வணிகக் கடன் மற்றும் சொத்து அடமானக் கடன்: உங்கள் வணிகத்திற்கு எது சிறந்தது?

A சொத்து மீதான கடன் (LAP) சொத்து அடமானம் என்பது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட நிதியுதவித் தேர்வாகும், இதில் கடன் வாங்குபவர்கள் குடியிருப்பு, வணிக அல்லது தொழில்துறை சொத்துக்களை அடமானம் வைக்கின்றனர். கடன் தொகையானது, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, பொதுவாக சொத்தின் சந்தை மதிப்பின் ஒரு சதவீதமாக இருக்கும். சொத்து அடமானத் திட்டம் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்கக்கூடும், ஆனால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஏற்படும் தாமதங்கள் அல்லது தவறுகள்...payஇந்த நடவடிக்கை, அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தை ஆபத்திற்கு உள்ளாக்கக்கூடும். விதிமுறைகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் மதிப்பு விகிதங்கள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை.

மதிப்பிடும் போது வணிகக் கடன் மற்றும் சொத்து மீதான கடன் ஒப்பீடுஒப்பீட்டளவில் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்களில் அதிக கடன் தொகைகளை வழங்கும் திறனுக்காக LAP தனித்து நிற்கிறது. கடன் ஒரு உறுதியான சொத்தின் மூலம் பாதுகாக்கப்படுவதால், கடன் வழங்குபவர்கள் குறைந்த இடரைக் கருதுகின்றனர், இது மிகவும் சாதகமான கடன் விதிமுறைகளாக மாறுகிறது.

வணிகக் கடன் மற்றும் சொத்து அடமானக் கடன்: முக்கிய வேறுபாடுகள்

பற்றிய தெளிவான புரிதல் வணிகக் கடன் மற்றும் சொத்து மீதான கடன் ஒப்பீடு பல்வேறு நிதி மற்றும் செயல்பாட்டு அளவுருக்களின் ஒப்பீடு தேவைப்படுகிறது. இரண்டுமே சாத்தியமான நிதி திரட்டும் வழிமுறைகளாகச் செயல்பட்டாலும், அவற்றின் கட்டமைப்பு, இடர் தன்மை மற்றும் பயன்பாட்டுத்தன்மை ஆகியவை கணிசமாக வேறுபடுகின்றன.

மிக அடிப்படையான வேறுபாடுகளில் ஒன்று, பிணையத் தேவைகளில் அடங்கியுள்ளது. ஒரு வணிகக் கடன் பிணையமற்றது, இது சொத்துக்களை அடமானம் வைக்கும் தேவையை நீக்கி, கடன் வாங்குபவரின் இடரைக் குறைக்கிறது. இதற்கு மாறாக, சொத்து அடமானக் கடனுக்கு (LAP) சொத்தைப் பிணையமாகக் கோருவதால், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் ஒருவித நிதிப் பாதிப்பு ஏற்படுகிறது.payகடமைப் பொறுப்புகள் நிறைவேற்றப்படவில்லை.

இவ்விரண்டிற்கும் இடையே வட்டி விகிதங்களும் வேறுபடுகின்றன. பிணையம் இல்லாததால் வணிகக் கடன்களில் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன, அதேசமயம் பிணையக் கடன்கள் (LAP) அதன் பாதுகாப்பான தன்மை காரணமாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், இந்தச் செலவு வேறுபாட்டை வேகம் மற்றும் நெகிழ்வுத்தன்மையுடன் சேர்த்து மதிப்பிட வேண்டும்—இந்த இரண்டு அம்சங்களிலும் வணிகக் கடன்கள் பொதுவாக பிணையக் கடன்களை விடச் சிறப்பாகச் செயல்படுகின்றன.

மற்றொரு முக்கிய காரணி கடன் அளவு ஆகும். கடன் ஏற்புச் சட்டம் (LAP) அதிக நிதியுதவித் தொகைகளைப் பெற வழிவகுப்பதால், இது அதிக மூலதனம் தேவைப்படும் தேவைகளுக்குப் பொருத்தமானதாக அமைகிறது. வணிகக் கடன்கள், அளவில் ஒப்பீட்டளவில் சிறியதாக இருந்தாலும், குறுகிய கால மற்றும் செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையையும் வசதியையும் வழங்குகின்றன.

செயலாக்க காலக்கெடு இவ்விரண்டையும் மேலும் வேறுபடுத்துகிறது. குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் மற்றும் சொத்து சரிபார்ப்பு இல்லாததால், வணிகக் கடன்கள் பொதுவாக வேகமாகச் செயலாக்கப்படுகின்றன. மறுபுறம், சொத்துக் கடன் திட்டத்தில் (LAP) விரிவான சொத்து மதிப்பீடு, சட்டரீதியான சோதனைகள் மற்றும் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் அடங்கியுள்ளன, இதன் விளைவாக ஒப்புதல் காலம் நீண்டதாகிறது.

