பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவனக் கடன்: சிஜிடிஎம்எஸ்இ 2026 வரம்புகள், தகுதி மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் அணுகலாம் பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன் 75–90% உத்தரவாதப் பாதுகாப்பை வழங்கும் CGTMSE திட்டத்தின் மூலம் ₹10 கோடி வரை நிதியுதவி பெறலாம், அல்லது சொத்தை அடமானம் வைக்காமல் NBFC வழிகள் மூலம் ₹50 லட்சம் வரை பிணையற்ற நிதியுதவியைப் பெறலாம்.

பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவனக் கடன் என்றால் என்ன?

A பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன் வணிகக் கடன் என்பது, சொத்து அல்லது தங்கம் போன்ற எந்தவொரு பௌதீகச் சொத்தையும் பிணையமாகக் கோராமல், குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு வழங்கப்படும் ஒரு வகைக் கடனாகும். பிணையத்திற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குநர்கள் கடன் மதிப்பீடு, பணப்புழக்கப் பகுப்பாய்வு மற்றும் உத்தரவாதக் கட்டமைப்புகளைச் சார்ந்துள்ளனர்.

இத்தகைய நிதியுதவி முதன்மையாக இரண்டு வழிமுறைகள் மூலம் சாத்தியமாகிறது:

• கடன் உத்தரவாதத் திட்டங்கள் CGTMSE-ஐப் போலவே, இதில் அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற அறக்கட்டளை ஒன்று கடன் வழங்கும் அபாயத்தைப் பகிர்ந்து கொள்கிறது.
• NBFC உத்தரவாத மாதிரிகள்கடன் வழங்கும் முடிவுகள் நிதித் தரவுகளின் அடிப்படையில் எடுக்கப்படும் இடங்களில்,payதிறன் மற்றும் கடன் வரலாறு

இந்தக் கட்டமைப்பு, நிறுவனங்கள் தங்கள் சொத்துக்களின் உரிமையைத் தக்கவைத்துக்கொண்டே நிதி உதவியைப் பெற அனுமதிக்கிறது.

பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவனக் கடனுக்கான இரண்டு வழிகள்: சிஜிடிஎம்எஸ்இ மற்றும் நேரடி என்பிஎஃப்சி

தி பிணையம் இல்லாத CGTMSE கடன் இந்த வழிமுறையானது உறுப்பினர் கடன் வழங்கும் நிறுவனம் (MLI) மூலம் விண்ணப்பிப்பதை உள்ளடக்கியது, அதே நேரத்தில் NBFC-கள் வழங்குகின்றன. பிணையற்ற MSME கடன்கள் கூடுதல் உத்தரவாத அடுக்கு இல்லாமல்.

CGTMSE திட்டம்: 2026-ஆம் ஆண்டிற்கான முக்கிய வரம்புகள்

தி CGTMSE திட்டம் பின்வரும் அளவுருக்களை வரையறுக்கிறது:

• அதிகபட்ச உத்தரவாதக் காப்பீட்டு உச்சவரம்பு: ₹10 கோடி
• பாதுகாப்பு வரம்பு: 75% ஆக 90% அனுமதிக்கப்பட்ட கடனின்
• ஆண்டு உத்தரவாதக் கட்டணம் (AGF): இதிலிருந்து தொடங்குகிறது ஆண்டுக்கு 37%
• தகுதியுள்ள நிறுவனங்கள்: குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்கள் மட்டும்

இந்தத் திட்டம் கடன் அபாயத்தைக் குறைப்பதன் மூலம் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஆதரவளித்து, பரந்த அணுகலைச் சாத்தியமாக்குகிறது. பிணையம் இல்லாத MSME கடன்.

IIFL டிஜிட்டல் ஃபைனான்ஸ்: CGTMSE இல்லாத பிணையற்ற MSME கடன்கள்

வங்கி சார்ந்த தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய முடியாத வணிகங்களுக்கு, வங்கி சாரா நிதி நிறுவன (NBFC) வழிமுறை ஒரு மாற்று வழியை வழங்குகிறது. இதன் முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

• கடன் தொகை வரை 50 லட்சம்
• CGTMSE பதிவு தேவையில்லை
• ஜிஎஸ்டி தாக்கல் அல்லது வங்கி அறிக்கைகளின் அடிப்படையில் தகுதி
• வரையறுக்கப்பட்ட முறையான விண்டேஜ் கொண்ட வணிகங்களுக்கு ஏற்றது

தேடுபவர்களுக்கு இந்த வழி பொருத்தமானது. பிணையமில்லா சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவனக் கடன் கூடுதல் நிர்வாக அடுக்குகள் இல்லாமல்.

பிணையமில்லா MSME கடனுக்கான தகுதி

தகுதி என்பது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வழியைப் பொறுத்தது:

CGTMSE தகுதி

• ஒரு இருக்க வேண்டும் நுண் அல்லது சிறு நிறுவனம் செல்லுபடியாகும் உத்யம் பதிவுடன்
• கடன் ஒரு மூலத்தின் வழியாகப் பெறப்பட வேண்டும் பதிவுசெய்யப்பட்ட MLI
• நடைமுறை மூலதனம் அல்லது காலக் கடன்களுக்குப் பொருந்தும்

IIFL நேரடி தகுதி

• ஜிஎஸ்டி பதிவு அல்லது சீரான வங்கி அறிக்கைகள்
• குறைந்தபட்ச CIBIL மதிப்பெண் 650
• இந்தியாவிற்குள் வணிகச் செயல்பாடுகள்
• வரையறுக்கப்பட்ட விண்டேஜ் இருந்தாலும், நிரூபிக்கக்கூடிய விற்பனைச் சுழற்சி.

