வங்கி கடனுக்கான திட்ட அறிக்கை: வடிவமைப்பு மற்றும் எழுதும் வழிகாட்டி

A வங்கி கடனுக்கான திட்ட அறிக்கை முன்மொழிவு, ஊக்குவிப்பாளரின் பின்னணி, திட்டச் செலவு, நிதித் திட்டம் மற்றும் மதிப்பீடுகளை ஒரே ஆவணமாகக் கொண்டுவருகிறது. கடன் வழங்குநர்கள் சாத்தியக்கூறை மதிப்பிடுவதற்கும், மறுசீரமைப்பதற்கும் துணை ஆவணங்களுடன் இதை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள்.payதயாரிப்பு மற்றும் நிறுவனத்தைப் பொறுத்து தேவைகள் வேறுபட்டாலும், திறன் மேலாண்மை குறித்த தகவல்கள் இதில் அடங்கும். இந்த வழிகாட்டி, முக்கியப் பிரிவுகள், CMA தரவுகள், நிதி விகிதங்கள், MSME திட்டத் தேவைகள் மற்றும் பொதுவான பிழைகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது. கடனுக்கான வணிகத் திட்டம் பயன்பாடுகள்.

வங்கி கடனுக்கான திட்ட அறிக்கை என்பது என்ன?

ஒரு திட்ட அறிக்கை, சில சமயங்களில் விரிவான திட்ட அறிக்கை அல்லது டிபிஆர் (DPR) என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது முன்மொழியப்பட்ட ஒரு முயற்சி அல்லது விரிவாக்கத்தின் வணிக, செயல்பாட்டு மற்றும் நிதி அடிப்படைகளை முன்வைக்கிறது. இது பொதுவாக ஊக்குவிப்பாளர், செயல்பாடு, சந்தை, திட்டச் செலவு, நிதி ஆதாரங்கள், செயலாக்கத் திட்டம் மற்றும் கணிப்புகளை விவரிக்கிறது. வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) இதைப் பயன்படுத்தலாம். வங்கி கடனுக்கான திட்ட அறிக்கை கேஒய்சி, வங்கி, வரி மற்றும் வணிகப் பதிவுகளுடன் மதிப்பீடும் செய்யப்படும். ஒவ்வொரு வணிகக் கடனுக்கும் ரிசர்வ் வங்கியால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஒரே வடிவம் எதுவும் இல்லை; கடன் வழங்குபவர் அல்லது திட்டம் தங்களின் சொந்த வார்ப்புரு, முன்கணிப்புக் காலம் மற்றும் துணை அட்டவணைகளைக் கோரலாம்.

திட்ட அறிக்கை மற்றும் CMA தரவு: இவற்றுக்கிடையிலான வேறுபாடு என்ன?

இந்தச் சொற்கள் தொடர்புடையவை, ஆனால் ஒன்றுக்குப் பதிலாக மற்றொன்றைப் பயன்படுத்த முடியாது. ஒரு திட்ட அறிக்கை, விவரிப்புச் சான்றுகளை நிதி மதிப்பீடுகளுடன் இணைக்கிறது. CMA தரவு அறிக்கை என்பது, சில கடன் வழங்குநர்களால், குறிப்பாக நடைமுறை மூலதன மதிப்பீட்டிற்காகப் பயன்படுத்தப்படும், வரலாற்று மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட அறிக்கைகளின் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட தொகுப்பாகும். அதன் காலமும் வடிவமும் ஒரு நாடு தழுவிய விதியைப் பொருட்படுத்தாமல், கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து அமைகிறது.

குறிப்பு: கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்புப் பட்டியலே செல்லுபடியாகும். வங்கி கடனுக்கான CMA தரவு ஒவ்வொரு கடன் தயாரிப்பு அல்லது திட்டத்திற்கும் மதிப்பீடு கட்டாயமில்லை.