இறுதியாக, இடர் தன்மை கணிசமாக வேறுபடுகிறது. வணிகக் கடன்கள் கடன் வாங்குபவர்களைச் சொத்து இழப்புக்கு உள்ளாக்குவதில்லை, ஆனால் சொத்துக் கடன் தவணை செலுத்தத் தவறினால் சொத்துக்கள் ஆபத்தில் சிக்கும் உள்ளார்ந்த இடரைக் கொண்டுள்ளது.

வணிகக் கடன் மற்றும் சொத்து மீதான கடன் ஒப்பீடு

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த அட்டவணையில் வழங்கப்பட்டுள்ள புள்ளிவிவரங்களும் அம்சங்களும் குறிப்புக்காகவும் தகவல் நோக்கங்களுக்காகவும் மட்டுமே. உண்மையான கடன் தொகைகள், வட்டி விகிதங்கள், செயலாக்க நேரங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும், மேலும் அவை இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகள், நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தகுதி ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

சொத்து மீதான கடனை விட வணிகக் கடனின் நன்மைகள்

பகுப்பாய்வு செய்யும் போது வணிகக் கடன் மற்றும் சொத்து மீதான கடன் ஒப்பீடுவேகம், நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் குறைந்தபட்ச இடர் வெளிப்பாடு ஆகியவற்றுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் நிறுவனங்களுக்கு, வணிகக் கடன்கள் பெரும்பாலும் விரும்பப்படும் தேர்வாக அமைகின்றன.

மிக முக்கியமான நன்மைகளில் ஒன்று, பிணையம் இல்லாத நிலையாகும். வணிகங்கள் தங்களின் மதிப்புமிக்க சொத்துக்களைப் பணையம் வைக்காமல், நிதிப் பாதுகாப்பையும் உரிமைக் கட்டுப்பாட்டையும் தக்கவைத்துக்கொண்டு நிதியைப் பெற முடியும். செயல்பாட்டு நிதிக்காகத் தனிப்பட்ட அல்லது வணிகச் சொத்துக்களைப் பணையம் வைக்க விரும்பாத தொழில்முனைவோருக்கு இது குறிப்பாகப் பொருத்தமானதாகிறது.

விரைவான அணுகல் என்பது மற்றொரு முக்கியப் பயனாகும். வணிகக் கடன்கள் உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. எனவே, மொத்த சரக்குக் கொள்முதல், பருவகாலத் தேவை அதிகரிப்பு அல்லது அவசரச் செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகள் போன்ற காலக்கெடு சார்ந்த வாய்ப்புகளுக்கு அவை பொருத்தமானவை.

ஆவணப்படுத்தும் செயல்முறை பொதுவாக எளிமையானதாக இருப்பதால், நிர்வாகச் சுமை குறைந்து, மேலும் பலனளிப்பதாகவும் உள்ளது. quickமுடிவெடுப்பதை எளிதாக்குகிறது. இந்த எளிமை, விரிவான ஆவணங்கள் அல்லது சட்ட ஆதாரங்கள் இல்லாத சிறு வணிகங்களுக்குக் குறிப்பாகப் பயனளிக்கிறது.

மேலும், வணிகக் கடன்கள் பயன்பாட்டில் கணிசமான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. சந்தைப்படுத்தல் முயற்சிகள் முதல் உள்கட்டமைப்பு மேம்பாடுகள் வரை, பல்வேறு வணிகச் செயல்பாடுகளுக்கு, கட்டுப்பாடான இறுதிப் பயன்பாட்டு நிபந்தனைகள் இன்றி நிதியைப் பயன்படுத்தலாம்.

ஒரு நன்மைகள் வணிக கடன் அது உள்ளடக்குகிறது:

• பிணையம் தேவையில்லை, நிதி அபாயம் குறைகிறது.
• சாத்தியமுள்ள quickகடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து செயலாக்கம்
• எளிமைப்படுத்தப்பட்ட ஆவணங்கள்
• வணிகத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப நிதிப் பயன்பாட்டில் நெகிழ்வுத்தன்மை

இந்தப் பண்புகள், ஆற்றல்மிக்க மற்றும் வளர்ச்சி நோக்குடைய நிறுவனங்களுக்கு வணிகக் கடன்களை ஒரு நடைமுறைக்கு உகந்த மற்றும் திறமையான நிதித் தீர்வாக ஆக்குகின்றன.

வணிகக் கடன் மற்றும் சொத்துக் கடன் (LAP) ஆகியவற்றுக்கு இடையே தேர்வு செய்வதற்கு முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள்

இடையே தேர்ந்தெடுப்பது வணிகக் கடன் மற்றும் சொத்து மீதான கடன் ஒப்பீடு உங்கள் நிதி நிலை, வணிக நோக்கங்கள் மற்றும் இடர் தாங்கும் திறன் ஆகியவற்றை கவனமாக மதிப்பீடு செய்வது அவசியமாகும். ஒவ்வொரு தெரிவும் வெவ்வேறு உத்திசார் நோக்கங்களைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் இந்த முடிவு குறுகிய காலத் தேவைகள் மற்றும் நீண்ட கால நிலைத்தன்மை ஆகிய இரண்டிற்கும் இணக்கமாக இருக்க வேண்டும்.

