பிணையம் இல்லாத வணிகக் கடன்: தகுதி, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

A பிணையம் இல்லாத வணிகக் கடன் இது, எந்தவொரு சொத்தையும் பிணையமாக அடமானம் வைக்காமல் நிதி தேவைப்படும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்காக (MSMEs) வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு பிணையமில்லா நிதியளிப்புத் தேர்வாகும். பௌதீகப் பிணையத்திற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குநர்கள் கடன் தகுதி விவரம், வணிக நிலைத்தன்மை, வருமான ஓட்டம் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் தகுதியை மதிப்பிடுகிறார்கள்.payதிறன் திறன்.

இந்தியாவில், குறிப்பிடத்தக்க சொத்துக்களை வைத்திருக்காவிட்டாலும் வலுவான வணிகச் செயல்திறனைப் பராமரிக்கும் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களால் இந்த வகையான கடன் வழங்கல் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையானது, கடன் வழங்கும் முடிவுகள் நிதி ஒழுக்கம் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தரங்களுடன் இணக்கமாக இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

பிணையம் இல்லாத வணிகக் கடன் என்றால் என்ன?

A பிணையமில்லா கடன் கடன் வாங்குபவர் சொத்து, தங்கம் அல்லது பிற சொத்துக்களைப் பிணையமாக வைக்கத் தேவையில்லாமல் வழங்கப்படும் கடனைக் குறிக்கிறது. ஒப்புதல், சொத்துப் பின்புலத்தை விட நிதி நம்பகத்தன்மையின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது.

இந்த வகை இந்தியாவில் பிணையற்ற MSME கடன் இதைப் பயன்படுத்தி மதிப்பிடப்படுகிறது:

• கடன் மதிப்பெண் வரலாறு
• வணிக விற்றுமுதல் மற்றும் பணப்புழக்கம்
• ஜிஎஸ்டி மற்றும் வருமான வரி பதிவுகள்
• Repayமன நடத்தை

சொத்து ஆதரவு இல்லாததால், கடன் வழங்குநர்கள் தகுதி மற்றும் கடன் விதிமுறைகளைத் தீர்மானிக்க, இடர் அடிப்படையிலான மதிப்பீட்டு மாதிரிகளைப் பெரிதும் சார்ந்துள்ளனர்.

பிணையமில்லா வணிகக் கடனை யார் பெறலாம்? தகுதி நிபந்தனைகள்

ஒரு தகுதி பிணையமில்லா கடன் வணிகம் நிலையான நிதி மற்றும் செயல்பாட்டு அளவுகோல்கள் மூலம் வசதி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

முக்கிய தகுதித் தேவைகள்:

• குறைந்தபட்ச வயது: 21 வயது அல்லது அதற்கு மேல்
• வணிகப் பயன்பாட்டுக் காலம்: பொதுவாகக் குறைந்தபட்சம் 1–2 ஆண்டுகள்
• கடன் மதிப்பெண்: முன்னுரிமையாக 700 அல்லது அதற்கு மேல்
• வணிக வகை: தனி உரிமையாளர் நிறுவனம், கூட்டாண்மை நிறுவனம், வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை (LLP) அல்லது தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனம்
• வருமானச் சான்று: ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கை அல்லது வருமான வரி தாக்கல் தேவை.

ஒரு நிலையான வணிகச் செயல்பாட்டுப் பதிவு, ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது. பிணையம் இல்லாத வணிகக் கடன் பிரசாதம்.

கடன் மதிப்பீடு மற்றும் வணிகப் பழமைத் தேவைகள்

A வணிகக் கடனுக்கான சிபில் ஸ்கோர் பிணையமில்லாக் கடன் வழங்கும் முடிவுகளில் ஒப்புதல் ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. எந்தவொரு சொத்தும் அடமானம் வைக்கப்படாததால், கடன் வழங்கும் நடத்தையே முதன்மை இடர் குறிகாட்டியாக அமைகிறது.

• பொதுவாக 700-க்கும் மேற்பட்ட மதிப்பெண் விரும்பப்படுகிறது.
• அதிக மதிப்பெண்கள் ஒப்புதல் நிகழ்தகவை மேம்படுத்தக்கூடும்
• குறைந்த மதிப்பெண்களுக்கு வலுவான நிதி ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.

ஒரு வணிகத்தின் பழமை, அதன் செயல்பாட்டு நிலைத்தன்மையைப் பிரதிபலிக்கிறது. ஒரு நீண்ட செயல்பாட்டு வரலாறு, வருவாய் ஈட்டுதலில் உள்ள நிலைத்தன்மையையும், மறுஉற்பத்தியையும் மதிப்பிட கடன் வழங்குநர்களுக்கு உதவுகிறது.payதிறன் திறன்.

