வணிகக் கடன் மற்றும் அரசு மானியம்: உங்கள் வணிகம் எதைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?

நிதியுதவிக்கான அணுகல், வணிக வளர்ச்சியின் வேகத்தையும் திசையையும் வடிவமைக்கக் கூடியது; குறிப்பாக, விரிவாக்கத் திட்டங்களையும் அன்றாட செயல்பாட்டுத் தேவைகளையும் சமநிலைப்படுத்தும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு இது பொருந்தும். சில வணிகங்கள் அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்களை நாடும் அதே வேளையில், மற்றவை வழங்கும் நிதி விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கின்றன. quickமூலதனத்திற்கான அணுகல் மற்றும் நிதிப் பயன்பாட்டில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை.

ஒரு இடையேயான ஒப்பீடு வணிகக் கடன் மற்றும் மானியம் பெரும்பாலும் இரண்டு முற்றிலும் மாறுபட்ட நிதி மாதிரிகளை மையமாகக் கொண்டுள்ளது. ஒரு அரசாங்க மானியம் பொதுவாக குறிப்பிட்ட கொள்கை நோக்கங்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் வழக்கமாக மறு தேவைப்படுவதில்லை.payதிட்டத்தின் அனைத்து நிபந்தனைகளும் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால் கடன் வழங்கப்படும். மறுபுறம், ஒரு வணிகக் கடன் என்பது, ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி காலப்போக்கில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் கடன் மூலதனத்தை வழங்குகிறது.

தகுதி, நிதி ஒதுக்கீட்டுக் காலக்கெடு, நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் நிதிப் பொறுப்புகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இந்தத் தேர்வுகள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, வணிகங்கள் தங்களின் தேவைகளுக்கு எந்த அணுகுமுறை மிகவும் பொருத்தமானது என்பதை மதிப்பிட உதவும்.

மானியம் மற்றும் கடன்: முக்கிய வேறுபாடுகள் ஒரு பார்வையில்

மானியத்திற்கும் கடனுக்கும் உள்ள முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால்payமானியம் என்பது பொதுவாக ஒரு அரசாங்க அமைப்பு அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிறுவனத்தால் ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட நோக்கத்திற்காக வழங்கப்படுகிறது, அதேசமயம் கடன் என்பது ஒரு வணிகம் பெறும் கடன் மூலதனமாகும்.payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலக்கட்டத்தில்.

திட்டங்களுக்கு ஏற்ப மானிய வழங்கல் சதவிகிதங்கள் மாறுபடும். சில அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்கள், தகுதியான திட்டச் செலவுகளில் ஒரு பகுதியை ஈடுசெய்யக்கூடும், அதே சமயம் மீதமுள்ள தொகையை வணிக நிறுவனம் ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும். இந்த புள்ளிவிவரங்கள், திட்ட வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

வணிகக் கடன் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்போது

குறுகிய காலத்திற்குள் நிதி தேவைப்படும்போது, ​​குறிப்பாக நடைமுறை மூலதன மேலாண்மை, சரக்குக் கொள்முதல், விரிவாக்க நடவடிக்கைகள், உபகரணங்கள் வாங்குதல் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட அரசாங்கத் திட்டத்துடன் ஒத்துப்போகாத பிற செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்காக வணிகக் கடன் பொருத்தமானதாக இருக்கும்.

பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் கடன் பெறுவது மிகவும் நடைமுறைக்கு உகந்ததாக இருக்கலாம்:

• மானிய ஒப்புதல் சுழற்சிக்காகக் காத்திருப்பதை விட, அந்த வணிகத்திற்கு சில நாட்கள் அல்லது வாரங்களுக்குள் நிதி தேவைப்படுகிறது.

• இந்த வணிகம் புதியது அல்லது குறைந்த செயல்பாட்டு வரலாற்றைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் பல மானியத் திட்டங்களுக்குத் தகுதி பெறுவதில்லை.

• அரசாங்கத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட திட்டத்திற்குப் பதிலாக, பொதுவான வணிக நடவடிக்கைகளுக்கே நிதி தேவைப்படுகிறது.

• இந்த வணிகத்திற்கு கணிக்கக்கூடிய வருமானம் உள்ளது, மேலும் வழக்கமான EMI-க்குத் திட்டமிட முடியும். payமுக்கும்.

கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக வணிகச் செயல்திறன், நிதி நிலை, ஆவணங்கள் போன்ற காரணிகளை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.payவணிகக் கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடும்போது, ​​கடன் பெறும் திறன் மற்றும் கடன் தகுதி விவரம் ஆகியவை கருத்தில் கொள்ளப்படுகின்றன. கடன் ஒப்புதல், தொகை, கடன் காலம், வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் வழங்கும் காலக்கெடு ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் தகுதி விவரத்தைப் பொறுத்து அமைகின்றன.

குறிப்பு: கடன் தகுதி, வட்டி விகிதம், கடன் காலம் மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் வாங்குபவரின் விவரங்கள் மற்றும் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆவணங்களைப் பொறுத்து அமையும்.