நிதியின் அவசரம் பெரும்பாலும் முதன்மையான கருத்தாக இருக்கும். உங்கள் தேவை உடனடியானதாக இருந்தால், அதன் விரைவான செயலாக்கக் கால அட்டவணை காரணமாக வணிகக் கடன் பொதுவாக மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கும். இதற்கு மாறாக, நேரம் ஒரு தடையாக இல்லாமலும், நிதித் தேவை கணிசமானதாகவும் இருந்தால், கடன் ஒப்புதல் திட்டம் (LAP) சிறந்த மதிப்பை வழங்கக்கூடும்.

கடன் தொகைக்கான நிபந்தனைகளும் ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன. விரிவாக்கம் அல்லது உள்கட்டமைப்பு மேம்பாட்டிற்காகப் பெரிய மூலதனத்தை நாடும் வணிகங்கள், கடன் ஒப்புதல் திட்டத்தின் (LAP) உயர்வான கடன் தகுதியால் பயனடையலாம். சிறிய, செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்கு, வணிகக் கடன்களே பொதுவாகப் போதுமானவை.

இடர் ஏற்புத்திறன் என்பது மற்றொரு முக்கியமான காரணியாகும். சொத்து அடமானம் (LAP) என்பது சொத்தை அடமானம் வைப்பதை உள்ளடக்கியது, இது மறு கொள்முதல் செய்யப்படும் பட்சத்தில் சொத்து இடர் அபாயத்தை ஏற்படுத்துகிறது.payகடன் தொடர்பான சவால்கள். ஒரு பிணையக் கட்டமைப்பைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், வணிகங்கள் கடனைத் தொடர்ந்து திருப்பிச் செலுத்தும் தங்கள் திறனை மதிப்பிட வேண்டும்.

Repayபணப்புழக்க முறைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வழங்கும் திறன் மதிப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும். செயல்பாட்டு பணப்புழக்கத்திற்கு அழுத்தம் கொடுக்காமல், நிலையான மாதாந்திரத் தவணைகள் நீடிக்கக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும். அதீத கடன் சுமையானது நிதி நிலை மற்றும் வணிகத் தொடர்ச்சி ஆகிய இரண்டையும் பாதிக்கக்கூடும்.

இறுதியாக, கடனின் நோக்கமே முடிவெடுப்பதற்கு வழிகாட்ட வேண்டும். செயல்பாட்டு மூலதனம் போன்ற குறுகிய காலத் தேவைகளுக்கு வணிகக் கடன்கள் மிகவும் பொருத்தமானவை, அதே சமயம் நீண்ட கால முதலீடுகள் கடன் ஏற்பாட்டு கட்டமைப்பை நியாயப்படுத்தலாம்.

ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள் வணிகக் கடன் மற்றும் LAP ஒப்பீடு:

• நிதி தேவையின் அவசரம் (செயலாக்க காலக்கெடு கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும்)
• தேவைப்படும் மொத்த கடன் தொகை
• சொத்தைப் பிணையமாக அடமானம் வைக்க விருப்பம்
• பணப்புழக்க நிலைத்தன்மை மற்றும் மறுpayதிறன் திறன்
• நிதிகளின் உத்தேசிக்கப்பட்ட பயன்பாடு (குறுகிய காலமா அல்லது நீண்ட காலமா)

கவனமான மதிப்பீடு மற்றும் உங்கள் கடன் வழங்குநருடனான கலந்தாலோசனையின் அடிப்படையில் இறுதி முடிவு எடுக்கப்பட வேண்டும்.

தீர்மானம்

இடையேயான ஒப்பீடு வணிகக் கடன் மற்றும் சொத்து மீதான கடன் ஒப்பீடு வணிக முன்னுரிமைகள், நிதித் தேவைகள் மற்றும் இடர் தாங்கும் திறன் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. வணிக கடன்கள் பிணையமில்லா நிதியுதவியை வழங்குவதோடு, குறுகிய கால செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்கும் ஏற்றதாக அமையலாம். மடியில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் அதிக நிதியுதவியை வழங்கக்கூடும், ஆனால் அது சொத்து அபாயத்தையும் நீண்ட செயலாக்கக் காலக்கெடுவையும் கொண்டுள்ளது.

நன்கு ஆராய்ந்து முடிவெடுப்பதற்கு, அவசரம், செலவு, இடர் மற்றும் நிதித் தேவைகள் ஆகியவற்றைச் சமநிலைப்படுத்த வேண்டும். இந்தக் காரணிகளை கவனமாக மதிப்பிடுவதன் மூலம், வணிகங்கள் மிகவும் பொருத்தமான நிதித் தீர்வைத் தேர்ந்தெடுக்க முடியும்—அது தற்போதைய தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வது மட்டுமல்லாமல், காலப்போக்கில் நீடித்த வளர்ச்சி மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மையையும் ஆதரிக்கும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க