வணிகக் கடன்களுக்கான CIBIL மதிப்பெண் மற்றும் அது ஏன் முக்கியமானது

வணிக உரிமையாளர்களுக்கு செயல்பாடுகளை இயக்குவதற்கு மூலதனம் தேவை, அத்துடன் தங்கள் நிறுவனத்தை புதிய உயரத்திற்கு கொண்டு செல்வதற்கான வளர்ச்சித் திட்டத்தை பட்டியலிடவும். இதை அடைவதற்கான அடிப்படை ரகசிய சாஸ் நிதி ஆதாரங்களை திரட்டுவதாகும்.

மூலதனத்தின் அடிப்படையில் இரண்டு ஆதாரங்கள் உள்ளன, ஒன்று வணிகத்தின் பங்கு அல்லது உரிமையின் வடிவத்தை எடுக்கும், மற்றொன்று வணிகத்தின் மீது உரிமை கோரும் கடன் வழியாகும். ஒரு வணிக உரிமையாளர் தானே அதிக பணத்தை ஈக்விட்டி அல்லது பங்குதாரர் கடன் மூலம் முதலீடு செய்யலாம், ஆனால் பல நேரங்களில் ஒரு தொழில்முனைவோர் நிறுவனத்திற்கு வெளியே பார்க்க வேண்டியிருக்கும்.

வெளிப்புற பங்கு முதலீட்டாளரை கொண்டு வருவது எளிதல்ல. இரண்டாவதாக, அத்தகைய நடவடிக்கை நிறுவனரின் உரிமையின் ஆர்வத்தை குறைக்க முனைகிறது, எனவே கவனமாக சிந்தித்த பிறகு அதை அணுக வேண்டும். எவ்வாறாயினும், வெளிப்புறக் கடன் மிகவும் எளிதாகக் கிடைக்கிறது, ஏனெனில் இது விளம்பரதாரரின் உரிமையை நீர்த்துப்போகச் செய்யாது.

இதன் விளைவாக, அன்றாட செலவினங்களைச் சந்திப்பதற்காக அல்லது எதிர்கால விரிவாக்கத்திற்காக ஒருவர் மூலதன வளங்களை அதிகரிக்க விரும்பும் போது கடன் சரியான தேர்வாகக் கருதப்படுகிறது.

பல்வேறு வகையான வணிக கடன்கள்

ஒரு வணிக உரிமையாளர் தனிப்பட்ட கடனை எடுத்து அதை வணிக முயற்சிக்கு பயன்படுத்தலாம், புத்தகங்களில் பங்கு அல்லது பங்குதாரர் கடனாக செலுத்தலாம். ஆனால் ஒரு நிறுவனத்திற்கு நிதியளிப்பதற்கான மிகவும் விவேகமான வழி வணிகக் கடன் வழியாகும்.

இத்தகைய கடன்கள் இரண்டு வகைப்படும்.

• இணை ஆதரவு:

இதில், கடன் கொடுத்தவருக்கு ஆதரவாக சொத்துக்களை அடகு வைத்து பணத்தை திரும்ப செலுத்தும் வரை சில பாதுகாப்பு போட வேண்டும்.

• இணை-இலவசம்:

பெயர் குறிப்பிடுவது போல் இவை பாதுகாப்பற்ற கடன்கள். இந்தக் கடன்கள் கடன் வழங்குபவருக்கு கூடுதல் ஆபத்தை ஏற்படுத்துவதால், ஒருவர் கடனாகப் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச உச்சவரம்பு ரூ. 50 லட்சமாக வரையறுக்கப்படுகிறது. பாதுகாப்பு மதிப்பு இல்லாத நிலையில், வணிகர்களின் கடன் வரலாற்றை ஸ்கேன் செய்வதன் மூலம் நிதி நிறுவனங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடுகின்றன.

CIBIL மதிப்பெண் மற்றும் அதன் முக்கியத்துவம்

கடனுக்கான வரலாறு கடந்த காலத்தில் கடன் வாங்கியவரின் நடத்தையின் மூலம் பார்க்கப்படுகிறதுpayமென்ட்ஸ். எனவே, ஒருவர் இருந்திருந்தால் payஒப்புக்கொண்டபடி, சமமான மாதாந்திர தவணைகளை (இஎம்ஐ) தவறவிடாமல், கடன் திரும்பப் பெறும்போது, ​​ஒருவர் அதிக மதிப்பெண் பெறுகிறார்.

கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டு வரம்பு மூலம் மதிப்பிட அனுமதிக்கப்படும் முழுத் தொகையையும் ஒருவர் பயன்படுத்திக் கொள்ளவில்லை என்றால், அது ஒரு நேர்மறையான குறிகாட்டியாகக் கருதப்படுகிறது. கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டிற்கான குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகையை ஒருவர் ஒவ்வொரு மாதமும் சந்தித்தால் அதுவும் போதுமானது மற்றும் ஒருவர் தேவையில்லை pay கடனளிப்பவரின் புத்தகங்களில் அதிக மதிப்பெண் பெற ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய முழுத் தொகையையும் திரும்பப் பெறுங்கள்.

