SME களுக்கு விலைப்பட்டியல் நிதியுதவி பயனுள்ளதாக இருக்க முடியுமா?

தொடர்ந்து மாறிவரும் சந்தையில் சவால்களைத் தக்கவைக்க ஒரு வணிகத்திற்கு தொடர்ச்சியான பண விநியோகம் உதவுகிறது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, புயலின் மூலம் வழிகாட்டும் விதி புத்தகம் எதுவும் இல்லை. சிக்கலின் அளவு மற்றும் நோக்கத்தைப் புரிந்துகொள்வது மற்றும் கடினமான காலங்களைத் தக்கவைக்க தேவையான மாற்றங்களைச் செய்வது சில நேரங்களில் நல்ல வணிகத்திற்கு வழிவகுக்கும்.

பொருளாதார நெருக்கடியின் போது, ​​பெரும்பாலான வணிக உரிமையாளர்கள் உடனடியாக நிதிக்காக வங்கிக் கடன்களை நாடுகின்றனர். ஆனால் சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு (SMEs) வங்கிக் கடன்கள் சிறந்த நிதியளிப்பு விருப்பமாக இருக்காது, குறிப்பாக வங்கிகளின் கடுமையான கடன் தகுதித் தேவைகள் மற்றும் அரசாங்க விதிமுறைகள் காரணமாக கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன.

மாற்று நிதியுதவியாக, விலைப்பட்டியல் நிதியுதவியின் சக்தியைத் தட்டுவது நல்லது. இந்த வகையான நிதியுதவியில், வாடிக்கையாளர்களிடம் இருந்து செலுத்த வேண்டிய தொகைக்கு எதிராக கடன் வாங்க, வணிக உரிமையாளர் ஏற்கனவே உள்ள இன்வாய்ஸ்களை பிணையமாகப் பயன்படுத்துகிறார்.

விலைப்பட்டியல் நிதியுதவி என்பது அடிப்படையில் ஒரு நிதித் தயாரிப்பு ஆகும், அங்கு ஒரு நிறுவனம் வங்கி அல்லது NBFC யிலிருந்து கடன் வாங்குவதற்கு அதன் கணக்கு வரவுகளைப் பயன்படுத்துகிறது. சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு வணிகம் அதன் விலைப்பட்டியல்களை மூன்றாம் தரப்பினருக்கு தள்ளுபடியில், உடனடி பணம் மற்றும் பல சேவைகளுக்கு ஈடாக விற்கலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், வாடிக்கையாளர்கள் pay விற்கப்பட்ட விலைப்பட்டியல்களுக்கு நேரடியாக மூன்றாம் தரப்பு.

விலைப்பட்டியல் நிதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

SMEகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை விற்கும்போது (மொத்த விற்பனையாளர்கள் அல்லது சில்லறை விற்பனையாளர்கள்), வாடிக்கையாளர் அவ்வாறு செய்யவில்லை pay அது வாங்கும் பொருட்களுக்கு உடனடியாக. விற்பனையாளர் பின்னர் விலைப்பட்டியலை வழங்குகிறார் மற்றும் வாங்குபவருக்கு சில நாட்களுக்கு (30 முதல் 120 நாட்கள்) ஒரு சாளரத்தை வழங்குகிறார். payநிர்ணயிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி. வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது வாங்குபவர்களுக்கு கடன் மூலம் சேவைகளை வழங்குவதன் மூலம், விற்பனையாளர் ஒரு வணிகம் அதன் செயல்பாடுகளை இயக்க பயன்படுத்தக்கூடிய நிதியைத் தடுக்கிறார்.

ஒரு நேர்மறையான பண வரவை பெற, விற்பனையாளர் வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் அல்லது ஃபின்டெக் நிறுவனங்களை அணுகலாம், அவர்கள் விற்பனை ஒப்பந்தத்தின் மூலம் விலைப்பட்டியலை வாங்கலாம் அல்லது அதற்கு எதிராக பணம் கொடுக்கலாம். மாற்றாக, விற்பனையாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீத விலைப்பட்டியலுக்கு சமமான ரொக்க முன்பணத்தைப் பெறுகிறார். மீதமுள்ளவை கடன் வழங்குநரால் அதன் கட்டணமாக வசூலிக்கப்படுகிறது. வாங்குபவர் போது payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட தேதி மற்றும் நேரத்தில், சேவைக் கட்டணத்தைத் தவிர்த்து, விலைப்பட்டியல் இருப்பு விற்பனையாளருக்குத் திருப்பி அனுப்பப்படும்.

SMEகள் தங்கள் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்தவும், எதிர்கால வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளவும், வாடிக்கையாளர்களை அதிகப் பங்குகளை வாங்கவும் அனுமதிப்பதால், இரு தரப்பினருக்கும் இது ஒரு வெற்றி-வெற்றி சூழ்நிலை.

SME களுக்கான விலைப்பட்டியல் நிதியளிப்பின் நன்மை தீமைகள்

விலைப்பட்டியல் நிதியுதவி என்பது நிதிகளை அணுகுவதற்கான விரைவான வழியாகும். வாடிக்கையாளர் விலைப்பட்டியலைச் சரிபார்த்தவுடன், விற்பனையாளர் சில வணிக நாட்களில் ரொக்க முன்பணத்தைப் பெறலாம். விலைப்பட்டியல் நிதியில், கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒரு பிரச்சனை இல்லை. எனவே, வளர்ச்சியின் நிலைமாறும் கட்டத்தில் இருக்கும் ஸ்டார்ட்அப்கள் அல்லது SME களுக்கு இது சிறந்தது.