அரசு மானியம் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்போது

குறிப்பிட்ட அரசாங்க நோக்கங்களுடன் பொருந்தக்கூடிய திட்டங்களில் பணிபுரியும் வணிகங்களுக்கு அரசாங்க மானியம் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். இந்தத் திட்டங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட துறைகள், செயல்பாடுகள் மற்றும் வணிகப் பிரிவுகளுக்கு ஆதரவளிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் மானியம் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்:

• முன்மொழியப்பட்ட திட்டம், தற்போதுள்ள ஒரு அரசாங்கத் திட்டத்தின் நோக்கத்துடன் நேரடியாகப் பொருந்துகிறது.

• இந்த வணிகம், துறை, அளவு, இருப்பிடம் அல்லது உரிமை வகை தொடர்பான தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது.

• விண்ணப்பம், ஒப்புதல் மற்றும் வெளியீட்டு செயல்முறைகள் முடியும் வரை வணிகம் காத்திருக்கலாம்.

• உரிமையாளர் மீதமுள்ள திட்டச் செலவை சேமிப்பு, நிறுவனத்தின் உள்ளக நிதி அல்லது பிற நிதி விருப்பங்கள் மூலம் ஏற்பாடு செய்துகொள்ளலாம்.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான ஆதரவுத் திட்டங்களின் சில எடுத்துக்காட்டுகள் பின்வருமாறு:

• பிரதம மந்திரியின் வேலைவாய்ப்பு உருவாக்கும் திட்டம் (PMEGP): திட்ட நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, புதிய குறுந்தொழில்களை அமைக்கும் தகுதியுள்ள தொழில்முனைவோருக்கு ஆதரவளிக்கிறது.

• கடன் இணைக்கப்பட்ட மூலதன மானியத் திட்டம் (CLCSS): பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், தகுதியான தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகளுக்கு மூலதன மானிய ஆதரவை வழங்குகிறது.

• பூஜ்ஜியக் குறைபாடு பூஜ்ஜியப் பாதிப்பு (ZED) சான்றிதழ் ஆதரவு: தரம் மற்றும் நிலைத்தன்மை தொடர்பான மேம்பாடுகளை நோக்கிச் செயல்படும் தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு உதவி வழங்குகிறது.

அரசு மானியம் ஒரு திட்டத்தின் நிதிச் சுமையைக் குறைக்கக்கூடும், ஆனால் ஒப்புதல் தானாகக் கிடைத்துவிடாது. நிறுவனங்கள் திட்டத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்து, தேவையான ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

பெரும்பாலான வணிக உரிமையாளர்கள் கவனிக்கத் தவறும் மானியங்களின் மறைமுகச் செலவுகள்

மானியத்தின் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், அது பொதுவாக ஒரு மறு உருவாக்கத்தை ஏற்படுத்துவதில்லை.payஇது ஒரு சுமையாக இருக்கலாம். இருப்பினும், இந்த வழியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், வணிகங்கள் இதில் உள்ள நடைமுறைத் தேவைகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

ஒரு முக்கிய காரணி இணை நிதித் தேவையாகும். பல மானியங்கள் திட்டச் செலவின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே ஈடுசெய்கின்றன, அதாவது மீதமுள்ள தொகையை வணிகம் தனியாக ஏற்பாடு செய்ய வேண்டியிருக்கும். உதாரணமாக, ஒரு திட்டம் இயந்திரச் செலவுகளின் ஒரு பகுதிக்கு ஆதரவளித்தாலும், மீதமுள்ள தொகைக்கு வணிகத்திற்கு நிதி தேவைப்படலாம். payபராமரிப்பு, நிறுவுதல் அல்லது அது தொடர்பான செலவுகள்.

மற்ற கருத்தில் பின்வருவன அடங்கும்:

• மானிய விண்ணப்பங்களில் விரிவான ஆவணங்களும் ஒப்புதல் செயல்முறைகளும் அடங்கியிருக்கலாம்.

• நிதி பொதுவாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட செயல்பாடுகளுக்கு மட்டுமே ஒதுக்கப்படுகிறது, மேலும் அதை எல்லா நேரங்களிலும் வேறு பணிகளுக்குத் திருப்பிவிட முடியாது.

• ஆதரவைப் பெறும் வணிகங்கள், பதிவுகளைப் பராமரிக்கவும், அறிக்கை தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யவும் வேண்டியிருக்கலாம்.

• ஒப்புதலுக்காகக் காத்திருப்பது திட்டச் செயலாக்கத்தைத் தாமதப்படுத்தலாம் மற்றும் வணிகத் திட்டமிடலைப் பாதிக்கலாம்.

இந்தக் காரணிகள் மானியத்தின் பொதுவான குறைபாடுகளில் அடங்கும். மானிய இணக்கத் தேவைகள் நிர்வாகப் பொறுப்புகளை அதிகரிக்கக்கூடும், அதேசமயம் ஒரு வணிகக் கடன் பொதுவாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதிகள் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகின்றன என்பதில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.payமுதன்மையான கடமையாக இருப்பது.