இதுபோன்ற அனைத்து அம்சங்களும் வணிக உரிமையாளரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது CIBIL ஸ்கோரில் உள்ளடக்கப்பட்டுள்ளன. CIBIL என்பது நாட்டின் முதல் கடன் தகவல் முகமையாகும், அதே பணியை இப்போது மற்றவர்கள் செய்தாலும், நிறுவனத்தின் பெயரே TransUnion CIBIL என மாறினாலும், அது கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு ஒத்ததாக மாறியுள்ளது.

கிரெடிட் ஸ்கோர், அல்லது CIBIL ஸ்கோர், அடிப்படையில் 300 முதல் 900 வரையிலான மூன்று இலக்க எண்ணாகும். அதிக எண்ணிக்கையானது, நெறிமுறையின்படி கடன் வாங்கியவர் தனது கடன் கடமைகளை நிறைவேற்றி வருவதைக் காட்டுகிறது, எனவே, அது உயர்ந்த ஒன்றாகக் காணப்படுகிறது கடன் தகுதி. மறுபுறம், குறைந்த மதிப்பெண் பெற்ற நபர் ஆபத்தானவராகக் கருதப்படுகிறார், ஏனெனில் அவர்களின் கடந்தகால நடத்தை அவர்கள் எதிர்காலத்தில் மீண்டும் இயல்புநிலைக்கு வரலாம் அல்லது அவர்களுக்கு ஏற்கனவே அதிக கடன் உள்ளது, இது அவர்களின் திறனை பாதிக்கலாம். pay மீண்டும் எதிர்காலத்தில்.

இயற்கையாகவே, கடன் வழங்குபவர்கள் குறைந்த CIBIL ஸ்கோர் உள்ள ஒருவரின் கடன் விண்ணப்பத்தை முற்றிலுமாக நிராகரிப்பார்கள் அல்லது அதிக எச்சரிக்கையுடன் இருப்பார்கள். பொதுவாக வங்கிகள் குறைந்த CIBIL ஸ்கோர் உள்ள ஒருவருக்கு பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனை மதிப்பீடு செய்வதில் மிகவும் கண்டிப்பானவை. ஆனால் NBFCகள் இந்த எண்ணிக்கையில் நெகிழ்வானவை மற்றும் கூடுதல் வட்டிக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற உடன்படிக்கைகளுடன் குறைந்த மதிப்பெண் பெற்றவர்களுக்குக் கடன் வழங்கத் திறந்திருக்கும்.

எளிமையான சொற்களில், அதிக மதிப்பெண் பெறுவது ஒருவரின் வணிகக் கடன் விண்ணப்பத்தின் நிகழ்தகவை அதிகரிக்கிறது quick கடனுக்கான உத்தரவாதம் இல்லை என்றாலும் ஒப்புதல். மறுபுறம், ஏ குறைந்த CIBIL மதிப்பெண் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனைப் பெறுவது கடினமானது, ஆனால் சாத்தியமற்றது அல்ல.

பாதுகாப்பற்ற கடனுக்காக எந்தவொரு கடனாளியையும் அணுகும் போது, ​​CIBIL மதிப்பெண்ணை முக்கியமான அம்சமாக மாற்றுகிறது.

பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்களுக்கு வாசலாகக் காணப்படும் ஒரு எண் ‘750’ ஆகும். ஒரு கடனாளியின் CIBIL மதிப்பெண் 750க்கு மேல் இருந்தால், கடனை அனுமதிக்க கடன் வழங்குபவரைப் பெற அவருக்கு நியாயமான வாய்ப்பு உள்ளது. அதே நேரத்தில், வணிக மாதிரி திடமானதாக இருந்தால் மற்றும் கடன் வாங்கியவர் நிதி நிறுவனத்தின் பிற நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்தால், 700 க்கு கீழ் மதிப்பெண்ணுடன் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனைப் பெறலாம்.

தீர்மானம்

அனைத்து கடன் வழங்குபவர்களும், அது வங்கியாக இருந்தாலும் அல்லது ஏ வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம் (NBFC), ஒரு வணிக உரிமையாளரின் CIBIL ஸ்கோரைச் சார்ந்து அவர்களின் நிறுவனத்திற்கான பாதுகாப்பற்ற கடனுக்கான விண்ணப்பத்தை மதிப்பிட வேண்டும். இது பாதுகாப்பற்ற கடனைப் பெறுவதற்கு மதிப்பெண்ணை மிக முக்கியமான காரணியாக மாற்றுகிறது.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற பெரிய வங்கி அல்லாத கடன் வழங்குபவர்கள் சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு எந்தவிதமான பிணையமும் இல்லாமல் ரூ. 30 லட்சத்தை முற்றிலும் டிஜிட்டல் செயல்முறை மூலம் கடனாக வழங்குகிறார்கள், அங்கு கடன் உடனடியாக அனுமதிக்கப்பட்டு 48 மணி நேரத்திற்குள் கடன் வாங்கியவரின் வங்கிக் கணக்கில் செலுத்தப்படுகிறது. ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் பாதுகாப்பான சலுகைகளையும் வழங்குகிறது வணிக கடன்கள் 10 வருடங்கள் வரை 10 கோடி வரை செல்லலாம்.