ரூ. 20 லட்சம் வரையிலான பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவனக் கடன்: தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

A பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன் 20 லட்சம் இந்த வரம்பிற்குள் தகுதியுள்ள குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன் வழங்குநர்கள் பிணையம் கோருவதைத் தடைசெய்யும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகளின் கீழ் இந்தியாவில் இது கிடைக்கிறது. CGTMSE போன்ற கடன் உத்தரவாத வழிமுறைகளின் ஆதரவுடன், வரையறுக்கப்பட்ட தகுதி மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, இந்தக் கடன்கள் வணிகங்கள் தங்கள் சொத்துக்களை அடமானம் வைக்காமல் நிதியுதவியைப் பெற உதவுகின்றன.

ரூ. 20 லட்சம் MSME கடனுக்கு 'பிணையம் இல்லாதது' என்பதன் அர்த்தம் என்ன?

A பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன் இதன் பொருள், கடன் வாங்குபவர் சொத்து, தங்கம் அல்லது இயந்திரங்கள் போன்ற எந்தவொரு பௌதீகச் சொத்தையும் அடமானம் வைக்கத் தேவையில்லை. மாறாக, கடன் வழங்குபவர் நிதி வலிமையைச் சார்ந்திருக்கிறார்.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் கடன் வரலாறு.

இந்தக் கட்டமைப்பு ஒரு ஒழுங்குமுறைச் சட்டகத்தால் ஆதரிக்கப்படுகிறது, இதில் கடன் வழங்குநர்கள் CGTMSE போன்ற உத்தரவாதத் திட்டங்கள் மூலம் இடரைக் குறைத்துக்கொண்டே பிணையற்ற கடன்களை வழங்குகிறார்கள். இந்த ஏற்பாட்டின் கீழ்:

• தி கடன் வாங்குபவர் எந்தப் பிணையத்தையும் அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதத்தையும் வழங்குவதில்லை
• தி கடன் வழங்குபவர் கடன் உத்தரவாதக் காப்பீட்டின் மூலம் பாதுகாக்கப்படுகிறார்.
• கடன் ஒப்புதல் என்பது வணிகச் செயல்பாடு மற்றும் ஆவணங்களின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது.

இந்த வேறுபாடு, கடன் பெறுவது சொத்துரிமையை விட, அதன் சாத்தியக்கூறுகளின் அடிப்படையில் அமைவதை உறுதி செய்கிறது.

யார் தகுதி பெறுவார்கள்: ரூ. 20 லட்சம் பிணையமில்லா MSME கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

தி பிணையமில்லா MSME கடன் 20 லட்சம் தகுதி ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக கடன் கொள்கைகள் ஆகியவற்றின் கலவையின் மூலம் வரையறுக்கப்படுகிறது.

முக்கிய தகுதி அளவுருக்கள்

இந்த வரம்புகள் கடன் வழங்குநர்களிடையே சற்றே மாறுபடலாம், ஆனால் இந்தத் தொகை அளவில் பிணையற்ற குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் வழங்குதலுக்கு இவை ஒரு நிலையான அடிப்படை அளவாக அமைகின்றன.

PMMY திட்டத்தின் கீழ் தகுதி (முத்ரா தருண் பிரிவு)

கீழ் பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனாதருண் பிளஸ் பிரிவின் கீழ் ₹10 லட்சம் முதல் ₹20 லட்சம் வரையிலான கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன.

முக்கிய புள்ளிகள்:

• பொருந்தும் பெருநிறுவனம் அல்லாத, விவசாயம் அல்லாத நிறுவனங்கள்
• பிணையம் தேவையில்லைதிட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி
• கடன்கள் இதன் வழியாக அனுப்பப்படுகின்றன வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் நுண்நிதி நிறுவனங்கள்
• உத்யம் பதிவு பொதுவாகத் தேவைப்படுகிறது.

செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்தும் சிறு வணிகங்களுக்கு இந்த வழிமுறை பொருத்தமானது.

