வணிக கடன்கள் Vs MSME கடன்கள் - வித்தியாசம் என்ன?

ஒரு வணிகத்தின் வெற்றிக்கு, அதன் வாழ்நாள் முழுவதும் நிதி கிடைப்பது மிகவும் முக்கியமானது. பல வணிகங்கள் இந்த நிதியை உயர்த்துவதற்கான வழிமுறைகளில் கடன்களும் ஒன்றாகும். இது ஒரு புதிய முயற்சியைத் தொடங்குவதற்கு அல்லது விரிவாக்கம், மேம்படுத்தல், புதிய தொழில்நுட்பம் அல்லது நிர்வகிப்பதற்கும் கூட மூலதனத்தை உட்செலுத்துவதாக இருக்கலாம். பணப்புழக்கங்கள். இன்று பல வங்கிகள் மற்றும் IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் உள்ளன, அவை நிறுவனங்கள் மற்றும் தொழில் வல்லுநர்களுக்கு தங்கள் வணிகத்தில் முதலீடு செய்வதற்கு அதிகாரமளிக்கும் வணிகக் கடன்களை வழங்குகின்றன.

இந்தக் கட்டுரையில் நாம் பொது வணிகக் கடன்கள் மற்றும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்கள் (MSME) கடன்களைப் பற்றி விவாதிக்கிறோம். குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் அமைச்சகத்தின் வரையறையின்படி, ஒரு MSME என்பது 250 கோடி ரூபாய்க்கும் குறைவான விற்றுமுதல் மற்றும் ஆலை மற்றும் இயந்திரங்களில் அதன் மூலதன முதலீடு 50 கோடி ரூபாய்க்கு மிகாமல் இருக்கும் எந்தவொரு வணிகமாகும். இருப்பினும், தனித்துவமானவை உள்ளன குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகள்.

பின்வரும் அட்டவணை இந்திய அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட வகைப்படுத்தலின்படி பிந்தைய மூன்றிற்கும் இடையில் வேறுபடுகிறது

இந்தியாவில் உள்ள 99% வணிக நிறுவனங்களுக்கு MSMEகள் பங்களிக்கின்றன, நாட்டின் 60% க்கும் அதிகமான தொழிலாளர்களுக்கு வேலைகளை உருவாக்குகின்றன. அவை பொருளாதாரத்தின் முதுகெலும்பாக இருப்பதால், வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் தொழில்முனைவோர் வணிகங்களுக்கு MSME கடன்களை வழங்குவதற்கு இந்திய அரசாங்கம் பல கடன் உத்தரவாத திட்டங்களை வகுத்துள்ளது. இந்தக் கடன்கள் இந்தக் கட்டுரையில் MSME வணிகக் கடன்கள் என்று குறிப்பிடப்படுகின்றன. இந்தக் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஒரு வணிகக் கடன் மறுபுறம், MSME களுக்கான எந்தவொரு அரசாங்க கடன் உத்தரவாதத் திட்டத்தின் ஆதரவின்றி வங்கிகள் மற்றும் NBFCகளால் சுயாதீனமாக வழங்கப்படும் கடனாகும்.

பொது வணிகக் கடன்கள் மற்றும் MSME வணிகக் கடன்கள் இரண்டும் ஒரு தொழிலைத் தொடங்குவதற்கு அல்லது அதை விரிவுபடுத்தும் நோக்கத்திற்காக நிதி வழங்குகின்றன. கடன் தொகையானது உபகரணங்கள், மூலப்பொருட்கள், ஆராய்ச்சி, கண்டுபிடிப்பு மற்றும் மேம்பாடு, சம்பளம், புதிய இடத்தில் புதிய யூனிட்டைத் தொடங்குதல் மற்றும் பிற தேவையான வணிகச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம்.

வணிகக் கடன்களுக்கும் MSME கடன்களுக்கும் இடையே உள்ள முக்கிய வேறுபாடுகளில் ஒன்று, 250 கோடி ரூபாய்க்கு மேல் விற்றுமுதல் மற்றும் 50 கோடி ரூபாய்க்கு மேல் மூலதன முதலீடு கொண்ட வணிகங்கள் MSME கடன்களுக்குத் தகுதியற்றவை. MSMEகளின் வகையின் கீழ் வரும் எந்தவொரு வணிகமும் சிறு வணிகக் கடன்கள் அல்லது பெரிய கடன்களுக்கு, அவர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப விண்ணப்பிக்கலாம்.

