இந்தியாவில் வணிகக் கடன் விற்றுமுதல் தேவை: நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை
பொருளடக்கம்
தி வணிகக் கடன் விற்றுமுதல் தேவை இந்தியாவில் கடன் வழங்குநர்கள் மறு மதிப்பீட்டைச் செய்யப் பயன்படுத்தும் முதன்மைத் தகுதிச் சோதனைகளில் இதுவும் ஒன்றாகும்.payகடன் வழங்கும் திறன். வழக்கமான கடன் வழங்கும் நடைமுறையின் கீழ், தேவைப்படும் விற்றுமுதல் பொதுவாக இதற்கு இடையில் அமைகிறது. ஆண்டுக்கு ₹10 லட்சம் முதல் ₹50 லட்சம் வரைகடன் தொகை, கடன் வழங்குபவரின் வகை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் இடர் தன்மையைப் பொறுத்து.
குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களைப் (MSMEs) பொறுத்தவரை, கடன் அளவு, வட்டி விகிதம் மற்றும் ஒப்புதல் நிகழ்தகவு ஆகியவற்றைத் தீர்மானிப்பதில் MSME விற்றுமுதல் அளவுகோல்களும் ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன. வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) பொதுவாக இந்தியக் கடன் தகுதி விற்றுமுதல் விதிமுறைகளின் கீழ் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன, அதேசமயம் வங்கிகள் நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட வருவாயின் அடிப்படையில் கடுமையான கடன் மதிப்பீட்டு முறைகளைப் பின்பற்றுகின்றன.
வணிகப் பரிவர்த்தனை என்றால் என்ன, மற்றும் வணிக வருவாய்க் கடன் விதிகளில் அது ஏன் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது?
விற்றுமுதல் என்பது, செலவுகளைக் கழிப்பதற்கு முன்பு ஒரு வணிகத்தால் ஈட்டப்படும் மொத்த வருவாயைக் குறிக்கிறது. வணிக வருவாய் கடன் விதிகள்இந்த எண்ணிக்கை, நிதி வலிமை மற்றும் மறுகட்டமைப்பின் முக்கியக் குறியீடாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.payதிறன் திறன்.
கடன் வழங்குபவர்கள் விற்பனை வருவாயை நம்பியிருக்கிறார்கள், ஏனெனில் அது பின்வருவனவற்றைப் பிரதிபலிக்கிறது:
- வருமான ஓட்டத்தின் நிலைத்தன்மை
- வணிக செயல்பாடுகளின் அளவு
- EMI கடமைகளைக் கையாளும் திறன்
துல்லியத்தை உறுதி செய்வதற்காக, கடன் வழங்குநர்கள் ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் வருமான வரி அறிக்கைகள் (ITR) ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி விற்றுமுதல் தொகையைச் சரிபார்க்கின்றனர். இந்தப் பதிவேடுகளில் காணப்படும் சீரான தன்மை, நிதி அறிக்கையிடலின் மீதான நம்பிக்கையை மேம்படுத்துகிறது.
கடன் வகை வாரியாக வணிகக் கடன் விற்றுமுதல் தேவை
வணிகக் கடனுக்கான பரிவர்த்தனைத் தேவை, கடன் வசதியின் வகை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் பிரிவைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
|
கடன் வகை |
குறைந்தபட்ச விற்றுமுதல் (தோராயமானது) |
வழக்கமான கடன் அளவு |
இடர் நிலை |
|
பணி மூலதனக் கடன் |
₹10–20 லட்சம் |
₹1–25 லட்சம் |
நடுத்தர |
|
கால கடன் |
₹40–50 லட்சம் |
₹10 லட்சம்–₹1 கோடி+ |
உயர் |
|
MSME / முத்ரா கடன் |
₹10 லட்சத்திற்கும் குறைவான |
₹10 லட்சம் வரை |
குறைந்த |
|
இயந்திர நிதி |
₹20–40 லட்சம் |
₹5–50 லட்சம் |
நடுத்தர |
பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த மதிப்புகள் கடன் மதிப்பீட்டில் பயன்படுத்தப்படும் வழிகாட்டும் அளவுகோல்களே தவிர, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின் கீழ் உள்ள நிலையான தகுதி வரம்புகள் அல்ல.
ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ் MSME வருவாய் அளவுகோல்கள்
MSME வகைப்பாட்டு விதிமுறைகளின்படி, விற்றுமுதல் என்பது வணிகத்தின் அளவையும், முன்னுரிமைத் துறை கடனுக்கான தகுதியையும் வரையறுக்கிறது:
- குறு நிறுவனங்கள்: ₹5 கோடி வரையிலான விற்றுமுதல்
- சிறு நிறுவனங்கள்: ₹50 கோடி வரையிலான விற்றுமுதல்
- நடுத்தர நிறுவனங்கள்: ₹250 கோடி வரையிலான விற்றுமுதல்
இந்த குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் விற்றுமுதல் அளவுகோல்கள், அரசு ஆதரவுத் திட்டங்கள் மற்றும் வட்டி விகிதச் சலுகைகளைப் பெறுவதில் செல்வாக்கு செலுத்துகின்றன.
இந்தியாவில் கடன் தகுதி வருவாய்: கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பீடு செய்யும் பிற முக்கிய காரணிகள்
வருவாய் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தாலும், ஒப்புதல் பல கூடுதல் காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது:
அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்
700-க்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண் பொதுவாக விரும்பப்படுகிறது, ஏனெனில் அது ஒழுக்கமான மறுஆய்வைப் பிரதிபலிக்கிறது.payமன நடத்தை.
வணிக விண்டேஜ்
பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் குறைந்தபட்சம் 2 வருட செயல்பாட்டு வரலாற்றைக் கோருகின்றனர்.
இலாபம்
வருமான வரி அறிக்கை மற்றும் நிதிநிலை அறிக்கைகளைப் பயன்படுத்தி நிகர இலாபத்தின் நிலைத்தன்மை மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகிறது.
வங்கி நடத்தை
சீரான பரிவர்த்தனைகளும் நிலையான பணப்புழக்கமும் நம்பகத்தன்மையை மேம்படுத்துகின்றன.
குறிப்பு: இந்தியக் கடன் தகுதி மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகளின் கீழ், மொத்த வருவாய் மட்டுமே ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது .
வணிக வருவாய் கடன் விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதை நிரூபிக்கத் தேவையான ஆவணங்கள்
வணிக வருவாய்க் கடன் விதிகளைச் சரிபார்க்க , கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகக் கோருபவை:
- வருமான வரி அறிக்கைகள் (கடந்த 1–2 ஆண்டுகள்)
- ஜிஎஸ்டி வருமானம் (ஜிஎஸ்டிஆர்-1 / ஜிஎஸ்டிஆர்-3பி)
- வங்கி அறிக்கைகள் (6–12 மாதங்கள்)
- தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள் (பொருந்தினால்)
- CA-சான்றளிக்கப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள் (அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்கு)
இந்த ஆவணங்கள் வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதிசெய்து, அறிவிக்கப்பட்ட விற்றுமுதல் நிலையைச் சரிபார்க்கின்றன.
வணிகக் கடன் விற்றுமுதல் தேவைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்யாவிட்டால் என்னவாகும்?
ஒரு கடனாளி வணிகக் கடன் விற்றுமுதல் நிபந்தனையைப் பூர்த்தி செய்யாவிட்டாலும் , கடன் வழங்குநர்கள் மாற்று வழிகளைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்:
- பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் (எ.கா., தங்க ஆதரவு கடன்)
- அரசு MSME திட்டங்கள்
- குறைந்த தவணைக்காலத்துடன் கூடிய குறைந்த கடன் தொகை
- கூட்டு விண்ணப்பதாரர் அல்லது உத்தரவாததாரர் அடிப்படையிலான விண்ணப்பங்கள்
இந்தத் தேர்வுகள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கான இடர் வெளிப்பாட்டைக் குறைப்பதோடு, கடன் பெறுவதற்கான அணுகலையும் மேம்படுத்துகின்றன.
இந்தியாவில் கடன் தகுதி வருவாயை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது
கடன் வாங்குபவர்கள், இந்தியாவில் கடன் தகுதி விற்றுமுதல் மதிப்பீட்டின் கீழ் தங்களின் வாய்ப்புகளை பின்வருமாறு மேம்படுத்திக்கொள்ளலாம் :
- ஒரு பிரத்யேக வணிக வங்கிக் கணக்கைப் பராமரித்தல்
- ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்களைத் தொடர்ந்து தாக்கல் செய்வது
- அனைத்து விற்பனைகளையும் முறையான வங்கி வழிமுறைகள் மூலம் வழிநடத்துதல்
- அதிக ரொக்கம் சம்பந்தப்பட்ட, கணக்கில் காட்டப்படாத பரிவர்த்தனைகளைத் தவிர்த்தல்
- நிலையான மாதாந்திர வருவாய் முறைகளை உருவாக்குதல்
கடன் வழங்குபவர்கள், வருவாயில் ஏற்படும் திடீர் உயர்வுகளை விட, நிலைத்தன்மை மற்றும் தடமறியும் தன்மையையே விரும்புகிறார்கள்.