CGTMSE (கடன் உத்தரவாதத் திட்டம்) கீழ் தகுதி

தி CGTMSE திட்டம் MSME வகைப்பாட்டு விதிமுறைகளின் கீழ் வரையறுக்கப்பட்டுள்ள நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்களை இது உள்ளடக்கியுள்ளது.

• கடன் வரம்பு ₹20 லட்சத்தையும் தாண்டி விரிவடைவதால், இந்தத் தொகை முழுமையாகத் தகுதி பெறுகிறது.
• கடன் வழங்குபவர் பெறுகிறார் உத்தரவாதக் காப்பீடுஇயல்புநிலை அபாயத்தைக் குறைத்தல்
• ஆண்டு உத்தரவாதக் கட்டணம் பொதுவாக இவ்வகைப்படும் கடன் தொகையில் 1% முதல் 1.5% வரை

₹20 லட்சம் கடனுக்கு, இது ஆண்டுக்குச் சுமார் ₹20,000–₹30,000 ஆகிறது, இது பொதுவாக உண்மையான கடன் செலவில் சேர்க்கப்படுகிறது.

பிணையம் இல்லாமல் ரூ. 20 லட்சம் MSME கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

தி MSME கடன் 20 லட்சம் ஆவணங்கள் சிறிய தொகைக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​இதற்கான தேவைகள் மிகவும் விரிவானவை.

அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று

• பான் அட்டை
• ஆதார் அட்டை
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்

வணிகச் சான்று

• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
• ஜிஎஸ்டி பதிவு
• வர்த்தக உரிமம் அல்லது கடைச் சட்டப் பதிவு

நிதி ஆவணங்கள்

• கடந்த 2 ஆண்டுகள் வருமான வரி வருமானம் (ITR)
• தணிக்கை இலாப நட்ட அறிக்கை மற்றும் இருப்புநிலைக் குறிப்பு
• கடந்த 6–12 மாத வங்கி அறிக்கைகள்

கடன் நோக்க ஆவணங்கள்

• வணிகத் திட்டம் அல்லது கணிக்கப்பட்ட பணப்புழக்கம் (விரிவாக்கம் அல்லது காலக் கடன்களுக்காக)

இந்தத் தொகைக்கு, கடன் மதிப்பீட்டை ஆதரிக்க பொதுவாக தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதி அறிக்கைகள் தேவைப்படுகின்றன.

2026-ஆம் ஆண்டில் ரூ. 20 லட்சம் MSME கடன்களுக்கான வட்டி விகித வரம்புகள்

தி MSME கடன் வட்டி விகிதம் 2026 கடன் வழங்கும் வழிமுறை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

வட்டி விகிதங்கள் கடன் மதிப்பீடு, வணிகத்தின் பழமை மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகின்றன.

CGTMSE உத்தரவாதப் பாதுகாப்பு இருப்பது, அத்தகைய ஆதரவு இல்லாத பிணையற்ற கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த இடர் கொண்ட விலை நிர்ணயத்தை அனுமதிக்கலாம்; இருப்பினும், உத்தரவாதக் கட்டணங்கள் ஒட்டுமொத்த செலவில் சேர்க்கப்படலாம்.

படிப்படியாக: ரூ. 20 லட்சம் மதிப்பிலான பிணையமில்லா MSME கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

தி பிணையம் இல்லாமல் MSME கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் செயல்முறை ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட வரிசையைப் பின்பற்றுகிறது:

1. தகுதியை சரிபார்க்கவும்
   வணிகத்தின் பழமை, விற்றுமுதல் மற்றும் கடன் மதிப்பெண் ஆகியவற்றை உறுதிப்படுத்தவும்.
2. ஆவணங்களைத் தயாரிக்கவும்
   KYC, நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் வணிகச் சான்றுகளைத் தொகுக்கவும்
3. விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும்
   கடன் வழங்குநரின் டிஜிட்டல் தளம் அல்லது கிளை மூலம் விண்ணப்பிக்கவும்.
4. கடன் மதிப்பீடு
   கடன் வழங்குபவர் வங்கி அறிக்கைகள், வருமான வரி அறிக்கைகள் மற்றும் மறுஆய்வை மதிப்பீடு செய்கிறார்.payதிறன் திறன்
5. உத்தரவாதக் காப்பீட்டுத் தொடக்கம்
   பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் கடன் வழங்குநர் CGTMSE காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிக்கிறார்.
6. அனுமதி மற்றும் ஒப்பந்தம்
   கடன் விதிமுறைகள் இறுதி செய்யப்பட்டு தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளன.
7. விநியோகம்
   ஆவணங்கள் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட பிறகு, வணிகக் கணக்கில் நிதி வரவு வைக்கப்படும்.