பிணையமில்லா வணிகக் கடனின் நன்மைகள்

A பிணையமில்லாத வணிக கடன் சொத்து, இயந்திரங்கள் அல்லது தங்கம் போன்ற எந்தவொரு சொத்தையும் பிணையமாக வைக்காமல், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) நிதியுதவியைப் பெற இது அனுமதிக்கிறது. கணிசமான பிணையம் இல்லாத, ஆனால் செயல்பாடுகள், விரிவாக்கம் அல்லது நடைமுறை மூலதனத் தேவைகளுக்காக சரியான நேரத்தில் நிதி தேவைப்படும் சிறிய மற்றும் வளர்ந்து வரும் வணிகங்களுக்கு இது கடனை எளிதாகப் பெற வழிவகுக்கிறது. பிணையமில்லாக் கடன் கட்டமைப்பு, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்குப் பல நன்மைகளை வழங்குகிறது:

சொத்து ஆபத்து இல்லை

கடன் வாங்குபவர்கள் தனிப்பட்ட அல்லது வணிகச் சொத்துக்களை அடமானம் வைக்கத் தேவையில்லை.

Quick செயலாக்க

சொத்து மதிப்பீடு இல்லாதது ஒப்புதல் காலக்கெடுவை விரைவுபடுத்துகிறது.

அணுகக்கூடிய நிதி

வரையறுக்கப்பட்ட பௌதீக சொத்துக்களைக் கொண்ட வணிகங்களுக்குப் பொருத்தமானது.

கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் ஆதரவு

பல கடன்கள் அரசாங்க ஆதரவுடைய உத்தரவாதக் கட்டமைப்புகளின் கீழ் வழங்கப்படுகின்றன.

இந்த நன்மைகள் செய்கின்றன பிணையம் இல்லாமல் வணிக கடன்கள் சிறு நிறுவனங்களுக்கு விரும்பப்படும் ஒரு தேர்வு.

பிணையற்ற கடன்களை ஆதரிக்கும் அரசாங்கத் திட்டங்கள்

இந்தியாவில் அரசாங்க ஆதரவு கட்டமைப்புகள் ஊக்குவிப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. பிணையமில்லா கடன்MSME-களுக்கு கடன் வழங்குபவர்களுக்கான கடன் அபாயத்தைக் குறைப்பதன் மூலமும், சிறு வணிகங்களுக்கான முறையான நிதியுதவியை அணுகுவதை மேம்படுத்துவதன் மூலமும். இந்தியாவில் பிணையமில்லா கடன் வழங்கல் கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்முறைகளால் ஆதரிக்கப்படுகிறது:

CGTMSE திட்டம்

குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை, கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உத்தரவாதப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் ₹10 கோடி வரையிலான பாதுகாப்புடன், பிணையம் இல்லாமல் கடன் பெற உதவுகிறது.

PMMY (முத்ரா கடன்கள்)

இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்கள் சிசு, கிஷோர் மற்றும் தருண் பிரிவுகளின் கீழ் பிணையம் இல்லாமல் ₹10 லட்சம் வரை நிதியுதவி பெறலாம்.

அணுகலை வலுப்படுத்தும் இந்த முயற்சிகள் இந்தியாவில் பிணையற்ற MSME கடன் இந்தத் திட்டங்கள், குறிப்பாக அடமானம் வைக்க சொத்துக்கள் இல்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, தொழில்முனைவு, வேலைவாய்ப்பு உருவாக்கம் மற்றும் நிதி உள்ளடக்கத்தை ஆதரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

பிணையமில்லாக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

ஒரு விண்ணப்பிக்க பிணையமில்லாத வணிக கடன்கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் வழங்குபவர்கள் அடையாளம், வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் மறுஉரிமை ஆகியவற்றை மதிப்பிட உதவும் அடிப்படை KYC, நிதி மற்றும் வணிகம் தொடர்பான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.payகடன் பெறும் திறன். எந்தவொரு சொத்தும் அடமானம் வைக்கப்படாததால், கடன் மதிப்பீடு மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டிற்கு ஆவணங்கள் முக்கியமானதாகின்றன. கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொதுவாகத் தேவைப்படுபவை:

அடையாள ஆவணங்கள்

• பான் அட்டை
• ஆதார் அட்டை
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்

வணிக ஆவணங்கள்

• ஜிஎஸ்டி பதிவு சான்றிதழ்
• வணிக பதிவு சான்று
• வங்கி அறிக்கைகள் (6–12 மாதங்கள்)
• வருமான வரி அறிக்கைகள் (1–2 ஆண்டுகள்)

முறையான ஆவணப்படுத்தல் மதிப்பீட்டுத் திறனை மேம்படுத்துவதோடு, செயலாக்கத் தாமதங்களையும் குறைக்கிறது.