சில்லறை வர்த்தகம், விவசாயம், பயிற்சி அல்லது கல்வியின் கீழ் வரும் வணிகங்கள், வணிகத்தின் அளவு என்னவாக இருந்தாலும், MSME கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க முடியாது. இருப்பினும், அத்தகைய நிறுவனங்களுக்கு வணிகக் கடன்களை வழங்கும் பல கடன் வழங்குநர்கள் உள்ளனர்.

MSME கடன்கள் குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான இந்திய அரசாங்கத்தின் கடன் உத்தரவாத நிதியத்தால் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் திட்டங்களின் கீழ் விண்ணப்பித்தால், எந்தவித பிணையமும் இல்லாமல் INR 2 கோடி வரை வழங்கப்படுகிறது. வணிகக் கடன்களின் விஷயத்தில், கடனளிப்பவரைப் பொறுத்து பிணையம் தேவைப்படலாம் அல்லது தேவைப்படாமல் இருக்கலாம். அடமானம் இல்லாத கடன்கள் அதிக வட்டி விகிதத்தை ஈர்க்கின்றன. ரெpayMSME கடன்களின் விஷயத்தில் முன்-இறுதிக் கடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்து, வழக்கமாக 5 ஆண்டுகளில் தொடங்கும் மற்றும் 15 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கப்படலாம். மறுபுறம், பெரும்பாலான சிறு வணிக கடன்கள் 48 மாதங்களுக்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

MSME கடன்கள் பொதுவாக மற்ற வணிகக் கடன்களைக் காட்டிலும் மென்மையான வட்டி விதிமுறைகளை வழங்கினாலும், செயலாக்க நேரம் ஒப்பிடுகையில் கணிசமாக அதிகமாகும். எ.கா., ஜூன் 2023 நிலவரப்படி, IIFL நிதி உங்கள் வணிகம் குறைந்தது 30 மாதங்களுக்கு செயல்பட்டால், 48 மணிநேரத்திற்குள் INR 6 லட்சம் வரை திரட்டக்கூடிய ஸ்டார்ட் அப்களுக்கு விரிவான வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது. மாதத்திற்கு INR 90,000/- என்ற வணிக விற்றுமுதலுடன் விண்ணப்பிக்க நீங்கள் தகுதி பெறுவீர்கள்.

கடன்கள் இன்று வணிகங்களுக்கு ஒரு முக்கிய உயிர்நாடியை வழங்குகின்றன. பல வகைகள் உள்ளன வணிக கடன் இந்தியாவில் உள்ள வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் வழங்கும் தொழில்முனைவோர் வணிகங்களுக்கு கிடைக்கும் தயாரிப்புகள். பணி மூலதனக் கடன்கள், கடன் கடிதம், காலக் கடன்கள், பில் இன்வாய்ஸ் தள்ளுபடி, ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி மற்றும் வணிகர் பண முன்பணம் ஆகியவை இதில் அடங்கும். உங்கள் வணிகத்தை விரிவுபடுத்த உங்களுக்கு கடன் தேவைப்பட்டால், உங்களுக்கான சிறந்த விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களின் சலுகைகளை ஆராய்வது ஒரு நல்ல நடைமுறையாகும். IIFL Finance INR 30 லட்சம் வரை வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது. IIFLன் வணிகக் கடனைப் பற்றி இங்கே மேலும் அறியலாம்.

MSME கடனுக்கு விண்ணப்பித்தாலும் அல்லது சிறு வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பித்தாலும், உங்கள் வணிகத்தில் சிறந்த வருவாயைப் பெறுவதற்கு கடன் வழங்குபவரை நம்ப வைப்பதற்காக ஒரு வணிகத் திட்டத்தை கையில் வைத்திருக்க வேண்டும்.payகையில் திட்டம். இது சிறந்த கடன் வாங்கும் விதிமுறைகளுக்கு பேரம் பேசவும் உங்கள் வணிகத்தின் வளர்ச்சியை அதிகரிக்கவும் உதவும்.