வங்கி கடனுக்கான திட்ட அறிக்கையில் உள்ள முக்கிய பிரிவுகள்

ஒரு நடைமுறை வங்கி கடனுக்கான திட்ட அறிக்கை வடிவம் மதிப்பீடு பொதுவாக பத்து பிரிவுகளை உள்ளடக்கியது. இது ஒரு செயல்பாட்டு கட்டமைப்பு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) கட்டாயப்படுத்தப்பட்ட வார்ப்புரு அல்ல; கடன் வழங்குபவர் தனித்தனி பகுதிகளை ஒன்றிணைக்கலாம் அல்லது விரிவுபடுத்தலாம்:

1. முகப்புப் பக்கம் மற்றும் நிர்வாகச் சுருக்கம்: வணிகம், கோரப்பட்ட வசதி மற்றும் அதன் உத்தேசிக்கப்பட்ட பயன்பாடு ஆகியவற்றை அடையாளம் காணவும். கோரிக்கை தெளிவாகவும், உள்ரீதியாக முரண்பாடற்றதாகவும் உள்ளதா என்பதை மதிப்பாய்வாளர் சரிபார்க்கிறார்.
2. நிறுவனர் சுயவிவரம்: தகுதிகள், அனுபவம், உரிமை மற்றும் தொடர்புடைய செயல் பதிவுகள். இந்த மதிப்பாய்வு, திறன் மற்றும் கடன் பின்னணி ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துகிறது.
3. வணிக விளக்கம்: தயாரிப்பு அல்லது சேவை, அதன் அமைப்பு மற்றும் இருப்பிடத்தை விளக்கவும். செயல்பாடு மற்றும் இயக்க முறை ஆகியவை புரிந்துகொள்ளப்பட்டதா என்பதை கடன் வழங்குபவர் சரிபார்க்கிறார்.
4. சந்தை மதிப்பீடு: வாடிக்கையாளர்கள், தேவைக்கான சான்றுகள், விலை நிர்ணயம் மற்றும் போட்டி ஆகியவற்றை விவரிக்கவும். அனுமானங்கள் விலைப்பட்டியல்கள், ஆர்டர்கள், ஆய்வுகள் அல்லது நம்பகமான தரவுகளுடன் இணைக்கப்பட்டிருக்க வேண்டும்.
5. தொழில்நுட்ப சாத்தியக்கூறு: வளாகம், இயந்திரங்கள், கொள்ளளவு, பயன்பாட்டு வசதிகள், உரிமங்கள், வழங்குநர்கள் மற்றும் உள்ளீடுகளைப் பட்டியலிடவும். செயல்பாட்டுத் திட்டம் நடைமுறைக்கு உகந்ததா என்பதை மதிப்பாய்வாளர் சோதிக்கிறார்.
6. திட்டச் செலவு மற்றும் நிதி ஆதாரங்கள்: உபகரணங்கள், உள்ளமைப்புச் செலவுகள், பூர்வாங்கச் செலவுகள் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனம் ஆகியவற்றை, ஊக்குவிப்பாளர் நிதிகள், முன்மொழியப்பட்ட கடன் மற்றும் தகுதியான உதவிகளுடன் ஒப்பிட்டுச் சரிபார்க்கவும்.
7. செயல்பாட்டு செயல்முறை: உற்பத்தி அல்லது சேவை வழங்கல், பணியமர்த்தல் மற்றும் செயலாக்க மைல்கற்களை வரைபடமாக்குகிறது. இது செலவினத்தை எதிர்பார்க்கப்படும் திறனுடன் இணைக்கிறது.
8. வரலாற்று மற்றும் CMA அட்டவணைகள்: கோரப்பட்டால், தற்போதுள்ள ஒரு அலகிற்கான தணிக்கை செய்யப்பட்ட அல்லது தாக்கல் செய்யப்பட்ட முடிவுகளையும் CMA அறிக்கைகளையும் வழங்கவும். புள்ளிவிவரங்கள் வரி மற்றும் வங்கிப் பதிவுகளுடன் ஒத்துப்போக வேண்டும்.
9. நிதி முன்னறிவிப்புகள்: கடன் வழங்குநரால் கோரப்பட்ட காலத்திற்கான உத்தேசிக்கப்பட்ட இலாப நட்டக் கணிப்பு, இருப்புநிலைக் குறிப்பு, பணப்புழக்கம், கடன் சேவை மற்றும் அனுமானங்களை விவரிக்கின்றன.
10. இடர்கள் மற்றும் கட்டுப்பாடுகள்: பொதுவான உறுதிமொழிகளுக்குப் பதிலாக நடைமுறைக்குரிய பதில்களுடன், தேவை, செலவு, வழங்கல், செயலாக்கம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை சார்ந்த இடர்களைக் கண்டறியவும்.

