்டு மூலதன நிதி விருப்பங்கள் குறுகிய காலத்திற்கு வழங்கப்படுகின்றன.

• தனிநபர் கடன்கள்:

சிறு வணிக உரிமையாளர்களிடையே கால கடன்கள் மிகவும் பொதுவான கடன் வகையாகும். நீண்ட காத்திருப்பு காலத்தின் காரணமாக டேர்ம் லோன்கள் பற்றி நம்பிக்கை இல்லாதவர்கள் தனிநபர் கடனைத் தேர்வு செய்யலாம். அதிக கடன் மதிப்பெண் மற்றும் நேர்மறை கடன் வரலாறு.
பாதுகாப்பற்றதாக இருப்பதால், தனிநபர் கடன்கள் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். மேலும், மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது கிரெடிட் ரிப்போர்ட் இல்லாத காரணத்தால் வங்கிகள் கடனை வழங்க ஒப்புக்கொள்ளாமல் இருக்கலாம். அத்தகைய சூழ்நிலைகளுக்கு வணிக கடன் அட்டை பொருத்தமானது.

ஃபேக்டரிங், இன்வாய்ஸ் தள்ளுபடி, பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து வணிகர் பண முன்பணம் போன்ற மாற்று நிதி தீர்வுகளும் வணிகத்திற்கு நிதியளிப்பதற்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம். இருப்பினும், பாரம்பரிய வங்கிகள் மற்றும் NBFCகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் வணிகங்கள் கடுமையான கடன் தேவைகள் மற்றும் இந்த கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களின் ஆவண-தீவிர செயலாக்க அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

பாரம்பரிய வணிகக் கடன் விருப்பங்கள் நேரத்தைச் செலவழிக்கும் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் தங்கள் சிறிய நிறுவனங்களை விட பெரிய வணிகங்களை விரும்புகிறார்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். மேலும், கடன்களுக்குத் தகுதிபெற வணிகங்கள் குறைந்தபட்சம் ஆண்டுகள் இயங்க வேண்டும்.

டிஜிட்டல் கடன்

கடந்த சில ஆண்டுகளாக, இந்தியாவில் பல டிஜிட்டல் லெண்டிங் பிளாட்ஃபார்ம்கள் தங்கள் தொழில்நுட்ப தளங்கள் மூலம் கடன்களை வழங்குகின்றன. சந்தைப் பங்கைப் பிடிக்க மற்றும் அதிக வாடிக்கையாளர்களைக் கவர, அத்தகைய கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக வணிகக் கடனைப் பெற மிகவும் நெகிழ்வான விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் வழங்குகிறார்கள். எனவே, சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் அல்லது குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ள தனிநபர்கள் அல்லது நேரடியாக கடன் வழங்குபவர்களுடன் நேரடியாக ஈடுபடும் பிரச்சனையைத் தவிர்க்க விரும்பும் நபர்கள் ஆன்லைனில் செல்லலாம்.

அது மட்டுமல்ல டிஜிட்டல் நிதி a quick வணிக நிதியளிப்பு விருப்பம், இது குறைவான கடுமையானது மற்றும் பிணையம் இல்லாததாக இருக்கலாம். வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருந்தாலும், இது குறுகிய காலத்திற்கு வழங்கப்படுகிறது.

இப்போதெல்லாம், பியர்-டு-பியர் கடன் மற்றும் க்ரவுட் ஃபண்டிங் விருப்பங்களும் ஆன்லைனில் கிடைக்கின்றன. ஆனால் இந்த ஆன்லைன் விருப்பங்களுக்கான காத்திருப்பு சிறிது நீண்டதாக இருக்கும். எனவே, கையில் போதுமான நேரம் இல்லாத வணிக உரிமையாளர்கள், வெவ்வேறு ஆன்லைன் டேர்ம் லோன்கள் அல்லது கிரெடிட் லைன்களில் இருந்து தேர்வு செய்யலாம்.