மதிப்பீடு செய்வதற்கு இந்த வேறுபாடு முக்கியமானது வணிகக் கடன் தகுதி பல்வேறு கடன் வழங்கும் வழிகளில்.

CGTMSE தகுதி: யார் தகுதி பெறுவார்கள்?

• உத்யம்-பதிவுசெய்யப்பட்ட நுண் அல்லது சிறு நிறுவனம்
• CGTMSE-இல் பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கடன் பெறுதல்
• ₹10 கோடி காப்பீட்டு உச்சவரம்பிற்குள் கடன் தொகை

நடுத்தர நிறுவனங்கள் முதன்மை CGTMSE உத்தரவாதக் கட்டமைப்பின் கீழ் உள்ளடக்கப்படவில்லை.

IIFL நேரடிப் பிணையற்ற கடன்: பூஜ்ஜியப் பழமையில் தகுதி

• உடன் வணிகங்கள் 6–12 மாத ஜிஎஸ்டி தாக்கல் வரலாறு அல்லது வங்கி பரிவர்த்தனை பதிவுகள்
• குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் வரம்பு 650
• அடிப்படை KYC மற்றும் நிதி ஆவணங்கள்

இது, ஆராயும் புதிய வணிகங்களுக்கு NBFC வழியைப் பொருத்தமானதாக ஆக்குகிறது. MSME கடன் தகுதி.

செய்து காட்டப்பட்ட உதாரணம்: பிணையம் இல்லாமல் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம்?

இந்த எடுத்துக்காட்டு, செலவுத் தாக்கங்கள் மற்றும் கட்டமைப்பு வேறுபாடுகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது. MSME பிணையமில்லா கடன் வரம்பு இரண்டு விருப்பங்களிலும்.

செயலாக்க நேரம்: சிஜிடிஎம்எஸ்இ ஆதரவு பெற்ற வங்கிக் கடன் மற்றும் என்பிஎஃப்சி நேரடிக் கடன் ஒப்பீடு

CGTMSE வழிமுறையில் ஒரு கூடுதல் நிர்வாகப் படிநிலை உள்ளது, அதேசமயம் NBFC-கள் கடன்களை நேரடியாகச் செயல்படுத்துகின்றன.

CGTMSE உத்தரவாதக் கட்டணம்: உங்களுக்கு ஆகும் செலவு

தி ஆண்டு உத்தரவாதக் கட்டணம் (AGF) CGTMSE-இன் கீழ், நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையின் மீது கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது:

• குறைந்தபட்ச ஆண்டுக்கு 37%
• கடன் வழங்கும் நிறுவனம் மூலம் செலுத்தப்பட்டது
• கடன் வாங்குபவரின் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும்

உதாரணமாக, ₹25 லட்சம் கடனுக்கு, கடன் காலம் மற்றும் அமைப்பைப் பொறுத்து ஆண்டுச் செலவு ₹9,250 முதல் ₹14,000 வரை இருக்கலாம்.

இந்தக் கட்டணம் இதற்குப் பொருந்தாது பிணையற்ற வணிகக் கடன் NBFC மாதிரிகள்.

பிணையமில்லா MSME கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

CGTMSE வழித்தடம்

• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
• திட்ட அறிக்கை அல்லது வணிகத் திட்டம்
• வருமான வரி அறிக்கைகள் (கடந்த 2 ஆண்டுகள்)
• வங்கி அறிக்கைகள் (12 மாதங்கள்)
• KYC ஆவணங்கள்

NBFC நேரடி வழித்தடம்

• ஜிஎஸ்டி பதிவு அல்லது உத்யம் சான்றிதழ்
• வங்கி அறிக்கைகள் (6 மாதங்கள்)
• பான் மற்றும் ஆதார்
• அடிப்படை வணிக விவரங்கள்

ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடும் பிணையமில்லா MSME கடன் தகுதி அளவுகோல்.

உண்மை நிலவரம்: CGTMSE-ஐப் புரிந்துகொள்ளுதல்

CGTMSE திட்டம் என்பது ஒரு கடன் உத்தரவாத வழிமுறைஇது ஒரு நேரடிக் கடன் வழங்கும் திட்டம் அல்ல. கடன் வாங்குபவர்கள் வங்கிகள் அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) விண்ணப்பிக்கின்றனர், அதன் பிறகு அவை அறக்கட்டளையிடமிருந்து உத்தரவாதப் பாதுகாப்பைப் பெறுகின்றன.

அரசு நேரடியாக நிதியை வழங்குவதில்லை. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் பட்சத்தில் மட்டுமே இந்த உத்தரவாதம் பொருந்தும், மேலும் இது வட்டி விகிதத்தை நேரடியாகக் குறைப்பதில்லை.

தீர்மானம்

A பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன் சொத்து ஆதரவுப் பிணையம் தேவையின்றி, வணிக நிதியுதவிக்கான கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகலை இது வழங்குகிறது. CGTMSE-ஆதரவு வழிமுறைக்கும் NBFC நேரடிக் கடனுக்கும் இடையேயான தேர்வு, வணிகத்தின் பழமை, ஆவணங்களின் தயார்நிலை மற்றும் நிதித் தேவைகளைப் பொறுத்தது. தகுதி, செலவுகள் மற்றும் செயலாக்கக் கட்டமைப்புகளைப் புரிந்துகொள்வது, ஒழுங்குமுறைக் கட்டமைப்புகளுக்கு இணங்க, தகவலறிந்த கடன் வாங்கும் முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க