வழக்கமான வங்கிக் கடனைப் போலன்றி, கடன் வாங்குபவர் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பணத்தைக் கடனாகக் கொடுக்க அனுமதிக்கப்படுகிறார். கடன் தொகையானது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மேல் வட்டியுடன் சிறிது அதிகமாக இருக்கும். மேலும், இந்த வகையான நிதியுதவியில் SMEகள் கூடுதல் பிணையத்தை வழங்க வேண்டியதில்லை, ஏனெனில் விலைப்பட்டியல் பிணையமாக செயல்படுகிறது.

அதிக விற்பனைச் செலவுகளைக் கொண்ட வணிகங்களுக்கு விலைப்பட்டியல் நிதியுதவி பயனுள்ளதாக இருக்கும். முக்கியமான வாடிக்கையாளர்களுடன் உறவுகளை வலுப்படுத்த வணிகங்களை அனுமதிக்கும், ரகசிய நிதியுதவியை நாடும் வணிகங்களுக்கும் இது சிறந்தது.

இது இரண்டு வகையான விலைப்பட்டியல் நிதிக்கு நம்மைக் கொண்டுவருகிறது-விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி அல்லது விலைப்பட்டியல் காரணியாக்கம். முந்தையவற்றில், நிறுவனங்கள் விற்பனை லெட்ஜரின் மீது கட்டுப்பாட்டை வைத்திருக்கின்றன. விலைப்பட்டியல் காரணியைப் போலல்லாமல், விற்பனையாளர் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து விலைப்பட்டியல் தொகையை முதிர்ச்சியின் போது சேகரிக்கிறார், அங்கு நிதியாளர் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து செலுத்தப்படாத இன்வாய்ஸ்களை சேகரிக்கிறார். தனியுரிமையைப் பராமரிக்க விரும்பும் வணிகங்களில் விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி பிரபலமானது.

எவ்வாறாயினும், வாடிக்கையாளர்கள் அவ்வாறு செய்யாத பட்சத்தில், SMEகள் மீது பொறுப்பு உள்ளது pay. சில சமயங்களில், மூன்றாம் தரப்பினர் இரு தரப்புடனும் நல்ல உறவை வைத்திருக்கத் தவறினால், விற்பனையாளர்-வாங்குபவர் உறவைப் பாதிக்கிறது. விலைப்பட்டியல் நிதியுதவியுடன் தொடர்புடைய முக்கிய பிரச்சனை என்னவென்றால், அது அதிக காரணிக் கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளது. நிதிச் சேவை நிறுவனங்கள் வழக்கமாக செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டியைக் கழிக்கின்றன, இது மொத்த விலைப்பட்டியல் தொகையின் உண்மையான மதிப்பைக் குறைக்கிறது.

தற்போதைய இன்வாய்ஸ் நிதி கடன் வழங்குபவர்கள் பில்களின் மதிப்பில் 90% வரை மறு தொகையுடன் வழங்குகிறார்கள்payவணிக அளவு மற்றும் மறு போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து, 15 நாட்கள் முதல் ஆறு மாதங்கள் வரையிலான திட்டங்கள்payமென்ட் சுழற்சி.

தீர்மானம்

விலைப்பட்டியல் நிதியுதவி, செயல்பாட்டு மூலதனச் சுழற்சியைக் குறைக்க உதவுகிறது. வாக்குறுதிகளால் அதிகச் சுமையை அடைவதற்குப் பதிலாக, பணப்புழக்கச் சிக்கல்கள் உள்ள நிறுவனங்களுக்குச் செலுத்தப்படாத விலைப்பட்டியல்களுக்கு எதிராக பணத்தைக் கடன் வாங்க உதவுகிறது. பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களுக்கு இது எளிதான மாற்றாகும். மேலும், இது வசூலிக்கும் பொறுப்பின் நிறுவனங்களைத் தவிர்க்கிறது payமுக்கும்.

இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர்கள் அனைத்து SME களின் விலைப்பட்டியல் நிதி விண்ணப்பங்களை அங்கீகரிக்கவில்லை. வணிகத்தின் தற்போதைய விற்பனை அளவைப் பார்த்த பின்னரே நிதிக் கோரிக்கைகளை அவர்கள் அங்கீகரிக்கின்றனர்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ், அதன் டிஜிட்டல் ஃபைனான்ஸ் திட்டத்தின் மூலம், அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு புதுமையான நிதி தீர்வுகளை வழங்க, இ-காமர்ஸ் போர்டல்கள், ஃபின்டெக் நிறுவனங்களுடன் ஒத்துழைக்கிறது. IIFL ஃபைனான்ஸ் பாதுகாப்பான மற்றும் இரண்டையும் வழங்குகிறது பாதுகாப்பற்ற வணிக கடன்கள் போட்டி வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட மறுpaySMEகள் தங்கள் வணிக முயற்சிகளை வளர்க்க உதவும் விதிமுறைகள்.