இரண்டையும் பயன்படுத்த முடியுமா? குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கலப்பு நிதி அணுகுமுறை

பல குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs), தங்களின் பல்வேறு நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக, அரசாங்க மானியம் அல்லது நிதியுதவியை வணிகக் கடனுடன் இணைத்துக்கொள்கின்றன. ஒரு வணிகம் ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டிற்கு ஆதரவைப் பெறும்போதும், அதன் அன்றாடச் செயல்பாடுகளுக்குக் கூடுதல் நிதி தேவைப்படும்போதும் இந்த அணுகுமுறை பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

உதாரணமாக, ஒரு உற்பத்தி சார்ந்த குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் (MSME), தகுதியான இயந்திரங்களை வாங்குவதற்கு மூலதன மானியத்தைப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம் மற்றும் மூலப்பொருட்கள், பணியாளர் செலவுகள் அல்லது செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளுக்காக வணிகக் கடன் பெறலாம். இது, அந்த வணிகம் தனது நீண்ட கால சொத்து நிதியுதவியை வழக்கமான செயல்பாட்டுத் தேவைகளிலிருந்து பிரித்துக்கொள்ள அனுமதிக்கிறது.

கலப்பு நிதி அணுகுமுறையின் கீழ்:

• மானியம் அல்லது நிதியுதவி, தகுதிவாய்ந்த மூலதனச் செலவினத்தின் ஒரு பகுதிக்கு ஆதரவளிக்கலாம்.

• கடனானது, மீதமுள்ள திட்டச் செலவுகள் அல்லது செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளை ஈடுகட்ட உதவலாம்.

• அந்த வணிகம், திட்ட நிபந்தனைகள் மற்றும் கடன் மறுசீரமைப்பு ஆகிய இரண்டையும் கண்டிப்பாகப் பின்பற்ற வேண்டும்.payவிதிமுறைகள்.

திட்ட வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் பங்கேற்புக்கு உட்பட்டு, குறிப்பிட்ட அரசாங்க ஆதரவுடனான கடன் வசதி மற்றும் உத்தரவாதத் திட்டங்கள், தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) நிதி பெறுவதற்கு உதவக்கூடும்.

கலப்பு அணுகுமுறையைக் கருத்தில் கொள்ளும் வணிகங்கள் மறுமதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்payகடன் வழங்கும் திறனை கவனமாக ஆராயுங்கள். ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன (MSME) கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் உறுதிசெய்யப்பட்ட திட்ட ஆதரவு, வணிக நிதிநிலை மற்றும் ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான வணிகக் கடன் மற்றும் மானியம் குறித்த முடிவெடுக்கும் அட்டவணை

சரியான தேர்வு என்பது வணிக நோக்கங்கள், பணப்புழக்க நிலை, திட்டக் காலக்கெடு மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய திட்டங்களைப் பொறுத்தது.

தீர்மானம்

இடையே தேர்வு ஏ வணிகக் கடன் மற்றும் மானியம் எந்தத் தேர்வு உலகளவில் சிறந்தது என்பது அரிதாகவே ஒரு கேள்வியாகிறது. மாறாக, அது நிதியுதவியின் நோக்கம், மூலதனத் தேவைகளின் அவசரம், அரசாங்கத் திட்டங்களுக்கான தகுதி மற்றும் எதிர்கால நிதிப் பொறுப்புகளை நிர்வகிக்கும் வணிகத்தின் திறன் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

அரசு மானியங்கள், இலக்கு வைக்கப்பட்ட உதவியின் மூலம் தகுதிவாய்ந்த திட்டங்களுக்கு ஆதரவளிக்க உதவலாம், ஆனால் அவை பெரும்பாலும் குறிப்பிட்ட தகுதித் தேவைகள், ஒப்புதல் நடைமுறைகள் மற்றும் நிதிகளின் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட பயன்பாடு ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்கின்றன. வணிகக் கடன்கள் பொதுவாக அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையையும் மூலதனத்திற்கான விரைவான அணுகலையும் வழங்குகின்றன, இருப்பினும்...payகடமைப் பொறுப்புகள் கவனமாகத் திட்டமிடப்பட வேண்டும்.

சில சூழ்நிலைகளில், மானிய ஆதரவை வெளிப்புற நிதியுதவியுடன் இணைப்பது ஒரு சமச்சீரான நிதிக் கட்டமைப்பை வழங்கக்கூடும். திட்ட நோக்கங்கள், நிதியளிப்புக் காலக்கெடு, பணப்புழக்கத் தேவைகள் மற்றும் திட்டத் தகுதி ஆகியவற்றை மதிப்பீடு செய்வது, வணிகங்கள் தங்கள் சூழ்நிலைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான அணுகுமுறையைக் கண்டறிய உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க