பிணையம் இல்லாமல் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

விண்ணப்ப செயல்முறை ஏ பிணையம் இல்லாத வணிகக் கடன் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் இது கட்டமைக்கப்பட்டதாகவும் டிஜிட்டல் வடிவிலும் உள்ளது:

• கடன் மற்றும் வணிக விவரங்களின் அடிப்படையில் தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்.
• ஆன்லைன் விண்ணப்பப் படிவத்தை நிரப்பவும்
• KYC மற்றும் நிதி ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும்
• சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்படுதல்
• தகுதி உறுதிசெய்யப்பட்டவுடன் ஒப்புதல் மற்றும் நிதிப் பட்டுவாடாவைப் பெறுங்கள்.

இந்தக் கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகுமுறை, கடன் வழங்கும் முடிவுகளில் வெளிப்படைத்தன்மையையும் சீரான தன்மையையும் உறுதி செய்கிறது.

பிணையமில்லா மற்றும் பிணையத்துடன் கூடிய வணிகக் கடன்

A பிணையமில்லாத வணிக கடன் கடன் வாங்குபவர் எந்தவொரு சொத்தையும் அடமானம் வைக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, அதே சமயம்பாதுகாக்கப்பட்ட வணிகக் கடன் சொத்து, இயந்திரங்கள் அல்லது நிதிச் சொத்துக்கள் போன்ற பிணையங்களால் இது ஆதரிக்கப்படுகிறது. இந்த இரண்டு விருப்பங்களும், இடர் தன்மை, கடன் தொகை மற்றும் தகுதி அளவுகோல்களைப் பொறுத்து வெவ்வேறு வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன. வேறுபாடு இதோ:

போது பிணையமில்லா கடன் வணிகம் தயாரிப்புகளை எளிதாக அணுகலாம், இடர் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் அதிக போட்டித்தன்மை வாய்ந்த விலையை வழங்கக்கூடும்.

பெண் தொழில்முனைவோர் மற்றும் பிணையற்ற கடன் வழங்கல்

சில கடன் வழங்கும் கட்டமைப்புகளும் திட்டங்களும், பெண்கள் தலைமையிலான நிறுவனங்களுக்கான நிதி உள்ளடக்கத்தை ஊக்குவிக்கின்றன. உத்தரவாத ஆதரவுடனான கடன் வழங்கல், அணுகலை மேம்படுத்துவதோடு, முறையான கடன் அமைப்புகளில் பங்கேற்பதையும் ஆதரிக்கிறது. இந்தியாவில் பிணையற்ற MSME கடன் கட்டமைப்புகள்.

இடர் கட்டுப்பாட்டு கடன் கட்டமைப்பு

அனைத்து பிணையற்ற கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளும் பொதுவான ஒழுங்குமுறைக் கொள்கைகளைப் பின்பற்றுகின்றன:

• வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் குறித்த வெளிப்படையான வெளிப்படுத்தல்
• நியாயமான மற்றும் பாகுபாடற்ற கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள்
• ஆவணப்படுத்தப்பட்ட நிதித் தரவுகளின் அடிப்படையில் கடன் மதிப்பீடு
• நிலையான கடன் வாங்குபவர் தொடர்பு மற்றும் குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள்
• நெறிமுறை சார்ந்த மீட்பு மற்றும் சேகரிப்பு நடைமுறைகள்

இவை உறுதி செய்கின்றன பிணையம் இல்லாமல் வணிக கடன்கள் வழங்கப்படும் சேவைகள் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டும் பொறுப்புடனும் இருக்கின்றன.

தீர்மானம்

A பிணையம் இல்லாத வணிகக் கடன் சொத்துக்களை அடமானம் வைக்காமல், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) கட்டமைக்கப்பட்ட கடனைப் பெற இது வழிவகுக்கிறது. இதனால், வளர்ந்து வரும் வணிகங்களுக்கு இது ஒரு முக்கிய நிதியளிப்புத் தேர்வாக அமைகிறது. தகுதி என்பது, பௌதீகப் பாதுகாப்பை விட, முதன்மையாகக் கடன் மதிப்பீடு, வணிகத்தின் பழமை மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையிலேயே நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

CGTMSE மற்றும் PMMY போன்ற அரசாங்கத் திட்டங்களின் ஆதரவுடன், அணுகல் பிணையமில்லா கடன் இந்தியாவில் கடன் வசதிகள் கணிசமாக விரிவடைந்துள்ளன. இருப்பினும், கடன் வாங்குபவர்கள் எப்போதும் மறுமதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.payவிண்ணப்பிப்பதற்கு முன், திறன், ஆர்வ அமைப்பு மற்றும் ஆவணத் தேவைகள் ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்கவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க