ஒரு புதிய திட்ட அறிக்கை, விலைப்புள்ளிகள், ஊக்குவிப்பாளரின் திறன் மற்றும் தேவைக்கான சான்றுகள் ஆகியவற்றைச் சார்ந்துள்ளது. ஒரு விரிவாக்க முன்மொழிவானது, கடந்தகாலச் செயல்திறன், தற்போதைய திறன், கூடுதல் செலவு மற்றும் புதிய கடனின் தாக்கம் ஆகியவற்றைக் காட்ட வேண்டும். திட்டமிடல் காலங்கள் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும்; மூன்று அல்லது ஐந்து ஆண்டுகள் என்பது ஒரு பொதுவான தேவையாக முன்வைக்கப்படக்கூடாது.

கடன் வழங்குநர்கள் கணக்கிடக்கூடிய முக்கிய நிதி விகிதங்கள்

DSCR, அல்லது கடன் சேவை பாதுகாப்பு விகிதம், என்பது திட்டமிடப்பட்ட வட்டி மற்றும் அசலுடன் ஒப்பிடும்போது கையிருப்பில் உள்ள பணத்தைக் குறிக்கிறது. payஅதன் சூத்திரமும் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய அளவும் கடன் வழங்குநர், தயாரிப்பு மற்றும் துறைக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம், எனவே இந்திய ரிசர்வ் வங்கி முந்தைய கட்டாய MPBF விதிமுறையைத் திரும்பப் பெற்றது. நடைமுறை மூலதன மதிப்பீடு, விற்றுமுதல், ரொக்க வரவு செலவுத் திட்டம் அல்லது கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக முறைகளைப் பயன்படுத்தலாம். டாண்டன் முறையை அடிப்படையாகக் கொண்ட முந்தைய கட்டாய MPBF விதிமுறையை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி திரும்பப் பெற்றது, இருப்பினும் ஒரு வங்கி மாற்றியமைக்கப்பட்ட MPBF அணுகுமுறையை இன்னும் பயன்படுத்தலாம். ஒவ்வொரு விகிதத்தின் பின்னணியில் உள்ள அனுமானங்களும் அதன் முடிவைப் போலவே முக்கியமானவை.

MSME கடன் திட்டங்களுக்கான திட்ட அறிக்கை தேவைகள்

திட்ட விதிகளையும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டையும் ஒன்றாகப் படிக்க வேண்டும்:

• PMMYதற்போதைய பிரிவுகள்: ₹50,000 வரையிலான சிசு; ₹50,000-க்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கிஷோர்; ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹10 லட்சம் வரையிலான தருண்; மற்றும் தருண் கடனை வெற்றிகரமாகத் திருப்பிச் செலுத்திய தகுதியுள்ள கடனாளிகளுக்கான தருண் பிளஸ், ₹10 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹20 லட்சம் வரை. அதிகாரப்பூர்வ ஆவணங்களுக்கு ஒரு சிறு வணிகத் திட்டம் தேவைப்படுகிறது, ஆனால் அது பொதுவான ஒரு பக்க, CMA அல்லது படிநிலை வாரியான திட்டமிடல் விதிகளைப் பரிந்துரைக்கவில்லை.
• சிஜிடிஎம்எஸ்இ: இது உறுப்பினர் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் தகுதியான கடனுக்கான ஒரு கடன் உத்தரவாத வழிமுறையே தவிர, இது ஒரு தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவர் கடன் அல்ல. மதிப்பீடு, சாத்தியக்கூறு மதிப்பீடு, மறுசீரமைப்பு போன்றவற்றுக்கு வங்கி அல்லது கடன் வழங்கும் நிறுவனமே பொறுப்பாகும்.payசெயல்பாட்டுத் திறன் மதிப்பீடு மற்றும் ஒப்புதல். ஒவ்வொரு முன்மொழிவுக்கும் பொருந்தக்கூடிய, DSCR 1.5-க்கு மேல் இருக்க வேண்டும் என்ற பொதுவான நிபந்தனையை CGTMSE வெளியிடுவதில்லை.
• PMEGP: இந்த இணையதளத்திற்கு ஒரு விரிவான திட்ட அறிக்கை (DPR) தேவைப்படுகிறது, மேலும் இது மாதிரி திட்ட விவரக்குறிப்புகளை வெளியிடுகிறது. இந்த அறிக்கை, தற்போதைய வழிகாட்டுதல்களின்படி, திட்டத்தின் செயல்பாடு, மூலதனச் செலவு, நடைமுறை மூலதனம், சொந்தப் பங்களிப்பு மற்றும் தகுதியான திட்டச் செலவு ஆகியவற்றை பிரதிபலிக்க வேண்டும். மதிப்பீடு மற்றும் ஒப்புதல் அளிக்கும் பொறுப்பு வங்கியிடமே உள்ளது.