செயலாக்க காலக்கெடு, கடன் வழங்குநரின் வகை மற்றும் ஆவணங்களின் முழுமையைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

உங்கள் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படுவதற்கான பொதுவான காரணங்கள்

புரிந்துணர்வு MSME கடன் நிராகரிப்புக்கான காரணங்கள் ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்த உதவலாம்:

• குறைந்த கடன் மதிப்பெண் கடன் வழங்குநரின் வரம்பிற்குக் கீழே
• போதுமான வணிகப் பழமை இல்லை (2 வருடங்களுக்கும் குறைவான காலம்)
• அறிவிக்கப்பட்ட வருமானத்திற்கும் வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் இடையிலான முரண்பாடு
• உத்யம் பதிவு இல்லாமை
• தற்போதுள்ள கடன் தவணைகள் அல்லது வாராக்கடன் வகைப்பாடு

தகுதி முடிவுகளை மேம்படுத்துவதற்காக, விண்ணப்பதாரர்கள் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் இந்தக் காரணிகளைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்

பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன்கள், கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளை நிர்வகிக்கும் ஒழுங்குமுறைக் கொள்கைகளுடன் இணக்கமாக உள்ளன:

• கடன்-மதிப்பு (LTV) விதிமுறைகள் பிணையம் உள்ள கடன்களுக்குப் பொருந்தும்; பிணையம் இல்லாத குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன்கள் பணப்புழக்கம் மற்றும் கடன் தகுதியின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகின்றன.
• மதிப்பீட்டு தரநிலைகள் பிணையம் உள்ள இடங்களில் பொருந்தும்; பிணையம் இல்லாத கட்டமைப்புகளில் பொருந்தாது.
• வட்டி விகித வெளிப்படைத்தன்மை உத்தரவாதக் கட்டணங்கள் உட்பட அனைத்துக் கட்டணங்களையும் கடன் வழங்குநர்கள் வெளிப்படுத்த வேண்டும் என இது கோருகிறது.
• முன்கூட்டியே பறிமுதல் செய்யும் விதிமுறைகள் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் அல்லது விலக்குகள் உட்பட, தெளிவாகத் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும்.
• கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு கட்டமைப்புகள் குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள் மற்றும் நியாயமான மீட்பு நடைமுறைகளை உள்ளடக்குதல்

இந்த ஏற்பாடுகள், கடன் வழங்குதல் வெளிப்படையானதாகவும், கட்டமைக்கப்பட்டதாகவும், ஒழுங்குமுறை எதிர்பார்ப்புகளுக்கு இணக்கமானதாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்கின்றன.

தீர்மானம்

A பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன் 20 லட்சம் கட்டமைக்கப்பட்ட உத்தரவாத வழிமுறைகள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட தகுதி அளவுகோல்களின் ஆதரவுடன், சொத்துக்களை அடமானம் வைக்க வேண்டிய அவசியமின்றி முறையான கடனைப் பெறுவதற்கான வழியை இது வழங்குகிறது. தேவையான நிதி மற்றும் செயல்பாட்டு அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்யும் வணிகங்கள், விரிவாக்கம் அல்லது நடைமுறை மூலதனத் தேவைகளுக்கு நிதியளிக்க இந்த வழியைப் பயன்படுத்தலாம். சுமுகமான விண்ணப்ப செயல்முறைக்கு, ஆவணங்களைக் கவனமாகத் தயாரிப்பதும், செலவுக் கூறுகளைப் புரிந்துகொள்வதும் அவசியமாகும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க