இடர்-கட்டுப்படுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பு
வணிகக் கடன் விற்றுமுதல் தேவை மதிப்பீடு உட்பட அனைத்து வணிகக் கடன் வழங்குதலும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கொள்கைகளுக்கு இணக்கமான கோட்பாடுகளைப் பின்பற்றுகிறது:
- வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் குறித்த வெளிப்படையான வெளிப்படுத்தல்
- மறு அடிப்படையிலான சரியான கடன் மதிப்பீடுpayதிறன் திறன்
- பாகுபாடற்ற நியாயமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள்
- நிதி ஆவணங்கள் மூலம் துல்லியமான வருமான சரிபார்ப்பு
- வரையறுக்கப்பட்ட குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள்
பொறுப்புத் துறப்பு: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி நிலையான பரிவர்த்தனை வரம்புகளை நிர்ணயிப்பதில்லை; இவை ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களின் உள்ளகக் கடன் கொள்கைகளாகும்.
தீர்மானம்
தி வணிகக் கடன் விற்றுமுதல் தேவை கடன் ஒப்புதலில் ஒரு முக்கிய காரணி, ஆனால் அது மட்டுமே முழுமையான காரணி அல்ல. இதனுடன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் விற்றுமுதல் அளவுகோல்கள்கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் மதிப்பெண், நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றைச் செய்கின்றனர்.payகடன் வழங்குவதற்கு முன் கடன் பெறும் திறனைச் சோதிக்கவும்.
கடன் தகுதி மற்றும் இந்திய வருவாய் தரநிலைகளைப் புரிந்துகொள்வதும் , முறையான நிதி ஒழுக்கத்தைப் பேணுவதும், சிறந்த நிதிப் பெறுதலையும் மிகவும் சாதகமான கடன் விதிமுறைகளையும் உறுதி செய்கிறது. வணிக வருவாய்க் கடன் விதிகளுடன் இணைந்த முறையான ஆவணங்கள் , ஒப்புதல் கிடைப்பதற்கான வாய்ப்பை மேலும் வலுப்படுத்துகின்றன.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இந்தியாவில் வணிகக் கடனுக்கான விற்றுமுதல் தேவை என்ன?
பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள், கடன் வகை மற்றும் இடர் தன்மையைப் பொறுத்து, ₹10 லட்சம் முதல் ₹50 லட்சம் வரையிலான ஆண்டு வர்த்தக அளவை எதிர்பார்க்கின்றனர்.
கடன் ஒப்புதலுக்கான குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) வருவாய் அளவுகோல்கள் யாவை?
MSME வகைப்பாடு, முறையே ₹5 கோடி, ₹50 கோடி மற்றும் ₹250 கோடி வரையிலான விற்றுமுதல் கொண்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களை அனுமதிக்கிறது.
இந்தியாவில் கடன் தகுதி விற்றுமுதல் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
கடன் வழங்குநர்கள் வருவாய் நிலைத்தன்மையைச் சரிபார்க்க, ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், வருமான வரி தாக்கல்கள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகளைப் பயன்படுத்தி விற்றுமுதல் மதிப்பை மதிப்பிடுகின்றனர்.
வணிகக் கடன் விற்றுமுதல் நிபந்தனையை நான் பூர்த்தி செய்யாவிட்டால், எனக்குக் கடன் கிடைக்குமா?
ஆம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள், MSME திட்டங்கள் அல்லது இணை விண்ணப்பதாரர் அடிப்படையிலான விண்ணப்பங்கள் மூலம் பெறலாம்.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கீழ் வணிக வருவாய்க் கடன் விதிகள் நிலையானவையா?
இல்லை, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி நிலையான பரிவர்த்தனை விதிகளை நிர்ணயிப்பதில்லை. அவை தனிப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் கடன் கொள்கைகளால் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன.
பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க