குறிப்பு:

திட்டத்திற்கான தகுதி மற்றும் ஆவணங்கள் மாறக்கூடும். தற்போதைய இணையதள வழிகாட்டுதல் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்புப் பட்டியல்.

சமர்ப்பிக்கும் முன் சரிபார்க்கப்பட வேண்டும்.

பொதுவான திட்ட அறிக்கைப் பிழைகள் மற்றும் அவற்றைச் சரிசெய்வது எப்படி

• ஆதரிக்கப்படாத விற்பனை அனுமானங்கள்: அளவு, விலை மற்றும் வளர்ச்சி மதிப்பீடுகளைத் திறன், வாடிக்கையாளர் சான்றுகள் மற்றும் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட சந்தைத் தகவல்களுடன் இணைக்கவும்.
• பொருந்தாத நிதி அறிக்கைகள்ஒவ்வொரு கால அட்டவணையிலும் திட்டச் செலவுகள், நிதி ஆதாரங்கள், தேய்மானம், நடைமுறை மூலதனம், பணப்புழக்கம் மற்றும் கடன் சேவை ஆகியவற்றைச் சீரமைக்கவும்.
• தெளிவற்ற ஊக்குவிப்பாளர் பங்களிப்பு: ஒரு பொதுவான பங்களிப்பு சதவீதத்தை அனுமானிக்காமல், ஊக்குவிப்பாளர் நிதிகளின் ஆதாரம் மற்றும் நேரத்தைக் கண்டறியவும்.
• விடுபட்ட செயலாக்கம் அல்லது இடர் விவரங்கள்ஒப்புதல்கள், விலைப்புள்ளிகள், முக்கிய கட்டங்கள் மற்றும் தேவை, செலவு, வழங்கல் மற்றும் செயலாக்க அபாயங்களுக்கான பதிலளிப்பு ஆகியவற்றை பதிவு செய்தல்.
• நோக்கத்திற்கும் செலவினத்திற்கும் இடையிலான பொருத்தமின்மை: கோரப்பட்ட வசதி மற்றும் நிதிப் பயன்பாட்டு அட்டவணை ஆகியவை ஒரே மாதிரியான சொத்துக்கள் மற்றும் நடைமுறை மூலதனத் தேவையை விவரிக்கின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

ஒரு சீரானது கடன் விண்ணப்ப வணிகத் திட்டம் விளக்கக் கோரிக்கைகளைக் குறைக்க முடியும், ஆனால் ஒப்புதலை உறுதி செய்ய முடியாது. ஒப்புதல் என்பது கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, ஆவணங்கள், கடன் மதிப்பீடு மற்றும் திட்ட நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டே அமையும்.

தீர்மானம்

ஒரு நடைமுறை பதில் வங்கி கடனுக்கான வணிகத் திட்டத்தை எழுதுவது எப்படி மதிப்பீடு என்பது நிலைத்தன்மையுடன் தொடங்குகிறது: விவரிப்பு, மேற்கோள்கள், திட்டச் செலவு, நிதித் திட்டம் மற்றும் கணிப்புகள் ஆகியவை ஒரே முன்மொழிவை விவரிக்க வேண்டும். இந்த வலைப்பதிவு, அறிக்கைப் பிரிவுகள், CMA தரவு, நிதி விகிதங்கள், MSME திட்ட வேறுபாடுகள் மற்றும் பிழைகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது. ஒரு முழுமையான வங்கி கடனுக்கான திட்ட அறிக்கை தகவலறிந்த மறுஆய்வுக்கு உதவ முடியும், அதே சமயம் தகுதி மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, ஆவணங்கள் மற்றும் சரிபார்ப்புக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க