ஆன்லைன் கால கடன்கள்:

ஆன்லைனில் வழங்கப்படும் காலக் கடன்கள் குறுகிய காலத்திற்கு. அவை பிணையமற்றவை மற்றும் நெகிழ்வான கடன் தவணைக்காலங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. வழக்கமான காலக் கடனைப் போலவே, ஆன்லைன் டேர்ம் லோனையும் எந்த வணிக நோக்கத்திற்கும் பயன்படுத்தலாம்.

இந்தக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க, விண்ணப்பதாரர்கள் வணிக நேரங்களுக்கு காத்திருக்க வேண்டியதில்லை. வழக்கமான கடனைப் போலவே, வருமான வரிப் பதிவுகள், சொத்து உரிமைப் பத்திரங்கள் மற்றும் பிற KYC ஆவணங்கள் போன்ற அனைத்து முக்கியமான ஆவணங்களையும் ஒருவர் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். ஆனால் டிஜிட்டல் கடன் வழங்குபவர்களுக்குத் தேவைப்படும் ஆவணங்களின் அளவு பொதுவாக ஒரு பாரம்பரிய வங்கிக்கு தேவையானதை விட குறைவாக இருக்கும்.

ஆன்லைன் கடன் வரிகள்:

திட்டமிடப்படாத செலவுகள் மற்றும் தாமதம் payவணிகங்களில் பணப்புழக்கத்தில் சிக்கல்கள் ஏற்படலாம். அத்தகைய சூழ்நிலையில், ஆன்லைனில் கடன் பெறலாம். இது முன்கூட்டிய கடன் ஆகும், அதில் இருந்து கடன் வாங்குபவர் வரம்பை அடையும் வரை பணத்தை தேவைக்கேற்ப பயன்படுத்தலாம்.

இந்த கடன் வடிவத்தின் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், அது சுழல்கிறது. அதனால், சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொகையைப் பயன்படுத்தலாம், பின்னர் மீண்டும்pay நிதியை மீண்டும் கிடைக்கச் செய்ய வேண்டும்.

தீர்மானம்

இந்தியாவில், பாரம்பரிய வங்கிகள் முழு நிதித் துறையின் முதுகெலும்பாக உள்ளன, ஆனால் டிஜிட்டல் மயமாக்கல் புதிய வழிகளைத் திறந்துள்ளது. வழக்கமான கடன்களில், விண்ணப்ப நிலையிலிருந்து பட்டுவாடா வரை திரும்பும் நேரம் நீண்டது.

எனவே, ஆன்லைன் கடன் புதிய வயது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு ஆசீர்வாதம். டிஜிட்டல் கடன் மூலம், விண்ணப்பதாரர்கள் ஒரே நேரத்தில் பல கடன் வழங்குபவர்களை அணுகலாம் மற்றும் சிறந்த ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு முன் விகிதங்களை ஒப்பிடலாம்.

இருப்பினும், பாரம்பரிய கடன்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் வருகின்றன. மேலும், பெரிய கடன்களைத் தேடும் வணிகங்களுக்கு அவை சிறந்தவை. எனவே, ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரரும் தங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களை ஆராய்ச்சி செய்வதில் நேரத்தை செலவிட வேண்டும்.

பெரும்பாலான வழக்கமான வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் தொழில்நுட்பத்தால் இயங்கும் உலகத்துடன் வேகத்தைத் தக்கவைக்க டிஜிட்டல் மயமாக்கப்படுகின்றன. முன்னணி நிதிச் சேவை வழங்குநரான IIFL Finance, அதன் அனைத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கும் 100% டிஜிட்டல் வங்கி அனுபவத்தை வழங்குகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் சில நிமிடங்களில் உடனடி வணிகக் கடனைப் பெற, செய்தியிடல் தளமான WhatsApp ஐப் பயன்படுத்தலாம்.